Отчет по учебно-производственной практике в отделении Сбербанка России

     Укрепляются позиции Сбербанка на российском и международном рынках:

• Сбербанк вошел в топ-20 крупнейших банков по рыночной капитализации.
• В декабре 2009 года Группа «Сбербанк» приобретает контрольный пакет ОАО «БПС-Банк».
• Открыто представительство Сбербанка России в Германии, во Франкфурте-на-Майне.
• Получено разрешение на открытие филиала Сбербанка в Индии, Нью-Дели.
• В 2004 году Сбербанк занял 4 место в рейтинге РБК «Топ-50 работодателей мечты для молодых специалистов».
• Сбербанк стал победителем в ряде номинаций ежегодного мероприятия «Российские лидеры в сфере корпоративного управления».

      В 2010 году продолжилось устойчивое развитие Сбербанка, был заключен ряд стратегически  важных договоров, проведена аттестация и оценка работающего персонала, приняты дополнительные меры по улучшению  качества обслуживания граждан, реализованы  социально-значимые и экономические  проекты.

• Сбербанк отменил все комиссии за рассмотрение и выдачу кредитов.
• Дважды были снижены процентные ставки кредитования.
• Заключен договор между Сбербанком и профсоюзом, где зафиксированы принципы социальной ответственности банка за своих сотрудников.

 

     I.2.Организационно-правовая характеристика и правовые аспекты деятельности Сбербанка России. 

     Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное  общество); сокращенное наименование: Сбербанк России ОАО. Банк имеет круглую печать со своим полным фирменным наименованием и сокращенным фирменным наименованием на русском языке, а также указанием места нахождения, штампы и бланки со своим наименованием, собственную эмблему, а также зарегистрированный в установленном порядке знак обслуживания и другие средства визуальной идентификации.

     Банк  является коммерческой организацией. Банк входит в банковскую систему  Российской Федерации и в своей  деятельности руководствуется:

     • Конституцией РФ;• ФЗ «О банках и  банковской деятельности»;

     • ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке  России)»;• ФЗ «Об акционерных  обществах»;• Другими федеральными законами;• Иными нормативными правовыми  актами РФ;• Нормативными актами Банка  России

     Банк  является юридическим лицом и  со своими филиалами и другими  обособленными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России. Имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе.

     Акционерами Банка могут быть юридические  и физические лица, в том числе  иностранные, в соответствии с законодательством  Российской Федерации.

     Банк  отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные  права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

     Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных  с его деятельностью в пределах стоимости принадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров.

     Банк  вправе участвовать самостоятельно или совместно с другими юридическими и физическими лицами в других коммерческих и некоммерческих организациях на территории Российской Федерации  и за ее пределами, в соответствии с действующим законодательством  Российской Федерации и соответствующего иностранного государства.

     Банк  в установленном порядке может  создавать филиалы и открывать представительства, которые не являются юридическими лицами.

     Банк  создается без ограничения срока  деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России.

     Банк (включая его филиалы) независим от органов государственной власти и местного самоуправления при принятии им решений.

     Неразвитость  и отставание законодательной базы, слабость системы контроля и обеспечения  исполнения действующих законов  является серьезным фактором, сдерживающим развитие банковской системы России. Сбербанк России действует в едином правовом поле с другими коммерческими  банками и вынужден учитывать  высокий правовой риск в текущей  работе.

     Предусмотренная Гражданским Кодексом Российской Федерации (ГК РФ) обязанность банка вернуть  средства вкладчику по первому требованию независимо от срока и условий  вклада фактически приравнивает любой  банковский вклад к онкольному и  существенно ограничивает инвестиционные возможности банка. Концептуальные основы и механизм реализации государственной гарантии по вкладам населения не разработаны. До настоящего времени не введены в действие глава 17 ГК РФ “Право собственности и другие вещные права на землю”, часть третья ГК РФ, регулирующая правоотношения в сферах интеллектуальной собственности и наследования. Отсутствует единая федеральная система регистрации юридических лиц, нет и закона о регистрации юридических лиц. Не нашел отражения в законодательной базе ряд традиционных банковских операций (деривативы, сделки репо).

     Нормативная база по трастовым операциям фактически блокирует возможности их проведения. Складывающаяся судебная практика по ряду операций (срочный рынок) фактически исключает возможность использования  этих инструментов. Крайне противоречива  законодательная база по ипотечному кредитованию, что является значительным ограничением для развития банковской деятельности в этом направлении. Окончательно не сформирована единая государственная  система регистрации залогов. Не всегда эффективна действующая система  судопроизводства и исполнения судебных решений, законодательство об исполнительном производстве имеет много неоднозначных  толкований. Серьезно сдерживает развитие банковской системы отставание налогового законодательства и правовой вакуум по ряду вопросов налоговой практики. В результате банк вынужден платить  налоги с убыточных операций, нести  дополнительные налоговые издержки по инвестициям в реальный сектор экономики.

     Широко  распространена практика местного законотворчества, противоречащая федеральным законам. В целом ряде регионов ставки арендной платы для банков в несколько  раз выше, чем для предприятий  других отраслей народного хозяйства  и приравнены к ставкам арендной платы для казино. Для снижения величины издержек и стоимости предоставляемых  услуг Сбербанк России вынужден отказываться от аренды и увеличивать долю собственных  помещений.

     Несовершенство  ведомственной нормативной базы сдерживает развитие банковских продуктов, не затрагивает операций с рядом  обращающихся на рынке финансовых инструментов. Процесс нормотворчества отстает  от действующей практики и не стимулирует  освоение банком новых операций. Нормативы  регулирования деятельности кредитных  организаций не в полной мере учитывают  качество системы управления, инвестиционной политики и реалий работы коммерческих банков.

     Установленные критерии оценки риска кредитов не всегда объективны и в ряде случаев  сдерживают инвестиционную деятельность банка. Не отработаны многие вопросы  обращения векселей, других корпоративных  ценных бумаг.

     В ряде случаев требования нормативных  документов вынуждают банк нести  излишние затраты, исполнять несвойственные функции, держать дополнительный штат для формирования дублирующей и  избыточной отчетности.

     Опираясь  на накопленный опыт и текущую  практику работы, используя определенную Законом “О Центральном банке  Российской Федерации” и Уставом  Сбербанка России роль государства  как главного акционера, банк имеет  возможности для формирования законодательных  инициатив, внесения предложений по совершенствованию нормативной  базы.

     Активная  работа в этом направлении может  существенно снизить правовые риски  в работе не только Сбербанка России, но и всех кредитных организаций, создать дополнительные стимулы  участия банковского капитала в  развитии экономики России. 

I.3.Деятельность Банка: операции и сделки. 

     Основной  целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

Банк  осуществляет следующие банковские операции:

     -привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

     -размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

     -открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

     -инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

     -покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах; привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;

     -выдает банковские гарантии;

     -осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

     Банк  помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

     –выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;

     –приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

     –осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

     –осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

     –предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

     –осуществляет лизинговые операции;

     –оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.

     Банк  вправе осуществлять иные сделки в  соответствии с законодательством  Российской Федерации.

     Банк  вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных  операций клиентов с применением  различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике.

     Банк  осуществляет валютный контроль за операциями клиентов – физических и юридических лиц.

     Банк  осуществляет эмиссию и обслуживание банковских карт. Банк вправе распространять и обслуживать карты других эмитентов.

     Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте.

     Банк  вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с  ценными бумагами, подтверждающими  привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными  ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами.

     Банк  имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг  в соответствии с федеральными законами.

     В пределах своей компетенции Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну. 
 

     II.ФУНКЦИИ, ЦЕЛИ И СТРУКТУРА СБЕРБАНКА РОССИИ.

     II.1. Цели и задачи деятельности Сбербанка России. 

     Сбербанк  России — современный универсальный  банк с большой долей участия  частного капитала, в т. ч. иностранных  инвесторов. Структура акционерного капитала Сбербанка России свидетельствует  о его высокой инвестиционной привлекательности.

     На  сегодняшний день Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации, Центральной и Восточной Европы, занимает лидирующие позиции в основных сегментах финансового рынка  России и входит в двадцатку крупнейших по капитализации банков мира.

     Стратегическая  цель банка — выйти на качественно  новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего банка Восточной  Европы. Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным  экономическим потрясениям в  России и за рубежом, путем оптимального распределения пропорций между  тремя основными направлениями  деятельности — работой с физическими  лицами, юридическими лицами и государством.