Отчет по практике на Алтайском региональном филиале ОАО «Россельхозбанк»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 Анализ системы управления эффективностью деятельности Алтайского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» г. Алейска

 

2.1  Диагностика внешней и внутренней среды

2.1.1  Общая характеристика Алтайского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» г. Алейска 3349/18/43

 

Дополнительный офис Акционерного коммерческого Российского сельскохозяйственного банка (открытое акционерное общество) Алтайский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» г. Алейска 3349/18/43.

Юридический адрес: Россия, 119034, г. Москва, Гагаринский пер., д. 3

Почтовый адрес: Россия, 658130, Алтайский край, Алейский район, г. Алейск, ул. Сердюка, д. 101

Дополнительный офис Алтайского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» г. Алейска 3349/18/43 был открыт 29.09.2009 года. Коллектив состоял из 8 человек.

На сегодняшний день состав отделения 11 человек , все специалисты с высшим образованием. Основными задачами отдела в дальнейшем являются планирование основных экономических показателей деятельности отделения, контроль за своевременным выполнением предстоящих перед отделением задач, проведение качественного анализа работы всех служб отделения.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3349 в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» выдана 24 июня 2000 года.

Россельхозбанк (РСХБ) был создан по инициативе правительства, одобренной президентом РФ в 2000 году. Учредителем выступило государственное Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО). С июля 2001 года 100% акций банка принадлежит правительству РФ в лице Федерального фонда имущества (ныне Федеральное агентство по управлению государственным имуществом — Росимущество). В конце октября 2012 года наблюдательный совет РСХБ возглавил президент группы «Синара». Отметим, что группе «Синара» принадлежит контроль в Екатеринбургском СКБ-Банке. До 2015 года планируется увеличение уставного капитала РСХБ за счет привлечения средств инвесторов при сохранении контрольного пакета акций у государства.

Россельхозбанк занимает второе место в России по количеству открытых подразделений — в настоящее время функционируют 78 филиалов и свыше 1,5 тыс. офисов в регионах страны. Банк также располагает представительствами в Азербайджане, Белоруссии, Казахстане, Таджикистане и Армении. Общее количество сотрудников организации превышает 33 тыс. человек.

 

Клиентами РСХБ были и являются такие компании, как ОАО «Росагролизинг», группа компаний «Оптифуд», птицефабрика «Задонская», компании агрохолдинга «Мордовзерноресурс», ОАО «ГМУ «Кавэлектромонтаж», ООО «СК Ремстройторг», ОАО «Птицефабрика Приморская». Помимо обслуживания корпоративных клиентов Россельхозбанк развивает и розничное направление. Частные лица могут разместить свободные средства в депозиты, осуществить денежные переводы и платежи, арендовать индивидуальные сейфовые ячейки, воспользоваться кредитными продуктами, в том числе оформить кредитные карты Visa и MasterCard. Кроме того, банк осуществляет эмиссию и эквайринг дебетовых пластиковых карт международных платежных систем Visa и MasterCard, а также собственной платежной системы. К услугам держателей более чем 650 тыс. банковских карт РСХБ — свыше 2,2 тыс. банкоматов в регионах присутствия кредитной организации.

Миссия дополнительного офиса Алтайского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» г. Алейска — это доступное, качественное и эффективное удовлетворение потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Алтайского края в банковских продуктах и услугах, содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора Алтайского края, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий.

Доминантой нетто-активов является кредитный портфель (66%), просроченная задолженность дополнительного офиса Алтайского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» г. Алейска не превышает 10% в общем объеме кредитов. Порядка трех четвертей кредитного портфеля приходится на кредиты, выданные негосударственным организациям. Около 15% нетто-активов размещено в виде кредитов банкам-нерезидентам. Основная часть ресурсной базы сформирована за счет средств на депозитных счетах негосударственных компаний-клиентов (40% пассивов) и кредитов, привлеченных от зарубежных банков (15%). Вклады частных лиц занимают 10% пассивов, выпущенные облигации — 9%. На внутреннем рынке межбанковских кредитов банк чаще выступает нетто-кредитором. Согласно финансовой отчетности по РСБУ, за 2012 год Россельхозбанк получил чистую прибыль в размере 2,2 млрд рублей (в 2011 году чистая прибыль составила 2,1 млрд).

 

2.1.2 Характеристика услуг и предпочтений клиентов отделения

 

На сегодняшний день к основным услугам, оказываемых отделение относятся:

• Открытие, закрытие и ведение банковских счетов (вкладов) физических лиц в рублях и иностранной валюте.
• Оформление доверенности и завещания  по вкладу.
• Поручение банку на безналичное списание средств со вклада в оплату кредитов и других услуг.

Разовое или длительное поручение банку обеспечивает безналичное списание средств со вклада в оплату за:

• Коммунальные услуги.
• Обучение, содержание в детских дошкольных учреждениях.
• Погашение ссудной задолженности.
• Другие услуги.

Срок действия поручения не ограничен и в любой момент от него можно отказаться.

• Прием коммунальных и других платежей.
• Осуществление перевода денежных средств в любую точку России и мира..

Разветвленная филиальная сеть и система расчетов дополнительного офиса Алтайского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» г. Алейска позволяет обеспечить стабильное и своевременное получение поручений по переводу наличных денег или сумм со счетов по вкладам.

Виды переводов через систему дополнительного офиса Алтайского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»:

• Простой
• Срочный (блиц-перевод)
• Международный перевод в валюте РФ
• Международный срочный перевод (в рублях, евро и долларах США)
• Перевод в другую кредитную организацию
• Операции с ценными бумагами
• Кредитование

Основные виды кредитов, предоставляемые дополнительным офисом Алтайского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» 3349/18/43: «На неотложные нужды», «Потребительский кредит», «Пенсионный», «Кредит для развития малого бизнеса», «льготная ипотека для молодых учителей», «Овердрафты по счетам банковских карт», «Автокредит». Наибольшей популярностью среди населения по-прежнему пользуются кредиты на неотложные нужды – 68,8 % в структуре кредитного портфеля физических лиц, но их доля снизилась по сравнению с началом года за счет имеющихся тенденций к росту кредитов, выданных молодым семьям, жилищных кредитов, кредитов на развитие ЛПХ.

• Операции с расчетными чеками
• Консультационные услуги.

Половина клиентов приходит в банки, только чтобы оплатить коммунальные и другие услуги. Еще четверть взаимодействует с банками по причине того, что они получают зарплату на пластиковые карты. На третьем месте по популярности получение и обслуживание банковских кредитов – 17% клиентов. Вкладами до востребования пользуются 16% населения, обменом валюты – 9%. На рисунке представлено пользование банковскими услугами отделения:

Часто ошибочно утверждается, что сбережения россиян представлены в форме наличных долларов. Результаты социологического опроса дают противоположную информацию. Подавляющее число клиентов дополнительного офиса Алтайского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» г. Алейска – почти 85% от числа имеющих сбережения, отдают предпочтение национальной валюте. На втором месте по популярности – доллар США – 17%, на долю евро в сбережениях приходится около 10%.

 

 

 

Рисунок 2.1 – Показатели пользования банковскими услугами ДО Алтайского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»

г. Алейска 3349/18/43

 

Выбор валюты для целей сбережения напрямую зависит от принадлежности к имущественной группе. Популярность рубля как валюты сбережения падает с ростом уровня дохода.

Валюта сбережений зависит и от возраста клиентов. Ситуация с рублём здесь противоположна – с увеличением возраста растет популярность рубля. Это связано как с привычкой старшего поколения к национальной валюте, так и с низким уровнем дохода большинства представителей старшего поколения, которые не могут позволить себе делать сбережения в разных валютах. Пожилые люди консервативнее в своих инвестиционных предпочтениях хорошо известный им инструмент накоплений.

Самый популярный вид сбережений жителей Алтайского края банковский вклад в рублях.

Основная часть клиентов не готовы доверять свои деньги отделению на долгий срок. В среднем они готовы размещать свои деньги в банке на депозиты на срок не более 1 год. При этом на срок около 2 лет готовы размещать свои средства не более 19 % клиентов. Такие показатели напрямую связаны со сложившимся уровнем доверия к долгосрочной стабильности российской финансовой системе.

Анализируя структуру вкладов ДО Алтайского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» г. Алейска 3349/18/43 необходимо заметить снижение доли вкладов до востребования, снижение доли депозитов по срокам хранения менее двух лет.

На сегодняшний день в отделении работает 11 человек , все специалисты с высшим образованием. Основными задачами отдела в дальнейшем являются планирование основных экономических показателей деятельности отделения, контроль за своевременным выполнением предстоящих перед отделением задач, проведение качественного анализа работы всех служб отделения.

 

Численность персонала:

• Управляющий
• Ведущий экономист по кредитам юридических лиц
• Заведующий операционной кассой
• Начальник операционной службы
• Ведущий экономист по кредитам физических лиц
• Ведущий экономист по кредитам малого бизнеса
• Старший операционист
• Старший операционист
• Экономист по кредитам физических лиц
• Хозяйственная служба

3. Анализ отрасли и конкуренции

 

В большинстве случаев россияне не верят в долгосрочную стабильность отечественной финансовой системы. Более двух трех граждан полагают, что данная система не сможет стабильно и беспроблемно развиваться на протяжении длительного времени.

При оценке ситуации по имущественным группам прослеживается четкая тенденция. Наибольшая доля тех, кто не верит в устойчивость финансовой системы, приходится на нижние доходные группы.

С ростом дохода заметно растет число тех, кто доверяет в долгосрочной перспективе отечественной финансовой системе. Это связано с тем, что представители верхних имущественных групп гораздо чаще принимают решение об инвестировании и накоплении, чаще общаются с финансовыми институтами по работе и в связи с этим обладают несравнимо большим объектом информации о реальном состоянии финансовой системы. Представители нижних имущественных групп часто маскируют отсутствие средств для вложений сетованием на недостаточную финансовую надежность инвестиционных компаний. С другой стороны, в составе нижней имущественной группы достаточно много лиц пожилого возраста, на инвестиционное поведение которых оказывает влияние историческая память о том, как в начале 90-х годов была практически разрушена казавшаяся им незыблемой советская финансовая система, обесценились вклады в банках и «сгорели» полисы накопительного страхования. Напротив, верхние имущественные слои в большинстве своем сформировались в девяностые годы и обладают гораздо более обширными знаниями не только о традиционных способах инвестирования и накопления, но и новых средствах, ставших популярными несколько лет назад, - ПИФах, профессиональном инвестировании в недвижимость и драгоценные металлы. На рисунке 2.2 представлена уверенность в долгосрочной надежности российской финансовой системы в зависимости от возраста:

 

 

Рисунок 2.2 – Показатели уверенности россиян в надежности финансовой системы.

 

Основными причинами удовлетворенности сотрудничеством с банками являются удобное расположение банковских отделений – 48,7% клиентов, на втором месте – надежность банка – 46%, в список основных причин входит также – удобные часы работы – 33%, высокая квалификация сотрудников банка – 31,5, широкий спектр дополнительных услуг – 16%, высокая доходность вкладов – 11%.

Алтайский край является регионом, остающимся привлекательным для размещения филиалов банков из других регионов. Филиалы кредитных банков других регионов и самостоятельные кредитные организации края активно закрепляют зоны своего присутствия на территории региона.

В настоящее время в условиях усиления конкурентной борьбы, когда усиливается конкуренция за клиентов, реально удешевляются кредиты, многие банки выходят в регионы, объективно необходимо развитие и сохранение конкурентоспособности. Поэтому анализ конкурентной среды является одним из главных элементов аналитической работы любого банка.

Поставщиками и покупателями, с которыми работает ДО Алтайский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» г. Алейска, является физические и юридические лица, количество корпоративных клиентов в течении 2011 года увеличилось на 27,3%. Количество частных клиентов увеличилось на 52,6%. 

Среди факторов среды прямого воздействия следует выделить такой фактор - как конкуренты. Поскольку, банковская деятельность является одной из самых привлекательных с точки зрения получаемой прибыли, конкуренция на этом рынке острая. Существующие и потенциальные конкуренты заставляют постоянно совершенствовать свою деятельность: расширение ассортимента предоставляемых услуг, индивидуальный подход к каждому клиенту, совершенствование и ускорение процесса обслуживания, объединение усилий с другими банками и т.д. В настоящее время рейтинговые показатели свидетельствуют о том, что «Россельхозбанк» входит в пятерку лидеров Российских банков и занимает третье место по сумме активов, уступая «Сбербанку» и «Газпромбанку». На данный момент основным конкурентом ДО Алтайского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» г. Алейска в сфере кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей является Сбербанк России. Основными участниками рынка кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (далее – СМСП), помимо ОАО «Россельхозбанк», являются ОАО «Сбербанк России», ОАО «Банк Возрождение», , ВТБ 24 (ЗАО). Доля ОАО «Россельхозбанк» на рынке кредитования малых форм хозяйствования в секторе АПК по состоянию на 01.01.2011 составила 75%, в том числе по кредитованию крестьянских (фермерских) хозяйств (КФХ) – 72%, сельскохозяйственных потребительских кооперативов (СПоК) и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (СКПК) – 95%.