Контрольная работа по "Страхованию"

Раздел 1. Роль страхования в экономике страны

 

Тема 1. Роль страхования в экономике страны.

 

План урока:

1. Страхование как форма экономического взаимодействия.
2. Основные функции страхования.
3. Условия страхования. Понятие страхования.
4. Структура страхового рынка.

 

Вопрос 1. Страхование как форма экономического взаимодействия.

 

Экономическая категория страховой защиты характеризуется объективными отношениями людей для обеспечения непрерывного и бесперебойного производственного процесса.

Страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации (РФ), субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Страховая деятельность (страховое дело) – сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, перестрахованием.

Законом РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определены цель и задачи организации страхового дела, формы страхования (ст. 3). Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, РФ, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Задачами организации страхового дела являются:

1) проведение единой государственной политики в сфере страхования;

2) установление принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории РФ.

Меры, применяемые для предупреждения или уменьшения степени ущерба.

1. Предупредительные (превентивные) – полезащитные насаждения, строительство дамб, укрепление берегов, строительство водоемов и оросительных систем, антисейсмическое строительство.
2. Меры подавления (репрессивные) – работа пожарных и других специальных команд по тушению пожаров, проведение спасательных работ, ремонт поврежденных линий электропередачи.

 

Задание

Отнесите те или иные действия к превентивным или репрессивным мерам:

Мероприятия	Характеристика
А) укрепление фундамента здания	превентивные
Б) регенерация почвы	репрессивные
В) проведение лекции по технике безопасности	превентивные
Г) ремонт газопровода	репрессивные
Д) создание заградительной полосы (канавы) во время пожара	репрессивные
Е) контроль за сварочными работами.	репрессивные

 

Вопрос 2. Основные функции страхования.

 

Основные признаки страхования и их характеристика.

1. Формирование специального страхового фонда. Плата за риски, которые берут на свою ответственность страховые компании.
2. Возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан. Право на возмещение ущерба имеют физические и юридические лица, которые формируют страховой фонд.
3. Предупреждение страхового случая и минимизации ущерба. Наличие широкого комплекса мер по предупреждению страховых случаев.

Функции страхования:

– сберегательная – страхование дополнительной пенсии, аннуитет, страхование жизни и др.

- накопительная – страхование  «к бракосочетанию», «ритуальное»  и др.

- потребительская – приобретение  предметов длительного пользования, взятие ссуды и др.

- инвестиционная – вложение средств в доходные мероприятия, ценные бумаги и др.

- рисковая – именно риск выступает  в страховании в качестве его  основного понятия.

- предупредительная – путем  финансирования за счет части  средств страхового фонда мероприятий  по предупреждению страхового случая.

- контрольная – заключена в  строго целевом формировании  и использовании средств страхового  фонда.

 

Вопрос 3. Условия страхования. Понятие страхования.

 

Элементы страхуемости.

Возможность. Наступление события, предусматриваемого договором страхования, должно быть возможным.

Случайность. Событие должно носить случайный, неожиданный характер, т.е. быть неизвестным.

Статистичность. Случайная опасность для объекта должна быть доступна статистическому учету массы однородных объектов.

Заинтересованность. Опасность наступления события повреждения объекта не должна зависеть от воли страхуемого или заинтересованного лица.

Основные понятия и их определения.

Страховщик – страховое учреждение, которое образует специальный страховой фонд для выплаты возмещения.

Страхователь – юридическое или физическое лицо, участвующее в формировании страхового фонда посредством страховых премий.

Застрахованный – лицо, в жизни или деятельности которого может произойти событие, влекущее за собой выплату страховой суммы.

Выгодоприобретатель – лицо, назначенное для получения страховой суммы в случае смерти застрахованного.

Страховой случай – случай, предусмотренный условиями договора страхования.

 

 Вопрос 4. Структура страхового  рынка.

 

Страховой рынок – это сфера специфических экономических отношений, складывающихся между страхователями (застрахованными лицами, выгодоприобретателями) и страховщиками.

Рис. Структура страхового рынка

 

Товаром на страховом рынке выступает страховая услуга – обязательство страховщика возместить возможный ущерб страхователю при наступлении страхового случая, а страхователь платит страховщику за это обязательство определенную сумму в виде страхового взноса (платежа, премии), которая выражается в величине страхового тарифа.

 

 

Страховой рынок состоит из: внутреннего страхового рынка и внешнего окружения.

Главными задачами внутреннего рынка являются: формирование спроса на страховые услуги (маркетинг, реклама); заключение договоров и продажа страховых полисов (сертификатов) и др.

Внешнее окружение рынка – это система взаимодействующих сил, которые окружают внутреннюю систему рынка и оказывают на нее воздействие.

 

 

 

Тема 2. Классификация страхования.

 

План урока.

1. Принципы классификации, страховая иерархия.
2. Отрасли страхования.
3. Формы проведения страхования.
4. Виды страховых отношений.

 

Вопрос 1. Принципы классификации, страховая иерархия.

Рис. Принципы классификации страхования

 

Вопрос 2. Отрасли страхования

Отрасль страхования	Подотрасль страхования	Виды страхования
Личное страхование	Страхование жизни Страхование от несчастных случаев и болезней Медицинское страхование	Страхование детей Страхование к бракосочетанию Смешанное страхование жизни и др.
Имущественное страхование	Страхование средств наземного транспорта Страхование средств воздушного транспорта Страхование средств водного транспорта Страхование грузов Страхование других видов имущества Страхование финансовых рисков	Страхование  строений Страхование основных и оборотных фондов Страхование животных Страхование домашнего имущества Страхование урожая сельскохозяйственных культур
Страхование ответственности	Страхование ответственности заемщиков за непогашение кредитов Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств Страхование иных видов ответственности	Страхование на случай причинения вреда в процессе хозяйственной и профессиональной деятельности Страхование от убытков вследствие перерывов в производстве и др.
Страхование предпринимательских рисков	Страхование от недополучения прибыли Страхование от перерывов в производстве Страхование упущенной выгоды

Вопрос 3. Формы проведения страхования.

 

Формы страхования.

1. Государство, законы - обязательное.
2. Хозяйствующие субъекты, правила – добровольное.

Инициатором обязательного страхования является государство, которое в виде закона обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов.

Государство устанавливает обязательную форму страхования, когда страховая защита тех или иных объектов связана с интересами не только отдельных страхователей, но и всего общества.

Признаки обязательного страхования:

- имеет место широкий охват  многих объектов;

-регулируется обычно не только  договорами, но и законами, нормативными  актами.

- оплачивается страховщикам в  размере, определенном законами.

- не ограничено сроком (пока  физическое лицо работает в  данной организации).

- отличается устойчивостью, надежностью и стабильностью.

Добровольное страхование – замкнутая раскладка ущерба между членами страхового сообщества исходя из установленных правовых норм.

Особенности добровольного страхования:

- инициатором выступают хозяйствующие  субъекты, физические и юридические лица.

- возникает только на основе  добровольно заключаемого договора  между страхователем и страховщиком.

- часто при заключении такого  договора между сторонами участвует  посредник в виде страхового  брокера или агента.

- договоры добровольного страхования  являются частью гражданских  правоотношений и входят в  число возмездных договорных  обязательств, вступают в силу только после внесения страхового взноса (страховой премии).

 

Вопрос 4. Виды страховых отношений.

 

Характеристика основных видов страховых отношений.

1. Сострахование. Участие двух и более страховщиков определенными долями в страховании одного и того же риска.
2. Двойное заболевание. Страхование у нескольких страховщиков одного и того же интереса от одних и тех же опасностей, когда страховая сумма превышает страховую стоимость.
3. Перестрахование. Страхование одним страховщиком риска исполнения своих обязательств перед страхователем у другого страховщика.
4. Самострахование. Создание страхового фонда непосредственно у страховщика.

Тема 3. Основы правоотношений по страхованию.

 

План урока.

1. Страховое законодательство.
2. Регуляторы страхового бизнеса в России.
3. Организационно – правовые формы страховых организаций.
4. Страховой надзор.

 

Вопрос 1. Страховое законодательство.

 

Страховые правоотношения – общественные отношения, возникающие в связи с предоставлением страховыми организациями страховых услуг по страховой защите имущественных интересов физических и юридических лиц от разного рода неблагоприятных событий, регулируемые правом.

Наиболее важными правовыми актами в сфере страхования являются:

- Конституция РФ.

- Гражданский Кодекс РФ.

- Закон РФ «Об организации  страхового дела в РФ».

- иные нормативные акты.

 

Основные положения Закона об организации страховой деятельности в РФ

Понятие страхования	Страхование представляет собой отношения по защите имущественных  интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случав) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий)
Объекты страхования	Связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица; Связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом; Связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.
Страхователи	Юридические и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.
Страховщики	Юридические лица любой организационно – правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ.
Страховая сумма	Определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются  размеры страхового взноса и страховой выплаты
Страховое возмещение	Сумма, выплачиваемая при наступлении страхового случая; не может превышать страховую сумму
Страховые резервы и фонды	Страховые резервы образуются из полученных страховых взносов для обеспечения выполнения принятых на себя обязательств. Фонды образуются из доходов, остающихся после уплаты налогов и поступающих в распоряжение страховщиков.