Контрольная работа по "Страхованию"

К страховым полисам, выдаваемым страховой компанией, предъявляются следующие требования:

• выдающая их компания должна иметь лицензию на ведение подобного бизнеса в том регионе, где находится объект недвижимости, а также иметь репутацию солидного и надежного партнера;
• страховая сумма должна быть, по меньшей мере, равна балансовому остатку по выданному ипотечному кредиту;
• бенефициаром (выгодоприобретателем) по этому полису должен являться продавец ипотечного кредита или его правопреемники;
• средства, получаемые от продажи заложенного имущества, в случае наложения на него взыскания должны в первоочередном порядке поступать на выплату страховки.

Если вместо полиса используется письменное заключение адвоката, должны соблюдаться следующие условия: адвокат должен иметь лицензию на практику в том регионе, где находится данный объект недвижимости; адвокат должен иметь достаточный опыт в подобных операциях; заключение должно быть составлено на имя продавца ипотечного кредита или его правопреемников.

Страхование недвижимости, заложенной по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора и регулируется Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.98 № 102-ФЗ (ред. от 30.12.2004).  

При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенной недвижимости залогодатель обязан застраховать за свой счет эту недвижимость в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость недвижимости превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства на эту сумму — не ниже суммы этого обязательства.

Залогодержатель имеет право на удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества, независимо от того, в чью пользу оно застраховано.

Это требование подлежит удовлетворению преимущественно перед требованиями других кредиторов залогодателя и лиц, в чью пользу осуществлено страхование, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодержатель лишается права на удовлетворение своего требования из страхового возмещения, если утрата или повреждение недвижимости произошли по причинам, за которые он отвечает.

Тема 9. Страхование автотранспорта

 

План урока:

1. Характеристика автотранспортного страхования.
2. Виды страхования.
3. Условия страхования.
4. Определение страховой стоимости.
5. Организация выплаты страхового возмещения.

 

Вопрос 1. Характеристика автотранспортного страхования.

 

 

По страхованию средств автомототранспорта договоры заключаются с юридическими и физическими лицами.

Страхователями могут быть:

• собственник транспортного средства;
• лицо, имеющее от собственника доверенность на право пользования данным автотранспортом;
• лицо, арендовавшее средство транспорта по договору аренды (проката).

На страхование принимаются автомобили:

• легковые;
• грузовые;
• грузопассажирские микроавтобусы;
• мотоциклы;
• мотороллеры;
• другие транспортные средства.

По этому же договору могут быть застрахованы дополнительное оборудование и принадлежности транспортного средства, не входящие в его комплектность согласно инструкции завода-изготовителя (автомобильная телерадиоаппаратура, дополнительное оборудование салонов, приборы, световое, сигнальное и другое оборудование, установленное на транспортном средстве).

Страховщикам предлагают различные варианты организации страховой защиты имущества автовладельцев.

 

Вопрос 2. Виды страхования.

 

По договору  "автокаско" средство транспорта страхуется от рисков ущерба и угона.

Страхование от ущерба включает случаи повреждения или уничтожения автотранспортного средства в результате ДТП, пожара, самовозгорания, взрыва, падения инородных предметов, стихийных природных явлений, противоправных действий третьих лиц (кроме угона).

Страхование от угона проводится на случаи хищения (кражи) автомобиля. При этом страховые компании, как правило, требуют от владельца установки противоугонного устройства определенного типа. Застраховаться только от угона весьма сложно, тогда как страхование только от ущерба весьма распространено. Что касается дополнительного оборудования, то оно считается застрахованным на случай повреждения, уничтожения или утраты.

Вариант страхования "на один случай" рассчитан на единственный страховой случай, затем договор прекращается и у страхователя есть выбор: обращаться в компанию сразу при любой аварии или подождать крупного ущерба. Договор заключается на 1 год, его оплата производится единовременно, а ее размер составляет примерно 60% страховой премии по полису "автокаско".

Для дачников и других владельцев, которые редко используют автомобиль, предусмотрен вариант "на выходные дни". Срок страхования равен 1 году, но обязательства страховщика по выплате возмещения возникают при наступлении страхового случая лишь в официальные выходные и праздничные дни. Стоимость этого варианта страхования обычно равна 35% страховой премии по полису "автокаско".

 

Вопрос 3. Условия страхования.

 

Условия страхования могут предусматривать (при уплате дополнительной страховой премии) возмещение стоимости потери товарного вида автомобиля в результате предусмотренных событий. В этом случае ущербом считается стоимость восстановительного ремонта (без учета стоимости частей и материалов), умноженная на коэффициент в зависимости от года выпуска транспортного средства. Например, при сроке эксплуатации до 1 года коэффициент может составлять 1,5, до 2 лет - 1,3, до 3 лет - 1,1, до 4 лет - 1,0, до 5 лет - 0,9. Утрата товарного вида при сроке эксплуатации автомобиля свыше 5 лет, как правило, не устанавливается.

При заключении договора страхователь представляет сведения о транспортном средстве, такие, как:

• марка;
• модель;
• год выпуска;
• мощность и объем двигателя;
• государственный регистрационный номер;
• кем, как часто и в каких целях используется автомобиль; место его постоянной стоянки;
• наличие сигнализации и другие обстоятельства, необходимые 
  для оценки риска.

Транспортные средства, принимаемые на страхование, подлежат обязательному осмотру, в ходе которого представитель страховщика:

• фиксирует внешний вид автомобиля;
• сверяет соответствие  номеров  кузова  и двигателя  номерам, 
  указанным в предъявленных страхователем документах.

 

Вопрос 4. Определение страховой стоимости.

 

В основе определения страховой стоимости автомобиля лежит его первоначальная стоимость. Она устанавливается на основании.

• счета-фактуры завода - изготовителя или дилера;
• справки - счета торгового предприятия;
• на основании прейскурантов и каталогов цен (если страхователь не может документально подтвердить первоначальную стоимость).

При повреждении застрахованного автомобиля:

• представитель страховщика в присутствии страхователя производит осмотр транспортного средства (до ремонта или восстановления) и составляет акт;
• на осмотр также приглашается и виновное в ДТП лицо, если им 
  является не страхователь;
• каждый страховой случай должен быть подтвержден справкой, оформленной соответствующими органами (ГИБДД, милицией, пожарным надзором).

Ущерб равен:

• при повреждении - стоимости ремонта (восстановления) средства транспорта;
• уничтожении - его страховой стоимости за вычетом остатков, если таковые имеются.

Стоимость работ, не связанных со страховым случаем (замена изношенных и бракованных деталей, техобслуживание, замена поврежденных деталей вместо их ремонта и т. д.), в ущерб не включается.

 

Вопрос 5. Организация выплаты страхового возмещения.

 

Страховщики используют 2 варианта организации выплат страхового возмещения:

• страхователь после осмотра поврежденного автомобиля сам организует его ремонт, оплачивает счет за ремонтные услуги и представляет в страховую компанию для получения возмещения документы,   подтверждающие   расходы.   Страховщик   проверяет соответствие произведенных работ и использованных запчастей по счету характеру повреждений, отраженных в акте осмотра, и после этого производит выплату страхового возмещения;
• при втором варианте страховая организация заключает договоры с рядом авторемонтных предприятий на оказание услуг по ремонту застрахованных средств транспорта. Ремонт поврежденных автомобилей осуществляется, как правило, вне очереди и без оплаты страхователями возникших расходов. Все денежные рас четы производятся непосредственно между страховщиком и автосервисом.

Обращаясь за страховым возмещением при хищении автомобиля, страхователь вместе с заявлением представляет:

• документ, подтверждающий факт его обращения в милицию;
• копию постановления о возбуждении уголовного дела;
• полный комплект оригинальных ключей от похищенного средства транспорта.

Выплата производится (в соответствии с условиями договора):

• либо сразу;
• либо после окончания судебного разбирательства по возбужденному уголовному делу.

В случае нахождения похищенного автомобиля возможны 2 варианта

• выплаченное страховое возмещение должно быть возвращено;
• некоторые страховщики не требуют возврата денежных средств при условии передачи им (страховщикам) найденного средства транспорта.

По страхованию автомототранспортных средств кроме общих существуют и специфические основания отказа в выплате страхового возмещения. Это:

• управление транспортным средством в состоянии алкогольного, 
  наркотического или токсического опьянения;
• без соответствующего удостоверения на право управления транспортным средством данной категории;
• использование  автомобиля в целях обучения  вождению или для участия в соревнованиях и испытаниях и т. д.

 

 

Тема 10.  Личное страхование.

 

План урока:

1. Назначение и основные понятия личного страхования.
2. Классификация личного страхования.

 

Вопрос 1. Назначение и основные понятия личного страхования.

 

Личное страхование — страхование, обеспечивающее риски, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью.

Личное страхование может осуществляться:

• через государственное социальное страхование и обеспечение - 
  при наступлении в жизни граждан неблагоприятных событий (болезнь, нетрудоспособность, инвалидность, смерть) заботу по поддержанию определенного уровня жизни пострадавших и их близких берет на себя государство, выплачивая соответствующие пособия и пенсии. Государство не может полностью удовлетворить социальные потребности людей только за счет общественных средств ввиду ограниченности имеющихся финансовых 
  ресурсов;
• дополнительное страхование населения.

Функции личного страхования:

• выступает как дополнение к социальному страхованию и обеспечению, повышая степень страховой защиты граждан при наступлении в их жизни неблагоприятных событий;
• реализует сберегательные интересы населения.  В его составе есть большое число видов, которые позволяют накопить необходимые суммы к согласованному в договоре моменту путем уплаты регулярных взносов. Аккумулированные ресурсы страховые организации инвестируют в развитие экономики и получают от этого большие доходы, существенная часть которых выплачивается страхователям и другим выгодоприобретателям.

Договор личного страхования – это гражданско – правовая сделка, по которой страховщик обязуется посредством получения им страховых взносов в случае наступления страхового случая возместить в указанные сроки нанесенный ущерб кии произвести выплату страхового капитала, ренты либо других предусмотренных выплат.

Жизнь или смерть не могут быть объективно оценены. Застрахованный, его семья могут лишь попытаться предотвратить те материальные трудности, с которыми столкнется в случае смерти или инвалидности.

Страхование относится к личности как к объекту, который подвергается риску. Риск связан с его:

• жизнью;
• здоровьем. 
  Страховые суммы:
• не представляют собой стоимости нанесенных материальных убытков или ущерба;
• не могут быть объективно выражены;
• определяются в соответствии с пожеланиями страхователя исходя из его материальных возможностей.