Отчет по практике в ООО «Группа Ренессанс Страхование»

1) скорая и неотложная  медицинская помощь российским  гражданам при их нахождении  вне постоянного места жительства, места постоянной регистрации  или местонахождения основного  места работы на территории  РФ (за пределами 100 км. от указанных  мест) и иностранным гражданам, временно находящимся на территории РФ;

2) медико-транспортные услуги  вследствие внезапного заболевания, несчастного случая при наличии  соответствующих медицинских показаний;

3) услуги по репатриации.

Еще один крупный клиент ООО «Группа Ренессанс Страхование» - это ФГУП «Ведомственная охрана железнодорожного транспорта Российской Федерации», свыше 60 тысяч сотрудников которого уже не первый год являются пользователями полисов добровольного медицинского страхования ООО «Группа Ренессанс Страхования».

Договор страхования заключается сроком на один год с физическим лицом или юридическим лицом, если иное не предусмотрено договором страхования. Договор страхования заключается в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность.

Среди основных программ, в рамках которых осуществляется медицинское страхование, наиболее популярными страховыми пакетами являются (см. табл.5)

Таблица 5

Программы ДМС в «Ренессанс страхование»

Программа ДМС	Составляющие программы
«Формула уверенности»	классическая медицинская страховка ДМС от «Ренессанс Страхование» для индивидуальных клиентов для защиты от несчастного случая.
«Здоровье водителя и пассажиров»	программа ДМС страхования от «Ренессанс Страхование» для индивидуальных клиентов, которая возместит Вам затраты на медицинское лечение травм, полученных в результате ДТП.
Классическое «ДМС»	программа страхования для корпоративных клиентов, позволяющая оформить комплексное страхование сотрудников компании.
«Несчастный случай»	страховая программа для корпоративных клиентов, созданная для страхования на случай потери трудоспособности и невозможности исполнения служебных обязанностей.
«Деловые поездки»	корпоративная программа страхования для оказания медицинской помощи сотрудникам компании по время поездок за рубеж
«Личный врач»	программа ДМС страхования от «Ренессанс Страхование» для индивидуальных клиентов, которая обеспечивает расширенный перечень диагностических мероприятий на амбулаторно-поликлиническом этапе
«Аптека»	страховая программа для корпоративных клиентов, которая дает  возможность приобретать лекарственные средства бесплатно или при оплате в размере от стоимости лекарственных средств в аптеках сети «РИГЛА».

 

Корпоративные программы добровольного медицинского страхования от «Ренессанс Страхования» включают в себя услуги амбулаторно-поликлинического обслуживания, стоматологического лечения, экстренной и плановой госпитализации, оказания медицинской помощи на дому, программы ведения беременности и др.

Стоимость ДМС страхования в рамках пакета «Формула уверенности» составляет лишь 1650 руб. в год, при общей сумме страхового покрытия в размере 300 тыс. руб. При наступлении страхового случая и временной потери трудоспособности, застрахованному лицу будет выплачена страховка в размере 60 тыс. руб. При наступлении инвалидности III группы сумма выплат составит 150 тыс. руб, II группы – 225 тыс. руб, и I группы – 300 тыс. руб.

Стоимость ДМС страхования по пакету «Здоровье водителя и пассажиров» от «Ренессанс Страхование» составляет от 300 до 1800 рублей в год, и предусматривает страховую компенсацию в размере до 300 тыс. руб.

Стоимость корпоративных программ ДМС страхования определяется на индивидуальных условиях в зависимости от численности персонала компании и объема страхового покрытия.

Подробнее рассмотрим основные программы ДМС в ООО «Группа Ренессанс Страхование», одна из которых - «Личный врач», которая обеспечивает расширенный перечень диагностических мероприятий на амбулаторно-поликлиническом этапе.

Далее рассмотрим взаимодействие клиента и данной страховой компании в программе «Личный врач» (см. рис. 3)

Рисунок 3 - Схема взаимодействия программы «Личный врач»

 

В настоящее время на рынок вышла новая программа ДМС ООО «Группа Ренессанс Страхование» - «Аптека».

«АПТЕКА» – это возможность приобретать лекарственные средства бесплатно или при оплате в размере от стоимости лекарственных средств в аптеках сети «РИГЛА». Программа учитывает многочисленные пожелания клиентов и уравновешивает объем услуг, оказываемый в рамках амбулаторной помощи, включением оплаты лекарств.

Таблица 6

Опция ДМС «Аптека» от ООО «Группа Ренессанс Страхование»

Для Застрахованного	Для работодателя
- полноценная поликлиническая  помощь (нет необходимости экономить  и откладывать покупку лекарства) - гарантированное качество  лекарств - простота в получении  лекарств (в аптеке достаточно  предъявить полис ДМС и рецепт)	- снижение уровня заболеваемости - снижение количества  дней нетрудоспособности - повышение лояльности  сотрудников к  работодателю

 

Для получения лекарств застрахованному необходимо обратиться в любую аптеку сети ООО «РИГЛА», предъявить пластиковую карту застрахованного по программе добровольного медицинского страхования и рецепт, выписанный врачом лечебного учреждения, входящего в Программу добровольного медицинского страхования.

Программа рассчитана на застрахованные коллективы численностью от 26 человек дополнительно к амбулаторно-поликлинической помощи. Предусмотрена возможность выбора страховой суммы и страховой премии. Прикрепление доступно и для родственников сотрудников.

Таблица 7

Размеры страховой сумм и страховой премии программы ДМС «Аптека» ООО «Группа Ренессанс Страхование»

Страховая сумма, руб.	Страховая премия, руб.
	Нет франшизы – бесплатное получение лекарств	Есть безусловная франшиза – оплата 20% от стоимости лекарств
3 000	1 100	700
7 000	1 650	1 050
10 000	1 700	1 100
20 000	2 000	1 500
30 000	2 500	1 700
50 000	3 000	2 000

 

3. Анализ работы ООО «Группа Ренессанс Страхование» в области ДМС

По данным анализа, проведенного сотрудниками страховой компании «Ренессанс Страхование»,  в 2013 г. стоимостный объем рынка добровольного медицинского страхования в Ярославской области составил 8,7 млрд. руб., увеличившись по сравнению с предыдущим годом на 6,2%. При этом число оказанных по ДМС медицинских приемов выросло всего на 0,5%. Выручка ДМС растет опережающими темпами по отношению к численности оказанных приемов. Основным фактором роста выручки является повышение цен на медицинские услуги в целом и полисы ДМС, в частности. Средние цены приемов ДМС в 2013 г. выросли на 9,7% и составили 1056,3 руб. за прием. Рост цен, в свою очередь, связан с увеличением зарплат персонала, ставок аренды помещений, цен импортного оборудования и лекарств

Рассмотрим основные показатели работы ООО «Группа Ренессанс Страхование» Ярославский филиал в области добровольного медицинского страхования.

Таблица 8

Показатели работы ООО «Группа Ренессанс Страхование» Ярославский филиал в рамках ДМС

Показатели	2012 г	2013 г	Отклонение (+,-)	Темп роста, %
Заключенные договора	1 438	1632	+194	13,4
Страховая сумма	50 876 009	54 326 700	+3 450 691	6,78
Страховые премии	2 036 500	2 345 100	+308 600	15,2
Страховые выплаты	1 607 438	1 824 875	+217 437	13,5
Коэффициент выплат	78%	77,8%	-0,2	-0,25

 

Общее количество премий в рамках ДМС «Ренессанс Страхование» Ярославский филиал составило за 2013 год 2 345 100 руб., что выше показателя за 2012 год на 308 600 руб., который составлял 2 036 500 руб.

Хочется отметить, что количество страховых выплат в рамках договоров ДМС имеет тенденцию к росту, так, в 2013 году выплаты составили 1 824 875 руб., а в 2012 году их размер был равен 1 607 438 руб.

Тем самым коэффициент выплат составил за 2012 год 78%, а в 2013 году - 77,8%

Всего за период 2013 года страховой компанией «Ренессанс Страхование» Ярославский филиал было заключено 1 632 договора ДМС на сумму 54 326, 7 тыс. руб. с численностью застрахованных 22 142 человек, из них по договорам с физическими лицами- 7 778 на сумму 2 765,8 тыс. руб. тыс. руб., по коллективным договорам - 14 364 договора на сумму 51 560,9 тыс.руб.

В 2013 году произошло значительное увеличение договоров - на 13,4% и составило тем самым 1 632 договора (рис. 4).

Рисунок 4 – Количество заключенных договоров ДМС «Ренессанс Страхование» Ярославский филиал [38]

 

Одними из крупных корпоративных клиентов ООО «Группа Ренессанс Страхование» Ярославский филиал являются ОАО «Славнефть-Ярославнефтепродукт», ОАО «Русские краски», ОАО «ЯрЭнегро» и др.

Среди заключенных договоров в 2013 году 51% занимает программа ДМС от «Ренессанс Страхование» - Классическое «ДМС», что объясняется большим количеством полисов комплексного страхования сотрудников компании. Хотя доля в 2013 году данной программы снизилась и составила всего лишь 41% благодаря новым продуктам, которые вышли на рынок в 2013 году.

По сравнению с 2012 годом доля программы страхования ДМС «Деловые поездки» упала на 1,6 процентных пунктов и в 2013 году составляла 12,3%

По сравнению со структурой 2012 года существенных изменений в 2013 году  не произошло – на 1 процентный пункт выросли доли страхования по такой программе, как «Несчастный случай» (равна 23,4%).

Большой популярностью среди клиентов «Ренессанс Страхования» сейчас пользуется такая программа страхования, как «Личный врач», ее доля на 2013 год составляла 10,1%.

А вот новый продукт от страховой компании «Ренессанс Страхование» только набирает обороты, и доля программы ДМС  «Аптека» в 2013 году составила всего лишь 2,8%.

Программа «Здоровье водителя и пассажиров» для индивидуальных клиентов в 2013 году собрала сборов на 320 987 руб., а выплаты значительно превысили страховые премии и составили 405 657 руб. (на 26,4%). Доля данной программы ДМС в общей доле составила 7,8% в 2013 году и в 2012 году 6,3%.

4. Проблемы и перспективы развития обязательного и добровольного медицинского страхования в России

Основной тенденцией активного развития ДМС является значительное увеличение платежеспособного спроса, рост социальной ответственности бизнеса и понимание того, что ДМС - часть социального пакета. Система мотивации сотрудников за счет социального пакета становится все более востребованной среди работодателей страны.

Анализ динамики страховых взносов по ДМС за 5-летний период показал, что, в развитии рынка добровольного медицинского страхования наблюдается тенденция высоких темпов роста по собранным страховым премиям. Свидетельство этому - темпы роста отрасли, которые составляют около 15 - 20 % на протяжении нескольких лет.

Такая динамика обусловлена следующими факторами, влияющими на развитие рынка ДМС Российской Федерации.

1. Преимущественное развитие корпоративного страхования. Данная тенденция связана с тем, что заключая договоры ДМС, предприятия получают определенные льготы по налогообложению (взносы по договорам ДМС в размере 6% от ФОТ относятся на себестоимость и не облагаются налогом на доходы физических лиц); также наличие корпоративного договора ДМС является частью социальной программы предприятия;

2. В настоящее время значительным фактором является концентрация (какая), происходившая в течение последних лет. Рост концентрации происходил за счет перераспределения взносов в пользу более крупных и надежных компаний.