Страхование жизни и здоровья сотрудников органов внутренних дел

 

Обязательное страхование гражданской  ответственности за причинение вреда  автотранспортными средствами предусмотрено многочисленными двусторонними международными договорами об автомобильном сообщении, участником которых является Россия, а также Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств» СЗ РФ. - 2002. - №18. - Ст.1720; №52. - Ст.5132; 2003. - №26. - Ст.2566..

 

Обычно обязательное страхование  осуществляется за счет страхователя (п. 2 ст. 936 ГК). В некоторых случаях  оно производится не за счет страхователя (например, п. 1 ст. 343 ГК РФ). Обязательное государственное страхование жизни, здоровья и имущества граждан осуществляется за счет соответствующего бюджета (п. 3 ст. 927 ГК РФ), который обычно указывается в соответствующем законе.

 

В силу правила п. 2 ст. 937 ГК РФ тот, кто не выполнил возложенную на него законом обязанность заключить договор страхования или выполнил эту обязанность ненадлежащим образом, тем самым обязывает себя выплатить страховое возмещение (страховую сумму) при наступлении страхового случая в полном соответствии с условиями того договора, который должен был иметь место.

 

Если договор страхования был  заключен, но на худших условиях, нарушитель обязан заплатить разницу между  тем, что заплатит страховщик, и страховым  возмещением (страховой суммой), которая причиталась бы выгодоприобретателю по договору, заключенному на требуемых законом условиях.

 

Пункт 1 ст. 969 ГК РФ, допуская установление законом обязательного страхования  жизни, здоровья и имущества определенных категорий государственных служащих, не раскрывает, какие именно категории имеются в виду.

 

Согласно п. 1 ст. 3 «Закона об основах  государственной службы», государственным  служащим признается гражданин Российской Федерации, исполняющий обязанности  по государственной должности, которая, согласно п. 1 ст. 1 Закона, связана с определенным кругом обязанностей по исполнению и обеспечению полномочий государственного органа, образованного в соответствии с Конституцией; перечень государственных должностей дается в Реестре государственных должностей в Российской Федерации.

 

Пункт 1 указанной статьи понимает под государственными служащими  более широкий круг лиц. Это следует  из того, что ст. 15 Закона об основах  государственной службы устанавливает  обязательное государственное  страхование всех государственных служащих, подпадающих под действие этого Закона, а не отдельных их категорий, как того требует комментируемая статья. Кроме того - и это, пожалуй, главное - в настоящее время действует ряд законов, установивших обязательное государственное, т.е. осуществляемое за счет соответствующего бюджета, страхование лиц, которые вообще вряд ли могут быть отнесены к категории государственных служащих в смысле вышеупомянутого Закона, хотя они работают по найму в государственных организациях. Перечень этих законов дан в комментарии к ст.935. Нет оснований считать, что обязательное государственное страхование лиц, не подпадающих под определение государственного служащего в трактовке Закона об основах государственной службы, должно быть отменено.

 

Абзац 2 п.1 ст.969 ГК РФ надлежит понимать в том смысле, что страхователем  должен выступать тот орган федеральной  исполнительной власти, на который  эта обязанность возложена соответствующим  законом и которому выделены из соответствующего (по-видимому, федерального) бюджета средства, необходимые для уплаты страховых взносов.

 

В соответствии с п.2 в качестве страховщиков могут выступать созданные  государством страховые организации, либо иные организации (например, создаваемые  для этих целей специализированные фонды, аналогичные Федеральному фонду обязательного страхования вкладов, предусмотренному ст. 38 Закона «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 г. №17-ФЗ1 СЗ РФ. - 1996. - №6. - Ст.492; 1998. - №31. - Ст.3829; 1999. - №28. - Ст.3469, 3470; 2001. - №26. - Ст.2586; №33. - Ст.3424; 2002. - №12. - Ст.1093; 2003. - №50. - Ст.4855; №52. - Ст.5032, 5033.), либо обычные страховые организации.

 

В соответствии с п.3 размер страховых  взносов по данному виду страхования  устанавливается соответствующими законами или иными правовыми актами, под которыми, согласно п.6 ст.3 ГК РФ, понимаются только указы Президента РФ и постановления Правительства РФ.

 

Беря за основу комплексный характер страхового законодательства, вряд ли допустимо ограничивать его  состав лишь федеральными законами. Подзаконные нормативные акты составляют значительную группу источников правового регулирования рассматриваемых отношений. Поэтому, в состав страхового законодательства также могут входить подзаконные нормативные акты, такие как указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, ведомственные акты. Перечисленные акты образуют федеральный уровень регулирования обязательного страхования, основанный на централизации управления экономикой. Так, указом Президента РФ «Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования» от 6 апреля 1994 г. определены приоритетные направления в развитии обязательного страхования в России1 САПП РФ. - 1994.- № 15. - Ст.1174..

 

Гражданско-правовые нормы о страховании  могут содержаться и в нормативных актах министерств и иных федеральных органов исполнительной власти (ведомственные нормативные акты). Наряду с этим следует иметь в виду, что в соответствии с п. 7 ст. 3 ГК РФ министерства и иные федеральные органы исполнительной власти могут издавать акты, содержащие нормы гражданского права только в случаях и в пределах, предусмотренных законами, указами Президента РФ и постановлениями Правительства РФ.

 

В подавляющем большинстве случаев  актами министерств и иных федеральных органов исполнительной власти утверждены правила обязательного государственного страхования служащих соответствующих министерств и ведомств.

 

Особая роль среди ведомственных  нормативных актов, посвященных  вопросам страхования, принадлежит  приказам Департамента страхового надзора Министерства финансов РФ, ими определяется порядок выдачи и отзыва лицензий на осуществление страховой деятельности, формирования страховых резервов, регистрации правил отдельных видов страхования, а также решаются другие вопросы, относящиеся к организации страховой деятельности.

 

Представляется целесообразным более  подробно рассмотреть источники  правового регулирования обязательного  государственного страхования сотрудников  органов внутренних дел. Впервые  обязательное государственное личное страхование сотрудников органов внутренних дел было введено постановлением Совета Министров СССР «О государственном обязательном личном страховании военнослужащих, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел» от 30 декабря 1990 г. № 1393.

 

Далее было принято соответствующее  Постановление Совета Министров  РСФСР от 4 июля 1991 года № 382 и принята  Инструкция от 25 июля 1991 года «О порядке  проведения государственного обязательного  личного страхования лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел в системе Министерства внутренних дел РСФСР»1 Постановление правительства объявлено Приказом МВД РСФСР №127 от 2 августа 1991 г. .

 

Инструкцией и Постановлением Совмина  регулировался порядок осуществления  обязательного государственного личного страхования сотрудников органов внутренних дел через органы государственного страхования. Так, вводились перечень страховых случаев и размеры страховых сумм. В случае гибели или смерти сотрудника органов внутренних дел в период прохождения службы, либо до истечения одного года после увольнения со службы выгодоприобретателями становились его наследники (по предъявлении свидетельства о праве на наследство).

 

18 апреля 1991 г. был принят Закон  РФ «О милиции» №1026-1 Ведомости  СНД и ВС РСФСР. - 1991. - №16. - Ст.503; 1993. - №10. - Ст.360; № 32. - Ст.1251; СЗ РФ. - 1996. - №15. - Ст.2964; СЗ РФ. - 1999. - №14. - Ст.1666; №49. - Ст.5905; СЗ РФ. - 2000. - №31. - Ст.3204; №46. - Ст.4537; СЗ РФ. - 2001. - №1. - Ст.15; №32. - Ст.3316; СЗ РФ. - 2002. - №27. - Ст.2620; №30. - Ст.3029, 3033; СЗ РФ. - 2003. - №2. - Ст167; №27. - Ст.2700; №28. - Ст.2880; №50. - Ст.4847; №.52. - Ст.5038; 2004. - №30. - Ст.3087. (далее - Закон о милиции), ст. 29 которого устанавливает, что «все сотрудники милиции подлежат обязательному государственному личному страхованию за счет средств соответствующих бюджетов, а также средств, поступающих в специальные фонды на основании договоров от организаций». Данная законодательная норма лишь указывала на обязанность МВД России заключить соответствующий договор, то есть на обязательность проведения государственного страхования сотрудников органов внутренних дел, но не регламентировала порядок его осуществления. Такой же отсылочный характер носила норма ст.53 «Положения о службе в ОВД РФ», утвержденного Постановлением Верховного Совета РФ от 23 декабря 1992 г. Ведомости СНД и ВС РФ. - 1993. - №2. - Ст.70; СЗ РФ. - 2001. - №1. - Ст.2; - 2002. - №27. - Ст.2620; 2004. - №27.- Ст.2711.

 

5 декабря 1995 года был издан  Приказ МВД России № 459 «О создании закрытого акционерного общества "Страховая компания правоохранительных органов"» (далее - ЗАО «СКПО»). 11 августа 1996 г. договор обязательного государственного личного страхования между МВД России и Росгосстрахом был расторгнут. Затем, в порядке исполнения указанного приказа, 6 сентября 1996 г. МВД России заключает такой договор со страховой компанией СКПО, которая была специально создана, с учетом новых политических и социально-экономических реалий.

 

Образование ЗАО СКПО не изменило условия договора страхования, установленные Постановлением Правительства РФ от 5 апреля 1993 года № 295 и соответствующим приказом МВД России от 17 мая 1993 года № 234. Тем не менее, это позволило в целях более эффективного использования бюджетных средств, выделяемых МВД России на проведение обязательного государственного личного страхования, усилить контроль за их расходованием.

 

В настоящее время СКПО предлагает более эффективную систему централизованного  сбора, обработки страховых документов и производства выплат страховых сумм застрахованным и членам их семей с использованием электронной системы платежей Сбербанка России путём перечисления причитающихся сумм на банковский счёт получателя. Теперь ЗАО СКПО еженедельно предоставляет в МВД России сведения о количестве поступивших документов, рассчитанных дел, сумме произведённых страховых выплат и средствах, необходимых для погашения имеющейся задолженности.

 

Новая система позволила сократить  сроки доведения страхового обеспечения  практически до каждого застрахованного. Она позволяет не только оперативно рассматривать и рассчитывать страховые дела, но и обеспечивать непрерывность проведения страховых выплат.

 

Еще одним существенным этапом совершенствования  правового регулирования обязательного  государственного страхования стал Федеральный закон от 28 марта 1998 г. № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции» Российская газета. - 1998. - 7 апр.; СЗ РФ. - 1998. - №30. - Ст.3613; 2002. - №30. - Ст.3033; 2003. - №27. - Ст.2700; №28. - Ст.2883; 2004. - №26. - Ст.2608., вступивший в силу с 1 июля 1998 г. (далее - Закон №52-ФЗ).

 

Данный закон стал в своём  роде уникальным правовым актом. Так  как посредством него впервые не только в истории МВД РФ, но и в истории МВД Российской империи и МВД СССР отношения в области социальной защиты сотрудников органов внутренних дел в виде обязательного государственного страхования их жизни и здоровья обрели комплексное правовое урегулирование.

 

Страховая сумма, гарантированная  и зафиксированная по размеру  государством, является дополнительной формой социальной защиты имущественных  интересов сотрудника органов внутренних дел, наряду с возмещением ущерба, причинённого здоровью сотрудника органов внутренних дел в связи с его служебной деятельностью. Поэтому страховые выплаты ни в коем случае нельзя воспринимать как полное возмещение ущерба здоровью, который сотрудник получил в период прохождения службы См.: Белов, В. К. Комментарий законодательства о страховании военнослужащих и приравненных к ним лиц / В. К. Белов. - М. : За права военнослужащих, 1999. - С. 7-8. .

 

Закон №52-ФЗ установил государственные  гарантии, порядок заключения и существенные условия договора обязательного государственного личного страхования значительного числа российских граждан, в том числе и сотрудников органов внутренних дел. Он предоставил страхователям право выбора на конкурсной основе соответствующей страховой организации, предложившей наиболее оптимальные условия проведения страхования. В нем предусмотрен особый порядок лицензирования и дополнительные меры контроля за деятельностью страховой организации.

 

В соответствии с Законом №52-ФЗ Правительство РФ приняло постановление  от 29 июля 1998 г. №855 «О мерах по реализации Федерального закона «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции» СЗ РФ. - 1998. - №32. - Ст.3900; 2003. - №33. - Ст.3269; 2004. - №8. - Ст.663.. Данное постановление утвердило два перечня: Перечень документов, необходимых для принятия решения о выплате страховой суммы и Перечень увечий (ранений, травм, контузий), относящихся к тяжелым или легким, при наличии которых принимается решение о наступлении страхового случая у лиц, застрахованных в порядке Закона №52-ФЗ.

 

В соответствии с Законом №52-ФЗ и соответствующим ему постановлением Правительства № 855, министр внутренних дел России издал Приказ МВД РФ от 16 декабря 1998 г. № 825 «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья в системе МВД России» Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. - 1999. - № 7.. Этот приказ отменил изданный от 17 мая 1993 г. приказ МВД РФ № 234 «Об обязательном государственном личном страховании в системе МВД России» и утвердил инструкцию о порядке проведения обязательного государственного страхования жизни и здоровья сотрудников органов внутренних дел, военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, в системе МВД России. На основании вышеперечисленных нормативных актов мы и будем в дальнейшем анализировать обязательное страхование жизни и здоровья сотрудников органов внутренних дел.