Шпаргалка по "Страхованию"

 Классчфикация страхования  предств. собой научную сис-му  деления страх-я на сферы деят-ти, отрасли, подотрасли и виды, звенья  кот-х располагаются так, что каждое  последующее звено явл. частью предыдущего. В основу класс-ции страх-я положены два критерия: различия в объектах страх-я и различия в объеме страх. ответ-ти. В соот-ии с этим делением применяются две сис-мы класс-ции: по объектам страх-я и по роду опасности. В конкретном смысле клас-ция страх-я предст. собой форму выражения различий в страх-ках и сферах их деят-ти, объектах страх-я, категориях страх-лей, объеме страх. ответ-ти и форме проведения страх-ия.

По форме орг-ции страх-е выступает как гос-ое, акционерное, взаимное, кооперативное. Особой орг-ой формой явл. мед. страх-ие. Гос-ое страх-е предс. собой орг-ую форму, где в качестве страх-ка выступает гос-во в лице специально уполномоченных на это орг-ций.

Акционерное страх-е — негос-ая орг-ая форма, где в качестве страх-ка выступает частный капитал в виде АО, уставный фонд которого формируется из акций (обл-ий) и др. ц.б., принадлежащих юр. и физ. лицам.

 Взаимное страх-е — негос-я  орг-ая форма, кот. выражает договоренность  м-у группой физ. и  юр. лиц о  возмещении др. другу будущих возможных 'убытков в опред-ых долях согласно принятым условиям.. Реализуется ч-з общ-во взаимного страх-я, кот. явл. страх-ой орг-ей неком-го типа.

Кооперативное страх-е — негос-ая орг-ая форма., закл. в проведении страх. операций кооперативами.

Мед. страх-ие — в РФ выступает как форма соц-ой защиты интересов населения в охране здоровья. Цель его — гарантировать гражданам при возникновении страх. случая получение мед. помощи за счет накопленных ср-в и финансировать профилактические мероприятия.

 В основу классиф С положено 2 критерия: 1)различие в объектах С 2)в объемах страховой ответственности. Применяют 2 классиф:

По объек С: 1)Имущ С – объек явл матер ценности, имеющ ст-ть; страховщик возмещ полн или частич компенсац страх-лю в денеж форме. делится на страх имущ ЮЛ и физ лиц 2)Личн С – объек явл жизнь, здоровье гр-н, котор не имеют ст-ти; выпла-чиваем суммы связ с оказан страх-лю денеж помощи в целях укреплен семейн дох; делит на страх.жизни и страх от несчаст случ 3)С ответ-ти – в кач ве объек выс-туп как имущ так и жизнь, здоров гр-н; связ с возмещен вреда нанесенного страх-лем др лицу (при ДТП); делит на С общегражданск ответ-ти и проф.ответ-ти.

По роду опаст-ти: 1)С от огня и др стих.бедств таких объек как строен, дом, имущ 2)С с/х культур от засухи и др стих беств 3)С на случ падежа животных 4)С от аварий и угона транспорта.

25. Двойное страхование. Сострахование.

Двойное страхование — страхование у нескольких страховщиков одного и того же интереса от одних и тех же рисков, когда общая страховая сумма превышает страховую стоимость.

Общая сумма страхового возмещен, не может превышать размер убытка, понесенного страхователем, вне зависимости от числа приобретенных полисов.

 В РФ при наличии двойного  страх-я страховщики несут ответственность  в пределах страх стоимости страхуемого интереса и каждый из них отвечает пропорционально страховой сумме по заключенному договору страхования.

Сострахование - распределен риска между двумя и более страховщиками в рамках одного и того же договора страхования, содержащая права и обязанности каждого страховщика.

При состраховании могут выдаваться совместный или раздельный страховой полисы, исходя из долей риска, принятых каждым страховщиком.

Обычно страховщик, принимающий участие в состраховании в меньшей доле, следует за условиями страхования, одобреными страховщиком, имеющим наибольшую долю риска.

Двойное страх - страхован у несколь страховщиков одного и того же интереса от одних и тех же рисков, когда общая страхов сума превыш страх ст-ть.

 Общая сума страх возмещен, не может превыш размер убытка, понесеного страх-лем, вне зависимости от числа приоб-ретеных полисов.

 В РФ при наличии двойного страх-я страховщ несут ответст-ть в пределах страх ст-ти стра-хуемого интереса и кажд из них отвечает пропорцио-нально страховой суме по заключеному дог страх-я.

Сострахование - распределен риска между двумя и бо-лее страховщ в рамках одного и того же дог страх-я, содержащ права и обяз-ти кажд страховщ. При состра-хован могут выдаваться совместный или раздельный страховой полисы, исходя из долей риска, принятых каждым страховщиком. Обычно страховщик, принима-ющий участие в состраховании в меньшей доле, следу-ет за ус-ми страх-я, одобреными страховщиком, имею-щим наибольш долю риска

 

26. Общие условия страхования морских судов.

Каско- термин, применяемый при страховании средств транспорта (судов, самолетов, автомобилей) и подразумевающий  возмещение ущерба от повреждения или гибели  только самого перевозочного средства. Он не включает в себя страхование пассажиров, перевозимого имущества, ответственности перед третьим лицом.

В практике страхования судов применяются различные условия, объединяющие определенную группу рисков:

• убытки от повреждений или фактической гибели судна  вследствие  огня,  стихийных бедствий, крушения, посадки на мель, столкновения. Также следствие несчастных случаев при погрузке, укладке и выгрузке груза или при приеме топлива, взрыва на борту судна или вне его,  скрытого дефекта корпуса, машин и котлов,  небрежности или ошибки капитана, механика или др. членов команды;

• убытки от повреждения судна вследствие мер, принятых для спасения или тушения пожара;

• убытки от пропажи судна без вести;

• убытки, которые судовладелец обязан  возместить владельцу другого судна  вследствие столкновения судов;

• все необходимые и целесообразно  произведенные расходы по спасению судна, по уменьшению убытка и установлению его размера, если убыток возмещается по условиям страхования.

 

По этим условиям убытки  от повреждения возмещаются с применением 3%-ной франшизы, т.е. убытки не подлежат возмещению, если не достигли 3 % страховой суммы. Убытки подлежат возмещению без франшизы при крушении, столкновение с другим судном, посадки на мель, пожаре и взрыве на судне, при наличии общей аварии, при полной гибели.

Виды и условия морского страх-я совершенствовались вместе с развитием морской торговли. Объектом мор-го страх-я м.б. всякий  имущ-ный интерес, связанный с торговым мореплаванием, — судно, строящееся судно, груз, фрахт,  плата за проезд пассажира,  за пользование судном и др обеспечиваемые судном требования. По дог-у морс страх-я СК обязуется за обусловленную плату  при наступлении предусмотренных в дог-е опасностей или случайностей, кот подвергалось судно или груз, возместить страх-елю, в пользу кот заключен дог-р, понесенный ущерб. Страх случаями явл события, предусмотренные дог-м страх-я, с наступлением кот возникает обязанность  страх-ка  произвести  страх  выплату  страх-лю. Страх сумма не может превышать действительной ст-ти судна на момент заключения договора. В  дог-ре страх-я стороны могут указать размер франшизы. Франшиза м.б. условной или безусловной и устанавливается как в %  к страх сумме, так и в абсолютном размере.  При установлении условной страх-к не несет от-ти за ущерб, не превышающий сумму франшизы, но возмещает ущерб полностью при превышении размера ущерба этой суммы. При    установлении    безусловной     во всех случаях возмещается ущерб, за вычетом суммы франшизы. Дог-ор страх-я зак на определенный срок или на рейс. Если застр-е на срок судно в момент истечения срока находится в плавании или терпит бедствие дог- р страх-я считается продленным до прибытия порт назначения. В этом случае страх-к имеет пр на получение премии, пропорц-ой сроку продления дог-ра. Дог-р страх-я вступает в силу с момента уплаты страх-лем первого страх взноса.

Дог-р страх-я прекращается в случаях:

* истечения срока действия;

* исполнения страх-ком обяз-в  по дог-у в полном объеме;

*неуплаты страх-лем страх взносов,

*ликвидации страхователя, являющегося  юр  лицом,

* ликвидации страх-ка,

* прекращения действия дог-ра  страх-я 

Дог-р страх-я м.б. прекращен досрочнопо требованию страх-ля или страх-ка, если это предусмотрено условиями дог-а  или по взаимному соглашению сторон . Страх-к освобождается от от-и за убытки, возникшие вслед того, что страх-ль умышленно не принял мер  к предотвращению или уменьшению убытков. Страх возмещение м.б.  выплачено,  п соглашению сторон, в размере полной страховой суммы в сл случаях: * при  полной  фактической  гибели  судна; *  при пропаже судна без вести; * при полной конструктивной гибели судна.

 

27. Принципы добровольного и обязательного страхования.

По способу вовлечения в страховое сообщество страхование осуществляется в обязательной и добровольной форме.

Добровольное – инициатором выступают хозяйствующие субъекты, физические и юридические лица. Возникает на основе добровольно заключенного договора между страхователем и страховщиком. Договор страхования удостоверяется страховым полисом. Исходя из законодательной базы, формируются условия или правила отдельных видов добровольного страхования. Добровольное страхование вступает в силу лишь после уплаты страхового взноса, имеет заранее оговоренный определенный срок страхования.

Принципы добровольного страхования:

1. Добровольное страхование действует в силу закона и на добровольных началах.
2. Добровольное страхование в полной мере характерно для страхователей. Страховщик не имеет права отказаться от страхования объекта, если волеизъявление страхователя не противоречит условиям страхования. Данный принцип гарантирует заключение договора страхования по первому требованию страхователя.
3. Выборочный охват добровольным страхованием.
4. Добровольное страхование всегда ограничено сроком страхования.
5. Добровольное страхование действует только при уплате разового или периодических страховых взносов.
6. Страховое обеспечение по добровольному страхованию зависит от желания страхователя.

Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законами Российской Федерации.

Принципы:

1. обязательный характер в силу закона;
2. полнота охвата обязательным страхованием (Страховые фирмы, на которые возложено обязательное страхование, должны обеспечить 100% охвата объектов этой формой страхования. Для этого они должны ежегодно регистрировать объекты, подлежащие страхованию, начислять их владельцам страховые взносы.);
3. автоматический характер распространения обязательного страхования (Страхователю не обязательно подавать заявление на страхование устно или письменно. Объекты обязательного страхования включаются в планы страховых фирм по мере их регистрации последними);
4. действие обязательного страхования независимо от уплаты страховых взносов. Если страхователь не уплатил взносы, их взимают с него через суд.
5. бессрочность обязательного страхования. Страхование действует до тех пор, пока страхователь владеет, пользуется и распоряжается застрахованным имуществом. Или пока не будет отменен закон (указ) об обязательном страховании;
6. нормирование обязательного страхования. При обязательном страховании для упрощения страховой оценки и порядка выплаты страхового возмещения устанавливаются нормы страхового обеспечения в процентах от страховой оценки или в рублях на единицу объекта страхования.

Обязательное имущественное страхование в РФ установлено Законом РФ «О вывозе и ввозе культурных ценностей» в отношении ценностей, временно вывозимых государственными и муниципальными музеями, библиотеками, архивами и другими государственными хранилищами.

Обязательное страхование гражданской ответственности частных нотариусов предусмотрено Основами законодательства РФ о нотариате от 11.02.1993 г. №4462-1.

В целях защиты социальных, экономических интересов граждан, а также интересов предприятий, организаций, государства законами может устанавливаться обязательное страхование жизни, здоровья граждан, имущества юридических и физических лиц и гражданской ответственности за причинение вреда другим лицам.

Основное отличие обязательного страхования от добровольного состоит в том, что при обязательном страховании выплаты не зависят от одних взносов, в то время как при добровольном страховании обязательства страховщика находятся в точном соответствии со взносами страхователя. Кроме того, в обязательном страховании застрахованный не имеет права прекратить страхование, а при добровольном оно прекращается, как только перестают уплачиваться взносы.