Основные направления по совершенствованию деятельности накопительных пенсионных фондов

Инвестиционный доход, полученный ЕНПФ в 2014 году и распределенный на ИПС вкладчиков (получателей), составил 183,96 млрд тенге.

Всего за 2014 год пенсионные накопления казахстанцев приросли на 784,4 млрд тенге, в том числе общая сумма инвестиционного дохода по накопительной пенсионной системе (НПС) распределенного на ИПС вкладчиков (получателей) в размере 234,4 млрд тенге.

За 2014 год доходность пенсионных активов ЕНПФ составила 6,31% в годовом выражении, что значительно превышает доходность по НПС в 2013 году, которая составляла в годовом выражении 2,2%.

За 12 месяцев 2014 года сумма пенсионных выплат из ЕНПФ составила 93,04 млрд тенге, в том числе сумма переводов в страховые организации в размере 13,6 млрд тенге.

Продолжается работа по заключению договоров по обязательным профессиональным пенсионным взносам (ОППВ).

За год для этой категории получателей открыто 348 889 ИПС. Общая сумма пенсионных накоплений, по данным ИПС, составила 26,3 млрд тенге.

20 ноября 2014 года советом директоров  ЕНПФ была утверждена Корпоративная  стратегия развития ЕНПФ на 2015-2019 годы.

В рамках утвержденной стратегии определены основные цели и задачи фонда на ближайшие пять лет. В приоритете – повышение качества оказываемых услуг до уровня международных стандартов за счет развития персональной системы обслуживания вкладчиков (получателей) и дальнейшего расширения линейки электронных услуг фонда, а также повышение финансовой грамотности населения.

В 2015 году планируется открытие 6 новых офисов обслуживания в городах Алматы, Астане, Караганде и Павлодаре.

27.01.15 - В Едином накопительном  пенсионном фонде аккумулировано 4,5 трлн тенге.

Количество вкладчиков индивидуальных пенсионных счетов (ИПС)  Единого национального пенсионного фонда (ЕНПФ) составило почти 10 млн человек,  передает Kazpravda.kz со ссылкой на пресс-службу ЕНПФ.

"По состоянию на 1 января текущего  года количество индивидуальных  пенсионных счетов (ИПС) вкладчиков (получателей) ЕНПФ по всем видам  договоров составило 9 959 267 единиц. Общая сумма пенсионных накоплений превысила 4,5 трлн тенге. Инвестиционный доход, полученный с Единого пенсионного  в 2014 году и распределенный на ИПС вкладчиков, составил 183,96 млрд тенге", – сообщается об итогах работы в пресс-релизе. 

Пенсионные накопления казахстанцев приросли на 784,4 млрд тенге в прошлом году. Общая сумма инвестиционного дохода по накопительной пенсионной системе (НПС) составила 234,4 млрд тенге. За 2014 год доходность пенсионных активов  достигла показателя – 6,31%. 

"За 12 месяцев 2014 года сумма пенсионных  выплат из ЕНПФ составила 93,04 млрд тенге, в том числе сумма переводов в страховые организации в размере 13,6 млрд тенге. Продолжается работа по заключению договоров по обязательным профессиональным пенсионным взносам (ОППВ). За год для этой категории получателей открыто 348 889 ИПС. Общая сумма пенсионных накоплений по данным ИПС составила 26,3 млрд тенге", – говорится в сообщении ЕНПФ по итогам года.

В 2014 году в офисы ЕНПФ за получением информации по вопросам пенсионного обеспечения обратились более 3 млн человек. Всего региональная сеть ЕНПФ представлена 240 офисами обслуживания. 

В 2015 году планируется открытие еще 6 офисов обслуживания в городах Алматы, Астане, Караганде и Павлодаре.

С 1 января 2015 года пенсионные выплаты гражданам Казахстана увеличились на 9%. В республиканском бюджете на эти цели предусмотрено 1 168,7 млрд. тенге.

Согласно законодательству, размер пенсионных выплат ежегодно индексируется с опережением уровня инфляции на 2%. На 2015 год уровень инфляции прогнозируется в коридоре 6-8%, с последующим снижением в среднесрочном периоде до 5-7%.

Соответственно, пенсии будут проиндексированы на 9% (7% — средний уровень инфляции и 2% — опережение).

Так, средний размер пенсии, с учетом базовой пенсионной выплаты (БПВ) составит 50 549 тенге (размер пенсионной выплаты – 39 367 тенге, размер БПВ – 11 182 тенге), минимальный размер, с учетом БПВ — 34 874 тенге.

Напомним, в 2014 году из республиканского бюджета на выплату пенсий (в том числе базовой пенсионной выплаты) было выделено 1 053,5 млрд. тенге.

По состоянию на 1 декабря 2014 года размер пенсионной выплаты составил: максимальный размер, с учетом БПВ – 67 399 тенге (размер пенсионной выплаты –56 949 тенге, размер БПВ – 10 450 тенге); средний размер, с учетом БПВ — 46 675 тенге (размер пенсионной выплаты – 36 225 тенге, размер БПВ – 10 450 тенге); минимальный размер, с учетом БПВ – 32 186 тенге (размер пенсионной выплаты – 21 736 тенге, размер БПВ – 10 450 тенге).

Всего в Республике Казахстан по состоянию на 1 декабря 2014 года количество получателей пенсий по возрасту составило 1 909 597 человек.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Пути совершенствования накопительных пенсионных фондов и повышение их социальной значимости

накопительный пенсионный обеспечение фонд

3.1 Пути решения проблем накопительных пенсионных фондов

 

Недостатки, которые в настоящее время свойственны казахстанской пенсионной системе: низкий уровень финансовой грамотности и инвестиционной культуры населения; недостаточный охват населения услугами накопительных пенсионных фондов, прежде всего речь идет о сельском и самозанятом населении; недостаточность пенсионных накоплений для достойного уровня пенсионных выплат при наступлении старости; недостаточная степень развития системы добровольных пенсионных накоплений; вопросы эффективного инвестирования пенсионных накоплений, в условиях дефицита привлекательных, и в то же время надежных и ликвидных ценных бумаг.

С момента реформирования пенсионной системы Казахстана и по настоящее время большая проблема, которая присутствовала всегда и, возможно, в будущем изживет себя, это проблема необразованности людей в понятии организации пенсионной системы и ее предназначении. Большинство работающего населения не имеет даже понятия о необходимости пенсионных накоплений, так как вследствие некоторых негативных моментов, таких как сомнительной деятельности АО « Валют – Транзит Банка» сказалось практически на всеобщем мнении, что любая организация, принимающая вклады населения, не гарантирует в свою очередь, сохранность данных вкладов. Поэтому, только при условии всеобщего обхвата территории Казахстана пенсионными фондами на предмет обучения пенсионной грамотности населения, может происходить дальнейшее совершенствование пенсионной системы в целом.

Следующая проблема заключается в том, что большинство народа – это самозанятые. В Казахстане 2,5 млн. самозанятых граждан. Это говорит о том, что у 2,5 млн. казахстанцев не будет пенсии. Здесь вопрос не к пенсионным фондам, а к схеме, по которой они работают, и к государству, которое не до конца выстроило эти рамки. Процесс реструктуризации экономики по уменьшению числа самозанятого населения – это продолжительный процесс.

Одним из методов решения ряда обозначенных выше проблем может стать введение в практику так называемых «мультипортфелей», которые дадут возможность каждому вкладчику принимать инвестиционные решения в вопросах управления и приумножения своих пенсионных накоплений, основываясь на собственных предпочтениях в соотношении риска и доходности. Для начала предполагается введение лишь трех портфелей, основанных на консервативной, умеренной и агрессивной инвестиционных стратегиях. Однако в будущем при определенных условиях возможна и иная модель сочетания уже большего числа стратегий инвестирования активов.

Таким образом, возникает перспектива, в которой вкладчики будут наделены не только правами, но и ответственностью за управление своими пенсионными активами. Аналитики рассчитывают на то, что подобная мера будет эффективной как минимум по трем проблемным позициям: в преодолении низкого уровня финансовой и инвестиционной грамотности населения; в вовлечении в пенсионную систему тех, кто все еще предпочитает оставаться вне ее; и в развитии добровольного пенсионного обеспечения. Кстати, введение множественности инвестиционных портфелей наряду с обеспечением твердых гарантий сохранности пенсионных накоплений являются приоритетными задачами, поставленными главой государства в рамках дальнейшего развития накопительной пенсионной системы страны.

Разнонаправленные тенденции по доходности на рынке инвестирования пенсионных активов свидетельствуют о том, что Пенсионные Фонды Казахстана находятся в поиске наилучших способов сохранения и приумножения денег вкладчиков. Поэтому изучение проблем и перспективы развития Накопительных Пенсионных Фондов приобретают актуальное значение.

Сложившаяся сегодня ситуация с пенсионным обеспечением наших граждан не может не вызывать чувство обеспокоенности и не только у состоявшихся пенсионеров, и не только у ближайших кандидатов (работников предпенсионного возраста), но и у людей среднего возраста и у молодых людей.

Справедливости ради надо отметить, что за последние годы среднемесячный размер назначаемой пенсии существенно увеличился: с 9898 тенге в 2006 году до 21 500 тенге в 2010 году. В то же время совершенно очевидно, что пенсионеры в нашей стране продолжают относиться к категории населения с самым низким доходом.

С началом реформы пенсионной системы в 1998 году, был увеличен возраст выхода на пенсию с 60 до 63 для мужчин и с 55 до 58 для женщин. Хотя в то время средняя продолжительность жизни мужчин в Казахстане едва переваливало за 61 год. Видимо этим можно объяснить значительное снижение числа пенсионеров с 2,85 млн. в 1997 году до 1,98 в 1998 году. Сокращение только за один год составило почти 900 тыс.(!) человек. С тех пор количество человек, получающих пенсии в нашей стране неуклонно снижалось (соответственно увеличивалось число не доживших до пенсионного возраста) и достигло 1,63 млн. в 2007 году (сейчас около 1,7 млн.). Средняя продолжительность жизни в Казахстане в 2009 году составили: мужчины – 63,6 года; женщины- 73,55.

В непростое в финансовом отношении для страны время Правительство нашло очень простое для себя решение – снизить нагрузку на бюджет за счет пожилых людей.

 

Люди, граждане страны, конечно, могли бы понять и внутренне принять такое решение Правительства, если бы одновременно с этим не наблюдались факты очевидного разграбления государственных ресурсов отдельными, особо приближенными к власти субъектами. Если бы не наблюдался повсеместный рост коррупции и несуразно большое относительно численности населения и ВВП государства число долларовых мультимиллионеров и даже миллиардеров в нашей стране.

Тогда же было принято решение о дальнейшем снижении нагрузки на государственный бюджет посредством постепенного перехода от солидарной модели пенсионной системы к накопительной, так называемой “чилийской” модели.

За более чем 12 лет ежемесячные 10% отчисления от заработной платы граждан нашей страны позволили действующим сегодня 13 Накопительным пенсионным фондам накопить более 2 триллионов тенге. Вроде бы замечательная картина складывается.

Однако как показывает анализ официальных источников www.afn.kz:

1. Доля рисковых активов в текущей стоимости пенсионных активов составляет 55% (данные АФН). То есть в случае неблагоприятных сценариев развития в пенсионных фондах останется только 45% нынешних сумм.
2. Во всех НПФ (за исключением одного фонда) имеет место реальная отрицательная доходность инвестированных средств. Так средневзвешенный коэффициент номинального дохода по пенсионным активам НПФ за последние 5 лет оказался равен 43,35% тогда как накопленный уровень инфляции по официальным данным за тот же период составил 61,53%. То есть количество накопленных богатств реально не только не увеличилось, но произошло уменьшение покупательской способности направленных в НПФ денег на более чем 18%.
3. Последствия глобальной турбулентности, значительно усилившейся во второй половине 2008 года, проявились и на состоянии отечественного пенсионного сектора. Вторая «волна» мирового финансового кризиса, вызванная банкротством крупнейших мировых финансовых институтов и спровоцировавшая усиление волатильности на фондовых, товарных рынках и углубление кризиса доверия на денежных рынках, оказала свое негативное влияние в той или иной степени на состоянии практически всех сегментов отечественного финансового сектора, ключевые показатели развития которых продемонстрировали самые низкие темпы роста за последние годы, а в некоторых случаях даже снижение.

Портфели казахстанских НПФ, равно как и зарубежных, проявили высокую чувствительность к потрясениям, как на мировых, так и на внутреннем фондовых рынках.

 

 

Так, впервые с начала функционирования накопительной пенсионной системы Казахстана в сентябре 2008 года было зафиксировано снижение пенсионных накоплений, что объясняется сокращением инвестиционного дохода в связи с волатильностью на финансовых рынках и связанным с этим отрицательным трендом рыночных котировок на ценные бумаги, находящиеся в инвестиционных портфелях НПФ. Так, котировки на ценные бумаги казахстанских эмитентов, в том числе БВУ, на фоне нарастания негативных ожиданий в отношении стабильности финансового сектора и усиления волатильности фондовых, товарных рынков упали практически до своих минимальных исторических значений.

Мировой финансовый кризис заставил по-новому взглянуть на результаты деятельности накопительных пенсионных фондов. Если большинство фондов показало отрицательную доходность только если учитывать накопленный уровень инфляции, то отдельные НПФ показали отрицательную доходность и в номинальном исчислении. Анализ деятельности НПФ во всем мире показывает удручающую картину все большего снижения доходности в условиях разворачивающегося мирового экономического кризиса. Менеджмент НПФ в целях повышения доходности начинает вкладывать все большую долю своих средств в активы с высоким уровнем риска (акции компаний). Повышение рисков владения подобными финансовыми инструментами в условиях незавершившегося окончательно мирового экономического кризиса очевидно все большему количеству экспертов. В то же время “греческий синдром” значительно повысил риски владения государственными облигациями. “Горячие пирожки” докризисного периода (эпохи) “безрисковые” инструменты – CDO (кредитный дефолтный своп) и другие производные финансовые инструменты уже не имеют былой популярности.

Что же остается? Куда же вкладывать огромные свободные средства мировых НПФ, объемы которых достигают по оценкам экспертов 10 триллионов долларов? Остается только сырье, продукты питания и драгоценные металлы. И вот мы с вами наблюдаем картину неестественно быстрого роста цены на нефть, пшеницу и золото (в сентябре золото достигло исторического максимума в 1 300 долларов за тройскую унцию). Деньги НПФ надувают очередные “мыльне пузырьи”. В тот момент когда выяснится, что реальная экономика не сможет оплачивать за сырье и металлы надутые до космических высот цены, начнется обвальное и повсеместное(и окончательное) падение цен на все и вся.

Становится все более очевидным, что в свете наблюдающегося мирового экономического кризиса, могут сбыться самые мрачные пророчества в духе: “когда я выйду на пенсию деньги с моего НПФ, скорее всего, испарятся и я ничего не получу” или “цены в то время будут уже такими, что я смогу купить на свои пенсионные накопления только булку хлеба”.