Уголовная ответственность за незаконное получение кредита

СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ (Г. САНКТ-ПЕТЕРБУРГ) ФИЛИАЛ

ФЕДЕРАЛЬНОГО ГОСУДАРСТВЕННОГО

БЮДЖЕТНОГО ОБРАЗОВАТЕЛЬНОГО УЧРЕЖДЕНИЯ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

«РОССИЙСКАЯ ПРАВОВАЯ АКАДЕМИЯ

МИНИСТЕРСТВА ЮСТИЦИИ  РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

 

КАФЕДРА

Уголовно-правовых дисциплин

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

 

«Уголовная ответственность за незаконное получение кредита»

 

 

 

 

 

 

                                                                                    Работу выполнил   студент

200 учебной  группы 

2 курса

 

Почанин Илья Александрович

 

Проверил  _______________________

______________________________________

(должность, ученая  степень, ученое звание)

______________________________________

(фамилия, имя, отчество)

Дата представления работы на кафедру «___» ________ 2012 г.   ___________________________           (подпись студента)

Оценка __________________________ ______________________________ ______________________________ (подпись преподавателя)  «___» ____________ 2012г.

Санкт-Петербург 

2012

 

 

 

Содержание

 

Введение…………………………………………………………………………..3

Глава 1.

Криминалистическая характеристика преступлений, совершаемых в кредитно-банковской сфере…………...…………………………………………7     1. Основные этапы развития преступности в кредитно-банковской системе РФ. …………...…………………………………………………………………….7

2. Анализ следственных ситуаций в сфере кредитно-банковской деятельности

……………………………………………………………………………………...9

Глава 2.

Преступления связанные с незаконным получением кредита…………………………………………………………………………....13

1.Объект и объективная сторона………………………………………………..13

2.Субъект и субъективная сторона незаконного получения кредита………...20

 

Глава 3.

Особенности возбуждения уголовных  дел о преступлениях, совершаемых  в сфере кредитно-банковской деятельности……………………………………..23

Заключение…………………………………………………………………….....27

Библиографический список………………………………………………..……29

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Нестабильность общественной и экономической ситуации в России, резкое падение уровня производства, повышение цен, безработица, возрастание  социальной и имущественной дифференциации, а как следствие нарастание социальной напряженности обусловили рост преступности и усложнение криминогенной обстановки в стране. Этому также способствуют несовершенство действующего законодательства разрыв между ходом экономических реформ и уровнем их правового регулирования, что способствует возникновению пробелов в законодательстве.

Вступление нашей страны в период экономических реформ повлекло за собой глубокие изменения в  структуре экономики. Возникла и  интенсивно развивается сеть коммерческих банков. Вместе с ростом кредитно-банковской сферы, увеличилось число экономических преступлений, которые стали более интеллектуальными и изощренными. Сложнейшие условия проведения экономической реформы в России привели к обострению многих кризисных явлений, в том числе к ухудшению криминогенной обстановки в стране, широкомасштабной криминализации экономики. В центре противоправных посягательств оказалась кредитно-банковская система, что обусловлено, прежде всего, повышением роли кредита и финансов в экономике страны, аккумуляцией банками значительных денежных ресурсов при отсутствии надлежащей правовой регламентации банковских и иных финансовых операций, несовершенством правовой защиты клиентов кредитно-банковских учреждений.

В статье 176 УК РФ содержится уголовно-правовая норма, предусматривающая ответственность за незаконное получение кредита. Применяется она сравнительно редко, и тому есть причины. Следствие и суд испытывают сложности при использовании указанной статьи: работу затрудняет обилие юридических терминов, содержание многих из которых устанавливается путем обращения к различным нормативным актам, регулирующим сферу кредитования.

В настоящей работе под  кредитно-банковской сферой понимается система экономических отношений, возникающую и воспроизводимую в процессе движения денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающих реализацию товаров, нетоварных платежей и расчетов в хозяйстве, а также циркулирование информации о стоимости в пределах всей денежно-кредитной и финансовой системы; предоставления финансовых ресурсов на возвратной и срочной основе с выплатой процента и трансформации кредитного капитала в ссудный, выражающей отношение между кредиторами и заемщиками; деятельности, осуществляемой банками (кредитными организациями), а также операций и сделок, которые непосредственно направлены на развитие, повышение эффективности и безопасности банковских услуг.¹

По мнению экспертов, основное количество уголовных дел возбуждается по фактам получения потребительских кредитов по подложным документам Процедура выдачи кредитов в последние несколько лет во многом упростилась, что связано с увеличением конкуренции на данном рынке. Указанное обстоятельство является одной из причин, способствующих росту преступлений, совершаемых в сфере кредитно-банковской деятельности.

Следует отметить, что  еще в системе учреждений Государственного банка СССР имели место преступные посягательства на финансовые ресурсы, и уже в 50-е годы XX века появились  первые работы по методике расследования хищений в указанной сфере (В.И. Теребилов, В.Я. Осенин, А.Н. Поздняков). Криминалистическая методика разрабатывалась в части расследования хищений, совершаемых в системе сберкасс при расчетных операциях, инкассации, и не получила дальнейшего развития, за исключением отдельных работ. Поскольку кредитно-банковские отношения в рассматриваемый период имели ограниченный и жестко регламентированный характер при наличии достаточно эффективного внутрибанковского контроля, исследования в целях разработки такой криминалистической методики не проводились.

В изменившихся условиях экономической жизни страны возникла необходимость разработки методики расследования мошенничества в  кредитно-банковской сфере. Разработке этой проблемы посвящены работы М.В. Белова, Д.В. Березина, Д.Н. Ветрова, A.M. Дьячкова, С.Г. Евдокимова, Н.В. Карепанова, СП. Кушнеренко, В.Д. Ларичева, Д.И. Аминова, В.П. Ревина и других авторов.

Основными целями работы является анализ проблемы выявления и классификации уголовно наказуемых преступлений, совершаемых в кредитно-банковской деятельности, с вязанных с незаконным получением кредита.

Объектом исследования явились теория и практика раскрытия и расследования мошенничества в обозначенной сфере, нашедшие отражение в уголовных делах, организационно-правовых документах и в методических источниках.

В ходе исследования выше обозначенных проблем использованы такие методы научных исследований, как анализ, синтез, сравнительно-правовой метод.

Правовой основой исследования явились Конституция Российской Федерации, уголовное и уголовно-процессуальное законодательство, а также подзаконные нормативные акты правоохранительных и других государственных органов.

В процессе исследования использовались материалы трудов ученых-криминалистов  в области криминалистики, уголовного процесса, теории оперативно-разыскной деятельности, уголовного права, криминологии, философии, социологии, социальной психологии.

Структура курсовой работы определяется целями, задачами проведенного исследования и его результатами. Работа состоит из введения, трёх глав, заключения, библиографического списка. Актуальность темы обусловлена тем, что большинство признаков состава данного экономического преступления подлежит «расшифровке», которую традиционно начинают с категорий, используемых законодателем при описании преступного действия (бездействия).

 

 

 

Глава 1. Криминалистическая характеристика преступлений, совершаемых  в кредитно-банковской сфере

 

1. Основные  этапы развития преступности  в кредитно-банковской системе  РФ.

В России в начале 90-х годов ХХ века возникли новые социально-экономические отношения, сложилась новая модель экономики, в которой присутствуют важнейшие элементы рыночной инфраструктуры, прежде всего сильно изменившаяся сфера кредитно-банковских отношений. Особую роль в переходе к экономике рыночного типа играет ее основа - банковская система, которая является одним из основных звеньев в экономической жизни общества.

В настоящее время  в РФ насчитывается более 1300 кредитных  учреждений, имеющих лицензии Центрального Банка Российской Федерации на выполнение банковских операций по обслуживанию физических и юридических лиц. Постоянно расширяется спектр предоставляемых ими услуг. Механизм выполнения многих из них недостаточно проработан как с точки зрения технических и административных приемов выполнения, так и с точки зрения защиты от возможных злоупотреблений со стороны собственно банковского персонала, клиентуры, а зачастую и третьих лиц, получающих в результате тех или иных действий необоснованный доступ в банковские хранилища либо к базам информационных данных (что нередко одинаково опасно).²

В криминалистике выявляют несколько этапов развития преступности в кредитно-банковской системе: 1992-1993 годы. Характеризовался хищениями денежных средств банков с использованием фиктивных платежных документов (авизо, чеки "Россия"). Похищенные суммы обналичивались в 900 банках и 1500 предприятий в 68 регионах. Наибольшее количество таких преступлений было зарегистрировано в Москве, Петербурге, республике Дагестан, Ставропольском и Краснодарском краях, Московской и Томской областях. 1993-1994 годы. Характеризовался преступлениями с использованием трастовых и финансовых компаний – «финансовых пирамид» типа «МММ», которыми было присвоено до 20 трлн руб. Количество пострадавших граждан, по разным оценкам, составляет от 3 до 10 млн человек. При совершении преступлений наиболее часто использовались: заведомо невыполнимые договоры займа, траста, селенга, страхования; продажа акций и суррогатов ценных бумаг без денежного обеспечения. 1994 - 1996 гг. Типичными преступлениями являются хищение кредитных ресурсов коммерческих банков. 1996 - настоящее время. Важной тенденцией криминальной практики является увеличение преступлений, совершаемых с использованием электронных средств доступа (кардинг), компьютерной преступности, активное использование в криминальных целях ресурсов сети Интернет. Современный этап характеризуется также ростом злоупотреблений в сфере вексельного обращения, страхования.

На протяжении всего  периода реформ типичным является незаконный экспорт капитала.³ В настоящее время на инвестиционном рынке и в банковской системе распространились такие виды криминальной деятельности, как мошенничество (ст. 159 УК РФ), неправомерные действия при банкротстве (ст. 195 УК РФ), преднамеренное и фиктивное банкротства (ст.ст. 196, 197 УК РФ), легализация денежных средств, добытых преступным путем (ст. 174-1 УК РФ), злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ), незаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ), незаконная банковская деятельность (ст. 172 УК РФ), злоупотребления в сфере рынка ценных бумаг.

Новым явлением в России становится захват предприятий под  прикрытием якобы законных решений  различных органов (собрание акционеров, решение судов, органов местного самоуправления), так называемые «рейдерские захваты», «заказные» банкротства. В настоящее время обострилась проблема незащищенности банковских расчетов от различного рода преступных посягательств (ст. 158 УК РФ).

В кредитно-банковской сфере  распространены и другие преступления, такие, например, как злоупотребление должностными полномочиями, коммерческий подкуп, халатность, служебный подлог, изготовление поддельных документов, печатей, бланков. Нередко хищения в сфере банковской деятельности могут послужить почвой для совершения иных тяжких преступлений, в частности заказных убийств.

В борьбе за контроль над  коммерческими банками и криминальными  капиталами между преступными группировками, которые замаскированы под видом  крупных предприятий, происходят острые конфликты. Используются шантаж, подкуп, физическое устранение конкурентов.

 

2. Анализ следственных  ситуаций в сфере кредитно-банковской  деятельности

 

Анализ научной литературы выявил наличие ряда следственных ситуаций, характерных для осуществления  преступных действий в кредитно-банковской деятельности.

Наиболее ёмкое и  краткое определение следственной ситуации, на наш взгляд, наиболее точно  отражающее ее сущность, дано Р.С. Белкиным: «Следственная ситуация - это совокупность условий, в которых в данный момент осуществляется расследование, то есть та обстановка, в которой протекает процесс доказывания».⁴

Н.Н. Осадин и А.М Дьячков, рассматривая вопросы классификации  способов совершения преступлений, совершенных  в сфере кредитно-банковской деятельности, предлагают выделяли ряд способов совершения преступлений, на основании которой мы попытаемся сконструировать типичные криминальные версии: