Автор работы: Пользователь скрыл имя, 04 Января 2014 в 10:18, курсовая работа
Целью данной дипломной работы является исследование функционирования рынка потребительского кредитования в России и формирование адекватной условиям развития рынка потребительского кредитования.
Для достижения поставленной цели в работе сформулированы следующие задачи:
- исследовать основы развития рынка потребительского кредитования в России, выявив его сущность, структуру, особенности оказания услуг на рынке, факторы и условия развития;
- выявить особенность реализации потребительского кредитования на примере Банка «ВТБ 24» (ЗАО) и обосновать необходимость совершенствования потребительского кредитования в банке;
Введение 4
1. Основы развития рынка потребительского кредитования в России 6
1.1. Рынок потребительского кредитования: его сущность и структура 6
1.2. Особенности оказания услуг на рынке потребительского кредитования 17
1.3. Факторы и условия развития рынка потребительского кредитования в России 26
2. Особенности реализации потребительского кредитования в банке ВТБ 24 (ЗАО) 35
2.1. Анализ и оценка финансового состояния Банка ВТБ 24 (ЗАО) 35
2.2. Анализ финансовых результатов деятельности Банка ВТБ 24 (ЗАО) в области потребительского кредитования 47
3. Совершенствование потребительского кредитования в Банке ВТБ 24 (ЗАО) 61
3.1. Обоснование необходимости совершенствования потребительского кредитования в Банке ВТБ 24 (ЗАО) 61
3.2. Рекомендации по совершенствованию потребительского кредитования в Банке ВТБ 24 (ЗАО) 68
3.3. Экономическое обоснование предложенных мероприятий 75
Заключение 81
Список использованной литературы 85
Из вышеизложенного следует, что для банка «ВТБ 24» задачи совершенствования потребительского кредитования должны формулироваться, исходя из складывающихся внешних условий на рынке потребительского кредитования, и должны быть направлены на достижение целей, вытекающих из выявленных внутренних проблем в области осуществления потребительского кредитования.
Следовательно, целью совершенствования потребительского кредитования является повышение рентабельности операций потребительского кредитования и снижение их рискованности. Для достижения этой цели формулируются следующие задачи:
1) достижение ресурсного
2) совершенствование
3) разработка форм и способов
информирования заемщиков о
3.2. Рекомендации по
Сформулированные цели и задачи
совершенствования
При формировании условий новых
продуктов учитываются
Таблица 3.3. – Анализ средневзвешенных процентных ставок по кредитам и депозитам физических лиц по данным банковской статистики на 01.02.2008 г. (по рублевым банковским продуктам)
Банковский продукт |
Средневзвешенная процентная ставка по срокам погашения / привлечения | ||
от 91 до 181 дня |
от 181 дня до 1 года |
свыше 1 года | |
Потребительские кредиты |
20,9 – 23,1 |
19,3 – 20,4 |
14,7 – 15,0 |
Вклады населения |
6,6 – 6,8 |
7,1 – 7,6 |
8,7 – 8,9 |
Следующим важным моментом является обоснование сроков разрабатываемых продуктов. Поскольку традиционно программы потребительского кредитования разрабатываются на срок до 1 года, то следует принять этот срок оптимальным. Но в отношении депозитного продукта срок привлечения должен быть выше, что обеспечивает необходимую ликвидность. Поэтому по новому депозитному продукту рекомендуется привлекать средства вкладчиков на срок 2 года. Тогда, исходя из данных табл. 3.3., процентные ставки следует установить в размерах:
- по потребительскому кредиту на срок 1 год – 19,0%;
- по срочному вкладу на 2 года – 9,65%.
Разрабатывая условия новых форм кредитного и депозитного продуктов, необходимо исходить из того, что действующие в банке «ВТБ 24» на сегодняшний день предложения являются не достаточно диверсифицированными. По состоянию на 01.04.2008 г. банком предлагаются шесть программ ипотечного кредитования, три программы автокредитования и только две программы потребительского нецелевого кредитования. При этом целевые программы потребительского кредитования в банке не разработаны. Основные характеристики предложений по потребительскому кредитованию представлены в табл. 3.4.
Таблица 3.4. – Характеристика условий по программам потребительского кредитования банка «ВТБ 24»
Условия кредита |
Вид кредита | |||||||||||||||||
Потребительский кредит наличными без поручителей и обеспечения |
Потребительский кредит наличными с | |||||||||||||||||
Сроки кредитования |
от 6 до 12 мес. |
от 13 до 24 мес. |
от 25 до 60 мес. |
от 6 до 12 мес. |
от 13 до 24 мес. |
от 25 до 60 мес. | ||||||||||||
Валюта кредитования |
RUR |
USD |
EUR |
RUR |
<p class="dash041e_0431_044b_0447 |