Взаимодействие реального и банковского секторов экономики: анализ и оценка

 

 

 
УДК 366:77:338.3(574)                  На правах рукописи

 

 

 

 

 

 

 

 

ТӨРЕМҰРАТ НҰРЛАН КҰЛМҰҚАНҰЛЫ

 

 

 

Взаимодействие реального и банковского секторов экономики:

анализ и оценка

 

 

 

08.00.05 – Экономика и управление народным хозяйством

(по отраслям и сферам деятельности)

 

 

 

 

 

Автореферат

диссертации на соискание ученой степени

кандидата экономических наук

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Республика Казахстан

Алматы, 2009

 

Работа выполнена в Научно-исследовательском институте регионального развития

 

Научный руководитель:	доктор экономических наук,    профессор Алимбаев  А.А.
Официальные оппоненты:	доктор экономических наук,    профессор Саханова  А.Н.
	кандидат экономических наук   Таменова С.С.
Ведущая организация:	Павлодарский государственный    университет им. С. Торайгырова

 

 

 

 

 

Защита диссертации состоится 1 октября 2009 г. в 14-00 часов на заседании диссертационного совета Д 20.01.01 по защите диссертаций на соискание ученой степени доктора экономических наук в университете «Туран» по адресу: 050020, г. Алматы, ул. Чайкиной, 12а, зал заседаний, 1-й этаж.

 

 

 

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке университета «Туран» по адресу: 050020, г. Алматы, ул. Чайкиной, 12а.

 

 

 

Автореферат разослан « ____ » ____________ 2009 г.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Ученый секретарь

диссертационного совета,

доктор экономических наук, профессор     М.С. Ержанов

 

Введение

 

Актуальность темы исследования. В современных условиях развития экономики Казахстана закладываются принципиально новые основы социально-экономических отношений и наиболее актуальными  вопросами становятся достижение сбалансированного многомерного развития всех секторов экономики. Одной из стратегически важных, но в то же время сложных и противоречивых задач современной экономики Казахстана является достижение интенсивности эффективного взаимодействия со стороны банковского и реального секторов экономики.

Изучение различных аспектов формирования денежно-кредитных отношений, возможностей и направлений их совершенствования является важной задачей становления теории и практики развития современной экономики Казахстана. При этом одним из главных направлений, имеющих актуальнейшее значение для реформирования казахстанской экономики, является выработка совершенно новой концепции интеграции банковского и промышленного капиталов. Отсутствие такой концепции отрицательно сказывается на общей экономической стратегии Казахстана, приводит ко многим проблемам и противоречиям как в теории, так и практике проведения  модернизации отечественной экономики.

На сегодняшний день на взаимоотношениях банков второго уровня и предприятий реального сектора сказались последствия разразившегося мирового финансового кризиса, который затронул не только банковский сектор вследствие значительной зависимости от внешнего фондирования, но и интересы предприятий реального сектора в силу роста ограниченности и неадекватности ресурсных баз банков и значительного удорожания кредитных ресурсов. Действия регулирующих органов в отношении банков второго уровня по установлению лимитов внешнего заимствования повысили актуальность использования внутренних источников формирования ресурсных баз банков. Однако решение задачи по мобилизации временно свободных средств отечественными банками сталкивается с проблемой доверия населения к ряду банков второго уровня в условиях мирового финансового кризиса и снижения финансовой устойчивости крупных системообразующих банков Казахстана.  

В современных условиях развития казахстанской экономики, испытывающей на себе все проявления мирового кризиса, возрастает необходимость дальнейшего изучения как теоретических, так и практических аспектов взаимодействия двух стратегически важных секторов экономики с целью выявления основных узких мест и выработки приоритетных направлений решения существующих проблем, что, в свою очередь, обусловливает актуальность выбранной темы диссертационного исследования.

Степень разработанности темы. Изучению проблем взаимодействия банковского и реального секторов экономики посвящены труды многих отечественных и зарубежных ученых-экономистов. Наиболее значимыми при изучении темы диссертационной работы стали труды Дж. М. Кейнса, И. Шумпетера, Х. Мински, Дж. Гобсона и др.

Различные аспекты проблем взаимодействия банковского и промышленного секторов экономики нашли свое отражение в работах ученых-экономистов СНГ А.Г. Мовсесяна, Н.Е. Егоровой, А.М. Смулова, В.П. Рыбина, М.И. Берковича, Я.В. Сергиенко, М.В. Косолапова, В.Л. Клейнера, Т.Д. Долгопятовой, Е.М. Соколовой, Е.В. Ленского, А.А. Бурдиной, С.А. Хусаинова, И.В. Сапрыкина, М.А. Сажиной и др.

Особенности развития процессов взаимодействия банковского и реального секторов экономики отражены в трудах отечественных ученых-экономистов М.Б. Кенжегузина, У.Б. Баймуратова, Р.А. Алшанова, А.А. Алимбаева, Е.Б. Хафизова и др.

В указанных научных исследованиях авторы рассматривают, как правило, одну из форм взаимодействия банковского и реального секторов экономики либо проблемы одной из сторон при взаимодействии друг с другом, а комплексных системных исследований особенностей и проблем взаимодействия коммерческих банков и предприятий с учетом влияния факторов как на макроуровне, так и на микроуровне, ограничивающих развитие такого взаимодействия, недостаточно.

Таким образом, современные особенности взаимодействия банковского и реального секторов экономики обусловили необходимость проведения комплексных аналитических исследований и определения на этой основе мер государственной поддержки и рыночных механизмов стимулирования данного процесса.

Целью диссертационной работы является исследование современных тенденций взаимодействия банковского и реального секторов экономики с определением ключевых проблем для выработки направлений по совершенствованию и оптимизации данного процесса.

В соответствии с целью исследования определены следующие задачи:

• изучить теоретические основы формирования системы взаимосвязи банковского и реального секторов экономики;
• провести анализ современных тенденций развития взаимодействия банковского и реального секторов экономики;
• выявить основные проблемы взаимодействия банковского и реального секторов экономики;
• разработать и предложить пути оптимизации и совершенствования процесса взаимодействия банковского и реального секторов экономики.

Предметом исследования является организационно-экономический механизм взаимодействия банковского и реального секторов экономики.

Объектом исследования являются банки второго уровня и предприятия реального сектора экономики.

Теоретическую и методологическую основу диссертационного исследования составили концептуальные подходы к обоснованию необходимости взаимодействия банковского и реального секторов экономики.

При подготовке диссертационного исследования использованы общенаучные методы познания: методы системного анализа, сравнительно-аналитического и маркетингового анализа, а также методы экономико-математического моделирования и анализа.

Информационную базу составляют материалы Агентства Республики Казахстан по статистике, Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, нормативно-законодательные акты Республики Казахстан, публикации в научных изданиях, информация и полнотекстовые научные статьи Интернета, официальные материалы, опубликованные в периодической печати.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в разработке предложений и рекомендаций по совершенствованию организационно-экономического механизма регулирования процесса взаимодействия банковского и реального секторов экономики.

Наиболее существенные результаты, полученные в ходе проведения диссертационного исследования, заключаются в следующем:

• уточнена классификация форм взаимодействия банковского и реального секторов экономики;
• выявлены особенности и проблемы взаимодействия банковского и реального секторов;
• обоснован асимметричный характер соотношения спроса и предложения банковских услуг предприятиям реального сектора экономики;
• предложена адаптированная методика определения приоритетных форм взаимодействия между банковским и реальным секторами экономики и оценки устойчивости взаимодействия сторон;
• разработана и предложена система мер государственной поддержки и рыночные механизмы развития взаимодействия банковского и реального секторов экономики. 

Основные положения, выносимые на защиту:

• комплексная классификация форм взаимодействия банков второго уровня и предприятий реального сектора экономики, которая вбирает в себя ранее разобщенные методики классификации;
• результаты анализа современных тенденций развития банковского и реального секторов экономики, что дает возможность выявить особенности и  ключевые проблемы развития взаимодействия этих секторов;
• авторская оценка уровня соотношения спроса и предложения банковских услуг предприятиям реального сектора экономики, что позволило обосновать асимметричный характер современной практики взаимодействия банков и предприятий;
• комплекс мер по расширению практики функционирования финансово-промышленных групп и внедрению инновационных подходов к банковскому обслуживанию предприятий реального сектора экономики;
• организационно-экономический механизм стимулирования взаимодействия банковского и реального секторов экономики.

Практическая значимость работы заключается в использовании основных результатов, способствующих формированию и реализации более эффективной политики взаимодействия банков и предприятий реального сектора экономики. Предложенные рекомендации могут быть использованы государственными и местными органами власти при разработке промышленной политики и совершенствовании банковской системы, что в целом позволит повысить эффективность взаимодействия банковской и производственной систем. Результаты, полученные в ходе выполнения диссертационного исследования, могут быть использованы в практической деятельности как банков второго уровня, так и предприятий реального сектора.

Апробация результатов исследования. Основные научно-методические положения и результаты исследования докладывались на 3 международных конференциях: международной научно-практической конференции «Стратегия устойчивого развития региона» (21 декабря 2005г., г. Караганда, Карагандинский экономический университет Казпотребсоюза); международной научно-практической конференции «Образовательная стратегия в условиях инновационно-индустриального развития экономики Казахстана» (24 февраля 2006г., г. Караганда, Карагандинский финансовый институт); республиканской научно-практической конференции «Экономические и социальные проблемы инновационного развития Казахстана» (15-16 мая 2008г., г. Караганда, Карагандинский государственный технический университет).

Публикации результатов исследования. По теме диссертационного исследования опубликовано 8 печатных работ общим объемом 3,3 печатных листа, в том числе 4 в изданиях, рекомендованных Комитетом по контролю в сфере образования и науки МОН РК.

Структура диссертации. Диссертационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложения. Диссертация изложена на 125 страницах, содержит 13 таблиц и 31 рисунок. Список использованной литературы включает 101 источник.

 

ОСНОВНАЯ ЧАСТЬ

 

Взаимодействие банков и предприятий – это процесс взаимного влияния банков и предприятий друг на друга, порождающий их взаимную обусловленность и связь, сопровождающийся обменом ресурсами. При этом механизм взаимодействия банков и предприятий – это система взаимоотношений, созданная для решения какой-либо задачи, представляющая собой единство субъекта и объекта взаимодействия, определяющая взаимные права и обязанности, направление вектора взаимодействия, характер многочисленных связей между субъектами взаимодействия, их организационную структуру.

Взаимодействие «предприятие – банк» имеет специфичный характер в отличие от взаимоотношений типа «предприятие – предприятие» и «банк – банк». Оно предполагает наличие у партнеров обширных сведений финансового и производственного характера (особенностей производственных процессов в отраслевом разрезе). Кроме того, при данном взаимодействии банк и предприятие оценивают друг друга не просто как обычные партнеры по бизнесу, а по ряду основных параметров: ассортимента продукции, ценовой политике, штрафным санкциям и т.д.

Существующие особенности взаимодействия банков и предприятий реального сектора экономики, значительный уровень рисков их взаимоотношений обусловливают  важность рассмотрения разнообразных форм их взаимодействия. Классификация взаимодействия по формам осуществления имеет особую практическую значимость для выработки методов формирования взаимодействия сторон, а также для целей эффективного управления этим взаимодействием.

Вместе с тем большинство существующих классификаций форм взаимодействия банков и предприятий реального сектора в качестве классификационных признаков предлагают осуществляемый банками спектр действующих финансовых услуг в отношении их клиентов, что, на наш взгляд, несмотря на ведущую роль банков во взаимодействии, является достаточно однобоким подходом и не учитывает интересов противоположной стороны – предприятий реального сектора. По этой причине существующие на сегодняшний день различные виды классификаций являются недостаточно исчерпывающими в силу того, что авторы формируют свои классификации, опираясь на круг выбранных ими критериев, которые, по нашему мнению, неполно отражают суть механизма взаимодействия предприятий и банков. Исходя из сущности процесса взаимодействия «предприятие – банк» в современных условиях развития экономики, требуется более тщательное уточнение существующих видов классификации и представление более комплексного видения данного вопроса. В этой связи нами предлагается более расширенная и детально уточненная классификация форм взаимодействия «предприятие – банк», которая охватывает существующие формы взаимодействия банков и предприятий в комплексе (рисунок 1).