Обязательное страхование в России в условиях рыночных отношений

По  итогам 11 месяцев прошлого года лидером  по сбору страховых премий на рынке  ОСНС является «Казкоммерцполис» (1 499 млрд тенге), который во многом благодаря отрицательному приросту премий страховой компании «Евразия» (–48%) увеличил свою рыночную долю до 12%. Незначительно отстает «Государственная аннуитетная компания» (таблица 3).

Страхование в растениеводстве

Рынок страхования в растениеводстве, имеющий стратегическое значение для  развития сельского хозяйства в  нашей стране, за последние годы переживает значительный спад. Начиная  с 2008 года сбор премий в данном сегменте сократился почти на треть, а сам  рынок уже на протяжении трех лет  является убыточным для страховщиков (график 7).

Именно  наличие отрицательной рентабельности по страхованию в растениеводстве (за 11 месяцев 2010 года уровень выплат составил 158%) стало основной причиной сокращения активности в данном сегменте рынка. Наличие высокого уровня выплат заставляет страховщиков ограничивать свою деятельность на рынке, а их место  занимают так называемые общества взаимного  страхования (ОВС). Не спасает и тот  факт, что согласно закону «Об обязательном страховании в растениеводстве» государство возмещает страховщикам 50% от суммы выплат, произведенных  в результате возникновения страховых  случаев.

По  мнению заместителя председателя правления  АО «СК “Коммеск-Өмір”» Владимира  Акентьева, страхование в растениеводстве не пользуется популярностью у страховщиков в силу огромной убыточности и 90-процентной предсказуемости этого убытка, поскольку Казахстан находится в зоне рискового земледелия, и нынешнее лето достаточно убедительно подтвердило этот общеизвестный факт.

Видимо, в 2010 году по этой же причине ушел с  рынка «Альянс-Полис», который по итогам 2009-го входил в число лидирующих компаний по объему собранных премий. В целом по итогам 11 месяцев 2010 года на рынке страхования в растениеводстве  имеются два активных игрока — это «Халык-Казахинстрах» и «Зерновая страховая компания», совокупная доля которых превышает 80% (таблица 4).

За  последние годы все больше страхователей  в лице крестьянских хозяйств предпочитают передавать свои риски в ОВС, нежели страховым компаниям. На это есть определенные причины. В первую очередь  следует выделить нежелание самих  страховщиков участвовать в страховании  объектов, расположенных в регионах с высоким риском земледелия (как  правило, это западные регионы страны). Кроме того, наличие недоработок  в законодательстве, регулирующем деятельность на рынке страхования в растениеводстве, очень часто приводит к судебным разбирательствам между страховой  компанией и страхователем. Суть в том, что при возникновении страхового случая размер страховой выплаты зависит от степени уничтожения посевов (полное или частичное), и в процессе определения этой степени часто возникают разночтения.

Отсутствие  контроля за деятельностью ОВС позволяет  последним значительно понижать стоимость договора страхования, что  также играет немаловажную роль для  потенциальных страхователей в  выборе между страховщиком и ОВС (график 8).

Тем не менее ОВС, создаваемые по инициативе самих крестьянских хозяйств, за последнее  время все чаще подвергаются критике. Высокий уровень страховых выплат и наличие демпинга со стороны  ОВС зачастую не позволяют возмещать  пострадавшим фермерам убытки в полном размере. Более того, крупные инвесторы, владеющие несколькими крестьянскими  хозяйствами, имеют возможность  создавать собственные ОВС, в  результате чего имеющиеся риски  фактически остаются внутри крестьянского  хозяйства.

Все эти факты говорят о том, что  страхование в растениеводстве  в нашей стране требует определенных законодательных перемен, а сам  рынок, который практически начал  функционировать с 1997 года, все еще  находится в зачаточном состоянии. В частности, на наш взгляд, необходимо стимулировать дальнейшее развитие рынка ОВС, в том числе путем  его государственного регулирования (установления пруденциальных нормативов и требований для вновь создаваемых ОВС и т.д.), а также внедрить механизмы передачи рисков на перестрахование для ОВС.

Список литературы:

1. http://3ontik.ru/zelenaya_karta.html
2. http://www.rgs.ru/insurance
3. http://www.deita.ru/economy/v-rossii_17.04.2012_811559_v-zone-riska--khleboprodukty.html
4. Обязательное страхование туристов «за» и «против». Форма доступа[http://www.interfax.ru]

 
5.  Обязательное страхование туристов «за» и «против». Форма доступа[http://www.interfax.ru]

 
6. Страхование туристов . Форма доступа [http: // www.refine.ru] 

 7. Обязательное страхование туристов «за» и «против». Форма доступа[http://www.interfax.ru] 
 
     
8. Рубина Ю. Б.  ., Страховой портфель. Учебное пособие./ Ю. Б. Рубина В. И. Солдаткин - М.: Соминтек, 2004.-С.54

9. http://ora.ffoms.ru/portal/page/portal/top/about

10. http://expert.ru