Сфера услуг в банковском секторе

При закрытии операционного  дня системы BISS электронные платежные документы, не исполненные к моменту его закрытия, автоматически аннулируются [5, c.22].

К системе BISS Национального банка Республики Беларусь в качестве участников могут быть допущены и банки-нерезиденты, для которых определены отдельные условия и процедуры участия в данной системе.

Доступ банку-нерезиденту  к системе BISS с последующим подключением возможен только в случаях, предусмотренных договором между Национальным банком и центральным банком страны местонахождения банка-нерезидента, либо в случаях, предусмотренных соответствующими международными договорами. Для рассмотрения вопроса о предоставлении доступа к системе BISS банки-нерезиденты должны предоставить в Национальный банк документы:

- заявление с обоснованием  необходимости получить доступ  к системе BISS;

- документ, удостоверяющий  правоспособность и регистрацию  банка-нерезидента (выписку из  торгового реестра либо иной  аналогичный документ, подтверждающий  статус банка-нерезидента).

Решение о предоставление либо об отказе банку-нерезиденту в  доступе к системе BISS принимается Советом директоров Национального банка. При положительном решении в адрес банка-нерезидента направляется комплект нормативных правовых актов Национального банка, нормативно-технической, технической и эксплуатационной документации, регламентирующей правила и условия, а также технологию обмена и обработки используемых в системе BISS электронных документов и сообщений, правила формирования и порядок заполнения их форматов [12, c.94].

Отключение и прекращение  доступа банка-нерезидента к системе  BISS производится:

- по инициативе банка-нерезидента  на основании письменного заявления;

- при несоблюдении банком-нерезидентом  установленных правил и условий работы в системе BISS;

- в случае нарушения  банком-нерезидентом условий договора  корреспондентского счета, заключенного  с Национальным банком;

- в случае прекращения  действия договора корреспондентского  счета, заключенного между банком-нерезидентом  и Национальным банком и др.

Как отмечалось ранее, кроме  системы BISS, основным функциональным составляющим АС МБР является клиринговая система прочих платежей, которая предполагает накопление по каждому участнику взаимных требований и обязательств с последующим вычислением в течение клирингового сеанса чистых дебетовых или кредитовых позиций.

Работа клиринговой системы  прочих платежей осуществляется в соответствии с определенным регламентом, который предполагает:

- наличие клирингового  сеанса для приема электронных  платежных документов (реестров  входящих платежей);

- определение расчетного  времени клирингового сеанса  для обработки платежей, включенных  банками-отправителями в реестры  входящих платежей;

- вычисление чистых дебетовых  (кредитовых) позиций банков;

- процедуру уведомления  Национального и других банков  о результатах проведенного клиринга.

Перевод денежных средств  через клиринговую систему прочих платежей сопровождается обязательным обменом экземплярами платежных  документов. При расчетах на основе клиринга каждый отдельный платеж по корреспондентскому (межфилиальному) счету банка не проводится. Денежные требования и обязательства банков накапливаются в течение клирингового сеанса.

Банк-отправитель на основании  оформленных платежных документов клиентов от своего имени формирует  реестры входящих платежей и передает их в систему прочих платежей. До наступления расчетного времени  клирингового сеанса банк-отправитель  может отозвать реестры входящих платежей либо отдельные платежи  из реестров, уведомив об этом клиринговую  систему соответствующим заявлением [12, c.96].

При наступлении расчетного времени клирингового сеанса клиринговая  система прочих платежей осуществляет:

- вычисление ожидаемых чистых дебетовых (кредитовых) позиций банков независимо от наличия денежных средств на корреспондентских счетах   на основании полученных от банков-отправителей в течение клирингового сеанса реестров входящих платежей;

- информирование банков  о чистых позициях для установления на их корреспондентских счетах резерва для погашения чистой дебетовой позиции по результатам проведенного клиринга.

Банки в установленное  графиком время посредством формирования и передачи в систему BISS соответствующего электронного сообщения резервируют на корреспондентском счете денежные средства в сумме, необходимой для погашения чистой дебетовой позиции по результатам проведенного клиринга.

По окончании расчетного времени клирингового сеанса клиринговой  системой прочих платежей формируется  и направляется в адрес Национального  банка ведомость оборотов по корреспондентским  счетам участников клиринговой системы  прочих платежей для отражения результатов  клиринга по корреспондентским счетам банков. На основании ведомости оборотов по корреспондентским счетам участников клиринговой системы прочих платежей Национальный банк формирует и передает в систему BISS электронные платежные документы с кодом назначения платежа 900 «Отражение результатов клиринга по прочим денежным переводам» для списания (зачисления) чистых дебетовых (кредитовых) позиций по корреспондентским счетам банков. Ведомость оборотов по корреспондентским счетам участников клиринговой системы прочих платежей, подписанная уполномоченными лицами Национального банка, помещается в документы дня [12, c. 96].

После получения от Национального  банка электронного сообщения о  завершении отражения чистых дебетовых (кредитовых) позиций по корреспондентским  счетам банков клиринговая система  прочих платежей формирует и направляет в адрес банков ведомости оборотов по корреспондентскому счету участника  клиринговой системы прочих платежей и реестры исходящих платежей (направляются в адрес банков-получателей) для отражения операций по соответствующим счетам, открытым на балансе банка.

При закрытии операционного  дня клиринговой системы прочих платежей осуществляется автоматическое аннулирование платежей, не исполненным к моменту закрытия.

Национальный банк несет  ответственность перед другими  банками за правильность выполнения своих функций, включая:

- сохранение полноты и  целостности получаемой от банков  информации;

- полноту, неизменность  и соответствия содержания реквизитов  реестров исходящих платежей  подлинному содержанию необходимых  для отражения операций по  счетам банков и их клиентов  реквизитов платежных документов, включенных в реестры входящих  платежей;

- правильность вычисления  функциональными компонентами АС  МБР и отражения по корреспондентским  счетам чистых дебетовых (кредитовых) позиций [12, c. 97].

Таким образом, между системой BISS и клиринговой системой существует ряд принципиальных различий (таблица 2.1).

 

Таблица 2.1 – Сравнительная  характеристика платежных систем

Система BISS	Клиринговая система
1	2
- Функционирование на принципах RTGS (валовые расчеты в режиме реального времени) - Осуществление по срочным и  несрочным (свыше 3 млн р.) суммам - Одновременные и непрерывные обработка и осуществление окончательных расчетов - Немедленная окончательность  расчета (или вследствие недостаточности  средств постановка платежа в  очередь)  - Безотзывность платежей - Возможность устанавливать приоритеты - Отсутствие необходимости в  обмене расчетными документами  на бумажном носителе, т.к. используется  полноправный электронный документ  с цифровой подписью	- Функционирование на основе  вычисления чистых позиций в  назначенное время - Осуществление расчетов по  прочим денежным переводам - Вычисление итоговой чистой  позиции - Периодическое осуществление  окончательных расчетов - Возможность отзыва платежей  до момента времени - Отсутствие приоритетов  - Необходимость обмена экземплярами  расчетных документов

*Источник: [12, c.98].

Работа банков Республики Беларусь в автоматизированной системе  межбанковских расчетов по состоянию  на 01.11.2008 г. характеризовалась следующими показателями:

- за январь – октябрь  2008 г. проведено 35,6  млн платежей  на сумму 257,4 трлн р.;

- в системе BISS проведено 3,3 млн платежей (90,8%) на сумму 18,6 трлн р. (7,2%);

- несанкционированного доступа  в платежную систему не допущено [12, c.99].

Из вышеизложенного следует, что ядром АС МБР является система BISS. В ней ведутся корреспондентские счета коммерческих банков, завершаются межбанковские расчеты по прочим денежным переводам (включая расчеты по сделкам покупки-продажи ценных бумаг и с использованием банковских пластиковых карточек), отражаются результаты по корреспондентским счетам участников. Для поддержания текущей ликвидности банковской системы используются: обеспеченный залогом ценных бумаг кредит «овернайт», ломбардный кредит, встречный обмен депозитами, часть средств фонда обязательных резервов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3 СОСТОЯНИЕ И  ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ АВТОМАТИЗИРОВАННОЙ  СИСТЕМЫ МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ  РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

 

Платежная система является неотъемлемой частью финансовой инфраструктуры рыночной экономики, и ее состояние  имеет ключевое значение для денежно-кредитного регулирования, обеспечения эффективного расчетного обслуживания финансовой системы  государства и реального сектора  экономики.

Как отмечалось ранее, ключевым компонентом платежной системы Республики Беларусь является Автоматизированная система межбанковских расчетов (АС МБР), надежное и безопасное функционирование которой зависит от урегулированности правоотношений между участниками, состояния и развития центрального вычислительного комплекса, системы передачи финансовой информации, автоматизированных систем банков-участников, работы технического оператора, провайдеров телекоммуникационных услуг в сфере платежных систем.

Начиная с момента создания национальной денежной системы Беларуси вопросы состояния и развития АС МБР постоянно находятся в центре внимания  Правления Национального банка. Разработана нормативно-правовая база, регламентирующая осуществление межбанковских расчетов через АС МБР, обеспечение безопасности информации в системе, а также ее разработку, сопровождение, эксплуатацию и обслуживание, порядок расчета и взимания платы за расчетные услуги Национального банка [14, с.10].

В целях повышения надежности и безопасности функционирования автоматизированной системы создан резервный вычислительный центр, разработана и внедрена первая очередь системы управления программно-техническим комплексом АС МБР, централизованная система антивирусной защиты. Осуществлены меры по повышению надежности функционирования автоматизированных систем банков. Определены базовые нормы, устанавливающие основные требования к организации межбанковских расчетов в случае возникновения нештатных ситуаций в функционировании АС МБР.

Повысилось качество услуг, предоставляемых участникам АС МБР, достигнута экономия внутридневной ликвидности за счет использования механизмов непрерывной оптимизации очереди ожидания средств несрочных платежей. Сократилось среднее время нахождения платежа в очереди ожидания средств в системе BISS [14, с.10].

Национальный банк совместно  с банками проводит значительную работу по снижению операционного риска  в платежной системе, обработке  действий в условиях форс-мажора с  целью обеспечения непрерывной  работы АС МБР и восстановления ее функционирования за минимальное время  при сбоях и отказах, а также  при возможных техногенных авариях  и других обстоятельствах глобального масштаба, которые могут нарушить работоспособность программно-технических комплексов и телекоммуникационных сетей.

Разработан и утвержден  План обеспечения непрерывной работы и восстановления работоспособности  АС МБР. Планом предусмотрен порядок  действий в аварийных ситуациях  персонала Национального банка, его Расчетного центра, организаций, обеспечивающих функционирование АС МБР  и взаимодействующих в ней  систем.

Программно-технический  комплекс АС МБР соответствует требованиям  руководящих документов и стандартов Республики Беларусь по обеспечению  по обеспечению технической возможности  проведения межбанковских расчетов.

Не допущено случаев несанкционированного доступа в платежную систему.

Количество сбоев и  отказов центрального программно-технического комплекса АС МБР в 2010 году по сравнению с 2009 уменьшилось в 9 раз, а общее время его простоя – в 9,3 раза [15, c.12].

За I квартал 2010 года сбоев и отказов не допущено (таблица 3.1).

 

Таблица 3.1 – Сбои и отказы центрального программно-технического комплекса АС МБР

	2009	2010 (I квартал)
Количество сбоев	1	0
Общее время, мин.	20	0
Коэффициент доступности,%	99,98	100

*Источник: [15, c.13].

Национальным банком создан и успешно эксплуатируется первый в республике Центральный архив  электронных документов по межбанковским  расчетам (ЦА МБР). Без создания полноценного архива электронных документов невозможно использование всех преимуществ  электронного документооборота, поэтому  банкам необходимо в условиях централизации  деятельности активизировать работы по созданию собственных архивов электронных  документов.