Денежная система Республики Беларусь: особенности и перспективы развития

г) нормирование государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами;

д) прямое директивное  планирование денежного оборота  и его составных элементов как части общей системы государственного планирования;

е) централизованное директивное управление денежной системы;

ж) выпуск денег в хозяйственный  оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития;

з) сочетание товарного  и золотого обеспечения денежных знаков при приоритете товарного;

и) законодательное установление масштаба цен и валютного курса  национальной денежной единицы.

 

 

1.2 Типы денежных  систем и принципы их построения

 

 

Под типом денежной системы  следует понимать такое устройство денежного оборота и обращения в стране, которое законодательно закреплено государством и определяется природой и сущностью используемых в системе денег.

Человечеству известны два основных типа денежных систем — тип денежной системы, основанный на металлическом обращении денег  и тип денежной системы, основанный на обращении бумажных и кредитных денег. Кроме названных основных типов денежных систем существуют их смешанные разновидности.

В зависимости от того, один или два металла выступали  в качестве всеобщего эквивалента, металлический тип денежной системы мог быть монометаллическим или биметаллическим, например, если роль всеобщего эквивалента законодательно была закреплена за одним металлом, то система была монометаллической, а если за двумя металлами, то — биметаллической [1].

Исторический путь развития в рамках металлических денежных систем начался с установления медного монометаллизма, который существовал еще в Древнем Риме в III—II вв. до н.э.

В Российской империи  медные деньги, т.е. монеты, функционировали  достаточно значительное время, однако их обращение сопровождалось большими проблемами в платежах, к которым можно отнести низкую стоимость, значительный вес. Например, в 1748 г. за поздравительную оду императрице Елизавете Петровне М.В. Ломоносов был награжден двумя тысячами рублей медными деньгами весом 1,8 тонны.

В середине IX в. в ряде стран мира утвердился серебряный монометаллизм. Так, в Российской империи он сложился в 1843—1852 гг., Голландии — 1847—1875 гг., Индии — 1852—1893 гг., а в Китае действовал до 1935 г.

Период перехода от серебряного  монометаллизма к золотому в разных странах был неодинаков и характеризовался господством биметаллических денежных систем.

Биметаллизм — денежная система, при которой роль денег  выполняли два металла — золото и серебро. Эта роль законодательно закреплялась государством, а монеты из золота и серебра функционировали на равных основаниях.

Существовали три разновидности  биметаллизма.

а) система параллельной валюты. Она характеризовалась тем, что ценовое соотношение между золотыми и серебряными монетами формировалось стихийно на рынке;

б) система двойной валюты, которая отличалась тем, что ценовое соотношение между этими металлами устанавливалось государством: например, в Европейских странах в 1803 г. соотношение между весовыми единицами золота и серебра было зафиксировано в пропорции соответственно 1:15,54;

в) система «хромающей» валюты. Она функционировала тогда, когда монеты из золота и серебра, хотя и служили законными деньгами, но не на равных основаниях. Чеканка золотых монет производилась свободно в отличие от закрытой чеканки серебряных монет, которые по существу становились знаками золота.

Следует отметить, что  исторически существование биметаллизма было обусловлено значительными  объемами добываемого серебра в  мире. В конечном итоге это привело к обесценению серебра и его демонетизации (потери серебром функций денег) в ряде стран. А формирование и развитие мирового рынка золота укрепляло его в качестве господствующего денежного металла и создавало исторические предпосылки замены непрочных биметаллических денежных систем золотым монометаллизмом как более совершенной металлической денежной системой.

Монометаллизм - это денежная система, при которой один металл (золото) является всеобщим эквивалентом, и одновременно в обращении функционируют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, биллонная монета), которые разменивались на золото (серебро).

Различали три вида золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный стандарт. [1]

Золотомонетный  стандарт характеризовался следующими основными особенностями:

а) в обращении находились как золотые монеты, выполняющие функции денег, так и знаки стоимости, свободно обмениваемые на золото по нарицательной стоимости;

б) производилась свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота;

в) разрешался неограниченный ввоз и вывоз золота и иностранной валюты, а также функционирование рынков золота.

Наибольшего распространения  в мире золотомонетный стандарт достиг в конце XIX — начале XX вв. Такая  система опиралась на золотые  запасы в эмиссионных центрах, способствовала усилению свободной конкуренции, развитию производства, банковской системы, оживлению мировой торговли и вывозу капитала.

Золотослитковый стандарт отличался тем, что золотые монеты отсутствовали в обращении, не производилась их свободная чеканка, а обмен банкнот осуществлялся на золотые слитки по определенным ценам. Этот стандарт возник после окончания Первой мировой войны и применялся в странах со значительным золотым запасом (Франция, Великобритания). Золотослитковый стандарт действовал до мирового экономического кризиса, разразившегося в 1929 г.

С этого времени начинал  утверждаться золотодевизный стандарт, прежде всего, в тех странах, которые не располагали достаточными золотыми запасами и не имели доступа к золотодобыче.

При золотодевизном стандарте банкноты обменивались уже не на золото, а на девизы, т.е. иностранную валюту, разменную на золото. Это обеспечивало валютную зависимость одних стран от других, что стало основой для создания в дальнейшем системы международных валютных договоров и валютного регулирования с функционированием свободно конвертируемых валют.

Начиная с 30-х гг., в  мире начинают функционировать денежные системы, основанные на обороте бумажно-кредитных  денег в форме безналичных и наличных расчетов и платежей.

С демонетизацией золота во всех странах утвердилась бумажноденежная система кредитного, либо фидуциарного типа [3].

Для кредитного типа денежной системы характерны следующие черты:

а) независимость центрального банка от правительства в сфере денежно-кредитного регулирования;

б) эмиссия денег центральным банком страны, не используемая для покрытия дефицита государственного бюджета;

в) отсутствие эмиссии денежных билетов и монет казначейством страны;

г) эмиссия безналичных (депозитных) денег коммерческими банками страны в виде предоставляемых банками ссуд, зачисляемых на текущие счета клиентов в банках;

д) наличие тенденции к увеличению доли безналичного оборота (в связи с развитием новых платежных кредитных инструментов) за счет снижения доли наличной его части;

е) возможность инфляции;

ж) наличие денежно-кредитного регулирования экономики через регулирование денежной массы (денежного предложения) в стране, в том числе и валютного регулирования.

Для фидуциарного (бюджетного) типа денежной системы характерно:

а) наличие зависимости центрального банка от правительства в сфере денежно-кредитного регулирования;

б) наличие финансирования центральным банком дефицита государственного бюджета за счет эмиссии денежных билетов и монет;

в) наличие эмиссии казначейских денежных билетов государственным казначейством;

г) наличие инфляции;

д) наличие государственного регулирования в ущерб денежно-кредитному регулированию экономики;

е) наличие жестких валютных ограничений в стране.

В зависимости от уровня вмешательства государства в экономические процессы в стране различают рыночные и нерыночные типы денежных систем.

Для рыночного типа денежной системы характерно создание режима наибольшего благоприятствования для развития внутренней и внешней торговли.

При таких условиях в стране отсутствуют валютные ограничения на валютные операции с валютными ценностями как для резидентов, так и для нерезидентов. Национальная валюта страны свободно используется на главных мировых валютных рынках и денежная система, следовательно, является и рыночного, и открытого типа. Ярким примером денежной системы рыночного типа в стране является система золотомонетного стандарта, при которой регулирование государством рыночных отношений практически отсутствовало при условии свободного ввоза/вывоза золота в/из страны.

В качестве примера денежной системы нерыночного типа можно привести денежную систему, существовавшую в бывшем СССР. Причем, несмотря на то, что советский рубль по закону имел золотое обеспечение и потому относился к банкнотам, фактически это была замкнутая валюта, так как в стране существовали не просто валютные ограничения, но и валютная монополия государства на осуществление всех валютных операций с валютными ценностями как внутри страны, так и за рубежом. Вместе с тем надо отметить, что система централизованного планирования не смогла обеспечить устойчивости советского рубля. Соответственно, переполнение каналов денежного обращения денежными знаками (каким был советский рубль по отношению к золоту) сверх количества необходимых обращению действительных денег означало инфляцию, приводившую советский рубль к обесценению.

 

 

1.3 Элементы  денежных систем и их характеристика

 

 

Национальная денежная система любого государства состоит  из ряда элементов. Несмотря на особенности, системам разных государств свойственны и общие элементы. С изменением политического строя, общественных, экономических отношений в стране изменяются и денежные системы, и это отражается на содержании их элементов [1].

Основными из элементов  денежной системы являются:

а) наименование денежной единицы и ее частей;

б) виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу;

в) эмиссионный механизм;

г) порядок обеспечения денежных знаков;

д) структура денежного оборота, регламентация безналичного денежного оборота и наличного денежного обращения;

е) порядок установления валютного курса;

ж) государственный орган, осуществляющий регулирование денежного обращения;

з) масштаб цен.

Денежная единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица, как правило, делится на мелкие, пропорциональные части. В большинстве стран в настоящее время действует десятичная система деления. Так, 1 доллар США равен 100 центам, 1 английский фунт стерлингов равен 100 пенсам, 1 российский рубль равен 100 копейкам [3].

Наименование  национальной денежной единицы, как правило, возникает исторически, но государство должно своим законодательным актом закрепить это наименование (или изменить его). Денежными единицами являются, например, в США — доллар, Японии — иена, Германии, Франции и ряде других европейских государств — евро, Польше — злотый, Китае — юань, России — рубль, Украине — гривна, Литве — лит, Латвии — лат, Республике Беларусь — белорусский рубль и т.д. В некоторых случаях (например, в период революции) государство может установить новое наименование денежной единицы. Так, во Франции, когда к власти пришел Бонапарт Наполеон, который стал императором Наполеоном I, было установлено такое наименование денежной единицы, как "наполеондор". А в России в период с 1922 по 1947 г. существовали два наименовании денежной единицы: "рубль" и "червонец".

В настоящее время  ни в одной стране нет системы  металлического обращения. Основными видами денежных знаков являются:

а) кредитные банковские билеты (банкноты);

б) казначейские билеты (государственные бумажные деньги);

в) разменные монеты.

Банкноты (банковские билеты) - это вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками. Появление банкнот было обусловлено развитием рыночных отношений в целом и кредитных в частности. Впервые банкноты были выпущены в обращение в конце XVII в. Центральные банки выпускали банкноты на основе учета (покупки) частных коммерческих векселей, которые служили их обеспечением. Наряду с векселями обеспечением банкнот являлось золото, находившееся в распоряжении центрального банка. После мирового кризиса 1929-1933 гг. размен банкнот на золото был окончательно прекращен. В современных условиях ни в одной стране банкноты не размениваются на благородный металл.