Кредитная система РФ

    К концу 2008 года оформить кредитный Договор на покупку товаров можно было уже более чем в 7 500 магазинов, в 2009 году дистрибьюторская сеть магазинов-партнеров насчитывала более 12 500 торговых организаций. По состоянию на конец 2010 года кредитные продукты «Русский Стандарт» стали доступными более чем в 35 000 магазинах в 1 100 городах по всей России, а также в странах ближнего зарубежья.

    В числе партнеров ЗАО «Банк  Русский Стандарт» федеральные  торговые сети (такие как «Эльдорадо», «Техносила», «МИР», «М-видео», «Евросеть»), сети туристических агентств «Лав-Трэвел», «Мастер Отдыха», сеть музыкальных центров, региональные торговые сети (такие как «Уральский Вал», «Домострой», «Диксис», «Связной», «Лучший выбор», «Цифроград», «Лапландия», «Русское золото», «Самсунг») и многие другие компании. Постоянно расширяя партнерскую сеть, Банк делает основной акцент на развитии долгосрочных и взаимовыгодных деловых взаимоотношений с надежными и опытными компаниями. Банк заключает договор с торговым центром о присутствии своего сотрудника в магазине, обеспечивает рабочее место, компьютерное оборудование, связь, интернет, заключает отдельный договор с торговой организацией о наличии различных кредитных схемах и продуктах, предоставляемых ЗАО «Банк Русский Стандарт». На каждую торговую точку, где работает ЗАО «Банк Русский Стандарт», выставляется план по сумме выданных кредитов за месяц. Торговая точка считается нерентабельной, если не приносит банку минимум  3 миллиона рублей.

    Таким образом, задача по повышению доли Банка  в кредитном обороте федеральных  партнеров была выполнена. В 2010 года ЗАО «Банк Русский Стандарт» запущена новая технология сотрудничества с торговыми предприятиями – кредитные акции «0-0-14», «0-0-24», «0-0-36», «0-0-48». Данная программа дала Банку существенные конкурентные преимущества и позволила значительно увеличить портфель потребительских кредитов.

    Банк  выдает Кредиты на покупку широкого спектра Товаров длительного  пользования: от мобильных телефонов  и компьютеров до автомобилей. Список Товаров, которые можно купить в  Кредит определяется торговыми организациями. Это Товары длительного пользования, которые в течение нескольких месяцев теряют не более 30 - 40% от своей стоимости.

    Так, перечень продуктов  в  рамках потребительского  кредитования, представлен  в  таблице 9.

 

    

Таблица 9 – Программы  потребительского  кредитования ЗАО «Банк Русский Стандарт» в 2009 г.   

Вид кредита (наименование продуктов)	Цель  кредита	Срок  кредита, месяц		Сумма кредита, рубли РФ		Процентная  ставка	Размер  первоначального взноса (от стоимости  товара, работы, услуги %)
		мин	макс	мин	макс	(% годовых)	мин	макс
«Стандартный  кредит»	Для  приобретения  любых товаров, кроме  средств  мобильной  связи	6	10	3000	100 000	49	10	90
«Простой  кредит»	Для  приобретения  любых товаров, кроме  средств  мобильной  связи	6	10	3000	100 000	49	15	90
«3 % в месяц»	Для  приобретения  любых товаров, кроме  средств  мобильной  связи	3	10	3000	100 000	65	10	90
«3 % в  месяц»	Для  приобретения  любых товаров, кроме  средств  мобильной  связи	3	10	3000	100 000	75	10	90
«Русский  Стандарт Гарантированный»	Для  приобретения  любых товаров, кроме  средств  мобильной  связи	3	10	10	100 000	55	20	90
«Русский  Стандарт Удобный»	Для  приобретения  любых товаров, кроме  средств  мобильной  связи	3	10	3000	100 000	49	25	90
«2%вмесяц»	Для  приобретения  любых товаров, кроме  средств  мобильной  связи	6	10	3000	100 000	40	10	90
«10%+10*1/10»	Для  приобретения  любых товаров, кроме  средств  мобильной  связи	10		3000	100 000	23,4	10 (фикс)
«Простой  кредит на мобильный телефон»	Для  покупки  средств  мобильной  связи и  аксессуаров  к  ним	6	10	3000	100 000	49	10	60
«0-0-36»	Для  приобретения  любых товаров, кроме  средств  мобильной  связи	36		3000	100 000	10,88	0 (фикс)
«0-0-48»	Для  приобретения  любых товаров, кроме  средств  мобильной  связи	48		3000	100 000	12,75	0 (фикс)

 

    Банк  предоставляет безналичные Кредиты. Сумму Кредита, необходимую клиенту  для покупки Товара, со счета Заемщика и на основании его поручения  Банк переводит непосредственно на счет того магазина, где клиент приобретает Товар. Так же у клиента есть возможность застраховать свою жизнь от несчастных случаев и болезней.

    Реализация  программы потребительского кредитования «Русский Стандарт» проходит в рамках сотрудничества Банка с торговыми организациями. Есть два вида торговых организаций – это торговые сети (с АП или без АП) и отдельные торговые точки        

                                                                                     

Программа потребительского кредитования:

 

                                                                         Торговые организации         

    

            

                             Торговые сети                                                      Отдельные торговые точки

                                                                                                                 («каменные» точки) 

       С наличием                           Без                                 С наличием                                 Без                                                 Административных       Административных           Административных             Административных

      пунктов                     пунктов                               пунктов                                     пунктов 
 

Рисунок 5 – Реализация потребительского кредитования в рамках сотрудничества «Банка Русский  Стандарт» с торговыми организациями  

    В сетевых магазинах с наличием Административных пунктов Банка  работают сотрудники банка, которые консультируют клиентов по вопросам кредитования и заполняют Кредитную документацию.

    В сетевых магазинах без Административных пунктов Банка и в отдельных  торговых точках консультированием  клиентов по вопросам кредитования и  заполнением Кредитной документации занимаются Уполномоченные Банком Лица – Консультанты.

    Решение о выдаче Кредита принимается  в Банке. Сотрудник банка не может  самостоятельно принять решение  о выдаче Кредита, а может только проинформировать клиента о том, какое решение Банк принял по его  Заявке на открытие Счета для получения Кредита.

    Рассмотрев  Заявку на открытие Счета для получения  Кредита, Банк выносит решение - либо «Одобрен», либо «Отказано», либо «Отказано  с альтернативой». В случае «Отказано» в предоставлении Кредита, Банк не сообщает клиенту причину отказа. В случае «Отказано с альтернативой» Банк предлагает клиенту оформить Кредит на других условиях (условия указываются). Приоритетным направлением в деятельности Банка является потребительское кредитование с возможностью добровольного страхования Заемщика от несчастных случаев и болезней. Банк работает по схеме «экспресс - кредитов». Процесс рассмотрения Заявки на открытие Счета для получения Кредита составляет в среднем 15 минут. Реализация услуги добровольного страхования Заемщика проходит в рамках сотрудничества Банка с ЗАО «Русский Стандарт Страхование». 

                   Магазин                                                                               Банк

                                                                               

                                                                               Заявка на открытие Счета

                                                                                  для получения Кредита,

                                                                               в том числе с добровольным

                                                                                           страхованием

        

                                                                 Сообщение

                                                        Комплекты Кредитной

                                                                                     документации,

                                                                                Списки договоров,

                                                                               том числе Заявление

                                           на страхование

             

                                         

                                                                 Перечисление суммы

                                                                           Кредита на счет Заемщика с последующим

                                                                          Перечислением на счет Торговой  Организации

               

                                                                    часть за страховку

                                                                                              на счет 

                                                                            Заемщика (Страховщика)

      
 
 

    Рисунок 6 – Структура добровольно страхования  заёмщика в ЗАО «Банк Русский Стандарт»

    Схема кредитования (с добровольным страхованием):

    -  Заявитель приходит в магазин  и выбирает Товар. 

    -  Сотрудник Банка в Торговом  зале ведет активную работу  с Заявителем.

    - Сотрудник Банка с Заявителем  переходят на АП или Заявитель сам обращается к Сотруднику Банка на АП.

    -  Сотрудник Банка должен предложить  Заявителю ознакомиться с Условиями  Договора и Тарифами Банка,  а также Правилами страхования  (при согласии Заявителя заключить  Договор страхования) и предоставить  Предварительный график платежей, содержащий информацию о предстоящих расходах Заявителя в случае заключения Договора, а также информацию о раскрытии полной стоимости кредита, определенной в соответствии с Указанием Банка России от 13 мая 2010 года №2010-У «О порядке расчета и доведения до заёмщика – физического лица полной стоимости кредита».