Кредитно-денежная система

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………………………….....3

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ КРЕДИТНО – ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ…………………………………………………………………………………………..5

1.1. Сущность и структура кредитно – денежной системы……………………………………....5

1.2Функции кредитно – денежной системы и ее роль в экономике ……………………….....…6

1.3. Регулирование кредитно – денежной системы в России………………………………..….10

2. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ КРЕДИТНО – ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ…….16

2.1  Особенности  кредитно - денежной системы России………………………………….……16

2.2. Кредитно - денежная система России в условиях кризиса 2008-2009гг…………………………………………………………………………………………...…..18

2.3. Анализ состояния кредитно – денежной системы России в настоящее время…………...25

3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНО - ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ………..34

3.1. Проблемы  развития денежно – кредитной  системы РФ………………………………..…..34

3.2. Перспективы  развития кредитно – денежной  системы России…………………………....38

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………………………....44

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ………………………………………...……47

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

В современных моделях развитой рыночной экономики денежно - кредитная система занимает важную позицию в работе экономического механизма. Она представляет собой практически систему экономического кровообращения, которая регулирует денежную массу, контролирует финансовые потоки, аккумулирует и перераспределяет денежные потоки, проводит взаиморасчеты между экономическими субъектами, кредитует население и отдельные отрасли экономики.

Кредитно – денежная система  во многом определяет развитие экономики, рост потенциальных возможностей государства и рост благосостояния его населения. Вместе с этим само государство должно оказывать влияние на развитие кредитно – денежной системы системы, на ее формирование, деятельность и соответственно размещение по территории государств. Эффективность кредитно - денежной системы во многом зависит не только от ее структуры, функций, но и размещения банков по территории государства. Возникновению современной кредитно - денежной системы Российской Федерации предшествовал длительный исторический период, который определялся социально-экономическими условиями развития нашей страны.

Денежно - кредитную систему обычно рассматривают как совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования и как совокупность кредитных организаций (финансово-кредитных институтов). Денежно - кредитная система как совокупность финансово-кредитных институтов аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбережения различных слоев населения и предоставляет их в ссуду фирмам, правительству и частным лицам. Основой кредитно - денежной системы исторически являются кредитные организации (финансово-кредитные институты), прежде всего  банки.  

 Выполнение отдельных банковских  функций восходит к глубокой  древности (Древний Вавилон, Египет, Греция и Римская империя). Первые  предшественники современных банков  возникли во Флоренции и Венеции  (1587 г.) на основе меняльного дела —  обмена денег различных областей и стран. Главными операциями банков были прием денежных вкладов и безналичные расчеты. Позднее по такому принципу организовались банки в Амстердаме (1605 г.) и Гамбурге (1618 г.).  

 Финансово-кредитные институты  на страновом уровне подразделяются  на центральные банки, коммерческие  банки и специализированные финансово-кредитные  институты (кредитные организации). Все они являются примером  того, насколько тесно переплетены  банковская и кредитная системы.

Базовым блоком кредитно – денежной системы является кредит как специфическое  отношение между кредитором и  заемщиком, границы и законы его  движения. Кредит можно назвать фундаментальным блоком денежно – кредитной системы, так как именно он определяет действия других элементов. Он охватывает так же деятельность субъектов кредитных отношений.

Актуальность выбранной темы обусловлена  существующими на данный момент экономическими условиями, как в нашей стране, так и во всем мире. Кризисные  события, наблюдавшиеся в кредитной  системе РФ во второй половине 2008г. и отразившиеся во многих странах, были столь масштабными, а меры регуляторов  по стабилизации ситуации – столь  беспрецедентными, что это позволяет  в принципе поставить под сомнение эффективность американской финансовой модели капитализма и ее жизнеспособность в условиях глобального рынка. Ряду ключевых основ финансовой системы  был фактически причинен невосполнимый  ущерб, а сама она, будучи не в состоянии  функционировать в прежнем виде, была частично национализирована или  поставлена под государственный  контроль.

Целью курсовой работы является исследование кредитной системы России. Данная цель предполагает решение следующих  задач:

- рассмотрение сущности, функций,  механизма функционирования кредитно - денежной системы;

- выявление особенностей кредитно - денежной системы России;

- анализ состояния кредитно - денежной системы России в условиях кризиса 2008-2009 г, а также рассмотрение мер, принятых Банком России совместно с правительством для стабилизации сложившейся ситуации;

- анализ состояния кредитно  – денежной системы России  в настоящее время;

- анализ проблем и перспектив развития кредитной системы России

Объект исследования – кредитно – денежная система России. Предмет исследования – банковская система как составная часть кредитно – денежной системы России. 
         1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

 

1.1. Сущность и структура кредитно-денежной системы

 

В российской и зарубежной литературе не существует единого мнения относительно понятия «кредитно-денежная система»:

Кредитно - денежная система – это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала.[12 с.166]

Денежно - кредитная система – это совокупность элементов, которая призвана реализовать свойства, характерные для кредита. Кредит в кредитной системе выступает рядовым элементом, его сущность определяет действие всех других элементов данной системы. На практике это означает, что благодаря системному подходу свойства кредита: его стоимостной характер, функционирование в рамках определенного срока, а также соответствие потребностям как кредитора, так и заемщика должны быть в полной мере реализованы. [13 с.191]

В целом принято различать два подхода к понятию кредитно - денежной системы: 1) совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональный подход); 2) совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду (институциональный подход).

В первом аспекте кредитно-денежная система представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным, международным кредитом.

Всем этим видам кредита свойственны  специфические формы отношений  и методы кредитования. Реализуют  и организуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитно - денежную систему во втором (институциональном) понимании.

Ведущим звеном институциональной  структуры кредитно - денежной системы являются банки. Кредитная система - более широкое и емкое понятие, чем банковская система, включающая лишь совокупность банков, действующих в стране.

С позиций  институционального подхода кредитно - денежная система состоит из нескольких звеньев, каждое из которых выполняет специфические функции по аккумуляции и распределению денежных средств.

Разделение  функций между звеньями объективно обусловлено различиями в методах  и средствах их деятельности и  разной ролью.

 

Организационная структура современной кредитно - денежной системы представлена в Таблице 1

Таблица 1 – Структура современной кредитно - денежной системы

Ярус	Сектор, институт	Система
1	Центральный банк	Банковская система
2	Банковский сектор:
	- коммерческие банки
	- сберегательные банки
	- инвестиционные банки
	- ипотечные банки и др.
3	Страховой сектор:	Парабанковская система
	- страховые компании
	- пенсионные фонды
4	Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты:
	- инвестиционные компании
	- финансовые компании
	- благотворительные фонды
	- кредитные союзы и пр.

 

Эта система является типичной для большинства  промышленно развитых стран. Ее называют четырех или трех ярусной.

 

1.2. Функции кредитно – денежной системы и ее роль в экономике

 

Через кредитно - денежную систему реализуются сущность и функции кредита. Кредит - есть движение ссудного капитала, который отдается в ссуду на условиях возвратности за определенный процент.

Кредит выполняет следующие  функции:

- аккумуляцию и мобилизацию  денежного капитала;

- перераспределение денежного  капитала;

- экономию издержек;

- ускорение концентрации  и централизации капитала;

Остановимся подробнее на каждой из них.

Аккумуляция и мобилизация  денежного капитала. Мобилизуемые с помощью кредита свободные денежные средства предприятий и населения, с одной стороны, приносят кредитору доходы в виде процента, а с другой — создают базу для проведения ссудных операций. Именно с помощью кредита происходит сосредоточение денежных средств и превращение их в капитал.

Перераспределительная функция  вытекает из самого определения кредита. В соответствии с этой функцией свободные  средства в товарной и денежной формах передаются кредитором заемщику на условиях возмездности, возвратности и на установленный  срок. При этом кредитные ресурсы  формируются в процессе перераспределения  за счет свободных средств, которые  образуются у субъектов хозяйствования после реализации и распределения  стоимости реализованного продукта (работ, услуг), т.е. вычленения из выручки  себестоимости, прибыли, налогов и  т.д.

Функция экономии издержек обращения вытекает из экономической  сущности кредита. Возникающий временный  разрыв между поступлением и расходованием средств часто создает недостаток ресурсов, который может покрываться кредитом. Именно поэтому получили широкое распространение ссуды на пополнение временного недостатка собственных оборотных средств и др., способствующие ускорению оборачиваемости капитала, а следовательно, и экономии издержек обращения.

Функция ускорения концентрации капитала является необходимым условием стабильности развития экономики и  поддержания инвестиционной и деловой  активности предпринимателей. В случае нехватки средств для развития производства на помощь приходят кредиты, которые обеспечивают недостаток финансовых ресурсов, требуемых на расширенное воспроизводство, нормальное функционирование и развитие хозяйства.

На рынке реализуются  две основные формы кредита: коммерческий и банковский. Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента и сферой функционирования.

Коммерческий кредит предоставляется  одним функционирующим предприятием другому в виде  продажи товаров  с отсрочкой платежа. Орудием  такого кредита является вексель, оплачиваемый через коммерческий банк. Как правило, объектом коммерческого кредита  выступает товарный капитал, который  обслуживает кругооборот промышленного  капитала, движение товаров из сферы  производства в сферу потребления. Особенность коммерческого кредита  состоит в том, что ссудный  капитал здесь сливается с  промышленным. Главная цель такого кредита - ускорить процесс реализации товаров и заключенной в них прибыли. Процент по коммерческому кредиту, входящий в цену товара и сумму векселя, как правило, ниже, чем по банковскому кредиту. Размеры коммерческого кредита ограничиваются величиной резервных капиталов, которыми располагают промышленные и торговые компании.