Кредитование малого и среднего бизнеса

Политическое влияние малого бизнеса тоже достаточно велико, поскольку эта социальная группа давно стала основой сформировавшегося среднего класса, наиболее представительного по своей численности и являющегося выразителем политических предпочтений значительной части населения. В условиях устойчивого социально-экономического и политического развития общества мелкие предприниматели отличаются наибольшей приверженностью принципам демократии, политической стабильности и экономической свободы. Средний класс либо сам формирует свои политические движения, либо становится объектом борьбы различных политических сил за голоса избирателей.

Существенная роль малого предпринимательства в экономической жизни стран с рыночной системой хозяйствования определяется тем, что в этом секторе экономики действует подавляющее большинство предприятий, сосредоточена большая часть экономически активного населения и производится примерно половина валового внутреннего продукта.

Важнейшими особенностями малых предприятий являются способность к ускоренному освоению инвестиций и высокая оборачиваемость оборотных средств. Еще одной характерной чертой этого сектора является активная инновационная деятельность, способствующая ускоренному развитию различных отраслей хозяйства во всех секторах экономики.

Выступая на заседании президиума Госсовета президент РФ Дмитрий Медведев заявил: «Малый бизнес в России должен стать лидером по производительности труда, технической оснащенности и инновационной активности». Он отметил, что скорость инновационного цикла настолько высока, что требуется очень быстро обновлять бизнес, причем на основе самых передовых достижений науки и технологий. Дмитрий Медведев считает необходимым выработать развернутую стратегию поддержки и развития малого бизнеса и изменить экономически вес этого сектора. «Он должен стать одним из ведущих и по росту производительности труда, и по технической оснащенности, и по инновационной активности. В целом должен играть важнейшую структурную роль в социально – экономическом развитии страны», – отметил Д.Медведев [35].

Подводя итог вышесказанному, отметим, что роль малого бизнеса в социальной жизни общества постоянно возрастает и оказывает все большее влияние на развитие экономической и политической ситуации в стране. Малый бизнес является основой социально – экономических реформ, гарантом политической стабильности и демократического развития общества.

Малый и средний бизнес – это целый класс людей, которые задают позитивный настрой в жизни общества: они воспринимают развитие собственного дела как часть общего социального, политического и экономического успеха страны. Особенно заметно это на уровне муниципалитетов: там, где появляются малые и средние компании, возрождается жизнь местного сообщества.

В последние 10 лет компании малого бизнеса демонстрируют темпы роста, превышающие общеэкономические показатели. Так, ежегодное увеличение занятых в секторе малых компаний в 8 раз выше, чем по всем компаниям, а инвестиционная активность в 3 раза больше ежегодных темпов роста инвестиций в основные фонды по экономике в целом. Каждая третья компания в стране и каждый четвертый занятый трудятся в малом бизнесе.

На 1 октября 2007 г. число зарегистрированных малых предприятий (далее МП) составило 1 136,2 тыс., что на 10,2 процента выше, чем по состоянию на 1 октября 2006 г. Количество МП в расчете на 100 тыс. жителей достигло 791,9 ед., увеличившись по сравнению с 1 октября 2006 г. на 73,0 ед. (См. табл. 1).

 

Таблица 1

 

Количество зарегистрированных малых предприятий

 по федеральным округам  Российской Федерации

 

Федеральные округа	Количество зарегистрированных МП на 1 октября 2007 г. в расчете на 100 тыс. чел. населения1	Прирост количества зарегистрированных МП на 100 тыс. чел. населения1 за период 01.10.2006- 01.10.2007
РФ	791,9	73,0
Центральный	996,9	61,3
Северо-Западный	1 402,7	223,6
Южный	499,1	10,1
Приволжский	623,2	58,9
Уральский	661,3	43,2
Сибирский	658,8	97,0
Дальневосточный	794,8	121,3

   1 исходя из численности населения на 1 января 2005 г.

 

По итогам января-сентября 2007 г. среднесписочная численность занятых на МП (без учета внешних совместителей и работающих по договорам гражданско-правового характера) в целом по стране выросла на 7,7% процента и составила 9 133,4 тыс. чел. (См. табл.2).

 

Таблица 2

 

Среднесписочная численность занятых на МП по федеральным округам

Российской Федерации в январе-сентябре 2007 г.

Федеральные округа	Среднесписочная численность работников МП1		Доля занятых на МП в общей среднесписочной численности занятых
	тыс. чел.	в % к январю-сентябрю 2006 г.	%	Изменение относительно  января-сентября 2006 г., п.п.
РФ	9133,4	107,7	18,8	1,2
Центральный	3310,5	108,4	23,8	1,4
Северо-Западный	1215,6	102,7	23,0	0,6
Южный	914,2	103,7	16,7	0,6
Приволжский	1814	109,8	17,0	1,3
Уральский	646,3	113,1	13,9	1,4
Сибирский	898,0	109,3	14,1	1,2
Дальневосточный	334,7	105,5	14,5	0,9

1без внешних совместителей и работающих по договорам гражданско-правового характера

 

 

Сложились целые отрасли экономики, в которых малые предприятия осуществляют выпуск основной части продукции. Так, в строительстве 97% компаний – малые, 50-60% объема рынка металлопластиковых окон – компании малого бизнеса. Предприятия малого бизнеса производят более 30% витаминизированной цельномолочной продукции, почти 70% рыбы охлажденной. В сельском хозяйстве этот сектор дает около 60% валовой продукции.

Данные по объемам оборота представляют совокупность  малых организаций с соответствующим основным видом деятельности и отражают коммерческую деятельность организаций.

 

Таблица 3

Объемы оборота МП по федеральным округам Российской Федерации

в январе-сентябре 2007 г.

 

Федеральные  округа	Объем оборота в январе-сентябре 2007 г.
	млн. руб.	На душу населения, руб.1	В % к январю-сентябрю 2006 г.1
РФ	10 987 506,1	76 581,8	114,7
Центральный	4 964 675,4	132 229,8	111,9
Северо-Западный	1 227 364,5	89 386,4	125,6
Южный	982 600,8	43 057,2	111,0
Приволжский	1 615 533,6	52 605,8	113,3
Уральский	862 902,8	70 273,5	121,8
Сибирский	995 401,7	50 287,5	111,3
Дальневосточный	339 027,3	51 422,3	125,0

1 исходя из численности населения на 1 января 2005 г.

2с учетом региональных ИПЦ

 

 

В январе-сентябре 2007 г. оборот МП вырос на 14,7 процента относительно аналогичного периода предыдущего года (См. табл. 3).

В целом, уровень развития малого предпринимательств в России, измеряемый по общепринятым в промышленно-развитых странах показателям, явно недостаточный. Так, на 1000 россиян приходится в среднем лишь 6 МП (См. диаграмму 1), тогда как в странах – членах ЕС – не менее 30. Лишь Москва и Санкт-Петербург по плотности распространения малого предпринимательства приблизились к уровню Западной Европы. На 1000 их жителей приходится 20 МП и 23 МП соответственно.

 

 

Диаграмма 1. Число малых предприятий на 1000 жителей (на 01.01.00)

 

В России доля МП в общем числе предприятий составляет 29 процентов (См. диаграмму 2).

 

 

Диаграмма 2. Доля малых предприятий в общем числе предприятий и

организаций по регионам России, %  (на 01.01.00)

 

В свою очередь Минэкономразвития подготовило ряд мер, «призванных поощрить создание малого бизнеса и облегчить жизнь малых предприятий», — заявила глава министерства Эльвира Набиуллина в ходе всероссийского форума. «Малый и средний бизнес — основа социально-экономического развития России в XXI веке. Готовя стратегию до 2020 года, мы понимаем, что решение задачи вхождения к 2020 году в пятерку стран-лидеров невозможно решить без более быстрого развития малого бизнеса» [38].

«Мы рассмотрим первоочередные меры по поддержке малого бизнеса. Перед нами стоит задача — увеличить к 2020 году численность занятых в этой сфере до 60-70 процентов от населения нашей страны». Он отметил, что по данным на 1 октября 2007 года, в России действует 1 млн.100 тыс. организаций малого бизнеса, 3,5 млн. индивидуальных предпринимателей и 255 тыс. крестьянских хозяйств. «Поддержка малого бизнеса — один из решающих факторов инновационного развития страны, роста инициативы и ответственности граждан», — пояснил Дмитрий Медведев [34].

Следовательно, дальнейшее успешное развитие малого предпринимательства возможно лишь при целостной государственной политике по отношению к малому предпринимательству и системном подходе к решению его проблем, при наличии политической воли государства сформировать благоприятные социальные, экономические, правовые, политические и другие условия, поддержание и укрепление которых, в свою очередь, обеспечивается широкомасштабным развитием малого бизнеса.    

«Вопросы развития малого предпринимательства, создания благоприятных условий для малого и среднего бизнеса, устранение административных барьеров, финансовая и имущественная поддержка малых компаний являются приоритетом в деятельности Правительства РФ», – подчеркнула статс-секретарь – заместитель министра экономического развития РФ А.Попова, выступая на совещании в Государственном университете – Высшей школе экономики [54].    

Предстоит длительная совместная работа государственных, властных и участвующих в бизнесе структур, чтобы предпринимательство стало импульсом подъема отечественной экономики.

 

 

2.2. Кредит для малого бизнеса. Условия, формы, виды

 

 

Кредитование малого бизнеса – это услуга для предприятий, индивидуальных предпринимателей, представителей малого бизнеса, осуществляющих свою деятельность в сфере производства, торговли или предоставления услуг. Данная услуга предоставляется кредиторами, как правило, банками и банковскими структурами.

Кредит для бизнеса предоставляется на самые различные цели: открытие или развитие бизнеса, пополнение оборотных средств, диверсификация производства, для приобретения оборудования, покупки автотранспорта, движимого или недвижимого имущества и т.д. Обычно предприниматели получают кредит под обороты, залог коммерческого имущества или под залог имущества третьих лиц. Также банки предлагают воспользоваться поручительством других более крупных компаний или различных фондов содействия кредитования бизнеса. Иногда возможны варианты и беззалогового кредитования, но все эти варианты очень индивидуальны и зависят от мноигх факторов: суммы кредита для бизнеса, кредитной истории заемщика и т.д. Все-таки приоритетным видом залогового обеспечения пока остается недвижимость в виду ее высокой ликвидности.

Надо отметить, что 10-15 лет назад кредитование малого бизнеса в России, как и вся система кредитования в целом, только лишь зарождалась в отличие, скажем, от развитых зарубежных стран. На рынке кредитования фигурировало всего лишь несколько банков, которые предлагали скудный перечень кредитных продуктов. Это было связано, прежде всего, с общим экономическим упадком в стране, высокими темпами инфляции, низкими темпами развития малого бизнеса, а как следствие – с отсутствием должного спроса со стороны представителей малого бизнеса.

Но в последнее десятилетие с преимущественным развитием предприятий малого бизнеса осуществился некоторый экономический рывок, который обеспечил реальное развитие экономики России. Однако основной проблемой, препятствующей развитию бизнеса, остался недостаток финансирования. Малый бизнес сталкивается с этой проблемой постоянно, на протяжении всего жизненного цикла компании: открытия, становления, развития. Особенно по мере развития малого бизнеса проблема финансирования становится более острой. Многие компании имеют схемы диверсификации производства, увеличения оборотных мощностей, но не имеют достаточных для этого денежных средств.

Спрос на кредиты для бизнеса не остался незамеченным, и банки решили сотрудничать с малым бизнесом, увеличивая тем самым свои доходы от наращивания пассивно-активных операций. И хотя многие крупнейшие российские компании предпочитают брать кредиты для бизнеса у иностранных кредиторов (поскольку те предлагают им более выгодные программы кредитования с низкими процентами), сотрудничество с малым бизнесом остается приоритетным направлением деятельности российских банков. Кредитование малого бизнеса представляет для банков большой интерес из-за высокой доходности операций и небольших сроков оборачиваемости ссудного капитала. Надо отметить, что Сбербанк России является одним из самых крупнейших игроков на рынке кредитования малого бизнеса, темпы роста ссудной задолженности которого постоянно увеличиваются. В остальных видах кредитования Сбербанк также занимает одно из ведущих мест.