Национальный банк Кыргызской Республики

 

В целом, пассивы компании увеличились за отчетный год в среднем более чем на треть, что свидетельствует о значительном расширение масштабов деятельности. В последние месяца 2003.г суммарные пассивы составляли около 450 млн. сом.

Депозиты компании росли на протяжении всего 2003.г и в последние месяцы стабильно превышали 300 тыс.сомов. Увеличение депозитов явилось результатом эффективной реализации всех запланированных компанией и мер по привлечению ресурсов - проведение различных маркетинговых мероприятий улучшение условий обслуживания клиентов, а также внедрение новых технологий и проектов.

Рост привлеченных средств был обеспечен увеличением депозитов всех видов, при этом большая часть прироста обеспечена депозитами до востребования юридических лиц – их доля на конец отчетного периода составила – 89,5%. Развитие партнерских отношений с клиентами на условиях взаимовыгодного сотрудничества и предложение индивидуальных условий обслуживания позволила компании создать устойчивую базу депозитов до востребования, что обеспечивает сравнительно невысокий уровень  риска ликвидности.

АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ

Развитие совокупных активов Компании в 2003.г характеризуется позитивными тенденциями - состоялся значительный их  рост, по сравнению со средним показателем за 2002 год активы увеличились на 36.6%.

 

Динамика активов за 2002.г-2003г.г

(среднемесячные данные)

(в тыс. сомов)

Наименование статей	2002 г.	2003 г.	Темп прироста, в процентах	Откл, +/-	Доля, в процентах                     2002 г.           2003.г          откл.
Активы
Активы денежного рынка	130 187	121 290	-6,8	-8 896	43,1	29,4	-13,7
Ден. Средства и активы в расчетах	32 603	39 548	21,3	6 945	10,8	9,6	-1,2
Коррсчет в НБКР	36 150	55 239	52,8	19 089	12	13,4	1,4
Счет "ностро" в комм.банках	14 514	18 586	28,1	4 072	4,8	4,5	-0,3
Депозиты в фин, орг., включая банки	2 465		-100	-2 465	0,8		-0,8
Операции по РЕПО- соглашению	44 456	7 917	-82,2	-36 539	14,7	1,9	-12,8
Ценные  бумаги	127 731	232 076	81,7	104 345	42,2	56,2	13,9
Чистые кредиты	1 391	774	-44,3	-617	0,5	0,2	-0,3
Кредиты банкам	615		-100	-615	0,2		-0,2
Кредиты клиентам	789	795	0,8	6	0,3	0,2	-0,1
РППУ	13	20	61,1	8	0	0	0
Материальные активы	27122	31 229	15,1	4 107	9	7,6	-1,4
Прочие активы	15892	27 719	74,4	11826	5,3	6,7	1,5
Всего активы	302 323	413 088	36,6	110 765	100	100

 

Решение Компании по управлению активами направлены на максимально эффективное использование имеющихся ресурсов. В 2003 году увеличение ресурсной базы  позволило  нарастить портфель доходных активов Компании - среднее его значение за отчетный год(239 973 тыс. сом) превышает показатель 2003.г на 43%. Кроме этого фактором роста доходных активов стало также повышение доходной базы активов с 59,4% в 2002.г до 63,2% в 2003 г.

Структура доходных активов формировалась в соответствие с имеющимися ограничениями банковской лицензии (Компания в целях обеспечения безрисковой деятельности по прежнему не может выдавать кредитов, кроме межбанковских и в системе пластиковых карточек «Алай Кард»), а также в зависимости от конъюнктуры финансового рынка. Основным объектом финансовых вложений  являлись государственные казначейские векселя, т.к. их доходность была выше доходности других финансовых инструментов.

Также велась активная деятельность по предоставлению кредитов клиентам в системе пластиковых карточек в рамках зарплатных проектов. Хотя лицензия на осуществление кредитной деятельности была получена лишь в конце 2003.г, эта услуга приобрела  большую популярность среди наших клиентов

Структура доходных активов

(в тыс. сом)

Доходные активы	01.01.02 г.	01.04.02 г.	01.10.02г.	01.01.03г.	Темп  прироста за 2002г. в %	Откл. За 2002 год (+,-)	Доля, в процентах                                  2002 г.           2003 г.
Государственные ценные бумаги	226 987	237 892	230 043	228 092	0,5	1 105	99,1	96,7
Соглашения РЕПО	2 056	18 064	6 000	7 653	272,2	5 597	0,9	3,2
Кредиты Алай- Кард		53	166	269	100	269		0,1
Всего	229 043	261 009	236 209	236 014	372,7	6 971	100	100

 

Практически весь портфель финансовых вложений Компании состоит из государственных долговых обязательств - ценных  бумаг и РЕПО-сделок по покупке ГКВ, кредиты “Алай-Кард” по зарплатным проектам выдаются под гарантию организации, с которой заключен договор о зарплатном проекте, - таким образом, средства вкладчиков и клиентов, привлеченные Компанией, надежно защищены.

Валютные операции

В 2003.г Компания осуществляла свою деятельность с целью максимального удовлетворения потребностей клиентов  в сфере валютных операций.

Для ускорения переводных операций Компанией было осуществлено подключение к всемирной единой межбанковской финансовой телекоммуникационной сети-SWIFT (сообщение по этой связи доставляется адресату независимо от его географического месторасположения в течение 20 секунд). Кроме этого, в течение прошедшего года несколько раз пересматривались тарифы Компании по валютным операциям в сторону снижения, что сделало услуги Компании более привлекательными и доступными для клиентов.

Развитие и расширение корреспондентской сети происходило в соответствии со стратегией развития Компании и потребностями клиентов в той или иной услуге. В 2003 г. Компания открыла рублевые счета в АКБ”Славянский банк” и вела переговоры по установлению корреспондентских отношений с ОАО “Сибакадем банк”, являющимися расчетными банками  системы “Золотая корона”, одним из участников которой в свою очередь является АООТ РСК. Теперь клиенты Компании - владельцы рублевых карточек “Алай Кард ”-могут обслуживаться в более чем 250 банках России, не открывая какого либо дополнительно счета а граждане России - владельцы пластиковых карточек, эмитированных в рамках системы “Золотая Корона”, могут обслуживаться в нашей Компании, что значительно упрощает процедуру перевоза наличных денежных  средств из России в Кыргызстан и обратно:

• Ситибанк, США(Citibank);

• Дойчебанк, Германия(Deutsche Bank AG);

• ОАО “Альфа банк”, Россия;

• АКБ “Промсвязьбанк”, Россия;

• АКБ “Славянский банк”, Россия

• ОАО “Народный Банк Казахстана”, Казахстан;

• ОАО “Банк Центр Кредит”, Казахстан.

Благодаря сбалансированной маркетинговой политике направленной на более полное удовлетворение потребности клиентов, Компании удалось значительно увеличить обороты по всем видам валют.

Расширение спектра предоставляемых клиентам услуг  в иностранной валюте, а также более гибкий подход к клиентам при установление курсов купли – продажи инвалюты позволили Компании увеличить дохода от валютных операций более чем на 1,7 раз, самый существенный рост доходов произошел по доходам, полученным от проведения денежных переводов Money Gram, и доходам  от конверсированных сделок.

МАРКЕТИНГОВАЯ ПОЛИТИКА

Компанией уделяется значительное внимание клиентской политики, направленной на удовлетворение потребностей и предпочтений существующих и  потенциальных клиентов. Компания стремится предложить клиентам удобные и доступные услуги с высоким качеством обслуживания, соответствующие рыночному уровню. Установление долгосрочных партнерских отношений с клиентами - одна из главных целей клиентской политики. Для этого Компания прогнозирует развитие потребностей клиентов, появление новых направлений банковского бизнеса, проводит маркетинговые исследования, разрабатывает и предлагает полный спектр банковских продуктов и услуг.

Компания стремится предлагать своим клиентам наиболее удобную для них схему обслуживания их счетов, оптимизирующую движение их финансовых потоков (по трафику, срокам прохождения и т.п.) и позволяющую облегчить работу клиента с его партнерами(поставщиками. населением и др.). Так, например, клиентам, работающим с большим количеством населения, Компания предлагает чековую систему обслуживания, при использовании которой клиент Компании рассчитывается с населением не наличными деньгами, а денежными чеками, которые обналичиваются в компании. Подобные схемы способствуют развитию в регионах системы безналичных расчетов. Наиболее крупным таким проектом является применение данной схемы в Таласской области при заготовке клиента компании фасоли – 90% финансовых потоков области по экспорту фасоли было обслужено системой Расчетно-сберегательной компании.

В 2003 году получили дальнейшее развитие и розничные услуги Компании, такие как расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц, услуги в иностранной валюте, обслуживание пластиковых карточек «Алай-Кард», проведение денежных переводов по республике «Кыргыз Трансфер»и международных денежных переводов Money Gram. Компания начала предоставлять услуги по дорожным чекам. Клиенты Компании получили возможность приобретать дорожные чеки American Express и обналичивать чеки ведущих эмитентов: American Express, Visa, Thomas Cook/Master Card и др.

Благодаря усилиям,  предпринимаемым Правительством и Национальным банком КР в направлении увеличении доли  безналичных расчетов, система «Алай-кард» получают новый импульс в развитии. При существующей инфраструктуре пользователи “Алай-Кард” получают большие преимущества, так как гарантируется не только надежное сбережение средств, но их постоянное приумножение. На остаток средств на счете начисляются банковские проценты. Используя пластиковую карту в филиалах и сберкассах РСК, можно осуществлять  коммунальные и другие регулярные или единовременные платежи. В некоторых точках обслуживания владельцам “Алай-Кард” представляются скидки. С 2003 года в рамках зарплатных проектов Расчетно-сберегательная Компания представляет краткосрочные потребительские кредиты, не обеспеченные залогом. Это означает, что для персонала предприятия, включенного в зарплатный проект, карточка Алай-Кард становиться кредитной.

В настоящее время клиентами Расчетно-сберегательной компании по зарплатному проекту является: НБКР, Кыргызский банковский учебный центр, финансовая компания по поддержки и развитию кредитных союзов КР, Американский Университет Центральной Азии, АО Кыргыз Телеком , Социальный Фонд.

За 2003.г реализовано 655 карточек в предыдущем году эта цифра состояла 388 выданных карт. Всего же на конец отчетного года количество держателей карт составило 3100. Обороты в системе составили 109 388 тыс сом (за 2002.г 77 378 тыс сом.)

 

 

ОСНОВНЫЕ ПОКОЗАТЕЛИ В СИСТЕМЕ “Алай-Кард”

(в тыс. сом, если не указано  иначе)

Показатели	1998г.	1999г.	2000г.	2001г.	2002г.	2003г.
Количество выданных карт, единиц	130	872	404	639	388	655
Обороты
Дебетовый оборот	897	21 303	32 388	78 956	73 831	106 597
Кредитовый оборот	1 059	22 679	32 481	81 889	77 378	109 388
Остатки депозитов на карт-счетах на конец периода	162	1 538	1 632	4 564	7 872	10 952

 

На сегодняшний день сеть терминалов Алай Кард насчитывает более 30 торгово-сервисных  точек. Значительно активизировалось работа по внедрению зарплатных проектов. В 2003.г реализовано 3 зарплатных проекта и всего на конец года Компания обслуживала 7 зарплатных проектов. В рамках зарплатных проектов Компания начала предоставлять кредиты их участникам это явилось отражением стремление Компании предоставить наиболее полный комплекс услуг владельцам карточек Алай Кард. За 2003.г заключен 251 кредитный договор и выдано кредитов на сумму 5452,90 тыс сом.