Отчет по практике в ОАО АКБ «Возрождение»

Содержание

 

 

Введение

 

 

Объектом для  прохождения преддипломной и производственной практики выбрана кредитная организация – ОАО АКБ «Возрождение».

Цель производственной практики - исследование финансово-хозяйственной деятельности банка и банковских рисков.

Задачи производственной практики:

- дать организационно-экономическую характеристику банка,

- проанализировать организационную  структуру банка;

- провести оценку нормативно-правовой  базы, регулирующей деятельность  банка;

- рассмотреть основные  показатели деятельности кредитной  организации;

- проанализировать кредитные операции банка;

- проанализировать риски  банка и особенности управления  ими.

- охарактеризовать банковские  технологии в обслуживании клиентов.

Цель преддипломной  практики – оценка кредитного портфеля и  особенностей управления проблемными ссудами ОАО АКБ «Возрождение».

Задачи преддипломной  практики:

- рассмотреть  особенности деятельности банка  по управлению проблемными ссудами;

- изучение состава  и структуры активов и пассивов  банка;

- анализ кредитного  портфеля банка;

- оценка структуры  доходов и расходов, прибыли банка;

- анализ соблюдения  отдельных экономических нормативов;

- анализ эффективности  управления проблемными ссудами  банка.

Предмет исследования – проблемные ссуды в сфере банковских услуг.

Методологической  основой исследования являются системный, комплексный подходы, методы логического, сравнительного, финансово-экономического анализа, методы экстраполяции, экономико-статистические методы.

Эмпирическая  база исследования представлена официальными статистическими данными и отчетными документами ОАО АКБ «Возрождение».

Период прохождения  практики 10.09.2013-01.12.2013 г.

 

1. Характеристика объекта практики

 

Открытое акционерное  общество Банк «Возрождение» расположен по адресу Российская Федерация,  101000, г. Москва, Лучников переулок, д. 7/4, стр. 1.

Банк «Возрождение» – это персональный банк для корпоративных и частных клиентов, предоставляющий финансовые услуги на всей территории Российской Федерации. Банк ведет свою историю с 1991 года и сегодня является одним из крупнейших финансовых институтов России. На протяжении 19 лет банк «Возрождение» входит в топ-30 российского банковского сектора.

Клиентами банка  «Возрождение» являются почти 62,6 тыс. малых и крупных предприятий, а также около 1,6 млн физических лиц. Банк предлагает широкую линейку банковских продуктов, в том числе депозиты, различные виды корпоративного финансирования, ипотечное и потребительское кредитование, обслуживание банковских карт и расчетные операции. Воспользоваться услугами банка «Возрождение» можно не только в точках продаж, но и через удаленные каналы, такие как мобильный и интернет-банкинг.

Филиальная  сеть Банка насчитывает 157 офисов продаж и 785 банкоматов, охватывая 21 регион России с наибольшим присутствием в ее европейской части – в Московской области, Южном и Северо-Западном регионах. Банк отличает высокая лояльность клиентов, многие из которых сотрудничают с нами уже более 20 лет.

Банк «Возрождение» концентрирует свои усилия на развитии прибыльного бизнеса, генерирующего стабильный комиссионный доход. В корпоративном сегменте основными клиентами банка являются предприятия малого и среднего бизнеса, также активно развивается розничное кредитование, ключевым источником фондирования выступают средства клиентов. Банк «Возрождение» придерживается консервативной политики управления рисками, позволяющей ему соблюдать интересы клиентов и акционеров в любых экономических условиях.

Банк является публичной компанией. Акции банка  « Возрождение» свободно торгуются на российских и зарубежных фондовых биржах. В число акционеров Банка входит более 9 тыс. физических и юридических лиц, многие из которых являются долгосрочными держателями. Крупнейшим акционером банка «Возрождение» является его Председатель Правления Дмитрий Орлов.

Банк «Возрождение»  предлагает клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике.

Основными продуктами ОАО Банк «Возрождение» являются:

- кредитование  малого бизнеса;

- потребительское  кредитование населения;

- ипотечное  кредитование;

- вклады населения.

Прочие услуги ОАО Банк «Возрождение»:

- услуги системы дистанционного банковского обслуживания (Система Телебанк);

- прием наличных платежей в адрес организаций;

- открытие и ведение счетов;

- операции с иностранной валютой;

- операции с дорожными и именными чеками;

- аккредитивная форма расчетов;

- операции с векселями Банка;

- аренда сейфовых ячеек и обеспечение безопасности при операциях по сделкам с недвижимостью;

- операции на  фондовом и денежном рынках, включая  брокерское обслуживание на ММВБ;

- МФБ и РТС, купля-продажа акций и векселей на внебиржевом рынке по заявкам клиентов, операции на международном валютном рынке (ForEx);

- доверительное управление;

- депозитарное обслуживание.

Основной целью  деятельности Банка является получение  прибыли при осуществлении банковских операций.

Согласно уставу, ОАО Банк «Возрождение» может  осуществлять следующие банковские операции:

- привлекать  денежные средства физических  и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный  срок);

- размещать  указанные в предыдущем абзаце настоящего пункта привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

- открывать  и вести банковские счета физических  и юридических лиц;

- осуществлять  расчеты по поручению физических  и юридических лиц, в том  числе, банков-корреспондентов, по  их банковским счетам;

- инкассировать  денежные средства, векселя, платежные  и расчетные документы и осуществлять  кассовое обслуживание физических  и юридических лиц;

- покупать и  продавать иностранную валюту  в наличной и безналичной формах;

- привлекать  во вклады и размещать драгоценные металлы;

- выдавать банковские  гарантии;

- осуществлять  переводы денежных средств по  поручению физических лиц без  открытия банковских счетов (за  исключением почтовых переводов).

Банк «Возрождение»  помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

- выдавать поручительства  за третьих лиц, предусматривающие  исполнение обязательств в дeнeжной  форме;

- приобретать  права требования от третьих  лиц исполнения обязательств  в денежной форме;

- осуществлять  доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществлять  операции с драгоценными металлами  и драгоценными камнями в соответствии  с законодательством;

- предоставлять  в аренду физическим и юридическим  лицам специальные помещения  или находящиеся в них сейфы  для хранения документов и  ценностей;

- осуществлять лизинговые операции;

- оказывать  консультационные и информационные  услуги.

Банк «Возрождение»  вправе осуществлять иные сделки в  соответствии с законодательством.

Банковские  операции и иные сделки осуществляются Банком  «Возрождение» как в  рублях, так и в иностранной валюте.

Банк «Возрождение»  осуществляет профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с законодательством.

2. Организационная  структура банка

 

 

Председатель  Совета директоров ОАО АКБ «Возрождение» - Долгополов Александр Витальевич.

Организационная структура банка представлена на рисунке 1.

Непосредственно деятельностью банка руководит  Правление. Оно несет ответственность  перед Советом банка. Правление  является коллегиальным исполнительным органом, осуществляющим исполнительно-распределительные функции, в том числе координирует работу служб и подразделений аппарата Банка, утверждает перспективные планы работы, принимает решения по важнейшим вопросам текущей деятельности Банка, а также решает другие вопросы, отнесенные к его компетенции Уставом, Положение о Правлении или решением Совета Банка. Возглавляет Правление Банка Президент Банка. В состав Правления входят, кроме Президента, его заместители – два Вице-Президента, главный бухгалтер и руководители структурных подразделений.

Рисунок 1 - Организационная структура банка ОАО АКБ «Возрождение»

 

В городе  Барнауле ОАО АКБ «Возрождение» имеет региональный филиал, расположенный по адресу.

Более подробно рассмотрим структуру подразделений  Филиала Банка Возрождение.

Высшим органом является Общее собрание участников, которое проходит не реже одного раза в год.

Совет Банка  является органом управления, осуществляющим общее руководство деятельностью  Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к Уставу Банка к исключительной компетенции Общего собрания Участников. Совет Банка действует на основании Положения о Совете Банка и Устава Банка. Членов Совета Банка избирает Общее собрание участников Банка. Возглавляет Совет Банка Председатель Совета Банка.

Непосредственно деятельностью Филиала Банка Возрождение руководит Правление. Оно несет ответственность перед Советом банка. Правление является коллегиальным исполнительным органом, осуществляющим исполнительно-распределительные функции, в том числе координирует работу служб и подразделений аппарата Банка, утверждает перспективные планы работы, принимает решения по важнейшим вопросам текущей деятельности Банка, а также решает другие вопросы, отнесенные к его компетенции Уставом, Положение о Правлении или решением Совета Банка. Возглавляет Правление Банка Президент Банка. В состав Правления входят, кроме Президента, его заместители – два Вице-Президента, главный бухгалтер и руководители структурных подразделений.

Кредитный комитет  подчиняется Президенту банка. В  функции кредитного комитета входят: разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения; разработка заключений по предоставлению наиболее крупных ссуд (превышающих установленные лимиты); рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием.

Президенту  банка также подчиняется служба экономической безопасности, которая  обеспечивает внутреннюю, информационную и общую безопасность деятельности банка.

Первый Вице-Президент  банка курирует работу таких подразделений:

- отдел по работе с  корпоративными клиентами;

- хозяйственная служба.

Второму Вице-президенту банка  подчиняются:

- служба внутреннего контроля;

- дополнительные офисы  банка.

Главный бухгалтер курирует работу  управления бухгалтерского учета -  отдела внутреннего бухгалтерского учета, налогов и бухгалтерской отчетности; учетно-операционного отдела, сектора клиринговых расчетов, а также отдела кассовых операций.

В состав Филиала Банка  Возрождение также входят основные подразделы:

1) Управление кредитных  и финансовых операций, в которое  входят:

- сектор ипотечного кредитования;

- сектор кредитных и  финансовых операций;

- сектор аналитического  и методологического обеспечения;

2) Управление розничных  услуг и валютных операций:

- сектор банковских карт  и международных переводов;

- сектор депозитов и переводов без открытия банковского счета;

- сектор валютных операций;

3) Планово-экономический  отдел;

4) Юридический отдел;

5) Отдел программного  и технического обеспечения;

6) Служба кадров.

В целях обеспечения гласности  в работе коммерческих банков и доступности информации об их финансовом положении их годовые балансы, утвержденные общим собранием участников, а также отчет о прибылях и убытках должны публиковаться в печати (после подтверждения достоверности представленных в них сведений аудиторской организацией).

Функции подразделений Филиала  Банка Возрождение заключаются  в следующем:

- отдел внутреннего бухгалтерского  учета, налогов и бухгалтерской  отчетности, обеспечивает контроль  за использованием собственных  и привлеченных ресурсов и  управление ими, контроль за наличием и движением имущества банка и прочих материальных ценностей, формирование полной и достоверной информации о состоянии расчетов, обязательств, финансовых результатов, резервов;