Отчет по практике в ОАО АКБ «Возрождение»

Данные таблицы 6 свидетельствуют о том, суммы созданных резервов в течение рассматриваемого периода растут одновременно с ссудной задолженностью. Это расценивается как положительный факт.

Проведенное нами исследование анализа кредитного портфеля ОАО АКБ «Возрождение» позволяет сделать следующие выводы:

- рассматривая  структуру ссудной задолженности  за период 2010-2012 г.  можно отметить, что основная часть сформирована за счет кредитов, выданных юридическим лицам, это связано с высоким кредитным риском и значительной долей просроченных платежей;

- доля просроченной  задолженности в объеме кредитного  портфеля за сократилась с 9,9 % в 2010 году до 7,0 % в 2012 году, однако данный размер проблемной задолженности является высоким;

- анализ кредитного  портфеля по  качеству обеспечения ссуд показал,         что, значительное увеличение части сомнительных ссуд в кредитном портфеле банка, увеличивает рискованность кредитного портфеля;

- величина фактически  сформированных резервов банка  на возможные потери по ссудам за исследуемый период недостаточна.

В целом, обобщая  данные структурного и качественного  анализа, можно сказать, что кредитный  портфель Банка не очень хорошего качества. Благодаря большой ресурсной  базе Банку удается предлагать низкие процентные ставки по кредитам, при этом имея возможность предлагать корпоративным клиентам практически неограниченные суммы кредитов. Однако, банку не  удается держать долю просроченных кредитов на  низком уровне.

Нельзя не признать то, что по итогам рассматриваемого периода показатели качества кредитного портфеля в целом ухудшились. И если негативная динамика в будущем продолжится - это может привести к неприятным последствиям для Банка, снижению его положения на рынке кредитования и недостатку собственных и привлеченных ресурсов для дальнейшего развития.

Важнейшей задачей  банка, по-прежнему, остается формирование постоянного круга надежных и  рентабельных клиентов заемщиков, активно  пользующихся всем спектром услуг, предоставляемых  Банком. Основной проблемой банка является высокая доля просроченной задолженности по кредитам юридических лиц, следовательно, необходимо провести мероприятия по совершенствованию методики оценки кредитоспособности клиентов – юридических лиц.

9. Использование новых банковских технологий в обслуживании клиентов

 

Работа в  области банковских технологий в  банке «Возрождение» направлена в первую очередь на развитие бизнес-направлений  – корпоративного, розничного, финансового, а также бизнеса на основе банковских карт.

Кроме того, Банк реализует проекты, ориентированные на совершенствование внутренней инфраструктуры, в том числе создание единой информационной среды, повышение эффективности управления информацией, централизацию и унификацию документооборота, а также на обеспечение оперативного контроля над банковскими операциями.

В 2010 году банк «Возрождение» завершил внедрение  автоматизированных банковских систем Integrated Bank System Object (IBSO) и Retail Bank Object (RBO) во всех филиалах.

На сегодняшний  день все филиалы и Центральный  офис Банка работают

в едином информационном пространстве клиентов, банковских продуктов, счетов и справочных данных. Это  обеспечивает качественно новый  уровень организации управления структурными подразделениями банка  «Возрождение» в режиме on-line.

Новые АБС позволяют  централизованно управлять продуктовым рядом Банка. Кроме того, внедрение системы RBO позволило перенести из филиала в Центр ряд ежедневных ресурсоемких операций. В результате сотрудники Банка получили возможность больше времени уделять работе с клиентами – физическими лицами, обслуживание которых по всему спектру услуг организовано по принципу «одного окна».

В 2010 году введен в действие Комплекс документов в  области стандартизации Банка России по обеспечению информационной безопасности.

В банке «Возрождение» проводилась внешняя аудиторская проверка деятельности по выполнению требований законодательства Российской Федерации по обработке персональных данных и оценка соответствия информационной безопасности Банка требованиям Стандарта Банка России СТО БР ИББС-1.0-2010 «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Общие положения» .

По результатам  проведенного сотрудниками ОАО НИП  «Информзащита» аудита степень информационной безопасности была признана соответствующей четвертому уровню (по шкале от 0 до 5), который является рекомендуемым Банком России для организаций банковской системы РФ.

В конце 2010 года в Банке было завершено выполнение комплекса работ по приведению Процессинговой системы в соответствие требованиям международного стандарта безопасности платежных карт PCI DSS. По результатам работ банком «Возрождение» был получен сертификат соответствия PCI DSS Compliance.

В 2011 году развитие технологий было ориентировано преимущественно  на расширение функциональности банковских систем, повышение их производительности, на централизацию и автоматическое выполнение отдельных функций. Так, в отчетном периоде была завершена автоматизация операций по системе денежных переводов без открытия счета «CONTACT», что позволило снизить трудозатраты сотрудников и перенести часть функций в центральный аппарат. Важным проектом 2011 года стал запуск сервиса «Vbank с тобой», предоставивший частным клиентам Банка возможность дистанционного управления своими счетами через сеть Интернет.

Также в 2011 году банк «Возрождение» автоматизировал операции по совершению дилерских сделок с биржевыми срочными контрактами.

Приоритетом развития банковских технологий на 2012 год станет повышение эффективности работы Банка, в том числе его подразделений, а также технологий и процессов обслуживания клиентов, в рамках реализации проекта оптимизации операционной модели. Банк «Возрождение» продолжил работу над созданием единого электронного хранилища данных и его интеграцией с банковскими система и системой CRM. Особый акцент будет сделан на обеспечении мобильности специалистов подразделений Банка. Одновременно продолжится работа над развитием системы самообслуживания клиентов на всем множестве терминальных и мобильных устройств, а также в других направлениях, призванных повысить качество и упростить взаимодействие с клиентами.

 

 

 

Заключение

 

 

Таким образом, 2012 год был в целом успешным для российского банковского рынка. Продолжающееся восстановление экономики подпитывало рост финансового сектора, активы которого увеличились за год намного больше, чем в 2011 году. Прошедший год ознаменовался динамичным ростом кредитования реального сектора на фоне роста деловой активности и улучшения финансового состояния заемщиков.

Банку «Возрождение»  в полной мере удалось воспользоваться благоприятной рыночной ситуацией и показать значительные результаты.

На протяжении 2012 года Банк принимал меры по увеличению объема кредитного портфеля с одновременным требованием соблюдения адекватного баланса между сохранением и дальнейшим улучшением его качества, доходностью Банка и кредитными рисками. Благодаря консервативному подходу к управлению рисками и улучшению ситуации в значимых для Банка отраслях экономики, в отчетном периоде величина проблемной задолженности в кредитном портфеле Банка сократилась. Отношение размера резервов на возможные потери по ссудам к кредитному портфелю также сократилось в связи с ростом портфеля, несмотря на увеличение резерва в абсолютном выражении.

Банк «Возрождение»  ориентирован на дальнейшее совершенствование системы управления рисками, адекватное бизнес-задачам, количеству и раз- мерам принимаемых рисков. Стратегия управления рисками Банка исходит из соответствия стратегическим целям Банка, определяемым Советом Директоров Банка. Качество управления рисками является конкурентным преимуществом Банка, повышающим его капитализацию.

Приоритетной  задачей ОАО АКБ «Возрождение» всегда являлось и остаётся предоставление банковских услуг высочайшего качества при обеспечении бесперебойного обслуживания клиентов.

 

Список использованной литературы

 

 

1.  «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)»: федеральный закон № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. (в ред. от 19.10.2011 N 285-ФЗ) // Компания «Консультант Плюс» [Электронный ресурс]. – режим доступа: consultant.ru. – Послед. Обращение 26.11.12

2.  «О банках и банковской деятельности»: федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 (в ред. от 06.12.2011 N 409-ФЗ) // Компания «Консультант Плюс» [Электронный ресурс]. – режим доступа: consultant.ru. – Послед. Обращение 26.11.12

3.  «Об обязательных нормативах банков»: инструкция ЦБ РФ от 16 января 2004г. N 110-И (действующая редакция с 1 октября 2011 г.) // Компания «Консультант Плюс» [Электронный ресурс]. – режим доступа: consultant.ru. – Послед. Обращение 26.11.12

4.  «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»: положение ЦБР от 26 марта 2004 г. N 254-П (в ред. от  04.12.2009 N 2355-У ) // Компания «Консультант Плюс» [Электронный ресурс]. – режим доступа: consultant.ru. – Послед. Обращение 26.11.12

5.  «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери»: положение ЦБР от 20 марта 2006 г. N 283-П  (ред. от 01.09.2008) // Компания «Консультант Плюс» [Электронный ресурс]. – режим доступа: consultant.ru. – Послед. Обращение 26.11.12

6.     «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,          расположенных на территории Российской Федерации»: положение Банка России от 26 марта 2007 г. N 302-П (в ред. от 06.11.2008 N 2120-У) // Компания «Консультант Плюс» [Электронный ресурс]. – режим доступа: consultant.ru. – Послед. Обращение 26.11.12

7. Александров А.С. Управление ликвидностью в банках: ошибки и пути развития / А.С. Александров, Е.Л. Гохберг // Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2010. - № 9(33). – С.17

8. Аляудинов Р. Регулирование банковской деятельности: учет платежеспособности / Р.Аляудинов // Рос. экон. журн. - 2009. - № 12. - С. 27-29

9. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2011. - 316 с.

10. Банковское дело / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Коробовой Г.Г. - М.: Экономистъ, 2009. - 751с.

11. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка / Л.Г. Батракова.- М.: Логос, 2008. - 344 с.

12. Белых Л. П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства / Л.П. Белых. - М.: Банки и биржи, ИО "ЮНИТИ", 2007. – 324с.

13. Бухтин М.А. Технология сценарного управления ликвидностью в коммерческом банке / М.А. Бухтин // Эксперт. 2007. - №6. – С.17

14. Власов С. Исследование сущности понятий «ликвидность» и «платежеспособность» коммерческого банка / С. Власов // Вестник Хабаровской государственной академии экономики и права. - 2007. - № 3. - С. 62-72.

15. Глобальный финансовый кризис и регулятивная среда банковской деятельности // Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2010. - № 3(27). – с.16

16. Голодова Ж.Г. Проблемы развития региональных банков России / Ж.Г. Голодова // Финансы и кредит. – 2010. - № 5(389). – с.17

17. Ендовицкий Д.А., Кузнецова Л.В. Статистическая оценка взаимосвязи риска ликвидности и финансовой устойчивости коммерческих банков / Д.А. Ендовицкий, Л.В. Кузнецова // Экономический анализ: теория и практика. – 2010. - № 16(181). – с.28

18. Зайцева Н.В. Оперативный анализ риска потери ликвидности в коммерческом банке / Н.В. Зайцева // Деньги и кредит. 2008. - №2. - с.40-49

19. Замковой С. Устойчивость банковской системы России: некоторые тенденции и проблемы / С.Замковой // Банковское дело в Москве.- 2009.- № 12.- С.15- 26.

20. Ильина Л.И., Ружанская Н.В. Перспективы развития системы рефинансирования коммерческих банков / Л.И. Ильина, Н.В. Ружанская // Финансы и кредит. – 2011. - № 48(480). – С.32

21. Качество кредитного портфеля: проблемы и решения // Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2010. - № 2(26). – С. 20

22. Концепция управления проблемной задолженностью и формирования новых точек экономического роста (проект) // Дайджест-Финансы. – 2009 - № 4(172). – С.19

23. Коржов А.И. Проблемы ликвидности банков в индустриальном развитии / А.И. Коржов // Финансы и кредит. – 2008. - № 7 (295). – С. 8

24. Корнейчук В.И. Организация системы управления риском ликвидности в коммерческом банке / В.И. Корнейчук // Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2011. - № 6(48). – С.29

25. Литвякова В.М. О методах анализа и контроля за состоянием ликвидности в кредитных организациях / В.М. Литвякова // Деньги и кредит.-2008. - №10.-с.45-48

26. Неволина Е.В. Понятие банковской ликвидности / Е.В. Неволина // Деньги и кредит. -2009. - № 2. - С. 29.

27. Нестеренко О.Б. Надежность коммерческого банка и факторы, ее определяющие /О.Б. Нестеренко // Деньги и кредит. - 2008. - № 10. - С. 38-40

28. Осипенко Т.В. Построение комплексной системы управления банковскими рисками / Т.В. Осипенко // Деньги и кредит. – 2008. - №12. - с.49-51

29. Основы банковской деятельности / под ред. Тагирбекова. - М.: Инфра-М, Весь Мир, 2006. – 720 с.

30. Платонова Ю.Ю. Инструменты управления портфелем проблемных кредитов в современных условиях / Ю.Ю. Платонова, С.Е. Зайченко // Финансы и кредит. – 2011. - № 4(436). – С. 20

31. Покрашенко П.А. Концентрация активов в банковской системе России: возможные причины и последствия / П.А. Порашенко // Финансы и кредит. – 2008. – № 3(291). – С.11

32. Резванова Л.М. Особенности секьюритизации ипотечных активов в России в условиях финансового кризиса /Л.М. Резванова // Финансы и кредит. – 2010. - № 6(390). – с.34