Отчет по практике в ОАО АКБ «Возрождение»

- учетно-операционный отдел  выполняет функции по предоставлению реальных банковских услуг юридическим лицам, в то же время является базовым для осуществления функций большинства ранее рассмотренных управлений и отработки методологии проведения банковских операций;

- сектор клиринговых расчетов, задачей которого является ведение счетов отделений банка, а также обеспечение проведения расчетных операций, в т.ч. внутрибанковских;

- отдел кассовых операций  и инкассации, занимается сбором, доставкой и сопровождением денежных  средств, при перемещении их  между подразделениями банка и вне банковских подразделений, осуществляет сбор и систематизацию информации о движении денежных средств в целом по банку, ведет методологическую работу;

- управление  кредитования, собирает и обобщает  информацию о выданных кредитах  в целом по банку, готовит представление и осуществляет выдачу кредитов по решению Кредитного комитета, контролирует использование и возврат кредитов;

- сектор ценных  бумаг проводит работу по операциям  с ценными бумагами,  осуществляет  сбор и анализ информации по  осуществляемым операциям, непосредственно  проводит операции по покупке,  продаже, хранению ценных бумаг;

- отдел по  работе с корпоративными клиентами является связующим звеном между клиентом и подразделениями банка, оптимизирует проекты и продукты под потребности и возможности клиентов, координирует подразделения банка для удовлетворения ожиданий клиентов, выполняет функции контроля качества обслуживания и реализации финансовых проектов, информирует клиентов о новых банковских продуктах, отдел занимается маркетингом и рекламой;

- управление розничных  услуг и валютных операций, проводит  аналитическую работу по сбору,  обобщению, систематизации и координации работы по обслуживанию клиентов банка - физических и юридических лиц, а также организует работу по  операциям с иностранной валютой;

- планово-экономический  отдел,  выполняет функции систематизации  и обобщения экономической информации  в целом по банку, анализа  экономических нормативов деятельности банка,  анализа финансово-хозяйственной деятельности, выявляет причины, влияющие на  прибыль, и разрабатывает предложения по ее увеличению, изучает эффективность совершаемых операций и оказываемых услуг;

- юридический  отдел, обеспечивает правовое  обеспечение деятельности банка;

- отдел технического  и программного обеспечения проводит  работы по обеспечению средствами  связи, автоматизации, электронно-вычислительной  техникой, организует работу по  программному обеспечению и расчетам по банковским операциям, внедрению новых технологий и услуг с использованием средств вычислительной техники;

- служба кадров  проводит работу с персоналом  и организационно-административным  вопросам;

- служба внутреннего  контроля осуществляет контроль за  деятельностью подразделений банка, путем проведения документарных ревизий.

Филиал в  своей деятельности руководствуется  законодательством Российской Федерации, нормативными актами Центрального Банка  Российской Федерации (Банка России), Уставом Банка, решениями органов управления Банка, внутрибанковскими нормативными документами, принятыми в соответствии с действующим законодательством.

Цели и задачи деятельности филиала аналогичны целям  и задачам деятельности Банка. Филиал не является юридическим лицом и вступает в договорные отношения с физическими и юридическими лицами от имени Банка в пределах предоставленных ему полномочий.

3. Анализ  деятельности Барнаульского филиала  ОАО АКБ «Возрождение»

Главный офис Барнаульского филиала ОАО АКБ «Возрождение» расположен по адресу: 656064, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Автотранспортная, д. 43а.

Управляющий филиалом: Шагаев Андрей Игоревич.

Надзор за деятельностью  Барнаульского филиала Банка  «Возрождение» осуществляет Главное  управление ЦБ РФ по Алтайскому краю.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 2 - Организационная структура Барнаульского филиала ОАО АКБ «Возрождение»

Руководство текущей  деятельностью Барнаульского филиала ОАО АКБ «Возрождение» осуществляет  управляющий региональным операционным офисом, который действует на основании доверенности (в том числе Генеральной доверенности, доверенности в порядке передоверия), выданной ему Президентом, Председателем Правления или иным уполномоченным лицом. Назначается председателем территориального банка.

Управляющий осуществляет общее руководство и обеспечивает устойчивую, эффективную работу отделения  банка и его структурных подразделений  в соответствии с Уставом ОАО АКБ «Возрождение», внутриведомственными нормативными документами и инструкциями в рамках действующего законодательства.

В составе филиала  находятся следующие блоки:

- корпоративный  блок (отдел по работе с корпоративными  клиентами, группа клиентских  менеджеров, отдел анализа и оценки  кредитных проектов, отдел сопровождения кредитных проектов, группа по работе с обеспечением обязательств);

- блока малого  бизнеса и розничного бизнеса  (отдел розничных продаж, группа  кредитования физических лиц,  отдел малого бизнеса, группа  кредитования малого бизнеса);

- операционный  блок (отдел кассовых операций, отдел расчетов и сопровождения банковских операций, группа платежных карт, операционный отдел, группы обслуживанию юридических и физических лиц, группа валютного контроля, внутренние структурные подразделения регионального филиала);

- блок учета и отчетности (во главе с главным бухгалтером, в подчинении которого находятся отдел бухгалтерского учета и отчетности, внутрибанковских операции, служба последующего контроля);

- блок обеспечения  деятельности (отдел хозяйственного  обеспечения, отдел транспортного обеспечения, отдел делопроизводства, отдел информационного обеспечения);

- блок директора  (юридический отдел, отдел по  работе с активами, отдел по  работе с персоналом, отдел финансового  мониторинга, отдел планирования  и экономического анализа, группа ресурсного планирования, служба общественных связей).

Также в состав филиала входит служба безопасности и служба оценки и контроля рисков.

Барнаульского филиала ОАО АКБ «Возрождение»  предлагает широкую линейку банковских продуктов для всех категорий клиентов:

- вклады,

- кредитование,

- инвестиционное  и торговое финансирование,

- банковские  гарантии,

- расчетно-кассовое  обслуживание,

- возможность  осуществления быстрых платежей  и переводов, 

- депозитные  программы, 

- позволяющие  разместить временно свободные средства,

- зарплатные  проекты, 

- платежные  карты, 

- овердрафт, 

- интернет-банкинг  и многое другое.

4. Основные показатели деятельности кредитной организации в динамике

 

В таблице 1 представлены основные показатели работы ОАО Банк «Возрождение»  в 2010-2012 гг.

Таблица 1 - Основные показатели работы ОАО Банк «Возрождение» в 2010-2012 гг.

Ключевые финансовые показатели	2010 г.	2011 г.	2012 г.	Изменение, %
				2011/ 2010	2012/ 2011
Активы, млрд.руб.	145,7	166,2	183,9	14,1	10,7
Кредитный портфель (за вычетом резерва), млрд.руб.	85,2	104,0	137,3	22,1	19,2
Средства розничных  клиентов, млрд.руб.	68,6	85,20	145,1	24,2	11,4
Прибыль, млрд.руб.	1,2	0,6	1,6	-50,0	174,4
Достаточность капитала, %	19,0	15,2	13,6	-3,8	-1,4
ROE, %	7,8	3,5	9,1	-4,3	5,6
Количество  розничных клиентов, тыс.	1503	1546	1594	2,9	3,1
Количество  корпоративных клиентов, тыс.	56	60	62,6	7,1	4,4

Данные табл.1 свидетельствуют  о том, что банк активно развивается, увеличивая количество клиентов и свои активы на 14,1% в течении 2011 года, на 10,7 % в 2012 году. Кредитный портфель банка в 2011 году увеличился на 22,1% и составил 104 млрд.руб., в 2012 году – на 19,2 % и составил 137,3 млрд.руб.

 

5. Анализ состава и структуры активов и пассивов банка

Динамика активов ОАО АКБ «Возрождение» за последние 5 лет представлена на рис. 3.

Рисунок 3 - Динамика активов  ОАО АКБ «Возрождение» за 2008-2012 гг., млрд.руб.

Активы в  течение 2011 года выросли на 14% до 166 млрд. рублей благодаря притоку клиентских средств. Привлеченные средства Банк в основном размещал в кредитный портфель, увеличившийся за год на 22% (19 млрд. рублей) до 104 млрд. рублей. Активы банка « Возрождение» выросли в 2012 году на 10,7% до 183,9 млрд. рублей в основном за счет роста чистого кредитного портфеля на 20,3 млрд. рублей (+19,5%). При этом корпоративный кредитный портфель демонстрировал рост преимущественно в первой половине года, тогда как розничное кредитование активно развивалось в течение всего отчетного периода.

В таблице 2 представлена динамика и структура активов банка за период 2010-2012 г.

Таблица 2 - Состав и структура активов ОАО АКБ «Возрождение» за период 2010-2012 гг.

Статья активов	2010 г.		2011 г.		2012 г.		Изменение, %
	млн. руб.	%	млн. руб.	%	млн. руб.	%	2011/ 2010	2012/ 2011
Денежные средства и эквиваленты	34101	23,4	32151	19,3	37755	20,5	-5,7	17,4
Кредиты клиентам	85205	58,5	104046	62,6	124383	67,6	22,1	19,5
МБК выданные	6363	4,4	5860	3,5	967	0,5	-7,9	-83,5
Ценные бумаги	11068	7,6	14225	8,6	8724	4,7	28,5	-38,7
Прочие актив	8866	6,1	9876	5,9	12059	6,6	11,4	22,1
Итого	145603	100,0	166158	100,0	183888	100,0	14,1	10,7

 

Доля кредитного портфеля в общих активах банка «Возрождение» составила 58,5% в 2010 году, 62,6% в 2011 году и 67,6 % в 2012 году.  В 2012 году кредитный портфель банка увеличился на 19,5 %. При этом произошел рост как корпоративного кредитного портфеля так и розничного кредитования в течение всего периода.

Динамика и  структура обязательств банка представлена на рисунке 4.

Рисунок 4 - Динамика и структура обязательств ОАО АКБ «Возрождение» в 2010-2012 гг., млн. руб.

Средства клиентов продолжают оставаться основным источником фондирования Банка, составив по итогам 2011 года 87% от обязательств Банка, или 130 млрд рублей. За 2011 год они выросли на 15%, а доля текущих счетов, являющихся практически бесплатным источником фондирования, составила 35% объема клиентских средств. Таким образом, благодаря опережающему росту кредитного портфеля коэффициент отношения кредитов до вычета резервов к депозитам за год вырос на 476 б.п.

Рисунок 5 - Динамика средств клиентов ОАО АКБ «Возрождение» в 2010-2012 гг., млн.руб.

 

База фондирования Банка  в течение 2012 года укрепилась за счет притока средств корпоративных и розничных клиентов, увеличившихся на 11,4% за год до 145,1 млрд. рублей. Основной рост пришелся на четвертый квартал и был обусловлен сезонным увеличением остатков на текущих счетах и притоком депозитов розничных клиентов на фоне повышения процентных ставок в целом по системе. Средства частных клиентов остаются основным источником фондирования Банка, составляя 56% всех обязательств.

За счет опережающего прироста кредитного портфеля в течение года отношение кредитов до вычета резервов к депозитам по итогам 2012 года выросло на 6,2% и составило 94,6%, демонстрируя повышение эффективности использования ресурсов и оставляя задел для дальнейшего расширения бизнеса.

Капитал банка «Возрождение» в 2012 году вырос за счет капитализации чистой прибыли и на конец 2012 года составил 18,5 млрд. рублей, что на 9,5% выше показателя 2011 года. Достаточность общего капитала и капитала 1-го уровня снизилась до 13,8% и 11,9%, соответственно, по сравнению с 15,2% и 12,8% в 2011 году за счет расширения бизнеса и увеличения работающих активов.

В таблице 3 представлены финансовые результаты банка за 2010-2012 гг.

Таблица 3 - Финансовый результат ОАО АКБ «Возрождение» в 2010-2012 гг., млн. руб.

Показатель	2010 г.	2011 г.	2012 г.	Изменение, %
				2011/ 2010	2012/ 2011
Чистый процентный доход	8326	5491	7456	-34,0	35,8
Чистый процентный доход после создания резерва под обеспечение кредитного портфеля	3574	3619	5152	1,3	42,4
Комиссионные  доходы	4027	4295	5232	6,7	21,8
Комиссионные  расходы	298	360	410	20,8	13,9
Чистая прибыль	1217	581	1594	-52,3	174,4