Рынок банковских услуг в Кыргизии

Организация

Деятельность Банка  регулируется Национальным банком Кыргызской Республики (далее «НБКР») и осуществляется в соответствии с генеральными лицензиями № 33 и 33/1 от 03 октября 2008г. Основной деятельностью Банка является принятие вкладов от физических лиц, перевод платежей, выдача ссуд и гарантий, осуществление операций с иностранной валютой и финансовыми производными инструментами и осуществление прочей коммерческой деятельности.100% акционером Банка является Правительство Кыргызской Республики.Общее количество сотрудников Банка на 31 декабря 2011 и 2010 гг. составляло 1,208 и 977 человек, соответственно.

 

  Операционный отдел

Операции с  валютой

Представительства «РСК Банка» осуществляют покупку / продажу наличной и безналичной  иностранной валюты на выгодных для  клиента условиях. Курсы на безналичные операции, отличаются от операций в наличной валюте. Курсы валют устанавливаются ежедневно и могут устанавливаться индивидуально в зависимости от условий сделки. 
Вы можете совершить сделки со следующими видами валют: Доллары США, ЕВРО, Рубли, казахский Тенге.Клиентам, осуществляющим внешнеэкономическую деятельность, «РСК Банк» предлагает услуги по покупке или продаже иностранной валюты на внутреннем валютном рынке и за счет средств банка.

Дорожные  чеки

РСК Банк предлагает чеки American Express в долларах и евро.Реализация чеков производится в Головном офисе РСК Банка, расположенном по адресу: г. Бишкек, бул. Молодой Гвардии, 38а. Комиссия при продаже дорожных чеков колеблется от 0.8% до 1% в зависимости от суммы, на которую приобретаются чеки. Реализация чеков временно приостановлена.  Во всех странах дорожные чеки легко и быстро обмениваются на наличные в местной валюте. В большинстве стран гостиницы, рестораны и магазины принимают дорожные чеки как средства платежа и дают сдачу в местной валюте. В США дорожные чеки принимаются везде наравне с наличной валютой. Используя дорожные чеки, Вы сможете сэкономить на обязательном обмене своих денег на местную валюту страны, в которую Вы приехали. За рубежом комиссия при покупке чеков обычно ниже, чем при использовании пластиковых карт. 
Срок действия дорожных чеков не ограничен. В случае их потери, кражи или порчи чеки будут восстановлены в максимально короткие сроки. Помощь можно получить, позвонив в центр возмещения в любое время суток 365 дней в году по телефону (44) 1273 571600 (Англия). Также принимаем к оплате дорожные чеки American Express.Оплата дорожных чеков производится только его владельцу при наличии двух идентичных подписей, первая из которых ставится при приобретении чека, а вторая в момент использования в присутствии лица, принимающего чек. Обналичивание дорожных чеков производится в Головном офисе РСК Банка (г. Бишкек, бул. Молодой гвардии, 38а) с удержанием комиссии 2,5%. Дорожные чеки удачно дополняют наличные деньги, являясь оптимальным средством платежа во время поездок за рубеж и безопасным способом хранения Ваших сбережений дома. Если Вы использовали не все чеки, то Вы можете использовать остаток в следующей поездке. Срок действия чеков не ограничивается

Операции с ценными  бумагами

«РСК Банк» является одним из ведущих операторов на рынке  государственных ценных бумаг. По поручению  физических и юридических лиц  все филиалы Банка осуществляют покупку или продажу государственных  ценных бумаг (ГКВ, Ноты НБКР) на первичном  и вторичном рынках. Если Вы хотите приобрести ГКВ или Ноты НБКР Вам необходимо обратиться в ближайшее представительство «РСК Банка», дать заявку на покупку по утвержденной форме и внести необходимую сумму.

Количество	Размер комиссионныx
До 250 шт.	1,00 %
251-500 шт.	0,80 %
501-750 шт.	0,60 %
751-1000 шт.	0,40 %
1001 шт. и более	0,20 %

Примечание: На сумму  комиссии начисляется налог в  размере 4 % за оказание платных услуг  населению.

Обслуживание счетов Клиентов

ОАО «РСК Банк» осуществляет рассчетно-кассовое обслуживание, открытие и ведение счетов в национальной и иностранной валюте в полном объеме в соответствии с потребностями Клиентов. В том числе: прием наличных средств на счет клиента, переводные операции в Кыргызстане и за пределами республики, выдача наличных со счета клиента, проведение платежей по поручению клиента в пользу других лиц и организаций, сбор платежей на счет клиента, прием платежей в пользу других клиентов банка, выплата средств по поручению Клиента через счета или пластиковые карточки. Каждый клиент имеет возможность постоянно пользоваться консультациями сотрудников Банка о порядке совершения банковских операций, возможности использования в своей деятельности различных банковских продуктов «РСК Банка», получать банковские выписки. Развитая сеть отделений «РСК Банк» предоставляет дополнительные удобства клиентов. Сеть отделений «РСК Банк» включает более 50 филиалов, более 50 сберкасс и более 20 терминалов самообслуживания во всех областях и крупнейших населенных пунктах республики.

 

2.2. Операции  ОАО « РСК БАНК»

Депозитные операции

ОАО «РСК Банк» — участник системы защиты вкладов физических лиц в Кыргызской Республике. Система защиты банковских вкладов физических лиц в Кыргызской Республике призвана обеспечить защиту прав и законных интересов вкладчиков кыргызских банков, укрепить доверие к банковской системе и стимулировать привлечение сбережений населения в банковскую систему. 
Создание и функционирование системы регламентируется законом «О защите банковских вкладов (депозитов)» в соответствии с которым, сумма компенсаций вкладчикам установлена на уровне 100 тысяч сомов. 
ОАО «РСК Банк» провел все предусмотренные законодательством подготовительные мероприятия для вступления в систему и одним из первых среди банков Кыргызстана получил свидетельство об участии банка в системе защиты депозитов.

Депозиты от РСК>БАНК

При наличии временно свободных денежных средств РСК>БАНК предлагает Вам возможность получения  дополнительного дохода. Депозиты от РСК>БАНК — удобный инструмент сбережения и накопления средств. Размещая временно свободные денежные средства в нашем Банке, Вы думаете о своем будущем.Чтобы открыть депозит, Вам необходимо обратиться в ближайшее отделение РСК>БАНК, при себе необходимо иметь только паспорт. Открытие вклада – бесплатно. Все депозиты от РСК>Банк принимаются как в национальной, так в иностранной валютах.

Депозит до востребования

Срок хранения и минимальная  сумма не ограничены. 
Процентная ставка по депозиту составляет 1% годовых.

Возможность изъятия  части денежных средств с депозита, пополнения депозита в необходимом объеме и совершения безналичных платежей за счет депозита.

 

Срочные депозиты

Срок депозита в национальной валюте от 3 до 24 месяцев, процентная ставка зависит от срока депозита и составляет от 6 до 15 % годовых.

3 месяца	6 % годовых
6 месяцев	10 % годовых
12 месяцев	13 % годовых
24 месяца	15 % годовых

Срок депозита в иностранной  валюте от 3 до 12 месяцев, процентная ставка зависит от срока депозита и составляет от 2 до 6 % годовых.

3 месяца	2 % годовых
6 месяцев	4 % годовых
12 месяцев	6 % годовых

Процентная ставка не подлежит изменению в течение  срока хранения, указанного в договоре. В случае досрочного расторжения  договора, доход исчисляется по ставке вкладов до востребования.

Депозиты на базе «Алай Кард»

Пользователь «Алай Кард» может воспользоваться услугой депозита от РСК>БАНК. При этом вы можете использовать карту как средство платежа и хранения денежных средств, а Ваши деньги будут работать. На остаток средств на счете будут начисляться проценты, в зависимости от выбранного вида депозита.

Платежная карта — специальное платежное средство в виде эмитированной в установленном законодательством порядке пластиковой или иного вида карточки, используемой для инициирования перевода денег со счета плательщика или с соответствующего счета банка, с целью оплаты стоимости товаров и услуг, перечисления денег со своих счетов на счета других лиц, получения денег в наличной форме в кассах Банка и через Банкоматы, а также осуществления других операций, предусмотренных соответствующим договором. Платежная карта содержит реквизиты, позволяющие обеспечить безопасность и идентификацию клиента и его платежных реквизитов.

Преимущества  платежных карт

·  Удобство

Кредитные и дебетовые  карты удобны при оплате покупок, можно обойтись без наличных;

Получение наличности в банкоматах или оплата товаров и услуг в торговых терминалах происходит очень быстро в любой точке мира;

Банковские карты и  денежные средства, находящиеся на них, не подлежат таможенному учету. По вашему желанию выписка по карточному счету будет высылаться Вам на электронную почту.

·  Безопасность Потерянные наличные потеряны навсегда, ими может воспользоваться любой, кто найдет. А если вы потеряли карту, то, быстро связавшись с банком, вы можете предотвратить несанкционированное ее использование.

·  Универсальный прием

Система «Алай Кард»  ведущая система безналичных  банковских платежей в Кыргызстане.

На сегодняйший момент количество пунктов обслуживания на всей территории КР составляет более 85 банкоматов и POS-терминалов. Карты VISA принимают более 20 миллионов торгово-сервисных предприятий по всему миру. Если вам нужны наличные, то их вы можете получить в отделениях банков и банкоматах также в любой стране.

Регулярность учета расходов с  помощью ежемесячных выписок  по счетам кредитных и дебетовых карт можно легко отследить, где и сколько вы потратили денег.

Все карты от РСК Банк – чиповые. Такие карты практически невозможно подделать, а специальное кодирование информации защищает Вашу карту от несанкционированного доступа, позволяя Вам совершать защищенные электронные платежи.   PIN-код - персональный идентификационный номер, присваиваемый Карте, состоит из 4 цифр и передается держателю в специальном PIN-конверте. Держатель должен запомнить PIN-код и держать его в секрете. PIN-код необходим для обслуживания в банкомате или в электронных терминалах, оснащенных устройствами ввода PIN-кода. PIN-код является аналогом собственноручной подписи держателя карты.

 Кредитные операции

Кредитование бизнеса

Кредиты предназначены  для малого и среднего бизнеса. Кредиты предоставляются как частным (частный предприниматель), так и юридическим лицам, зарегистрированным в Кыргызской республике. Банк предлагает широкий спектр кредитных продуктов с учетом их назначения, сроков, и других потребностей заемщика.

Кредитный продукт "Доступные кредиты фермерам-3"

«Финансирование сельского хозяйства»

Целевая группа и назначение кредита: Все сельские товаропроизводители  – для развития сельского хозяйства (растениеводство, животноводство и  агропромышленная переработка).

      Срок кредитования: 
Начало проекта с февраля 2013 года. 
Кредиты предоставляются сроком на 12 месяцев и на 24 месяца.

Ограничения:  «Мелкие» кредиты до 250 000 сомов на одного заемщика (не менее 35% от общей суммы выданных кредитов); 
"Крупные" кредиты свыше 250 000 сомов на одного заемщика (не более 65% от общей суммы выданных кредитов).

Общие условия кредитования: Согласно внутренним нормативным документам и требованиям ОАО "РСК Банк".

Валюта кредита: Кыргызский сом.

Процентная ставка: 10 (десять) процентов годовых.

График погашения: 
- Выплата процентов ежемесячно;  
- Выплата основной суммы после 6 месяцев льготного периода устанавливается согласно денежным потокам бизнеса заемщика, но не реже 1 раза в квартал.

Льготный период: 
- Обязательно льготный период по основному долгу - 6 месяцев; 
- Льготный период по процентам не предоставляется.

Залоговое обеспечение: Недвижимость.

 Штрафные санкции  и комиссионные: 
1. Если погашение по графику попадает на рабочий день, то пеня начисляется из расчета 10% годовых со следующего дня после даты погашения. Если погашение по графику попадает на выходной или праздничный день начисление пени начинается со 2-го рабочего дня. 
2. В случае нецелевого использования кредита процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 36% годовых со дня выдачи кредита. 
3. За досрочное погашение – комиссия 0% от остатка недополученных процентов. 
4. В случае предоставления пролонгации производится пересчет процентной ставки по кредиту в соответствии с действующей процентной ставкой в Банке и размер комиссии устанавливается по решению Кредитного комитета ОАО «РСК Банк» (Головного офиса).

Мониторинг целевого использования: Мониторинг проводится согласно нормативным документам Банка, с учетом обязательного представления  следующих документов, подтверждающих целевое использование кредита:

1. копии контрактов/договоров, сертификатов  и/или счетов-фактур, накладных и  подтверждающих платежных документов  об оплате по приобретенным  товарно-материальным ценностям  сельскохозяйственного назначения, в т.ч.: биологическим активам, продуктам сельского хозяйства, семенам, минеральных удобрений, ГСМ и запасных частей на сельскохозяйственную технику, об оплате услуг (должно быть представлено вместе с отчетом об использовании средств); 
2. в особых случаях:

- в случае разрыва сроков между получением кредита и оптимальным периодом проведения агротехнических мероприятий, допускается принятие оправдательных документов, с датой оформления не ранее двух месяцев до дня выдачи кредита; 
- в случае совершения сделок купли-продажи семян, минеральных удобрений, ГСМ и запасных частей на сельскохозяйственную технику, а также сделок по оказанию услуг техники между лицами, имеющими статус физического лица, оправдательным документом может являться контракт/договор купли-продажи или на оказание услуг, заверенный в айыльном округе, с обязательным приложением расписки продавца о получении денежных средств с указанием в расписке своих паспортных данных, количества, суммы и сорта реализованных семян или другой продукции/услуги; 
- в случае приобретения ГСМ жителями отдаленных сел совместно через одно лицо - копии платежных документов АЗС необходимо приложить к отчету об использовании средств каждого такого кредита, с указанием совместного приобретения. 
3.справки со скотского рынка о покупке скота либо договор купли-продажи между физическими лицами, заверенный в айыльном округе либо справки с местных органов власти (администрации) о составе и количестве содержащегося скота (выписки из Хоз.книги) (должно быть представлено вместе с отчетом об использовании средств); 
4. подтверждающие документы о закупе корма для скота или о наличии сельскохозяйственных земель для выращивания сельхоз.культур либо договор купли-продажи между физическими лицами, заверенный в айыльном округе; 
5.по фактическому наличию скота при выезде непосредственно на место бизнеса. 
6.В случаях нецелевого использования кредита должен быть составлен соответствующий акт и данный вопрос должен быть рассмотрен на Кредитном комитете ОАО «РСК Банк» (Головного офиса).