Сущность, функции и эволюция денег в России

4. Функции денег как средства накопления и сбережения

Деньги, обеспечивая их владельцу, получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Получая деньги в оплату за свою продукцию, экономический субъект создает некий "запас чистой ценности". Этот запас может быть краткосрочным (если индивид потратит деньги тут же, приобретя другой товар), а может быть и долгосрочным (если индивид сбережет деньги для совершения покупок или оплаты долгов в будущем).

Деньги  выполняют функцию средства сбережения, поэтому они позволяют это  делать в наиболее удобной форме. Поскольку деньги являются наиболее ликвидным, т.е. который проще всего истратить, товаром, они являются очень удобной формой хранения богатства. Отметим при этом, что при инфляции подобное преимущество в определенной мере утрачивается и возникает необходимость учитывать обесценение денег. Владение деньгами, хранение их не приносит денежного дохода, который извлекается, скажем, при хранении ценных бумаг (акций, облигаций и т. д.). Однако деньги имеют то преимущество, что они могут быть безотлагательно использованы предприятием или в домашнем хозяйстве для удовлетворения любого финансового обязательства.

По мере развития товарного производства значение функции денег как средства накопления и сбережения возрастало. Без накоплений и сбережений становилось невозможным  осуществлять воспроизводство. Стремление к получению наибольшей прибыли  заставляет предпринимателей не хранить  деньги как мертвое сокровище, а  пускать их в оборот.

       В условиях металлического денежного обращения центральные эмиссионные банки обязаны были иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения, прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т.е. исключением благородного металла из международного оборота. Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках как стратегический резерв [15, с. 23].

5. Функции мировых денег

Внешнеторговые  связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру выхвалил появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платёжное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Международным покупательным средством мировые деньги служат при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между странами; тогда их оплата производится наличными деньгами.

При золотом  стандарте в качестве мировых  денег выступало золото как средство регулирования платежного баланса и кредитные деньги (банкноты) отдельных государств, разменные на золото (в основном доллар США и английский фунт стерлингов). Для упрочнения национальных денег таких государств, как США и Великобритания, в качестве мировых денег и по их инициативе использовались международные валютные соглашения и валютные клиринги [15, с. 20].

 

 

1.3 Денежные агрегаты

 

 

Для оценки и анализа изменений  объема денежной массы используются различные показатели, или денежные агрегаты. Агрегаты ранжируются по мере уменьшения ликвидности включенных в них разновидностей денежных средств. Степень ликвидности определяется тем, насколько быстро данное денежное средство можно использовать для  покупки товаров и услуг. Наибольшей ликвидностью обладают наличные деньги, находящиеся у покупателя, или  депозиты до востребования. Деньги, лежащие  в банке на срочном вкладе, уже  имеют в этом отношении ряд  ограничений: во-первых, надо дождаться оговоренного срока снятия денег со счета, а во-вторых, коммерческий банк должен быть надежным. Присоединяя постепенно к наиболее ликвидным средствам менее ликвидные, мы получаем набор основных денежный агрегатов М0, М1,…, Мn. Для определения денежной массы каждой конкретной страны используется различное количество агрегатов: во Франции – 2, в США – 4. В России используются 4 агрегата – М0, М1, М2, М3. Сумма всех агрегатов называется совокупной денежной массой. Рассмотрим более подробно их экономическое содержание.

Агрегат М0 включает наличные деньги в обращении (монеты и бумажные деньги) плюс остатки наличных денег в кассах предприятий и организаций. Этот агрегат обслуживает наличный оборот.

Следует отметить, что металлические  деньги составляют незначительную долю наличности (2 – 3% от наличных денег), они  оплачивают мелкие сделки по приобретению товаров или получению услуг. Реальная стоимость монеты значительно  ниже номинальной. Изготавливается  она из сплавов дешевых металлов. Это делается для того, чтобы удешевить  денежный оборот, не допустить аккумуляции  денег в одних руках в качестве сокровища, а также, чтобы избежать переплавки их в слитки, что предпринималось  бы, если бы металл представлял техническую  ценность. Таким образом в агрегате М0 преобладают банкноты.

Агрегат М1 состоит из агрегата М0 плюс средства на расчетных счетах юридических лиц плюс средства страховых компаний плюс депозиты до востребования населения в коммерческих банках.

Расчетный счет – это  счет, открываемый банками юридическими лицами для хранения денежных средств  и осуществления расчетов.

Депозит до востребования -  это денежный вклад, который должен быть выдан банком клиенту по его  первому требованию. Поэтому можно  говорить о доступность этих сбережений для вкладчика в любой момент времени. Однако, как мы видим, этот вид безналичных денег не включен  в агрегат М0. Это связано именно с оценкой возможность этих денежных средств максимально оперативно превращаться в товары и услуги. Банк может быть закрыт на обеденный перерыв, в связи с окончанием рабочего дня, может разориться и оказаться неспособным выполнить свои обязательства переда клиентом. В связи с этим, как уже было отмечено, составляющие компоненты агрегата М1 не могут по  оперативной доступности для клиента быть приравнены к наличным деньгам.

Агрегат М1 обслуживает операции по реализации ВВП, по распределению и перераспределению национального дохода, накоплению и потреблению.

Большинство экономистов  склонны рассматривать денежную массу в узком смысле, то есть состоящую из агрегата М1.

Другие агрегаты – М2 и М3 – называют “почти деньгами”. Это высоколиквидные финансовые активы, которые не функционируют непосредственно в качестве средства обращения, но могут легко, без риска финансовых потерь, переводиться в наличность или счета.

Агрегат М2 содержит агрегат М1 плюс срочные депозиты населения в коммерческих банках плюс краткосрочные государственные ценные бумаги.

В отличие от вкладов до востребования, срочные депозиты являются денежными средствами, размещенными клиентами банка на определенный, указанный в документах срок. Клиент может получить вложенные денежные средства с процентами только по истечении  этого срока. Очевидно, что оперативная  доступность этих безналичных денег  ниже, чем у составляющих компонент  агрегата М1.

Что касается государственных  краткосрочных ценных бумаг, то объективно они являются самыми надежными и  ликвидными из всех видом ценных бумаг. Их гарантом выступает государство. Кроме того,  данные краткосрочные  бумаги являются бумагами с быстрым  сроком погашения. Высокая надежность обеспечивает быструю продажу их на фондовых биржах.

Многие государства с  развитой экономикой при расчете  агрегата М2 учитывают денежные средства, вложенные в государственные краткосрочные бумаги. Однако сегодняшнюю ситуацию на российском рынке ценных бумаг, связанную с невозможностью государства рассчитаться по своим долговым обязательствам, можно считать форс-мажорной также по отношению к принятой схеме денежных агрегатов.

Следует отметить, что сложившаяся  в России ситуация иллюстрирует причины, по которым эти ценные бумаги не могут по своей ликвидность быть отнесенными к агрегатам М0 и М1, так как их обладатели не могут реализовать их по указанному номиналу, не говоря уже о прибыли.

Агрегат М3 содержит агрегат  М2 плюс депозитные сертификаты плюс ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке.

Депозитный сертификат –  это письменное свидетельство кредитного учреждения о депонировании денежных средств, удостоверяющее право юридического лица на получение по истечении установленного срока депозита и процентов по нему. В число ценных бумаг входят также коммерческие векселя, выписанные предприятиями. Так как эта часть  денежных средств, вложенных в ценные бумаги, создается не банковской системой, то она находиться под контролем  не только предприятий – участников вексельной сделки, но и банка, так  как превращение векселя в  средство платежа требует, как правило, акцепта банка. Акцептуя вексель, банк выступает гарантом его оплаты в  случае неплатежеспособности предприятия-плательщика.

В ситуации здоровой экономики, нормального денежного оборота  между агрегатами существует равновесие, определенные пропорции, подразумевающие, что объем безналичных денег  должен превосходить объем денежной наличность. В этом случае денежный капитал переходит из наличного  оборота в безналичный. При нарушении этого равновесия в денежном обращении образуется нехватка наличных денег, рост цен и другие негативные явления [11, с. 45].

Около трети денежной массы  составляют наличные деньги. Рост доли наличных денег, оплата юридическими лицами произведенной сделки не безналичным  путем, а нелегальной “черной  наличностью” ведет к созданию “теневой”  экономики, уклонению от уплаты налогов, отсутствию прозрачной финансовой системы государства.

Подводя итог к первой главе нужно отметить, что все эти пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг. Они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.

Благодаря выполнению перечисленных функций  деньги играют ключевую роль в развитии производства, особенно в рыночной экономике. Общественная роль денег  в экономической системе состоит  в том, что они являются связующим  звеном между независимыми товаропроизводителями, а также средством учета общественного  труда в товарном хозяйстве. Деньги участвуют в установлении цен  на товары.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава  2. Происхождение и эволюция денег  в России

 

Деньги  прошли длительный путь эволюции. Выражая  стоимость товарного мира, деньги на протяжении экономической истории  принимали те формы, которые диктовал достигнутый уровень товарных отношений. Каждому историческому периоду  соответствует своя преобладающая  форма денег.

Когда в процессе общественного разделения труда  обмен становится регулярным, возникает  объективная потребность в посреднике-эквиваленте, то есть в товаре, выполняющим роль «метра» для измерения стоимости  изделий различных товаропроизводителей. До появления денег у многих народов  подобные функции выполняли самые  различные товары, которые обладали - относительной однородностью, распространенностью, высокой и постоянной ценностью: скот, зерно, меха, редкие раковины, соль, рабы и так далее. Но чаще всего  роль «первобытных» денег выполнял скот.

В Древней  Руси скотник - хранитель денег, казначей, а деньгами был скот (затем меха). Слово «скот» встречается в древнейших памятниках и большей частью в  соединении со словом «куны». Куны - меховые  деньги.

Еще за долго  до металлических монет – серебряных, золотых, медных – были товароденьги из птичьих перьев, «монеты»-стрелы, товароденьги из копченых циновок и другие. По мере развития товарообмена из многих видов «первобытных» денег выделились драгоценные металлы, которые постепенно стали универсальной формой денег.

Массовое  использование бумажных денег началось в ХVШ веке.

 

1. Металлические деньги

 

С развитием ремесел и особенно плавки металлов роль посредников в  обмене прочно закрепляется за слитками металлов. Первоначально это были медь, бронза, железо. По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента переходит к драгоценным металлам (серебру, золоту), которые обладали следующими качествами: редкостью, высокой ценности при малом объеме, однородностью, делимостью и прочими полезными качествами.

На более  высокой ступени общественного  разделения труда в результате развития рыночных отношений из металла стали  чеканить монеты, т.е. денежные знаки, имеющие  установленные законом форму  и весовое содержание.

Впервые монеты из природного сплава золота и  серебра (электрума) появились в государстве Лидия (Малая Азия) в VII веке до н.э.

На Руси чеканка собственных золотых  и серебряных монет стала производиться  в конце X - начале XI веков, после принятия князем Владимиром Святославовичем христианства. До этого времени, начиная с IX века, на Руси имели хождение монеты различных азиатских и европейских государств. Во время татаро-монгольского ига отдельные русские княжества чеканили свои монеты, но одновременно имела и хождение татарская серебряная «теньге» (от нее и произошло название российских «денег»). Из слитков серебра в XIII веке рубились куски, получившие название «рублей». Лишь по реформе 1534г. (унификация русский монеты осуществленная Еленой Глинской, регентшей при Иване IV) на Руси началась чеканка общегосударственной монеты – серебряной «копейки», названной так по отчеканенному на ней всаднику с копьем [7].