Сущность, функции и эволюция денег в России

Сейчас  пластиковые карточки характеризуются  большим многообразием, а сфера  их применения расширяется с каждым днём. Пластиковые карточки используются для осуществления безналичных расчетов (банковские и кредитные карточки), контроля доступа (водительские права, пенсионное удостоверение), предоставления скидок при оплате услуг страхования (страховые пластиковые карты, страховой полис; появились одними из самых первых в России), в дисконтных системах (крупные торговые дома, супермаркеты, предприятия сферы обслуживания), для иных целей.

Несмотря  на имеющиеся недостатки «электронных денег», многие экономисты склоняются к тому, что в будущем бумажные деньги вообще исчезнут и их заменят  электронные межбанковские транзакции. Деньги останутся, но станут “невидимыми”.

Исходя  из вышеизложенного, можно сделать вывод о том, что существует немалое количество разновидностей денег, однако в денежном обороте всё большая роль отводиться электронным деньгам. Электронные деньги, их распространение в мире имеют большие преимущества. Во-первых, это ведёт к огромной экономии ресурсов (исключается печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.). Во-вторых, введение электронных денег способствует декриминализации денежных отношений (электронные деньги всегда выступают как именные деньги). В-третьих, распространение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль над всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и т.д. [17, с. 35].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 3. Описание современной  денежной системы России и тенденции  ее          изменения.

 

 

3.1 Понятие денежной системы, ее принципы и элементы

 

 

Денежная система —  это форма организации и регулирования  национальным законодательством денежного  обращения в стране.

Рис.1.  Элементы денежной системы

 

Человечеству известны два  основных типа денежных систем — тип  денежной системы, основанный на металлическом  обращении денег и тип денежной системы, основанный на обращении бумажных и кредитных денег. Кроме названных  основных типов денежных систем существуют их смешанные разновидности. Схематично основные типы и разновидности денежных систем показаны (Рис.1).

При металлическом денежном обращении в зависимости от металла, который был принят в качестве денег, различали биметаллизм и  монометаллизм.

Исторический путь развития в рамках металлических денежных систем начался с установления медного  монометаллизма, который существовал  еще в Древнем Риме в III—II вв. до н.э.

В Российской империи медные деньги (монеты) функционировали достаточно значительное время, однако их обращение  сопровождалось большими проблемами в  платежах (низкая стоимость, значительный вес). Например, в 1748 г. За поздравительную оду императрице Елизавете Петровне М.В. Ломоносов был награжден двумя тысячами рублей медными деньгами весом 1,8 тонны.

В середине IX в. В ряде стран мира утвердился серебряный монометаллизм. Так, в Российской империи он сложился в 1843—1852 гг., Голландии — 1847—1875 гг., Индии — 1852—1893 гг., а в Китае действовал до 1935 г.

Период перехода от серебряного  монометаллизма к золотому в разных странах был неодинаков и характеризовался господством биметаллических денежных систем.

Биметаллизм — денежная система, при которой роль денег  выполняли два металла — золото и серебро. Эта роль законодательно закреплялась государством, а монеты из золота и серебра функционировали  на равных основаниях.

Существовали три разновидности  биметаллизма.

Система параллельной валюты. Характеризовалась тем, что ценовое  соотношение между золотыми и  серебряными монетами формировалось  стихийно на рынке;

Система двойной валюты отличалась тем, что ценовое соотношение  между этими металлами устанавливалось  государством: например, в Европейских  странах в 1803 г. Соотношение между весовыми единицами золота и серебра было зафиксировано в пропорции соответственно 1:15,54;

Система хромающей валюты функционировала тогда, когда монеты из золота и серебра, хотя и служили  законными деньгами, но не на равных основаниях. Чеканка золотых монет  производилась свободно в отличие  от закрытой чеканки серебряных монет, которые по существу становились  знаками золота.

Следует отметить, что исторически  существование биметаллизма было обусловлено  значительными объемами добываемого  серебра в мире. В конечном итоге  это привело к обесценению  серебра и его демонетизации (потери серебром функций денег) в ряде стран. А формирование и развитие мирового рынка золота укрепляло его в  качестве господствующего денежного  металла и создавало исторические предпосылки замены непрочных биметаллических  денежных систем золотым монометаллизмом  как более совершенной металлической  денежной системой.

Монометаллизм – это денежная система, при которой один металл (золото) является всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении функционируют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, биллонная монета), которые разменивались на золото (серебро).

Различали три вида золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный стандарт.

Золотомонетный стандарт характеризовался следующими основными  особенностями:

- в обращении находились как золотые монеты, выполняющие функции денег, так и знаки стоимости, свободно обмениваемые на золото по нарицательной стоимости;

- производилась свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота;

- разрешался неограниченный ввоз и вывоз золота и иностранной валюты, а также функционирование рынков золота.

Наибольшего распространения  в мире золотомонетный стандарт достиг в конце XIX — начале XX вв.

Золотослитковый стандарт отличался  тем, что золотые монеты отсутствовали  в обращении, не производилась их свободная чеканка, а обмен банкнот  осуществлялся на золотые слитки по определенным ценам. Этот стандарт возник после окончания Первой мировой войны и применялся в странах со значительным золотым запасом (Франция, Великобритания). Золотослитковый стандарт действовал до мирового экономического кризиса, разразившегося в 1929 г. С этого времени начинал утверждаться золотодевизный стандарт и, прежде всего, в тех странах, которые не располагали достаточными золотыми запасами и не имели доступа к золотодобыче.

При золотодевизном стандарте  банкноты обменивались уже не на золото, а на девизы, т.е. иностранную валюту, разменную на золото. Это обеспечивало валютную зависимость одних стран  от других, что стало основой для  создания в дальнейшем системы международных  валютных договоров и валютного  регулирования с функционированием  свободно конвертируемых валют.

Начиная с 30-х гг., в мире начинают функционировать денежные системы, основанные на обороте бумажно-кредитных  денег в форме безналичных  и наличных расчетов и платежей.

Современная денежная система  рыночного типа включает следующие  основные элементы: денежную единицу, виды денег, эмиссионный механизм, государственное  регулирование денежного обращения (Рис. 2) [8].

Официальной денежной единицей Российской федерации является рубль [1]. Российским законодательством запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, определена ответственность лиц, нарушающих единство денежных отношений. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организация и изъятия их из обращения на территории РФ принадлежит Центральному Банку России [5, с. 203].

 

 

Рис.2. Типы денежной системы

 

 

3.2 Организация денежной  системы - эмиссия денег

 

 

Денежная единица, как  правило, делится на мелкие, пропорциональные части. В большинстве стран в  настоящее время действует десятичная система деления. Так, 1 российский рубль  равен 100 копейкам. Наименование денежной единицы складывается исторически. Однако в некоторых случаях (например, в период революции) государство  может установить новое наименование денежной единицы. Так, во Франции, когда  к власти пришел Бонапарт Наполеон, который стал императором Наполеоном I, было установлено такое наименование денежной единицы, как "наполеондор". В России в период с 1922 по 1947 г. существовали два наименования денежной единицы: "рубль" и "червонец".

Деньги существовали и  существуют всегда. Новые деньги поступают  в оборот из банков, создающих их в результате кредитных операций. Поэтому кредитный характер денежной эмиссии является одним из основополагающих принципов организации денежной системы государства [13, с.6].

 Понятия "выпуск  денег" и "эмиссия денег" - неравнозначны. Выпуск денег  в оборот происходит постоянно.  Безналичные деньги выпускаются  в оборот, когда коммерческие  банки предоставляют ссуду своим  клиентам. Наличные деньги выпускаются  в оборот, когда банки в процессе  осуществления кассовых операций  выдают их клиентам из своих  операционных касс. Однако одновременно  клиенты погашают банковские  ссуды и сдают наличные деньги  в операционные кассы банков. При этом количество денег  в обороте может и не увеличиваться [16, с.480]. 

        Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах исторически осуществляли: центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих подавляющую часть налично-денежного обращения; казначейство (министерство финансов или другой аналогичный исполнительный орган), выпускающее мелкокупюрные бумажноденежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла). В настоящее время эмиссию неразменных на золото денежных знаков независимо от их вида осуществляют эмиссионные банки, которые организуют денежное обращение в стране и отвечают за его состояние. Поэтому нет четкой грани между кредитными и бумажными деньгами. И те и другие являются обязательными покупательными и платежными средствами на внутреннем рынке страны, а некоторые валюты - даже на внешнем рынке (конвертируемые валюты). Бумажные и кредитные деньги выступают в виде банковских билетов. Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков государства; в процессе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг. В результате происходит увеличение денежной массы как за счет увеличения остатка наличных денег, так и за счет увеличения остатков платежных или потенциально возможных платежных средств в сфере безналичных расчетов.

        В экономически развитых странах денежный оборот более чем на 95% осуществляется в форме безналичных расчетов. Поэтому и увеличение денежной массы в обращении происходит главным образом не за счет эмиссии банкнот (наличных денег), а благодаря депозитно-чековой эмиссии. Эмиссия банкнот связана с кассовым обслуживанием народного хозяйства: коммерческих банков, государственного бюджета, государственного долга и т.д., когда необходимо увеличение кассового резерва наличных денег.    Депозитно-чековая эмиссия осуществляется в процессе кредитования эмиссионным банком коммерческих банков. Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития. Во многих промышленно развитых странах с 70-х годов было введено таргетирование, т.е. установление целевых ориентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении и кредита, которых придерживаются в своей политике Центральные банки.

Под эмиссией денег понимается такой выпуск денег в оборот, который  приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.

В условиях рыночной экономики  эмиссионная функция разделяется:

эмиссия безналичных денег (производится системой коммерческих банков);

эмиссия наличных денег (осуществляется государственным Центральным Банком).

При этом первична эмиссия  безналичных денег. Прежде чем наличные деньги появятся в обороте, они должны отражаться в виде записей на депозитных счетах коммерческих банков.

 

3.3 Особенности современной  денежной системы РФ

 

 

Современная, нынешняя денежная система РФ сформировалась с момента  денежной реформы 1998 г. и основывается на признании в качестве официальной  денежной единицы рубля. Введение на территории страны других денежных единиц запрещено [1]. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ России на основании биржевых валютных торгов и публикуется в печати.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые  обеспечиваются всеми активами Банка  России. Один рубль делится на 100 копеек [2]. ЦБ России выпущены в обращение: монеты 1, 5, 10 и 50 копеек и 1, 2, 5, 10 рублей; купюры банкнот достоинством 5, 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей.

Наряду с монетами продолжают обращаться на территории страны в  качестве законного средства платежа  инвестиционные монеты — золотой  червонец, выпущенный в обращение  Госбанком СССР в 1975—1982 гг. (содержит 7,742 г чистого золота) и серебряная монета номиналом 3 рубля, выпущенная в  обращение Банком России в 1995 г. (содержит 31,1 г чистого серебра).