Сущность, функции и эволюция денег в России

При Петре I появились  новые серебряные номиналы – десять денег (5 копеек), гривенник (10 копеек), полуполтинник (25 копеек) и полтинник (50 копеек). В 1704г. впервые отчеканен серебряный рубль. С 1718г. в России появились и золотые деньги (червонцы). Россия нового времени стала первой в мире страной с десятичной денежно-весовой системой, принятой впоследствии большинством стран. В России вплоть до XVII века собственная добыча благородных металлов почти отсутствовала поэтому, монетные дворы, ставшие в XVII веке монополией государства, переплавляли иностранные деньги. Согласно «монетарной регалии» Петра I был наложен жесткий запрет на вывоз из страны слитков драгоценных металлов и полноценных монет, между тем как вывоз порченой монеты разрешался.

Существовало  два типа денежных систем, основанных на обращении металлических денег: биметаллизм, когда роль всеобщего  эквивалента играют два металла: золото и серебро; монометаллизм, при  котором ведущая роль принадлежала золоту, а серебро считалось менее  ценным металлом. Из него чеканились разменные  монеты.

Исторически известны три вида монометаллизма: медный (н.п, античный Рим в V–IIIвв. до н.э.); серебряный (н.п, денежная реформа 1839-1843гг. проведенная министром финансов Е.Ф.Канкриным в России, суть ее - сделать наиболее устойчивым обращение бумажных денег, при которой постоянный курс серебряного рубля стал равен 3,5 рубля ассигнациями); золотой (н.п, денежные реформы 1895-1898гг. проведенная министром финансов С.Ю.Витте в России, ее суть - жесткая привязка рубля к золоту)

[10].

Итак, золото и серебро стали основой денежного  обращения. Биметаллизм сохранялся вплоть до конца XIX века. Однако, в Европе XVIII - XIXвв. золотые и серебряные монеты ходили в обороте, платежах, и прочих операциях наряду с бумажными деньгами.

2.2 Бумажные деньги

Дальнейшим этапом развития денег  явился переход к денежным знакам, то есть к представителям денег (золото «замещается» денежными знаками). Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, поскольку они являются посредником в обмене товаров. Превращение возможности в действительность представляет собой длительный исторический процесс, который охватывает следующие этапы: стирание монеты; сознательная порча металлических монет с целью получения дополнительного дохода в казну; выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом в целях получения дополнительного дохода в казну.

Впервые бумажные деньги появились в Китае в 812 году. Самые  ранние в мире выпуски банкнот  были осуществлены в Стокгольме в 1661 году.

В течение XVIII века бумажные деньги получили распространение во всех странах Европы, к концу XIX века они стали господствовать во всем мире.

В России переход на бумажные деньги–ассигнации  был осуществлен при Екатерине  II в 1769 году. Выпуск ассигнаций осуществляли два специально созданных банка – в Петербурге и в Москве, целью которых стало разменивание банкнот на монеты [7].

Первоначально, бумажные деньги появились в обороте  лишь как заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых  монет и полностью обеспечивались наличным золотом(1 рубль содержал 0,7742 гр. чистого золота). Свободный обмен  бумажных денег на золото был прекращен  с началом Первой мировой войны. Перед центральными банками встала задача неусыпного контроля за денежным обращением.

На самом  деле, бумажные деньги сами по себе полезной ценности не имеют. Бумажные деньги - символы, знаки стоимости обеспеченные, в  отличие от золота, лишь принудительным государственным курсом, но обладающие такими преимуществами как: они удобны в обращении, их легко носить с  собой. Отход от использования золота был обусловлен рядом причин, главные из которых: монеты в обороте быстро стирались; возросли потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы; товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, рублей, и других денежных единиц -  золоту просто не под силу стало обслужить. Переход к бумажноденежному обращению резко расширил рамки товарного обмена.

Бумажные деньги - банкноты и казначейские билеты - обязательны к приему в  качестве платежного средства на территории данного государства. Их стоимость  определяется лишь количеством товаров  и услуг, которые можно купить на эти деньги. Эмитентами бумажных денег являются либо государственное  казначейство, либо центральные банки. Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный  доход, являющийся существенным элементом  государственных доходов. Бумажные деньги представляют эмиссионный всеобщий эквивалент.

Экономическая природа бумажных денег такова, что  исключает возможность устойчивого  обращения, так как выпуск денег  не регулируется потребностями товарооборота  в деньгах, и отсутствует механизм автоматического изъятия излишка  бумажных денег из обращения. Поскольку  выпуск бумажных денег осуществляется государством, то именно его потребности  в деньгах для покрытия собственных  расходов, определяют размеры эмиссии  бумажных денег.

Причем  потребности оборота в деньгах  могут быть неизменными или даже уменьшаться, например, при падении  производства в условиях экономического кризиса (н.п, в период 1805-1810гг. упадок производства из-за недоверия к бумажным деньгам внутри государства и за границей, привел к уменьшению курса ассигнационного рубля до ¼ его номинальной стоимости), а потребности государства возрастают с ростом, в частности, военных расходов (н.п, в период Гражданской и Великой Отечественной войн). Таким образом, увеличение бумажноденежной массы означает чрезмерный (по сравнению с потребностями товарооборота) выпуск бумажных денег.

Следовательно, типичным является инфляционное обесценение  бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Но, обесценение может  быть связано и с правительственным  кризисом, угрозой свержения государственной  власти и утратой доверия населения  к бумажным деньгам.

Дальнейшее  развитие экономических отношений  привело к тому, что бумажные деньги перестали удовлетворять потребности  в развитии производства.

Появляются  кредитные деньги, которые обусловлены  предоставлением кредита.

1. Кредитные деньги

Появление кредитных денег связано  с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется в кредит, с рассрочкой платежа. Кредитные  деньги выпускается как частными юридическими лицами, так и государством в лице центрального банка. Они прошли следующую эволюцию: вексель –  банкнота – чек – «электронные деньги» – пластиковые карточки.

Вексель - это письменное обязательство должника или приказ кредитора должнику об уплате, обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу. Основные виды векселей: коммерческие, финансовые, дружеские, бронзовые и акцептированные.

Родиной векселя  считается Италия (середина XIIв.), но первое упоминание о векселе мы находим уже в Древней Греции (расписки менял в разных городах). В России вексель начал действовать в эпоху Петра I. Дальнейшее распространение векселей привело к созданию единого вексельного устава (Женевская конференция,1930г., унифицировавшая основные нормы международного вексельного права, которые действуют до сих пор). В России Федеральный закон «О переводном и простом векселе», основанный на Женевских конвенциях 1930г., был принят в 1997г.

Характерные особенности векселя: абстрактность; бесспорность; обращаемость. Однако использование  векселя имеет свои границы: вексель  обслуживает только оптовую торговлю; в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц, уверенных в  платежеспособности векселедателя  и индоссантов (жирантов).

В России позднее, чем в странах Западной Европы и Северной Америки, появились  банкнота, которая переняла роль векселя, но являлась векселем эмиссионного банка. Такое позднее ее появление было связано с тем, что исторически  банкноты восходили к частным  переводным векселям, долговым распискам  частных лиц, занимавшихся разными  видами предпринимательской деятельности. В России все виды предпринимательства, в том числе торговля, развивались  медленно, и экономические условия  для массового обращения банковских кредитных билетов к моменту  их введения еще не созрели.

Банкнота - разновидность  кредитно-денежных знаков, выпускаемых  в обращение Центральным банком страны (ЦБ).

В начале банкноты выпускались любым коммерческим банком, позднее государство взяло  процесс выпуска банкнот в  свои руки. ЦБ выпускают банкноты на основе учета частных коммерческих векселей. Банкноты имели двойное  обеспечение - вексельное и золотое (золотой запас ЦБ). Не обеспеченная золотом эмиссия банкнот называется фидуциарной, т.е. доверительной. Получается, что банкнота – бессрочное обязательство, выпускаемое ЦБ; должником и гарантом по банкноте является ЦБ.

Современная банкнота по существу потеряла товарное и золотое  обеспечение. В известной мере банкнота сохранила свою товарно-кредитную  природу благодаря каналам ее поступления в денежный оборот: банковское кредитование хозяйства; банковское кредитование государства; обязательная покупка иностранной валюты в целях пополнения золотовалютных запасов ЦБ. В целом современная банкнота попадает под закономерности бумажноденежного обращения.

С созданием  коммерческих банков и сосредоточением  способных платежных средств  на текущих счетах появляется чек (впервые, в Англии в 1683 году).

Чек - это  письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или  о перечислении ее на другой текущий  счет. Чек используется на внутреннем и внешнем рынке. В отличие  от векселя, чек является бессрочным обязательством. Экономическая природа  чека состоит в следующем: 1)служит средством получения наличных денег  в банке; 2)выступает средством  обращения и платежа, 3)является орудием  безналичных расчетов.

На основе чеков возникла система безналичных  расчетов, при которой большая  часть взаимных претензий погашается и платеж производится по сальдо, без  участия наличных денег. Особенно это  характерно для расчетов между клиентами  одного банка посредством чеков. При расчетах между клиентами  разных банков чек (на сумму сальдо) выписывается на ЦБ или расчетную  палату. Различают три основных вида чеков: именной; предъявительский; ордерный.

Чековая форма расчетов на территории России осуществляется посредством чеков  из лимитированной чековой книжки и  чеков России. Выдача лимитированных чековых книжек производится банком на основании заявления предприятия  и платёжного поручения на депонирование  суммы лимита чековой книжки. Чеки из лимитированной чековой книжки выписываются плательщиком-чекодателем на специальном  чеке-бланке в момент определения  суммы платежа, и вручается получателю денег. Получатель денег в свою очередь предъявляет чеки в обслуживающее его учреждение банка для оплаты.

Сегодня деньги диверсифицируются, буквально  на глазах множатся их виды. Вслед за чеками и кредитными карточками, появись, «электронные деньги» и пластиковые  карточки. А во времена экономического кризиса, при рационировании, появляются талоны, обращающиеся наряду с денежными  купюрами (н.п.: СССР конец 80-х гг.).

Электронные деньги - это денежный инструмент, функционирующий  в рамках электронной системы, передающий информацию о движении денежных потоков  и различных денежных операциях. В основе электронных денег лежит  депозитное обращение, основанное на изначальном  внесении лицом, совершаемым платеж, определенной суммы кредитных денег.

В 2008г. электронным деньгам исполнилось 90 лет. Все началось с того, что  в 1918г. Федеральный Резервный Банк США (ФРБ США) впервые перевел  деньги через телеграф. Однако еще  долгое время с тех пор электронные  деньги не получали широкого распространения. И только в 1972 году ФРБ США была организована автоматическая расчетная  палата для обеспечения Национального  банка США и коммерческих банков электронной альтернативой по обслуживанию платежных чеков. Практически одновременно подобные системы появлялись и в  Европе. Среднестатистический же потребитель  получил возможность пользоваться электронными переводами не так давно, но зато в полном объеме, благодаря  современным достижениям коммуникационных технологий.

Первая система интернет – платежей(PayPal), для широкого круга пользователей, появилась в США в 1998г.; и в том же году в Европе - система PhonePaid, позволяющая проводить транзакции с помощью мобильных телефонов.

В России системы электронных денег  появились сравнительно недавно. В  настоящее время нет специальных  нормативно-правовых актов, регулирующих деятельность в этой сфере. Однако уже  сейчас имеются наиболее популярные системы электронных денег: PayCash, Яндекс. Деньги (проект Интернет платежей), Система Money Mail (позволяет отправить электронные деньги по e-mail адресу).

Пластиковая карточка - это именной денежный документ, удостоверяющий наличие счета  ее владельца в кредитном учреждении, дающий право на приобретение товаров  и услуг в розничной торговле без оплаты наличными деньгами; позволяющее  владельцу получить в банке краткосрочную  ссуду. Пластиковая карточка является электронной альтернативой наличным деньгам и чекам.

Первые пластиковые  карточки представляли собой просто кусочек картона, затем -перфокарту, в начале 1970-х гг. была разработана магнитная полоса, а в конце 1990-х гг. в кредитные карты стали интегрироваться чипы.