Шпаргалка по "Административному праву"

-метрологическое  обеспечение банковских операций. Для проведения работ в этом  направлении Госстандартом РФ  создан специализированный Технический  комитет; 

-стандартизация  правил проведения расчетов, правил  проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.

Другой  составляющей достижения цели Банка  России - создания в России автоматизированной системы расчетов в режиме реального  времени - должно стать усиление надзора  за деятельностью и рисками кредитных учреждений в этой сфере.

3.2. Перспективы системы  расчетов

 

Реформирование  платежной системы страны не может  ждать окончания разработки всех необходимых нормативных документов и стандартов, оно должно начинаться уже сейчас и постепенно, поэтапно претворяться в жизнь. Создание в начале будущего столетия современной автоматизированной системы расчетов, работающей в режиме реального времени, требует не только внедрения современной системы передачи и обработки учетно-операционной информации, основывающейся на принципиально новой программно-технической платформе и телекоммуникационной среде, но и соответствия расчетной сети Банка России объективному состоянию платежной системы России на всех этапах ее совершенствования. Реформированию подлежат как набор инструментов и процедур, используемых для переводов денежных средств, так и система учреждений Банка России, проводящая платежи. Поэтому в соответствии со Стратегией развития платежной системы Российской Федерации и в ее рамках Центробанк обнародовал разработанную им Концепцию системы валовых расчетов в режиме реального времени.

В период формирования двухуровневой банковской системы быстрый рост кредитных  организаций и их филиалов и проведение расчетных операций в основном в  почтовой технологии не позволяли выработать объективные экономические обоснования.

Создание  системы расчётов в режиме реального  времени предполагает в ближайшем  будущем отказаться от использования  в работе Банка России и кредитных  организаций бумажных носителей  информации и перейти к работе с электронными документами. Для этого в короткие сроки ЦБ предстоит разработать нормативную базу использования электронных документов при осуществлении расчетов, определить правила использования электронной подписи, поставить задачу и обеспечить разработку во взаимодействии с ФАПСИ сертифицированных программных средств для ее решения, найти методы решения проблем защиты   электронных   документов,   внести   предложения   об ответственности за нарушение установленных правил.

Банк  России в целях поддержания нормального функционирования финансовых рынков и в рачках своих исключительных полномочий по установлению правил проведения расчетов считает необходимым осуществление отдельных видов платежей исключительно через свою систему: операции для обеспечения механизма «поставки против платежа» и платежи, проводимые клиринговыми и расчетными палатами для завершения расчетов.

Развитие  системы платежей в режиме реального  времени будет основываться на развертывании  телекоммуникационной сети Банка России, обеспечивающей бесперебойное, круглосуточное и качественное функционирование платежной системы.

В перспективе  система расчетов Банка России будет  целостной системой валовых расчетов в режиме реального времени, будет  иметь разработанный интерфейс  взаимодействия с расчетно-клиринговыми палатами, системой расчетов по ценным бумагам, внутрибанковскими расчетными системами.

Переход к перспективной системе возможен только при условии создания единой сети передачи и обработки учетно-операционной информации. Это неразрывно связано с созданием и развитием систем электронных межбанковских телекоммуникаций.  Среда проектов Центробанка в этой области важнейшее значение имеет электронная система межбанковских расчетов (ЭЛСИМЕР). ЭЛСИМЕР будет работать на двух уровнях: внутрирегиональные межбанковские электронные расчеты и межрегиональные расчеты. В основу проекта Банк России заложил определенные принципы:

-   участниками ЭЛСИМЕР являются учреждения ЦБ РФ, отвечающие определенным требованиям - наличие программно-технических средств, соблюдение  установленной  технологии  совершения  электронных платежей. Они должны гарантировать передачу платежа любому другому участнику в течение суток.

-   пользователями системы могут быть коммерческие банки и другие учреждения, имеющие корреспондентские счета в РКЦ - участниках этой системы.

-   правила оформления, условия прохождения электронного платежа и ответственность   сторон   определяются   в   договоре   между пользователями и участником ЭЛСИМЕР.

-   электронный платеж является гарантированным и безотзывным. Его инициатором выступает клиент коммерческого банка.

-   электронный платежный документ формируется согласно стандартам ЦБ РФ и имеет все реквизиты, предусмотренные ими.

В этой системе  информация о необходимости исполнить электронный платеж может быть направлена в РКЦ на бумажном или магнитном носителе, или с помощью действующих средств телекоммуникаций.  

В некоторых регионах России (в том числе и в Новосибирской  области) начиная Центробанк проводит эксперимент по проведению межрегиональных электронных платежей одновременно с использованием обычных способов: почты и телеграфа. Это осуществляется на основании Временного положения о совершении межрегиональных электронных платежей в опытных зонах системы ЦБ РФ. Это позволило сократить время прохождения платежей между регионами-участниками эксперимента с 10 - 12 до 1 - 2 дней. В регионах России проводится эксперимент по внедрению электронных внутрирегиональных платежей. Там платежи проводятся день в день, что ускоряет оборачиваемость средств в расчетах.

К настоящему времени  развитие электронной технологии при  осуществлении расчетов через расчетную  сеть Банка России, высокие темпы  консолидации корреспондентских счетов кредитных организаций, как и  расширение сферы расчетов, осуществляемых через непосредственные корреспондентские отношения между банками, развитие системы Федерального Казначейства Министерства финансов РФ, привели в целом к уменьшению объемов расчетных операций, проводимых через расчетную сеть Банка России, а по отдельным РКЦ - к столь низкой нагрузке на учетно-операционных работников, что их функционирование стало экономически неоправданным.

Концепция развития расчетной сети Банка России предусматривает  ликвидацию неэффективно работающих РКЦ, укрупнение подразделений расчетной сети, определение количественного состава объектов технического перевооружения и оснащения средствами связи, централизацию проведения расчетов и учета операций между банками и другими клиентами Банка России на основе внедрения безбумажной технологии.

Расчетная сеть Банка  России, адекватная современным требованиям, должна будет включать в себя:

1) Федеральный  расчетный центр (ФРЦ), В нем  будут открыты счета всем участникам  системы валовых расчетов в  режиме реального времени, в  том числе подразделениям ЦБ РФ.

ФРЦ будет осуществлять открытие и ведение корсчетов  кредитных организаций, клиентов Банка  России; проводить расчеты в валюте РФ с кредитными организациями, в  том числе по учету обязательных резервов; проводить учет операций с денежной наличностью учреждений ЦБ РФ; проводить часть операций по внутрихозяйственной деятельности ЦБ.

2) Головные расчетно-кассовые  центры (ГРКЦ).

ГРКЦ продолжат  функционировать в областных, краевых  и республиканских центрах. На I и II этапах оптимизации расчетной сети ГРКЦ будут выполнять те же функции, что и сейчас в соответствии с Типовым положением о расчетно-кассовом центре Банка России. На заключительном III этапе оптимизации расчетной сети ГРКЦ будут реорганизованы в операционно-кассовые центры (ОКЦ).

3) Операционно-кассовые центры (ОКЦ).

ОКЦ будут организовываться в регионах при наличии необходимого объема операций для обеспечения  кассового обслуживания клиентов Банка  России и передачи в электронном  виде расчетных документов ГРКЦ и  ФРЦ.

ОКЦ не должны вести корреспондентские и лицевые счета кредитных и некредитных организаций, за исключением учета операций с денежной наличностью.

4) Расчетно-кассовые  центры (РКЦ).

РКЦ надлежит функционировать  в исключительных случаях в экономически развитых центрах, а также при невозможности обеспечения действующих РКЦ устойчивыми каналами связи или при нецелесообразности передачи большого объема информации в два этапа (в ГРКЦ и потом в ФРЦ). На I и II этапах оптимизации расчетной сети РКЦ будут работать так же, как сейчас, а на последнем III этапе реорганизуются в ОКЦ.

Таким образом, современные  технологии обработки и передачи информации позволяют существенно  централизовать функции проведения расчетных операций. Создаваемая  Центробанком система валовых расчетов в режиме реального времени будет представлять собой одноуровневую систему: счета кредитных организаций и клиентов Банка России будут сосредоточены в едином Федеральном расчетном центре. Взаимодействие кредитных организаций и клиентов Банка России с ФРЦ должно осуществляться с использованием современных технологий межбанковской электронной связи. Подразделения существующей расчетной сети будут обеспечивать ввод и передачу информации клиентов ЦБ РФ, не имеющих возможности электронного обмена документами с ФРЦ, осуществляя при этом функции операционных служб по приему и обработке документов на бумажных носителях.

В связи с этапностью внедрения наиболее масштабный и  перспективный проект Центробанка - система валовых расчетов в режиме реального времени будет функционировать  параллельно с действующими системами расчетов Банка России. Внедряемые ЦБ РФ технологии будут позволять проводить межбанковские расчеты как через систему валовых расчетов в режиме реального времени, так и через другие существующие системы расчетов Банка России.

Банк России не намерен монополизировать систему  расчетов в России, будучи уверенным, в том, что в рыночной экономике  есть место для негосударственных  расчетных и клиринговых палат, в первую очередь, для организации  расчетов на финансовых и товарных рынках, а осуществления расчетов с большими встречными обязательствами кредитных учреждении внутри замкнутой группы участников.

Переход к работе в режиме реального времени означает переход к такому уровню качества системно-технических решений, когда  время, необходимое для проведения всех процедур по передаче банковской информации между кредитными учреждениями и ее проверки будет измеряться секундами, а момент списания средств со счета плательщика будет совпадать с моментом зачисления средств на счет их получателя. Это будет возможно лишь при условии полной автоматизации всех организационных   и   бухгалтерских   процедур   и   при   наличии соответствующей технической базы. Потребуется соответствующее техническое переоснащение учреждений Банка России.