Кредитный рынок России: сущность, особенности функционирования и пути совершенствования

Четвертое. Решение проблемы корпоративного управления в кредитных учреждениях.

Большую озабоченность вызывают две группы проблем: во-первых, прозрачность структуры собственности, во-вторых — эффективность системы органов управления банком с точки зрения принципов их формирования и взаимодействия.

 

• 3.3 Пути решения основных проблем.

 

Банком России в последнее время были предприняты определенные шаги для повышения транспарентности деятельности кредитных организаций. Так, были внесены изменения в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»1, во исполнение которых Банк России принял Указание2. На основании этого же закона Банком России усилены требования к учредителям и учредительным документам кредитных организаций, а также к кандидатам на должности руководителей их исполнительных органов и главных бухгалтеров.

Банком России определены порядок ведения учета. Банк России установил порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации.

Однако задача повышения прозрачности структуры собственности для кредитных организаций пока окончательно не решена.

Характерно, что предложенный Правительством ряд мер, направлен, в первую очередь, на повышение капитализации банковской системы и развитие новых технологий. Среди них отметим прежде всего осознание необходимости приравнять налогообложение банков к налогообложению предприятий (как по ставкам, так и по составу затрат), а также создание полноценной законодательной базы по электронным документам в России.

 

Исключительное значение для успешного развития российской кредитной системы имеет налаживание адекватного потребностям экономического роста взаимодействия банков с реальным сектором.

Коммерческие банки, с одной стороны, заинтересованы в кредитовании реального сектора. Это классическая банковская операция с хорошо изученными рисками. Но с другой стороны здесь есть две существенные проблемы, связанные с недостаточной защищенностью банков в отношениях кредитор — заемщик и краткосрочностью пассивов. Банки не могут расширять кредитование, потому что государство не обеспечивает защиту их интересов в случае возникновения проблем с возвращением ссуд.

Еще более сложной проблемой является активизация инвестиционной деятельности банков. Пока в экономике сохраняются денежные суррогаты, бартер, неплатежи, банковская система не может активно осуществлять инвестиционную деятельность. В стране еще не созрели условия для долгосрочных накоплений  и ни один коммерческий банк не пойдет на риски длительных инвестиций без государственных гарантий.

По всей видимости, структура отечественной кредитной системы в части преобладания в ней банковских учреждений не претерпит изменений.

В рамках принятия стратегических решений на настоящий момент Правительство и Банк России не предложили ничего принципиально нового, что могло бы как-то существенно изменить сложившуюся конфигурацию отечественной  кредитной системы. Т.н. “Программа Грефа” – программа социально-экономического развития страны до 2010 г. – не содержит сколько-либо кардинальных мер, могущих действительно радикально оздоровить действующую кредитную систему.  Этой программой предлагаются меры нормативного характера (усиление надзора, ускорение ликвидации несостоятельных кредитных организаций, изменение видов выдаваемых лицензий и т.п.), которые и так осуществляются Банком России, хотя и достаточно медленно.

Характерно, что предложенный Правительством ряд мер, направлен, в первую очередь, на повышение капитализации банковской системы и развитие новых технологий. Среди них отметим прежде всего осознание необходимости приравнять налогообложение банков к налогообложению предприятий (как по ставкам, так и по составу затрат), а также создание полноценной законодательной базы по электронным документам в России.

Национальные интересы страны требуют формирования самостоятельной, устойчивой  кредитной системы. Именно с национальными приоритетами должна быть связана политика в отношении банков с участием иностранного капитала. Тезис о том, что широкий допуск данных кредитных учреждений на российский рынок банковских услуг усилит конкуренцию и, соответственно, ускорит эффективное развитие отрасли не совсем корректен. Вряд ли можно в данном случае говорить о равноправной конкуренции, так как конкурировать будут не конкретные банки, а стабильность и устойчивость той или иной западной страны с нестабильностью и изменениями в России. В связи с этим необходимо взвешенно подходить к деятельности иностранных кредитных учреждений. 

 

Заключение.

Целью работы является рассмотрение особенностей кредитного рынка России, выявление основных проблем ее формирования и перспектив развития, а так же путей ее совершенствования.

В данной  работе рассмотрены те проблемы, которые присущи кредитному рынку России в современных условиях. Заключительная часть посвящена основным проблемам и путям совершенствования кредитного рынка.             . Российской Федерации. В качестве наиболее актуальных проблем на сегодняшний день можно выделить следующие:

- низкий уровень банковского  капитала;

- значительный объем невозвращенных  кредитов;

-высокая зависимость ряда банков  и иных кредитных организаций  от государственных и местных  бюджетов;

- проблемы в корпоративном управлении кредитных организаций;

-чрезмерная концентрация усилий  на развитии тех направлений  деятельности, которые приносили  немедленный, в основном «спекулятивный»  доход; недостаточное внимание к  кредитованию реального сектора  экономики;                                              - значительная зависимость банков от крупных акционеров, являющихся одновременно клиентами и участниками их финансово-промышленных групп;

- низкий профессиональный уровень  руководящего звена, а в отдельных  случаях и личная заинтересованность в проведении операций, нарушающих экономические интересы клиентов и акционеров; 

- масштабное использование руководителями  находящихся в их распоряжении  ресурсов для решения политических  целей, выходящих за приделы собственного банковского дела;

- недостаточная жесткость надзорных  требований;

- недостатки действующего законодательства, неурегулированность многих юридически  аспектов деятельности банков, осуществления  банковского надзора; отсутствие  системы страхования вкладов граждан, организация процедур санирования, реструктуризации и банкротства.

Если проанализировать все эти проблемы, то можно придти к выводу, что коренной проблемой является – низкое качество управления, когда российские банки не могут адекватно реагировать на меняющуюся ситуацию.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

• Список литературы.

 

1) Жукова  Е. Ф. : Деньги. Кредит. Банки. Второе  издание.  Москва «Юнити» 2004 г.

2) Малкина  М. Ю. : Экономическая теория. Учебное  пособие. Нижний Новгород. Издательство  Нижегородского университета. 2005 г.

3) Варихин И .П. , Нешитой А.С. : Деньги. Кредит. Банки.   Москва.  Дашков и К 2009 г.

4)  Рудская Е. Н : Финансы и кредит. Москва. Феникс 2008 г.

5) Деева  А. И. : Финансы и кредит. Москва. КноРус. 2007 г.

6) Максютов  А. А. : Банковское дело. Бератор-Паблишинг. 2005 г.

7) www.cbr.ru

8) www.expert.ru

9) www.finam.ru

10) www.minfin.ru

11) www.izvestia.ru

 

 

 

 

1 

 См.: Федеральный закон от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской  деятельности» с дополнениями  и изменениями.

2  См.: Указание «О внесении изменений в Указание Банка России от 16 января 2004 года № 1376 «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации».

- -

- -

- -

- -

- -

- -

- -

- -

- -

- -

- -

- -

- -

- -

- -

- -

- -

- -

- -

- -

- -

- -

- -

- -