Гражданско-правовой договор

9. Кредит

     Кредитный договор (Приложение 5) – гражданско-правовой договор, в соответствии с которым банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

     Согласно  ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным.

     Кредитор  вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным  договором кредита полностью  или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма  не будет возвращена в срок.

10. Финансирование под уступку денежного требования (факторинг)

     Договор финансирования под  уступку денежного  требования – гражданско-правовой договор, в соответствии с которым одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (ст. 824 ГК РФ). В зарубежной практике подобные операции называются факторингом.

     Денежное  требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому  агенту также в целях обеспечения  исполнения обязательства клиента  перед финансовым агентом.

     Согласно  ст. 825 ГК РФ в качестве финансового  агента договоры финансирования под  уступку денежного требования могут  заключать банки и иные кредитные  организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида.

11. Банковский вклад

     Договор банковского вклада (депозита) – гражданско-правовой договор, в соответствии с которым одна сторона (банк), принявший поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (ст. 834 ГК РФ). Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором, и на него распространяются правила ст. 426 ГК РФ.

     В соответствии со ст. 836 ГК РФ договор  банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма  договора считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной  книжкой, сберегательным (депозитным) сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами  и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского  вклада влечет его недействительность. Такой договор является ничтожным.

12. Банковский счет

     Договор банковского счета– гражданско-правовой договор, в соответствии с которым банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 ГК РФ).

     Банк  может использовать имеющиеся на счете денежные средства, одновременно гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

     Согласно  ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или  указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных  сторонами.

13. Хранение

     Договор хранения – гражданско-правовой договор, в соответствии с которым одна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности (ст. 886 ГК РФ). В договоре хранения, в котором хранителем является коммерческая организация либо некоммерческая организация, осуществляющая хранение в качестве одной из целей своей профессиональной деятельности (профессиональный хранитель), может быть предусмотрена обязанность хранителя принять на хранение вещь от поклажедателя в предусмотренный договором срок.

     Как правило, договор хранения – реальный, поскольку обязанность хранителя  по оказанию услуг возникает с  момента передачи ему имущества  другой стороной (поклажедателем). Однако этот договор может быть и консенсуальным, если предусматривает обязанность  хранителя принять на хранение вещь, которая будет передана ему поклажедателем в предусмотренный договором  срок. При этом консенсуальные договоры можно заключить не со всеми хранителями. В частности, как следует из п. 2 ст. 886 ГК РФ, консенсуальный договор  хранения может быть заключен только с профессиональным хранителем.

     Договор хранения, как безвозмездный, так  и возмездный, является двусторонне  обязывающим соглашением, поскольку  определенные права и обязанности  возникают у обеих сторон (даже если речь идет о возмездном хранении).

     Договор складского хранения – гражданско-правовой договор, в соответствии с которым товарный склад (хранитель) обязуется за вознаграждение хранить товары, преданные ему товаровладельцем (поклажедателем), и возвратить эти товары в сохранности (ст. 907 ГК РФ). Товарным складом признается организация, осуществляющая в качестве предпринимательской деятельности хранение товаров и оказывающая связанные с хранением услуги. Письменная форма договора складского хранения считается соблюденной, если его заключение и принятие товара на склад удостоверены складским документом.

14. Договор страхования

     В отличие от Закона РФ «О страховании», содержащем единую конструкцию страхового договора, ГК РФ дает определение договора имущественного и договора личного  страхования.

     Гражданский кодекс конкретизирует понятие имущественного страхования, определяя договор  имущественного страхования. Так, согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором  плату (страховую премию) при наступлении  предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному  лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные  вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить  страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой  суммы).

     По  договору имущественного страхования  могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1. риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;
2. риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам, - риск гражданской ответственности;
3. риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов, - предпринимательский риск.

     По  договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную  договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или  выплачивать периодически обусловленную  договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни  или здоровью самого страхователя или  другого названного в договоре страхования  гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни  иного предусмотренного договором  события (страхового случая) (ст. 934 ГК РФ).

     В свою очередь, как личное, так и  имущественное страхование имеют  свои разновидности, например, страхование  жизни, страхование от несчастных случаев, страхование средств транспорта и др.

     Договоры  имущественного и личного страхования  относятся к возмездным. Страховая премия – это плата за оказание страховой услуги, за риск неблагоприятных последствий, несение которых берет на себя страховщик. Страховая премия уплачивается страхователем в сроки и в порядке, установленные законом или договором.

     Страховое возмещение – денежная сумма, которую страховщик обязан выплатить по договору имущественного страхования при наступлении страхового случая и которая должна соотноситься с действительной стоимостью застрахованного имущества и размером причиненных убытков.

     Страховой полис – выдаваемый страховщиком документ, подтверждающий факт заключения договора страхования.

15. Поручение

     Договор поручения 

     Договор поручения имеет широкую сферу  применения в гражданском обороте. Необходимость в нем возникает  в случаях, когда субъекты гражданских  правоотношений в силу различных  жизненных обстоятельств (болезни, отсутствия специальных познаний в  отдельных вопросах, длительного  отсутствия в месте проживания и  др.) не могут сами совершить сделки и иные юридические действия, влекущие для них возникновение, изменение  или прекращение гражданских  прав и обязанностей и обращаются к помощи других лиц, которые совершают  для них эти действия. Таким  образом, сущность договора поручения  заключается именно в том, что  в соответствии с ним одно лицо получает возможность выступать  в качестве стороны сделки через  другое, специально уполномоченное им на это лицо.

     В ГК РФ договору поручения посвящена  гл. 49 (ст. 971-979). По договору поручения  одна сторона (поверенный) обязуется  совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические  действия. Права и обязанности  по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у  доверителя (п. 1 ст. 971 ГК РФ).

     Договор поручения является консенсуальным, так как считается заключенным  в момент достижения соглашения между  сторонами. Он может быть как возмездным, так и безвозмездным. По смыслу п. 1 ст. 972 ГК РФ договор поручения считается  безвозмездным, если законом, иными  правовыми актами или договором  поручения прямо не предусмотрена  уплатить поверенному вознаграждения. И наоборот, когда договор поручения  связан с осуществлением обеими сторонами  или одной из них предпринимательской  деятельности, он является возмездным, если договором не предусмотрено  иное.

     Этот  договор является двусторонне обязывающим, так как каждая из сторон приобретает  права и одновременно несет обязанности  по отношению к другой стороне. Так, поверенный обязан выполнить поручение  и имеет право на вознаграждение, а доверитель обязан уплатить вознаграждение и вправе требовать исполнения поручения.

16. Комиссия

     Договор комиссии– гражданско-правовой договор, в соответствии с которым одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента (ст. 990 ГК РФ). Договор комиссии может быть заключен на определенный срок или без указания срока его действия, с указанием или без указания территории его исполнения, с обязательством комитента не предоставлять третьим лицам право совершить в его интересах и за его счет сделки, совершение которых поручено комиссионеру, или без такого обязательства, с условиями или без условий относительно ассортимента товаров, являющихся предметом комиссии.

     Договор комиссии – консенсуальный, поскольку  признается заключенным в момент достижения соглашения между сторонами. Он является консенсуальным и в случае принятия вещей на комиссию от граждан  и организаций комиссионным магазином, хотя по времени принятие вещей и  оформление договора совпадают. Однако вещи передаются магазину только после  заключения договора и на его основе.

     Договор комиссии – двусторонне обязывающий, так как его субъекты имеют  взаимные права и обязанности: комиссионер  должен совершить по поручению комитента  одну или несколько сделок и имеет  право на вознаграждение, а комитент обязан уплатить вознаграждение и имеет  право требовать исполнения предусмотренных  договором сделок.