Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Ответственность можно классифицировать на виды в зависимости от множественности  лиц на стороне должника. Если на стороне должника участвуют несколько  лиц, вопрос о размере ответственности  каждого из них решается в зависимости  от того, является ли обязательство  долевым, солидарным или субсидиарным.

Долевая ответственность  применяется в случаях, когда  каждый из субъектов ответственности  отвечает в пределах приходящейся на него доли. Должник несет ответственность  перед кредитором лишь в той части  обязательства, которая падает на него в результате неисполнения или ненадлежащего  исполнения обязательства. Долевая  ответственность применяется во всех случаях, если законом или договором  не установлена солидарная или субсидиарная ответственность, т.е. ей придан характер общего правила. Также характер общего правила имеет то, что доли каждого  из должников признаются равными, если не установлено иное.

Солидарная ответственность  применяется в случаях, установленных  законом, иным правовым актом или  предусмотренных соглашением сторон. При солидарной ответственности  кредитор (потерпевший) вправе предъявить требование ко всем должникам совместно  или к любому из них в отдельности, притом как полностью, так и в  части. Кредитор, не получивший полного  удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать  недополученное от остальных солидарных должников (ст. 323 ГК).

Субсидиарная ответственность, как и солидарная, применяется  в случаях, установленных законом (иным правовым актом) или договором. Как отмечает Д.Д. Аракчеев [24, с. 40], «…при  субсидиарной ответственности субсидиарный должник несет дополнительную ответственность  по отношению к ответственности, которую несет основной должник».

Регрессная ответственность. Данный вид ответственности имеет  место в случае переложения на ответственное лицо убытков, возникающих  в результате исполнения обязательства  за него или по его вине другим лицом - регредиентом. Так, регрессным будет  требование поставщика, уплатившего  убытки и (или) неустойку покупателю, к своему контрагенту, по вине которого поставка не была исполнена; требование генподрядчика, заплатившего санкции  заказчику, к своему субподрядчику, допустившему нарушение по договору строительного подряда, и т.п. Широко применяется регрессная ответственность  в деликтных обязательствах. В соответствии с п. 1 ст. 1081 ГК «Лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом (работником при исполнении им служебных, должностных или иных трудовых обязанностей, лицом, управляющим транспортным средством и т.п.), имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом».

Определенной спецификой обладает ответственность должника за действия третьих лиц. Статья 403 ГК устанавливает, что должник отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства третьими лицами, на которых было возложено исполнение. Возложение исполнения обязательства  на третье лицо широко применяется  в гражданском обороте, прежде всего  в предпринимательской деятельности. В качестве примера можно привести: транзитную поставку, при которой  отгрузку товаров покупателю производит не его контрагент-поставщик, а непосредственно  изготовитель; договор строительного  подряда, когда генподрядчик поручает субподрядчику выполнение определенной части работ.

Вопрос об основании и  условиях гражданско-правовой ответственности  является одним из спорных в цивилистической литературе. Термины «основание» и «условия» иногда рассматриваются как синонимы, хотя они несут различную смысловую нагрузку.

В.Т. Смирнов и А.А. Собчак предложили различать эти понятия  следующим образом. «Основание» - это  то, что порождает какое-либо явление, фундамент, на который последнее  опирается и который определяет его природу. «Условие» - те признаки, которые характеризуют основание и без наличия которых явление не может возникнуть» [67, с. 52]. В соответствии с таким определением, основанием гражданско-правовой ответственности следует признать правонарушение; условиями же являются признаки, которым должно отвечать это правонарушение.

Традиционно в качестве таких  признаков называют четыре условия  гражданско-правовой ответственности:

1) убытки. В тех случаях,  когда результатом противоправного  поведения становится причинение  потерпевшему лицу имущественного  вреда, или убытков, наличие  их - необходимое условие возложения  имущественной ответственности  на причинителя. Под вредом в гражданском праве понимается всякое умаление личного или имущественного блага. С этой точки зрения различается моральный и материальный вред.

Материальный вред представляет собой имущественные потери - уменьшение стоимости поврежденной вещи, уменьшение или утрата дохода, необходимость  новых расходов и т.п. Он может  быть возмещен в натуре (например, путем  ремонта поврежденной вещи или предоставлением  взамен вещи того же рода и качества) либо компенсирован в деньгах. Однако натуральная компенсация, предпочтительная с позиций закона (ст. 1082 ГК), не всегда возможна по обстоятельствам конкретного  дела. Поэтому чаще используется денежная компенсация причиненного вреда, которая  именуется возмещением убытков.

Однако хотелось бы отметить, что в случае нарушения договора не обязательно причиняется вред (убытки). Например, при нарушении  поставщиком сроков поставки нефти  в период, когда она должна была храниться у покупателя до следующей  перепродажи или переработки, негативные последствия в виде убытков покупателя не наступают, но договорное обязательство  нарушается. Следовательно, условие  о наличии вреда (убытков) при  противоправном поведении должника правомерно называется факультативным.

Отсутствие негативных последствий  или убытков у кредитора всегда связано с его стремлением  минимизировать риск, а также со степенью проявляемой им заботливости при добросовестном исполнении своих  обязательств. Но применить гражданско-правовую ответственность в таком случае можно только при обязательном законном или договорном установлении применительно  к данному виду правонарушения неустойки  или процентов за пользование  чужими денежными средствами. Следовательно, в договорном праве можно говорить о таком условии ответственности, как причинение убытков либо наступление возможности взыскания иных мер ответственности;

2) противоправное поведение  правонарушителя. Противоправность  поведения привлекаемого к гражданско-правовой  ответственности лица - обязательное  условие для ее применения. Правомерные  действия участников гражданских  правоотношений не могут влечь  имущественной ответственности,  за исключением немногочисленных, прямо предусмотренных законом  случаев (п. 3 ст. 1064 ГК). Например, вред, причиненный в состоянии крайней  необходимости, т.е. в результате  правомерных действий, подлежит  возмещению его причинителем в соответствии с ч. 1 ст. 1067 ГК. Противоправным поведением в конкретных ситуациях может являться как действие, так и бездействие лица (при неисполнении прямо предусмотренной законом или договором обязанности совершить определенные действия).

Под противоправностью при  наступлении гражданско-правовой ответственности  признается поведение должника (действия или бездействие), нарушающее нормы  права. При привлечении к договорной ответственности не нужно доказывать, что ненадлежащие действия или бездействие  должника нарушили правовые нормы, содержащиеся в гражданском законодательстве. Достаточно сослаться на неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства  по договору в силу ст. 309 ГК РФ, согласно которой обязательства должны исполняться  надлежащим образом согласно условиям обязательства и требованиям  закона, иных правовых актов, обычаям  делового оборота или иным обычно предъявляемым требованиям. В противном  случае кредитору требовалось бы в каждом случае делать ссылку на норму  гражданского права, которое в большинстве  случаев допускает диспозитивное  правовое регулирование договорных правоотношений. Таким образом, в  договорной ответственности противоправностью  признается неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства;

3) причинная связь между  таким противоправным поведением  и наступившими убытками. Различные  явления могут быть связаны  друг с другом не только  как причина и следствие, а  потому имеется опасность рассмотрения  в качестве причинно-следственных  иных взаимосвязей, в действительности  не являющихся таковыми. В частности,  причинно-следственную связь нередко  смешивают со взаимосвязью условия и обусловленного. Так, грузовой автомобиль при развороте задел женщину, которая была госпитализирована с травмой бедра, а спустя некоторое время была признана инвалидом, но в связи с другим, скрытым ранее заболеванием, обострившимся в результате полученной травмы. Последняя, безусловно, была следствием наезда, но сама стала лишь условием, а не причиной потери трудоспособности у потерпевшей. Поэтому имущественная ответственность владельца автомобиля здесь не наступила;

4) вина правонарушителя.  Вина должника является общим  и необходимым условием гражданско-правовой  ответственности. В соответствии  с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее  обязательств либо исполнившее  их ненадлежащим образом, несет  ответственность при наличии  вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом  или договором предусмотрены  иные основания ответственности.  Несмотря на законодательное  закрепление форм вины - умысла  и неосторожности без раскрытия  соответствующих понятий, цивилисты  уже давно сделали вывод о  том, что для привлечения к  гражданско-правовой ответственности  форма вины значения не имеет.

Для применения гражданско-правовой ответственности наличие всех этих условий является необходимым, если иное не установлено законом.

Основанием наступления  деликтной ответственности является факт причинения вреда, а условиями являются: противоправность поведения лица, причинившего вред; причинная связь между противоправным поведением причинителя вреда и возникшим вредом; вина лица, причинившего вред. Все выше перечисленные условия образуют так называемый «генеральный деликт». В отношении же ответственности за вред причиненный источником повышенной опасности действует правило «специального деликта». Так в ст. 1079 ГК РФ установлено правило, что вред возмещается причинителем и при отсутствии вины. Освобождается причинитель вреда от ответственности только в том случае, если докажет что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

Юридические лица и граждане, деятельность которых связана с  повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств  и пр.), обязаны возместить вред, причиненный  источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего (п. 1 ст. 1079 ГК РФ). По общему правилу  вина владельца источника повышенной опасности не является условием его  ответственности за причинение вреда  третьим лицам. Однако в случаях  причинения вреда самим владельцам в результате взаимодействия источников повышенной опасности вред возмещается  по правилам ст. 1064 ГК РФ, т.е. с учетом вины каждого из причинителей вреда. Аналогичным образом решается вопрос о наличии оснований для выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО.

1.3 Основные понятия  страхования гражданской ответственности  владельцев транспортных средств

С 1 июля 2003 г. со вступлением  в силу Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании  гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее –  Закон об ОСАГО) на территории России начал действовать новый вид  страхования - обязательное страхование  гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Данный вид обязательного  страхования предусмотрен национальным законодательством впервые.

Для правильного применения любого нормативного акта необходимо адекватно использовать основные понятия, которыми данный акт оперирует.

Статья 1 Закона об ОСАГО  устанавливает основные понятия, используемые в механизме обязательного страхования  гражданской ответственности владельцев транспортных средств, - такие как  «транспортное средство», «владелец  транспортного средства», «страхователь», «страховщик» и др.

Понятие транспортного средства идентично понятию, содержащемуся  в абз. 9 ст. 2 Федерального закона от 10 декабря 1995 г. N 196-ФЗ "О безопасности дорожного движения" и в Правилах дорожного движения РФ, утвержденных постановлением Совета Министров - Правительства РФ от 23 октября 1993 г. № 1090. Под транспортным средством понимается устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем.

Использование транспортного  средства - это эксплуатация транспортного  средства, осуществляемая надлежащим образом с учетом его целевого назначения в пределах дорог и  прилегающих к ним территорий. Транспортное средство будет являться источником повышенной опасности только в случае его передвижения. Этот тезис подтверждается и судебной практикой: исходя из положений п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 апреля 1994 г. N 3 "О судебной практике по делам о возмещении вреда, причиненного повреждением здоровья" ответственность за вред, причиненный источником повышенной опасности, наступает только в том случае, если вред возник в результате действия источника повышенной опасности.

Следовательно, причинение вреда статичным транспортным средством, не осуществляющим передвижения, не будет  подпадать под обязательное страхование. Использование транспортного средства в договоре ОСАГО необходимо рассматривать не только как его движение, но и как совокупность общественных отношений, возникающих в процессе перемещения людей и грузов с помощью транспортных средств или без таковых в пределах дорог, которая может включать в себя остановку, стоянку, высадку и посадку пассажиров, а также иные отношения, возникающие в процессе дорожного движения. Предлагается внести соответствующее изменение в Закон об ОСАГО, во избежание необходимости расширительного толкования.

Однако, выше изложеннное не дает ответ на вопрос будет ли являться использованием посадка и высадка пассажиров, остановка или стоянка автомобиля? Использование транспортного средства в договоре ОСАГО необходимо рассматривать не только как его движение, но и как совокупность общественных отношений, возникающих в процессе перемещения людей и грузов с помощью транспортных средств или без таковых в пределах дорог, которая может включать в себя остановку, стоянку, высадку и посадку пассажиров, а также иные отношения, возникающие в процессе дорожного движения. Предлагается внести соответствующее изменение в закон об ОСАГО, во избежание необходимости расширительного толкования.