Отчет по технологической практике в ОАО "АСБ Беларусбанк"

В зависимости от предпочтений клиента, денежные средства могут, размещены  в белорусских рублях, долларах США, евро и российских рублях.

По каждой из этих валют предусмотрены различные процентные ставки, зависящие от срока и суммы размещаемых средств.

При желании клиента условия  размещения свободных денежных средств  могут быть согласованы в индивидуальном порядке.

Отношения банка с клиентом по привлечению  денежных средств регулируются договорами, в которых оговариваются существенные условия сделки и взаимоотношения сторон.

С 08.11.2010 г. банк предоставляет возможность  разместить свободные денежные средства в белорусских рублях и иностранной  валюте в следующие виды вкладов:

1. ВКЛАД «Национальный» - на 6 месяцев (Приложение 15)

- 16% годовых в белорусских рублях

- фиксированная процентная ставка (т.е. не меняется и при досрочном  расторжении договора вклада)

- капитализация процентов

- возможность снятия процентов

- частичное снятие вклада, за исключением процентов, не предусмотрено

- возможность пополнения

При досрочном расторжении процентная ставка не изменяется.

В случае не востребования вклада в установленный срок, проценты начисляются  в размере 8% годовых.

2. ВКЛАД «Европейский» - на 18 месяцев

- 8 % годовых в Долларах США  и Евро

- фиксированная процентная ставка (т.е. не меняется и при досрочном  расторжении договора вклада)

- капитализация процентов

- возможность снятия процентов

- частичное снятие вклада, за  исключением процентов, не предусмотрено

- возможность пополнения первые 360 дней

При досрочном расторжении процентная ставка не изменяется.

Информация по другим вкладам ЗАО  «РРБ-Банк» приведена в таблице 3.2.1

 

Таблица 3.2.1 – Вклады ЗАО «РРБ-Банк»

Вклад	Срок	Процентная ставка	Условия при досрочном расторжении
1. Престижный в бел. рублях	на 3 месяца	12%	Срок размещения менее 30 дней – 1%; свыше 31 дня – 12%
2. Копилка - в белорусских рублях - в Долларах США и Евро	- на 6 месяцев   - на 6 месяцев	- 12%   - 5%	- Срок размещения менее 30 дней – 1%; свыше 31 дня – 12% - Срок размещения менее 30 дней  – 0,5%; свыше 31 дня – 5%
3. Первый - в белорусских рублях - в Долларах США и Евро	- на 18 месяцев   - на 18 месяцев	- 12%   - 6%	- Срок размещения менее 30 дней  – 1%; свыше 31 дня – 12% - Срок размещения менее 30 дней  – 0,5%; свыше 31 дня – 6%
4. Накопительный - в белорусских рублях - в Долларах США и Евро	- на 24 месяца   - на 24 месяца	- 12%   - 5,5%	- Срок размещения менее  30 дней – 1%; свыше 31 дня –  12% - Срок размещения менее 30 дней  – 0,5%; свыше 31 дня – 5,5%

 

Правила гарантирования возврата привлекаемых банками средств физических лиц  разработаны в соответствии со статьёй 120 Банковского кодекса Республики Беларусь и определяют порядок формирования и использования гарантийного фонда защиты средств физических лиц на счетах и во вкладах в банках Республики Беларусь.

Гарантийный фонд формируется для  возмещения физическим лицам средств, размещенных в банках на счетах и  во вкладах в белорусских рублях и иностранной валюте, в случае банкротства банков. Гарантийный фонд формируется за счет ежемесячных безвозвратных взносов банков, аккумулируемых на бесплатной основе в Национальном банке Республики Беларусь. Размер взноса в гарантийный фонд устанавливается в процентном отношении от суммы остатка привлеченных на счетах и во вклады средств физических лиц.

Процентная ставка по депозитному  вкладу зависит от положения на рынке  кредитных ресурсов, срока и предлагаемой суммы к размещению во вклад. Договор  с клиентом может предусматривать возможность изменения процентных ставок в течение срока по взаимному соглашению сторон. 

Начисление и уплата процентов  по депозитам производится следующим  образом. При размещении денежных средств  в депозите сроком до 1 месяца начисление и выплата процентов производятся по окончании срока действия договора за фактический срок хранения средств на счете. Свыше 1 месяца – начисление процентов производится ежемесячно, выплата – в соответствии с конкретными условиями договора.

Таким образом, депозитные операции представляют собой основную группу пассивных операций ЗАО “РРБ-Банк”. Они направлены на привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады на определенные сроки или до востребования. Банк заинтересован в привлечении депозитов, т.к. это дополнительные средства, которые он сможет использовать в своей деятельности для прироста прибыли.

 

ОПЕРАЦИИ БАНКА  С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ

 

Ценная бумага – документ, который  отражает связанные с ним имущественные  права, может самостоятельно обращаться на рынке и быть объектом купли-продажи, служит источником получения регулярного дохода.

К ценным бумагам относятся:

- акция;

- облигация;

- вексель (Приложение 28);

- депозитный (сберегательный) сертификат (Приложение 24,25);

- чеки.

1. Акция – ценная бумага, свидетельствующая о внесении средств на развитие акционерного общества и дающее право ее владельцу на получение части прибыли данного акционерного общества. Акции бывают простыми и привилегированными.

Простая акция – ценная бумага, удостоверяющая права владельца на долю собственности акционерного общества, при его ликвидации дающее право на получение части прибыли общества в виде дивидендов и на участие в управлении обществом.

Привилегированная акция – ценная бумага, дающее право ее владельцу  на получение дивиденда в виде фиксированного процента, право на долю собственности при ликвидации общества и не дающее право голоса на участие в управление обществом.

Основная цель выпуска акций  состоит в мобилизации денежных средств, для создания нового юридического лица и увеличение уставного фонда.

2. Облигация – ценная бумага, подтверждающая обязательства эмитента  возместить владельцу ценной  бумаги ее номинальную стоимость  в установленный срок с уплатой  фиксированного процента. Облигации  могут быть дисконтными и процентными.

Дисконтные облигации – облигации, которые продаются ниже номинальной  стоимости, а погашаются по номинальной  стоимости.

Процентные облигации – облигации,  которые продаются по номинальной  стоимости, а погашаются по номинальной  стоимости с выплатой определенного процента.

Облигации выпускаются под залог  имущества собственника или под  банковскую гарантию, в размере не более 80% от суммы залога субъекта хозяйствования. Для банков не более 80% от собственного капитала, а для акционерных обществ не более зарегистрированного уставного фонда.

3. Вексель – ценная бумага, удостоверяющая  денежное обязательство векселедателя  уплатить при наступлении срока  определенную сумму денег владельцу  векселя. Участниками векселя  являются:

- векселедатель – лицо выдавшее вексель;

- бенефициар – лицо, которому  должен быть произведен платеж 

- трассат – лицо, которое должно  произвести платеж.

Вексель бывает простой и переводной.

Простой вексель – ценная бумага, представляющая собой безусловное  обязательство векселедателя уплатить определенную сумму лицу указанному посредством передаточной записи в установленный срок или по предъявлению.

Переводной вексель – ценная бумага, представляющая собой безусловное  предложение векселедателя лицу на которое выставлен вексель, уплатить определенную сумму лицу указанному посредством передаточной надписи в установленный срок либо по предъявлению.

Простой вексель отличается от переводного  тем, что плательщиком по переводному  векселю может быть как векселедатель  так и другое лицо, которое посредством акцепта принимает на себя обязательства оплатить переводной вексель в срок. Плательщиком по простому векселю может быть только векселедатель.

Различают процентный и дисконтный вексель.

Процентный вексель – вексель, который банк продает со срокам платежа по предъявлению или в определенное время от предъявления по номиналу.

Дисконтный вексель – вексель, со сроком платежа на определенный день или на определенное время от составления по цене ниже номинала.

Вексель должен содержать следующие  реквизиты: наименование «Вексель»; срок платежа; место платежа; обязательство уплатить определенную сумму указанную в векселе; наименование лица, к которому должен быть произведен платеж; дата и место составления векселя; подпись векселедателя.

4. Депозитный сертификат – ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк и права юридического лица, на получение по истечении определенного срока суммы вклада и процентов по нему в банк (приложение).

Сберегательный сертификат – ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада  внесенного в банк и права физического лица или его правопреемника на получение суммы вклада и их процентов по нему.

Сертификаты различаются в зависимости  от вкладчиков, форм расчетов, номинала, срока погашения. Все сертификаты  являются срочными ценными бумагами, т.е. на них указан срок изъятия вклада. Срок обращения депозитных сертификатов ограничивается 1 годом, сберегательных – не может превышать 3 лет. Сертификаты могут быть именными и на предъявителя. Именной сертификат содержит информацию о своем владельце. Сертификат на предъявителя – ценная бумага, на которой не фиксируется имя ее владельца.

Депозитные и сберегательные сертификаты  могут быть дисконтными и процентными. В процентных сертификатах указывается  размер причитающихся процентов по вкладу. Банк не может в одностороннем порядке изменить в сертификате ставку процентов, установленную при выдаче сертификата. По процентным сертификатам устанавливаются следующие методы выплаты процентов: фиксированная ставка процента, колеблющаяся ставка процента. Первичное размещение дисконтных сертификатов осуществляется по ценам ниже номинала, процент выплачивается в виде разницы между номинальной и ценой погашения. Сертификаты обращаются путем уступки прав требования. Право требования по сертификату может быть уступлено только в течение срока его обращения. Уступка прав требования на предъявителя осуществляется простым вручением сертификата новому владельцу.

5. Чек – ценная  бумага, содержащая ничем не обусловленное  распоряжение чекодателя произвести платеж указанной в ней суммы чекодержателя.

Участниками являются:

- чекодатель – юридическое или  физическое лицо, имеющее денежные  средства в банке, которыми  он вправе распоряжаться путем  выставления чеков;

- плательщик – банк, в котором  содержаться средства чекодателя, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков;

- чекодержатель – кредитор, который  получает платеж по чеку.

Основанием для выдачи чека является соглашение между чекодателем и  плательщиком, согласно которому последний  обязуется оплачивать чеки при наличии у него средств, находящихся на счете. Во исполнение договора плательщик выдает чекодателю чековую книжку. Форма чека и порядок его заполнения определяются законом и установленными банковскими правилами.

Чек может быть выдан или на предъявителя, или по приказу определенного лица, или на имя определенного лица. Если в чеке не указано, что он выдан по приказу или на имя определенного лица, чек считается выданным на предъявителя.

Основными операциями Банка на рынке  ценных бумаг являются операции по приобретению Краткосрочные облигации Национального банка Республики Беларусь и Ипотечные облигации ОАО "АСБ "Беларусбанк".

Операции купли-продажи государственных  ценных бумаг  за счет средств клиентов проводятся только на основании договоров комиссии. Клиенты открывают в банке счет «Депо», для открытия которого необходимы следующие документы: устав, учредительный договор, свидетельство о государственной регистрации из Мингорисполкома, приказы и контракты о назначении первых лиц, заявление, справка из Фонда социальной защиты населения о регистрации, дубликат извещения о присвоении УНН, карточка с образцами подписей, заверенная нотариально.

Банк покупает и продает государственные  ценные бумаги от своего имени, но за счет клиента при наличии поручения от клиента . Клиенты не позднее 10 часов дня перечисляют денежные средства на специальный счет в банке для участия в торгах. Банк взимает комиссионное вознаграждение по совершенным сделкам, согласно установленным тарифам. По результатам торгов банки составляют протокол, который подписывается банком  и клиентом. В течение одного банковского дня со дня поступления на счет банка средств, причитающихся клиенту в результате погашения или продажи ценных бумаг, банк  должен перечислить данные средства на счет клиента.

 

 

 

 

 

 

 

 

КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА

 

ЗАО "РРБ-Банк" осуществляет выдачу кредитов двумя способами: путем  единовременной выдачи и путем предоставления кредитной линии.