По состоянию
на 31 декабря 2009 года (по МСФО) активы Группы Банка
Москвы составили 825,1 млрд рублей, кредитный
портфель -- 577,8 млрд рублей.
Банк Москвы
входит в топ-5 крупнейших российских
кредитных организаций по размеру
активов и капитала, а также
по объему привлеченных средств населения.
Ключевым акционером
Банка с момента основания
в 1995 году является Правительство Москвы.
Сегодня город владеет 46,48% акций
Банка напрямую и 17,32% через Группу
дочерних компаний ОАО «Столичная страховая
группа».
В настоящее
время Банк Москвы обслуживает более 100 тыс. корпоративных
и более 9 млн частных клиентов. Среди клиентов
-- юридических лиц -- крупнейшие отраслевые
предприятия, предприятия среднего и малого
бизнеса.
Банк представлен
практически во всех экономически значимых
регионах страны и насчитывает 390 обособленных подразделений,
включая дополнительные офисы, обменные
пункты и операционные кассы. По состоянию
на 1 сентября 2010 года в регионах России
работало 256 подразделений Банка. В Москве
и Московской области действует 134 офиса
Банка. Кроме того, услуги населению оказываются
в 474 почтово-банковских отделениях столичного
региона.
В сеть Банка
также входят 5 дочерних банков, находящихся
за пределами России: АО «БМ Банк»
(Украина), ОАО «Банк Москва-Минск»
(Беларусь), Латвийский Бизнесбанк (Латвия), Эстонский кредитный
банк (Эстония) и АО «Банк Москвы» -- (Белград)
(Сербия). Представительство Банка Москвы
действует во Франкфурте-на-Майне (Германия).
В Банке Москвы
действует собственный Процессинговый
центр, обслуживающий карточные
программы Банка. Банк выпустил более 13
млн пластиковых карт. Процессинговый
центр сертифицирован Visa International и MasterCard
и располагает широкой сетью банкоматов
(1,9 тыс. штук).
Высокую надежность
Банка Москвы подтверждают рейтинги
международных рейтинговых агентств. Долгосрочный кредитный
рейтинг Банка по версии Moody's Investors Service
-- Baa1, по данным Fitch Ratings -- ВВВ-.
Также в Банке
Москвы есть Visa International и Europay International и
он располагает широкой сетью
банкоматов (более 1,6 тыс.), а также пунктов выдачи наличных.
Иркутский филиал
Банка Москвы приступил к обслуживанию
клиентов в мае 2003 года.
Иркутский филиал
Банка Москвы имеет следующую
структуру (рисунок 3.1).
На 1 января 2009 года
нетто-активы ОАО «Акционерный коммерческий
банк «Банк Москвы» составляли 752,6 млрд.
рублей (5-е место по России).
Балансовая
прибыль Банка Москвы на 01.08.2010 г.
составила 8,5 млрд. руб., а чистая прибыль
-- 6,2 млрд. рублей. Таким образом, прибыль
за 7 месяцев 2010 года превышает прибыль
за весь 2009 год в 3,6 раза.
Активы Банка
Москвы (по форме публикуемой отчетности)
на 01.08.2010 г. составили 875 млрд. рублей, увеличившись
по сравнению с началом года на
11%.
Собственный капитал
Банка Москвы (рассчитанный в соответствии
с методикой ЦБ РФ) за период с 01.01.2010 г. по 01.08.2010 г. увеличился
на 25% и по состоянию на 01.08.2010 г. составил
140, 7 млрд. руб. Основное увеличение произошло
за счет завершившейся в июле 2010 года 14-й
эмиссии акций Банка в сумме 21, 7 млрд. рублей.
Общая сумма
привлеченных средств клиентов Банка (включая
средства банков и выпущенные долговые
обязательства) на 01.08.2010 г. составила 754,
4 млрд. рублей, увеличившись с начала года
на 8%. В том числе объем привлеченных средств
частных клиентов составил 174, 4 млрд. рублей.
Кредитный портфель Банка (по корпоративным
клиентам и физическим лицам) за период
с 01.01.2010 г. по 01.08.2010 г. увеличился на 14%
и на 01.08.2010 г. составил 629.1 млрд. руб.
3.2 Виды пластиковых карт эмитируемых Банком Москвы
Организация работы
с пластиковыми картами в ИФ Банка Москвы
возложена на депозитный отдел. В своей
работе отдел руководствуется Федеральным
законом «О банках и банковской деятельности»,
инструкциями Банка России и правовыми
актами Российской Федерации, Уставом
банка, решением Наблюдательного Совета,
Правления и Президента Банка Москвы.
Развитие электронной
техники позволило широко использовать
безналичные расчеты в форме
пластиковых карточек, содержащих зашифрованную
информацию, позволяющую их владельцам
осуществлять платежи и получать
наличные деньги. ИФ БАНКА МОСКВЫ
эмитирует магнитные и микропроцессорные
карты по рублевым и валютным счетам.
Одной из приоритетных
задач банка является организация
выплаты заработной платы сотрудникам
предприятий с использованием пластиковых
карт. Являясь полноправным членом международных
платежных систем, Банк Москвы эмитирует
карты Visa (Electron, Classic, Business, Gold) и карты MasterCard
(Maestro, Mass, Business, Gold).
Банк предоставляет
следующие виды банковских пластиковых
карт, которые различаются по нескольким
категориям.
Visa Electron, Maestro --
это самые доступные и демократичные
международные карты с огромной
сетью приема в России и
по всему миру. Отличительной
особенностью этих карт является
то, что они обслуживаются только «электронно»,
т. е. их можно использовать в банкоматах
и там, где установлены электронные платежные
терминалы. Держатели этих дебетовых карт
не могут потратить больше денег, чем находится
на их карточных счетах.
По желанию
клиента Банк Москвы выпускает так
называемые дополнительные карты для
членов семьи. Дополнительные карты
выпускаются на любой срок. Для
контроля расходов по дополнительным
картам держатель основной карты
может сам установить для них расходные лимиты.
Visa Classic, Eurocard-MasterCard
Mass -- это наиболее распространенные
банковские карты, которые позволяют
расплачиваться за товары и
услуги и получать наличные
средства в любой стране мира.
Держатели таких карт имеют
возможность бронировать авиабилеты, номера
в гостиницах, арендовать автомобиль,
оплачивать товары и услуги во всемирной
сети Интернет. Для держателей карт Visa
Classic и Eurocard-MasterCard Mass предусмотрена возможность
кредитной линии, то есть эти карты могут
быть кредитными картами. Данные карты
предназначены для представителей так
называемого среднего класса и для тех,
кто часто путешествует.
Visa Gold, Eurocard/MasterCard
Gold -- это престижные кредитные
карты, предназначенные для обеспеченных
людей с доходами выше средних, во всем мире воспринимаются
как символ успеха и процветания своего
владельца. Во многих гостиницах, ресторанах
и магазинах за рубежом при оплате «золотой»
картой предоставляются дополнительные
скидки и льготы. В дополнение ко всем
преимуществам «классических» карт, к
«золотым» картам предлагается более
полный набор страховых услуг с более
высокими лимита ми страхования. При оказании
экстренной помощи в случае утраты карты
-- возможность получения наличных денежных
средств в размере до 5 000 долл. США (в зависимости
от остатка на счете), предусматривается
больший размер кредитной линии.
Банк Москвы
осуществляет комплексное обслуживание
предприятий и организаций различных
форм собственности по выплате заработной
платы сотрудникам с использованием
банковских карт, позволяющее
оптимизировать подходы к решению управленческих
задач. Банк обеспечивает оперативное
зачисление заработной платы на счета
сотрудников «день в день» с применением
конкурентоспособных тарифов.
Для повышения
уровня обслуживания и предоставления полного спектра
услуг сотрудникам организаций Банк Москвы
готов на взаимовыгодных условиях рассмотреть
возможность установки банкоматов на
территории организации.
Преимущества
для организации:
значительно снижаются
расходы, связанные с выдачей зарплаты персоналу, за счет
экономии средств на осуществление кассовых
операций, хранение и транспортировку
наличных денежных средств;
участие организации
в выдаче зарплаты сводится только
к перечислению сумм единым платежом
и представлению в банк списков на зачисление сумм зарплаты
на счета карт;
значительно сокращаются
потери рабочего времени, связанные
с получением заработной платы сотрудникам;
прием заявлений
на получение карт и выдача карт
могут быть осуществлены работниками
Банка Москвы в самой организации.
Возможности для
сотрудников:
получать без
взимания комиссии наличные деньги в
любом из филиалов и банкоматов Банка
Москвы, выдавшего карту;
оплачивать
без взимания комиссии товары и услуги
на предприятиях
торговли и сервиса, получать скидки в
размере от 3 до 5%;
по мере необходимости,
круглосуточно и оперативно получать
ин
формацию о расходном лимите по картам
международных платежных систем
или об остатке средств на картах пластиковых
карт;
оформить к
счету карты дополнительные карты
для родственников и
знакомых;
-первоначальный
взнос на счет карты не требуется.
В рамках реализации
«зарплатных» проектов Банк Москвы предлагает
воспользоваться услугой овердрафтного
кредитования сотрудников по одной
из двух схем: под поручительство юридического
лица и без поручительства юридического
лица, под перечисление следующей зарплаты.
Для своих клиентов
Банк Москвы выпускает и осуществляет
обслуживание корпоративных банковских
карт, используемых для оплаты командировочных
и/или представительских расходов
на территории России и за рубежом. Использование
корпоративных карт позволяет оптимизировать
взаимоотношения с подотчетными лицами
и установить оперативный контроль расходования
денежных средств.
Банк Москвы
предлагает следующие типы корпоративных
карт:
-Visa Gold/MasterCard Gold -- для руководителей
высшего звена;
-Visa Business/MasterCard
Business -- для руководителей высшего
и
среднего звена;
-Visa Electron/Maestro --
для сотрудников рядового состава,
совершающих командировочные расходы
и/или регулярные покупки хозяйственного назначения.
Неудобства
работы с корпоративными картами
заключается в следующем:
- не все предприятия
готовы принимать их в качестве
оплаты и перечислять банку
3-5% от товарооборота;
- в некоторых
регионах, небольших городах и
сельской местности пунктов выдачи наличных
вообще нет;
- не всегда
пункты приема карточек работают
круглосуточно и в удобном
месте;
- крупные VIP-клиенты
получают наличность через кассу
банка по чековой книжке бесплатно,
тогда как процент за обналичивание
по корпоративным картам составляет 1%.
Тем не менее, корпоративные
карты получают все большее распространение,
и обладают несомненными преимуществами.
Так, они предоставляют новые
возможности при расчетах предприятия
через подотчетных лиц.
Например, командировочные
расходы. Прежде всего, -- это безопасность.
Сотрудник предприятия чувствует себя
более комфортно, когда снижен риск потери
или кражи крупных денежных сумм. Требуемую
сумму он может получить в банкомате, а
также в другом пункте обслуживания пластиковых
карт. Когда расчеты ведутся при помощи
карточек, нет необходимости приезжать
в банк, достаточно по системе «Банк-клиент»
отправить платежное поручение о зачислении
средств на карточный счет. Причем если
наличные деньги получает предприятие
по чеку и платит комиссию банку со своей
суммы (1-2%), независимо от сроков ее расходования,
то в случае с карточками комиссия перечисляется
в момент совершения операции. Если сотрудник
потратил сумму меньшую, чем предполагалось,
то комиссия будет взята только с суммы,
списанной со счета.
Итак, на данный
момент Банк Москвы предлагает широкий
спектр своих услуг, а также многообразные
формы безналичных расчетов. Пластиковые
карты играют немаловажную роль и
занимают значительную часть в доходах
и расходах Иркутского Филиала Банка
Москвы. Для привлечения клиентов
банк создал хороший выбор услуг с помощью
пластиковых карт.
3.3 Количественный анализ операций на основе пластиковых карт в Банке Москвы
У Банка Москвы
очень лояльная система тарифов
по перечислению средств на счета
юридических и физических лиц. Именно поэтому
за последний год число клиентов среди
юридических лиц по корпоративным картам
в отделении значительно выросло. Вместе
с этим растет число частных предпринимателей,
желающих приобрести индивидуальные карты.
Для того чтобы понять динамику корпоративных
карт по эмиссии и остаткам, рассмотрим
таблицу 3.1.
Таблица 3.1 Количество
выпущенных корпоративных карт ИФ Банка
Москвы и остатков денежных средств
на карточных счетах
| |
Годы |
Кол-во карт, тыс.
шт. |
Остатки, тыс. руб. |
|
01.01.2006 |
1,9 |
762 |
|
01.01.2007 |
4,5 |
1956 |
|
Темп роста,% |
236,84 % |
256,7 % |
|
01.01.2008 |
8,4 |
2567 |
|
Темп роста,% |
186,66 % |
131,23 % |
|
01.01.2009 |
13,7 |
3865 |
|
Темп роста,% |
163,1 % |
150,6 % |
|
01.01.2010 |
14 |
4167 |
|
Темп роста,% |
102,2 % |
107,8 % |
|
| |
|
|
|