Шпаргалка по "Деньги, кредит, банки"

1) процентные ставки по  операциям Банка России.

Банк России может устанавливать  одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или  проводить процентную политику без  фиксации процентной ставки. Банк России использует процентную политику для  воздействия на рыночные процентные ставки.

2) нормативы обязательных  резервов, депонируемых в Банке  России (резервные требования).

Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации (норматив обязательных резервов), а также порядок депонирования  обязательных резервов в Банке России устанавливаются Советом директоров.

Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 процентов обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций.

При нарушении нормативов обязательных резервов Банк России имеет  право списать в бесспорном порядке  с корреспондентского счета кредитной  организации, открытого в Банке  России, сумму недовнесенных средств, а также взыскать с кредитной  организации в судебном порядке  штраф в размере, установленном  Банком России. После отзыва у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в Банке России, перечисляются  на счет ликвидационной комиссии (ликвидатора) или конкурсного управляющего и  используются в порядке, установленном  ФЗ и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

При реорганизации кредитной  организации порядок переоформления ее обязательных резервов, ранее депонированных в Банке России, устанавливается  в соответствии с нормативными актами Банка России.

3) операции на открытом  рынке;

Под операциями на открытом рынке понимаются купля-продажа  Банком России казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций  Банка России, а также краткосрочные  операции с указанными ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки.

4) рефинансирование кредитных  организаций;

Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных  организаций. Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Банком России.

5) валютные интервенции;

Под валютными интервенциями  Банка России понимается купля-продажа  Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия  на курс рубля и на суммарный спрос  и предложение денег.

6) установление ориентиров  роста денежной массы;

Банк России может устанавливать  ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных направлений единой государственной  денежно-кредитной политики.

7) прямые количественные  ограничения;

Под прямыми количественными  ограничениями Банка России понимается установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных  банковских операций.

Банк России вправе применять  прямые количественные ограничения, в  равной степени касающиеся всех кредитных организаций, в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики только после консультаций с Правительством Российской Федерации.

8) эмиссия облигаций от  своего имени.

Банк России в целях  реализации денежно-кредитной политики может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых  и обращаемых среди кредитных  организаций.

Предельный размер общей  номинальной стоимости облигаций  Банка России всех выпусков, не погашенных на дату принятия Советом директоров решения об утверждении решения  о выпуске (дополнительном выпуске) облигаций Банка России, устанавливается  как разница между максимально  возможной суммой обязательных резервов кредитных организаций и суммой обязательных резервов кредитных организаций, определенной исходя из действующего норматива обязательных резервов.

Т.О. основной целью Центрального банка при реализации денежно  – кредитной политики является выбор  оптимальной модели денежно –  кредитного регулирования, обеспечивающей достижение конечных целей и не несущей  в себе разрушительного влияния  на экономику.

 

7. Лицензирование банковской деятельности. Виды лицензий, выдаваемых банкам при их гос. регистрации.

Порядок регистрации и  лицензирования кредитных организаций  регламентирован законодательством  Российской Федерации, федеральными законами "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", "О  банках и банковской деятельности", Гражданским кодексом РФ, Федеральным  законом "Об акционерных обществах", а также нормативными указаниями Банка России.

В настоящее время действующим  законодательством и Банком России установлены жесткие требования, которые должны соблюдаться физическими  и юридическими лицами при создании кредитных организаций. При регистрации  кредитной организации и согласовании изменений в ее уставе и составе  участников Банк России уделяет особое внимание вопросам правомерности участия  юридических и физических лиц  и оплаты ими уставного капитала, составу руководителей кредитных  организаций и их материально-техническому оснащению.

Учредители - юридические  лица должны быть зарегистрированы в  установленном законодательством  порядке, иметь устойчивое финансовое положение и выполнять обязательства  перед бюджетами всех уровней  за последние три года, а также  располагать средствами, удовлетворяющими требованиям Банка России, для  внесения их в уставный капитал кредитной  организации.

Для приобретения более 20% акций (долей) кредитной организации требуется  предварительное согласие Банка  России. Формирование уставного капитала за счет иностранных инвестиций также требует разрешения Банка России.

Вклады в уставный капитал  могут быть в виде денежных средств, материальных активов. Размер неденежной части уставного капитала не должен превышать 20% в первые два года деятельности кредитной организации и 10% в последующие годы.

Основания и порядок отказа в государственной регистрации  кредитной организации изложены в статье 16 Федерального закона "О  банках и банковской деятельности".

Кредитные организации в  зависимости от спектра выполняемых  операций подразделяются на банки и  небанковские кредитные организации. Минимальный размер уставного капитала банка – не менее 180 000 000 рублей, а небанковской кредитной организации – не менее 90 000 000 рублей – статья 11 ФЗ «О банках и банковской деятельности»

Кредитным организациям могут быть предоставлены следующие  виды лицензий:

лицензия на осуществление  банковских операций (за исключением  привлечения во вклады средств физических лиц) со средствами в рублях либо в  рублях и иностранной валюте;

лицензия на привлечение  во вклады средств физических лиц  в рублях либо в рублях и иностранной  валюте (право привлечения во вклады денежных средств физических лиц  предоставляется банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет, при условии устойчивости их финансового положения);

генеральная лицензия, предоставляющая  право осуществлять все операции в рублях и иностранной валюте, а также открывать в установленном  порядке филиалы за рубежом и/или  приобретать акции (доли уставного  капитала) кредитных организаций-нерезидентов;

лицензия (разрешение) на осуществление  операций с драгоценными металлами (золотом и серебром). Лицензия выдается Банком России по согласованию с Министерством  финансов Российской Федерации.

Лицензия на право осуществления  операций с драгоценными металлами  может быть выдана одновременно с  лицензией на осуществление операций в иностранной валюте или после  ее получения.

Уполномоченными банками  на проведение операций и сделок с  природными драгоценными камнями являются банки, действующие одновременно на основании Генеральной лицензии Банка России на совершение банковских операций и лицензией на осуществление  операций с драг. металлами (либо разрешения на совершение операций с драг. металлами(золотом, серебром)).

При наличии лицензии на проведение банковских операций кредитная  организация вправе совершать иные сделки, а также осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

Кредитные организации, ходатайствующие  о расширении своей деятельности, должны иметь устойчивое финансовое положение, структуру, адекватную предполагаемому  направлению деятельности, включающую службу внутреннего контроля (внутренний аудит)

В случае нарушения федеральных  законов, нормативных актов и  предписаний Банка России, устанавливаемых им обязательных нормативов, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, а также совершения действий, создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет право в порядке надзора применять к кредитной организации меры воздействия вплоть до отзыва лицензии.

Виды лицензий на осуществление банковских операций 

Кредитная организация  совершает банковские операции на основании  лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации. Лицензия содержит указание на один из видов лицензий, перечень банковских операций, право  на осуществление которых предоставлено кредитной организации.

Вновь созданному банку  могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

1) лицензия на осуществление  банковских операций со средствами  в рублях (без права привлечения  во вклады денежных средств  физических лиц).

Операции:

• Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).
• Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет.
• Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц.
• Осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.
• Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
• Выдача банковских гарантий.
• Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

2) лицензия на осуществление  банковских операций со средствами  в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады  денежных средств физических  лиц). При наличии указанной лицензии  банк вправе устанавливать корреспондентские  отношения с неограниченным количеством  иностранных банков;

Операции:

• Те же, что по лицензии №1
• Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

3) лицензия на привлечение  во вклады и размещение драгоценных  металлов (может быть выдана одновременно  с лицензией №2)

Операции:

• Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
• Осуществление других операций с драгоценными металлами.

 

Право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено  вновь регистрируемому банку  либо банку, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, если размер уставного капитала вновь регистрируемого банка либо размер собственных средств (капитала) действующего банка составляет величину не менее 3 миллиардов 600 миллионов рублей;

Кредитная организация  для расширения деятельности путем  получения лицензий на осуществление  банковских операций в течение последних шести месяцев, предшествующих подаче соответствующего ходатайства в территориальное учреждение Банка России, а также до принятия Банком России решения о расширении деятельности кредитной организации должна:

-выполнять установленные  федеральными законами и нормативными  актами Банка России требования  о предоставлении информации  об участниках и их группах,  позволяющей однозначно идентифицировать  лиц, имеющих возможность прямо  или косвенно определять решения, принимаемые органами управления кредитной организации;

-не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта Российской Федерации, соответствующим местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами;

-иметь организационную  структуру (включающую службу внутреннего контроля), соответствующую масштабам проводимых кредитной организацией операций и принимаемым рискам;

-выполнять установленные  федеральными законами и нормативными  актами Банка России квалификационные  требования к членам совета директоров и руководителям кредитной организации;

-соблюдать технические требования, установленные Банком России для осуществления банковских операций;

-выполнять обязательные резервные требования Банка России и не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России;

-относиться к классификационной группе 1 или классификационной группе 2 в соответствии с Указанием Банка России N 2005-У (для банка);

-относиться к категории финансово стабильных кредитных организаций в соответствии с нормативным актом Банка России, устанавливающим критерии определения финансового состояния кредитных организаций (для небанковской кредитной организации).