Страхование грузов и пути его развития (на примере ЗАСО «Белнефтестрах»)

Страховым случаем является получение страхователем убытков из-за нарушения (неисполнения, ненадлежащего исполнения) контрагентом страхователя обязательств, приятых на себя по договору со страхователем по поставке товаров оговоренного качества, количества и комплектности, передаче имущества (товаров), выполнению работ, оказанию услуг; уплате денег (осуществлению платежей) в сроки, установленные договором.  

         При этом страховым случаем  признается получение Страхователем убытков, из-за нарушения контрагентом страхователя обязательств, принятых на себя по договору со страхователем, если оно последовало вследствие: 

- неплатежеспособности, экономической несостоятельности (банкротства) контрагента страхователя и (или) ограничения предпринимательской деятельности контрагента страхователя – индивидуального предпринимателя, наступивших в течение срока действия договора страхования;

- иных событий, носящих непредвиденный как для страхователя, так и для его контрагента на момент заключения договора страхования, характер и произошедших в течение срока действия договора страхования, в частности: случайная гибель имущества, являющегося объектом договора между страхователем и его контрагентом; введение актов законодательства, что сделало невозможным исполнение контрагентом страхователя своих обязательств по договору со страхователем.

Страховая сумма определяется по соглашению сторон и устанавливается  в пределах (в размере 100 или менее  процентов) суммы убытков  от предпринимательской деятельности, которые Страхователь понес бы при наступлении страхового случая, т.е. в пределах действительной (страховой) стоимости.

По договору страхования  может быть установлена безусловная  франшиза (в процентах от суммы  убытков, но не более 20 процентов). При безусловной франшизе из размера убытков вычитается безусловная франшиза. Франшиза применяется по каждому страховому случаю.

Страховое возмещение определяется в размере суммы убытков, понесенных Страхователем в результате наступления страхового случая, с учетом франшизы, после вычета сумм, полученных страхователем в счет возмещения данных убытков с других лиц, но не более страховой суммы по договору страхования.

Добровольное страхование убытков от вынужденного перерыва в производстве

Страхователями могут выступать юридические лица независимо от организационно-правовой формы и индивидуальные предприниматели, прошедшие государственную регистрацию и осуществляющие предпринимательскую деятельность.

Объектом страхования  являются не противоречащие законодательству Республики Беларусь имущественные интересы Страхователя, связанные с риском получения им убытков (за исключением упущенной выгоды) из-за вынужденного полного или частичного прекращения производственной деятельности вследствие утраты (гибели) или повреждения имущества Страхователя.

Договор страхования  убытков вследствие вынужденного перерыва в производстве заключается только как дополнительный к договору страхования  имущества предприятий и организаций, заключенному с ЗАСО «Белнефтестрах».

Страховым случаем является получение Страхователем убытков (за исключением упущенной выгоды) в случае вынужденного перерыва в  производстве, вызванного утратой (гибелью) или повреждением имущества Страхователя, используемого в производственной деятельности, в результате:

1. Непосредственного воздействия огня:

пожара; удара молнии, взрыва, нештатного воздействия электроэнергии

2. Повреждения имущества водой.
3. Стихийных бедствий и событий, возникших в результате непреодолимой силы: землетрясения, бури, вихря, урагана, наводнения, града, ливня; выхода подпочвенных вод, просадки грунта; падения на застрахованное имущество пилотируемых летательных объектов или их обломков.
4. Неправомерных действий третьих лиц.

Убытками Страхователя считаются текущие расходы, которые Страхователь неизбежно продолжает нести в период перерыва в производстве с тем, чтобы после восстановления поврежденного или замены утраченного (погибшего) имущества в кратчайший срок возобновить прерванную производственную деятельность. Такие расходы подлежат возмещению, если Страхователь обязан их нести в силу законодательства или договора, или их осуществление необходимо для возобновления прерванной производственной деятельности Страхователя.

 

2. 1.4 Добровольное страхование грузов

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Республики Беларусь имущественные интересы страхователя, связанные с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного груза, независимо от способа транспортировки, находящегося во владении, пользовании, распоряжении страхователя или иного названного в договоре.

Грузом является имущество, принятое к перевозке и указанное в товарно-транспортных документах. На страхование принимаются грузы, перевозимые наземным, воздушным или водным видами транспорта, либо комбинацией этих видов транспорта (смешанная перевозка).

Наземный транспорт  включает в себя автомобильный и  железнодорожный транспорт. Воздушный  транспорт включает в себя авиационный  транспорт. Водный транспорт включает в себя морской и речной транспорт.

Договор страхования может быть заключен по одному из  нижеследующих вариантов:

Вариант А - «С ответственностью за все риски»

По договору страхования, заключенному согласно указанному варианту, возмещаются:

• убытки от утраты (гибели) или повреждения всего или части застрахованного груза, наступившие по любой причине;
• убытки, расходы и взносы по общей аварии по доле груза.

Вариант В – «С ответственностью за частную аварию»

По договору страхования, заключенному согласно указанному варианту, возмещаются,  убытки от:

• утраты (гибели) или повреждения всего или части застрахованного груза вследствие:
• пожара или взрыва;
• посадки судна на мель, выброса на берег, затопления или опрокидывания судна или баржи;
• опрокидывания или крушения наземных транспортных средств;
• столкновения судна или иного транспортного средства с любым посторонним объектом, за исключением контакта с водой;
• разгрузки груза в порту в результате аварии;
• землетрясения, вулканического извержения или удара молнии;
• убытков, расходов и взносов по общей аварии по доле груза;
• выбрасывания груза во время бедствия или смытия груза за борт судна;
• проникновения морской, озерной или речной воды в трюм судна или баржи, иное транспортное средство, контейнер с грузом или место хранения.
• утраты (гибели) целого места груза в результате падения за борт либо в ходе погрузки или разгрузки.

Вариант С - «С ограниченной ответственностью за частную аварию»

По договору страхования, заключенному согласно указанному варианту, возмещаются убытки от утраты (гибели) или повреждения всего или части груза вследствие: пожара или взрыва; посадки судна на мель, выброса на берег, затопления или опрокидывания судна или баржи; опрокидывания или крушения наземных транспортных средств; столкновения судна или иного транспортного средства с любым посторонним объектом, за исключением контакта с водой; разгрузки груза в порту в результате аварии; убытков, расходов и взносов по общей аварии по доле груза; выбрасывания груза во время бедствия.

Генеральный полис выдается на систематическое страхование разных партий грузов на сходных условиях на 12 месяцев с возможностью пролонгации. При страховании по Генеральному полису страхователь обязан в отношении каждой партии груза, подпадающего под действие Генерального полиса, сообщать страховщику обусловленные таким полисом сведения в предусмотренный им срок, но не позднее 5 рабочих дней со дня отправки груза.

Ущербом считается:

• при полной гибели (утрате):
• всего груза:– действительная (страховая) стоимость груза;
• части груза – разница между действительной (страховой) стоимостью всего груза и действительной (страховой) стоимостью сохранившегося груза;
• при повреждении груза – разница между действительной (страховой) стоимостью поврежденного груза (всего или части) и стоимостью этого груза (всего или части) с учетом обесценивания (потери качества) в результате страхового случая;

К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

 

2.1.5 Добровольное страхование воздушных судов

На страхование принимаются  воздушные суда, принадлежащее страхователю на правах собственности, а так же воздушные суда, которыми Страхователь распоряжается по договору аренды, проката, лизинга.

Кроме того, могут быть также застрахованы по настоящим Правилам:

-отдельные конструктивные  элементы воздушного судна (фюзеляж,  крыло, двигатели и пр.).

-специальное оборудование, дополнительно установленное на  воздушном судне.

Страховщик гарантирует  страховую защиту от повреждения или гибели застрахованного воздушного судна в результате следующих страховых случаев:

1. Происшествия
2. Стихийного бедствия (землетрясения, бури, наводнения и т.д.)
3. Похищения воздушного судна или отдельных непосредственно к нему относящихся частей
4. Действий третьих лиц

По желанию Страхователя Страховщик принимает на страховое  возмещение любой из перечисленных  ниже видов имущественного вреда (или  их комбинацию), наступившего в результате страхового случая:

• Повреждение воздушного судна.
• Гибель (пропажа без вести) воздушного судна.
• Расходы по спасанию воздушного судна.

 

 

2.1.6 Добровольное страхование  строительно-монтажных рисков

Закрытое страховое  акционерное общество «Белнефтестрах» (далее по тексту – «Страховщик») заключает с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями (далее по тексту – «Страхователи») договоры добровольного страхования строительно-монтажных рисков.

Договор страхования  может быть заключен в пользу лица (Страхователя или Выгодоприобретателя), имеющего основанный на законодательстве или договоре интерес в сохранении страхуемого имущества.

Объектом страхования  являются объекты строительства  и монтажа (включая строительные материалы, запасные части).

Договор страхования (Приложение Э) может быть заключен в отношении всего имущества либо части имущества, находящегося на строительной (монтажной) площадке.

Страховая сумма по принимаемому на страхование объекту строительства (монтажа) устанавливается в размере  полной страховой стоимости этого  объекта.

Страховая сумма по принимаемому на страхование имуществу устанавливается по соглашению сторон отдельно по каждому объекту:

• в размере полной страховой стоимости страхуемого имущества или в определенной доле от нее – если договор страхования заключается в отношении всего имущества на строительной (монтажной) площадке;
• в размере полной страховой стоимости страхуемого имущества – если договор страхования заключается в отношении части имущества на строительной (монтажной) площадке.

 

3.2 Добровольное  личное страхование

3.2.1 Добровольное страхование от несчастных случаев

 

В соответствии с законодательством  Республики Беларусь и на основании правил закрытое акционерное страховое общество «Белнефтестрах» заключает договора индивидуального страхования от несчастных случаев  с дееспособными физическими лицами, договоры коллективного страхования от несчастных случаев с юридическими лицами, независимо от организационно-правовой формы, и индивидуальными предпринимателями, договоры страхования от несчастных случаев водителя и пассажиров автотранспортных средств. При этом застрахованными лицами могут быть лица в возрасте от 1 года до 70 лет включительно.

 Объектом страхования являются жизнь и здоровье застрахованного, которому в результате несчастного случая может быть причинен вред.

Несчастным случаем признается внезапное, непредвиденное внешнее воздействие на организм застрахованного лица, произошедшее независимо от его воли и желания в период действия договора страхования, сопровождающееся травмами, ранениями, увечьями или иными повреждениями здоровья или жизни застрахованного лица.

При заключении договора страхования от несчастных случаев  за счет средств юридических лиц  к заявлению о страховании  прилагается список застрахованных лиц, составляемый также в двух экземплярах: один – для страховщика, второй – для страхователя.