Уголовно-правовая характеристика мошенничества в кредитно-банковской сфере

 

Предметом мошенничества  может стать только чужое имущество, то есть имущество, не находящееся в  совместной, долевой, иной собственности  или правомерном владении самого мошенника. В постановлении Пленума  Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах применения судами законодательства об ответственности за преступления против собственности» от 25 апреля 1995 г.1 разъясняется, что под чужим имуществом как предметом хищения следует понимать не находящееся в собственности или ином законном владении виновного имущество. Таким образом, чужое имущество – это имущество, на которое у мошенника нет юридических прав.2

 

Объективная сторона хищения  выражается в противоправных безвозмездном  изъятии и (или) обращении чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинивших ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.

 

Обязательным признаком  объективной стороны хищения  является незаконность изъятия и  его безвозмездность. Незаконность означает, что виновный не является собственником имущества, не имел юридического права на изъятие имущества и  обращение его в свою пользу, не был уполномочен на такое действие. В связи с этим состав хищения  отсутствует, если лицо имеет законные основания на получение изъятого им имущества, но нарушило порядок его  получения. При наличии предусмотренных  законом условий подобного рода действия образуют самоуправство. По делу Б., осужденного за кражу личных вещей своей бывшей жены, совершенное для того, чтобы использовать это обстоятельство для разрешения взаимных претензий по разделу жилой площади и с целью возврата своего имущества, судебная коллегия по уголовным делам Верховного Суда РФ признала, что, поскольку Б. пытался решить вопрос имущественного характера с женой путем самовольного изъятия её вещей из квартиры и используя это обстоятельство для осуществления своего действительного или предполагаемого права, действовал незаконно, причинив существенный вред потерпевшей. В его действиях имеются признаки самоуправства.

 

Безвозмездность изъятия  имущества характеризуется тем, что собственник не получает за выбывшее из его владения имущество необходимого эквивалента в виде общественно  полезного труда, или возмещения стоимости предмета хищения. Частичное  возмещение стоимости изъятого имущества  не исключает ответственности за хищение. Изъятие имущества, вверенного виновному, путем замены его на менее  ценное, совершенное с целью присвоения или обращения в собственность  других лиц, должно квалифицироваться  как хищение в размере стоимости  изъятого имущества.

 

Объективная сторона хищения  включает и такой признак, как  причинение ущерба собственнику или  иному владельцу похищенного  имущества. Ущерб заключается в  уменьшении наличного имущества  потерпевшего, которое в момент хищения  находилось в его владении (фондах). Причинение имущественного ущерба собственнику путем не предоставления в его  владение (фонды) соответствующей части  имущества (упущенная выгода) не образует хищения, но при определенных условиях квалифицируется по ст. 165 УК.

 

Объективная сторона хищения  включает в себя в качестве обязательного  признака причинную связь между  общественно опасным действием  и наступившими последствиями в  виде причинения реального имущественного ущерба собственнику или иному владельцу  имущества. По делам о хищении  установление причинно связи на практике не представляет трудностей ввиду её очевидности. Доказанность фактов изъятия  чужого имущества и причинение в  результате именно этого имущественного ущерба является достаточным основанием для признания наличия причинной  связи. 1

 

Обман как способ хищения  состоит в сообщении ложных сведений, либо в умолчании об обстоятельствах, сообщение о которых являлось обязательным. Сообщаемые мошенником ложные сведения могут быть самыми разнообразными. В одних случаях  они касаются личности виновного, его  прав и полномочий, в других –  относятся к юридическим фактам, событиям и т.д. Обман может выражаться в устной, письменной либо иной форме.

 

Злоупотребление доверием как  способ мошенничества проявляется  обычно в использовании для завладения имуществом специальных полномочий виновного или его личных доверительных  отношений с лицом, в ведении  или под охраной которого находится  имущество.1

 

С объективной стороны  специфика мошенничества состоит  в способе его совершения. В  отличие от многих других преступлений, которым присущ физический (операционный) способ, при мошенничестве способ действий преступника носит информационный характер либо строится на особых доверительных отношениях, сложившихся между виновным и потерпевшей стороной.

 

Своеобразие данного преступления состоит в том, что с внешней  стороны оно представляется в  «добровольном» отчуждении имущества  самим собственником и передаче его преступнику. Последний же, прибегая к обману или злоупотреблению доверием, непосредственно не изымает имущество из чужого владения. Но, подавляя таким путем сознание и волю потерпевшего, или злоупотребляя его доверием, мошенник достигает цели безвозмездного обращения переданного ему имущества в свою пользу. Обман или злоупотребление доверием выступают здесь в качестве внешних форм самого преступного поведения мошенника, и поэтому вряд ли обоснованно относить их к категории средств совершения преступления, как это нередко делается в юридической литературе.2

 

В судебной практике как мошенничество  квалифицируется умышленное незаконное получение частным лицом государственных  или общественных средств в качестве пенсий, пособий и других выплат в результате обмана или злоупотребления доверием. Таким же образом надлежит квалифицировать безвозмездное завладение имуществом, полученным в кредит, если умысел на его похищение возник до момента его получения.

 

В последние годы распространение  приобрели новые виды мошеннических  обманов: получение чужого имущества  или права на чужое имущество  путем обманных операций с кредитными картами, использованием компьютеров, получение аванса ( предоплаты ) под предлогом предоставления товаров.1

 

Мошенничество следует отличать от кражи, поскольку при её совершении виновные тоже могут прибегать к  обману с целью проникнуть в помещение, жилище, иное хранилище и тайно  похитить имущество. Однако при совершении кражи обман является всего лишь условием, облегчающим в дальнейшем тайное изъятие имущества, и в  силу этого не обуславливает переход  ценностей от собственника к преступнику. Совершенно иную роль играет обман  в составе мошенничества, выступая как основная причина передачи имущества субъекту преступления.

 

Следует отметить и то, что  при краже имущество тайно  похищается помимо и вопреки воле потерпевшего. Мошенничество же, напротив, характеризуется как бы «добровольной» передачей имущества обманутым собственником или владельцем преступнику.

 

Кроме того, важной особенностью мошенничества является передача имущества  в собственность или в титульное  владение лица с наделением его в  отношении этого имущества определенными  правомочиями. Поэтому корыстное  завладение имуществом, переданным лицу для осуществления чисто технических  операций (помочь поднести чемодан, присмотреть  за ненадолго оставленными вещами, подержать вещь, когда собственник  занят каким-либо делом) без наделения  субъекта соответствующими правомочиями, образует кражу, а не мошенничество.1

 

Особый интерес представляет вопрос об использовании поддельных или приобретенных незаконным путем  документов, дающих право на получение  чужого имущества. Представляя такой  документ, например, поддельную доверенность на получение денег, виновный создает  фиктивное юридическое основание  для получения чужого имущества, но если виновный сам изготовил такой  поддельный документ, то ответственность  должна наступать по совокупности преступлений, предусмотренных ст. 159 и 327 УК РФ.

 

При совершении мошенничества  в кредитно-денежной сфере используются в основном следующие способы  обмана: регистрация предприятий  на подставных лиц, использование поддельных печатей, уставов, других документов, внесение в учредительные документы искаженных сведений об учредителях, в том числе  с использованием похищенных или  утраченных паспортов граждан, использование  реквизитов распавшихся предприятий  с согласия их руководителей, введенных  в заблуждение, открытие расчетных  счетов в банках по похищенным или фальсифицированным документам. Создав таким образом фиктивное предприятие, мошенники получают деньги в качестве предоплаты, кредита, после чего скрываются.

 

В тех случаях, когда мошенник склоняет кого-нибудь к даче взятки должностному лицу и присваивает  полученные для передачи деньги себе, квалифицировать содеянное следует  по совокупности совершенных преступлений – мошенничество и подстрекательство  к даче взятки.2

 

Разновидностью хищения  имущества путем злоупотребления  доверием является безвозмездное, с  корыстной целью обращение в  пользу виновного либо других лиц  товаров, приобретенных на предприятиях розничной торговли в кредит без  последующего внесения соответствующих  платежей и взносов собственником  либо иным владельцем этих товаров. В  последние годы появились новые  разновидности мошенничества, основанного  на доверии потерпевших. К ним  можно отнести мошенничества  с использованием компьютерной техники, кредитных карт и других достижений научно-технического прогресса.1

 

 

2.2. Субъективные признаки  состава мошенничества

 

 

С субъективной стороны хищение  характеризуется прямым умыслом  и корыстной целью. Виновный осознает, что незаконно и безвозмездно изымает и ( или ) обращает в свою пользу или пользу других лиц чужое имущество, предвидит причинение собственнику или иному владельцу имущественного ущерба и желает его причинения. В содержание умысла при хищении входит также сознание лицом способа хищения, а в соответствующих случаях – квалифицирующих признаков.

 

Корыстная цель при хищении  выражается в стремлении обратить похищенное имущество в пользу виновного  или других лиц. Отсутствие корыстной  цели исключает квалификацию изъятого чужого имущества как хищение.2

 

В последние годы в России получили распространение мошенничества  с использованием товарных кредитов. Они заключаются в том, что  мошенник специально для одной или  нескольких сделок по украденным, купленным  или потерянным паспортам создают  организацию, заключают от её имени  договор на условиях получения товара в кредит с его последующей  оплатой. Получив товар, преступники  исчезают. К признакам, свидетельствующим о подготовке мошеннических действий с использованием товарного кредита, можно отнести: создание организации по подложным документам на вымышленных лиц, нередко регистрируемой по нескольким юридическим адресам; малый размер уставного капитала; неблагополучное финансовое положение учредителей к моменту заключения договора; профессиональную неподготовленность, отсутствие опыта финансово-хозяйственной деятельности; отсутствие реальных возможностей для выполнения обязательств по данному товарно-кредитному договору; предъявление при заключении договора подложных гарантийных писем в обоснование своей кредитоспособности.1

 

В данном случае речь идет не о мошенничестве, ответственность  за которое предусмотрена ст. 159 УК РФ, а о мошенничестве в сфере  экономической деятельности, квалифицируемом  как лжепредпринимательство – ст. 173 УК РФ, которое по ряду признаков  нельзя отнести к формам хищения. Создание фиктивной коммерческой организации, когда мошенническое изъятие  собственности не причинило крупного ущерба, следует рассматривать как  мошенничество по ст. 159 УК РФ либо как  приготовление к мошенничеству  или покушение на него по ст. 30 и 159 УК РФ, если изъятие имущества не закончено. Согласно ч. 2 ст. 30 УК РФ наказуемо приготовление к квалифицированному и особо квалифицированному мошенничеству. Лжепредпринимательство, в результате которого ещё не причинен крупный ущерб правоохраняемым интересам, представляет собой покушение на деяние, предусмотренное ст. 173 УК РФ, и квалифицируется по ст. 30 и 173 УК РФ.2

 

Один из факультативных признаков  состава преступления – цель, под  которой понимается модель преступного  результата, к которому стремится  виновный, становится в субъективной стороне общего состава мошенничества  признаком обязательным. В данном случае имеется в виду корыстная  цель, то есть стремление к обогащению незаконным путем.3

 

Действия лиц, не возвративших полученные в кредит денежные средства при отсутствии умысла на их присвоение, не содержат состава преступления - мошенничества... Неисполнение договорных обязательств... (осужденные не обратили в свою пользу либо в пользу третьих  лиц суммы полученного кредита, погасить своевременно задолженность  не имели возможности в связи  с отсутствием денежных средств  по причине неумелого и неудачного ведения своих дел) влечет гражданско-правовую ответственность"1.

 

Субъектом хищения чужого имущества может быть физическое лицо, вменяемое лицо, достигшее  к моменту совершения преступления установленного возраста. В соответствии со ст. 20 УК ответственность за кражу, грабеж и разбой наступает с 14 лет, а за мошенничество, присвоение и  растрату – с 16 лет. В случае хищения  предметов, имеющих особую ценность, уголовная ответственность также  наступает с 16 лет.

 

К физическим лицам, которые  подлежат уголовной ответственности, согласно нормам российского уголовного законодательства, относятся граждане РФ, иностранные граждане, а также  лица без гражданства.

 

Понятие вменяемости в  уголовном законодательстве отсутствует, однако оно легко выводится из логического толкования законодательного понятия невменяемости ( ст. 21 УК РФ) и психических расстройств, не исключающих  вменяемости ( ст. 22 УК РФ).. Исходя из законодательного толкования указанных понятий, вменяемостью является способность лица во время  совершения общественно опасного деяния осознавать фактический характер и  общественную опасность своих действий и руководить ими.