Ссудные операции коммерческого банка

• Увеличение доли рынка по кредитованию населения и привлечению средств;
• Улучшение качества обслуживания клиентов;
• Повышение лояльности и удержание действующих клиентов банка;
• Продолжение региональной экспансии, открытие новых объектов сети;
• Управление затратами;
• Управление рисками и проблемной задолженностью;
• Развитие сети устройств самообслуживания.[13]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Кредитные операций банка  являются наиболее доходными и наиболее значимыми с точки зрения их доли в структуре активов банка, важность их анализа и управления ими трудно переоценить. От грамотности политики банка в сфере кредитно-аналитической  политики и политики управления кредитами напрямую зависит финансовый результат банка, а значит и эффективности деятельности банка в целом.

Под кредитными операциями банков понимаются операции по привлечению  и размещению средств на условиях срочности, платности, возвратности.

Банки осуществляют кредитные  операции в соответствии с принятой кредитной политикой, под которой  понимается деятельность банка как  кредитора, осуществляющего размещение ссудного капитала в соответствии с  собственными и общественными интересами.

Экономические условия оказываются  решающими для развития кредитных  операций.

Тенденции, присущие большинству  коммерческих банков свойственны и ЗАО "ВТБ 24". За последние 2 года просматривается тенденция роста выдачи коммерческих кредитов.

Доходы от выдачи кредитов являются основным источником доходов банка. Но на достигнутом специалисты не останавливаются. Ими разработана целая программа по совершенствованию кредитных операций.

Хочется думать, что ЗАО  «ВТБ 24» не сдаст своих позиций универсального финансого банка, а будет как и сейчас одним из передовых.

 

 

 

 

Практическая  часть

Задача 1

Банк выдал кредит в  сумме 500000 руб. на три квартала по простой  ставке процентов, которая в первом квартале составила 15% годовых, а в  каждом последующем квартале увеличилась  на один процентный пункт.

Определить:1)Наращенную сумму долга;

2)Сумму процентов за использование кредитом.

Решение:

1. [10;c.116]

_{S = 500000*(1+0,25*0,15+0,25*0,16+0,25*0,17) = 500000(1+0,0375+0,04+0,0425) = 560000 (руб.) – наращенная сумма долга;}

2. 560000 – 500000 = 60000(руб.) – сумма процентов за пользование кредитом.

Ответ. 1)560000; 2)60000.

Задача 2

Банк выдал кредит в  сумме 5000000 руб. на 2 года по годовой  ставке сложных процентов 20% годовых. Кредит должен быть погашен единовременным платежом с процентами в конце  срока.

Определить:1)наращенную сумму долга;

2)сумму полученных банком процентов.

Решение:

1. 5000000*(1+i)(1+i) = 5000000*(1+0,2)(1+0,2) = 7200000(руб.) – наращенная сумма долга;
2. 7200000 – 5000000 = 2200000(руб.) – сумма полученных банком процентов.

Ответ. 1) 7200000; 2)2200000.

Список используемой литературы

 

1. Федеральный закон  «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г.(ред. от 03.03.2008 г.)
2. Федеральный закон « О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30.12.2004 г.
3. Гражданский кодекс РФ, часть I, гл.42 “Заем и кредит”.
4. Банковские операции: учебное пособие / Е.Б. Герасимова, И.Р. Унанян, Л.С. Тишина. - М.: Форум, 2009. - 272 с
5. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. - 3-e изд., перераб. и доп. - М.: Вузовский учебник: ИНФРА-М, 2011. - 528 с
6. Банковские операции: Учебное пособие для средн. проф. образования / Г.Г. Коробова, Е.А. Нестеренко, Р.А. Карпова; Под ред. Ю.И. Коробова - М.: Магистр: НИЦ ИНФРА-М, 2013. - 448 с.
7. Банковские операции: Учеб. пособие / Е.Б. Стародубцева. - М.: ИД ФОРУМ: ИНФРА-М, 2010. - 128 с
8. Деньги. Кредит. Банки [Электронный ресурс] : учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям, по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» / Е. Ф. Жуков, Н. М. Зеленкова, Н. Д. Эриашвили; под ред. Е. Ф. Жукова. - 4-е изд., перераб. и доп. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 783 с.
9. Деньги, кредит, банки: Учебник / Е.А. Звонова, М.Ю. Богачева, А.И. Болвачев; Под ред. Е.А. Звоновой; Рос. эконом. акад. им. Г.В. Плеханова. - М.: НИЦ Инфра-М, 2012. - 592 с
10. Деньги. Кредит. Банки [Электронный ресурс] : учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности (080105) «Финансы и кредит» / В. А. Челноков. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 447 с
11. Операции сберегательных банков: Учебное пособие / О.М. Маркова. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ Инфра-М, 2013. - 288 с.: 60x90 1/16. 
12. Журнал «Forbes» №4, за апрель, 2011года
13. www.vtb24.ru – Открытая информация – Финансовая отчетность за 2011 год.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение

Баланс ЗАО ВТБ 24 за 2010 – 2011 гг.

Наименование статьи	1 января 2012 г.	Удель-ный вес, %	1 января 2011 г.	Удель-ный вес, %	Измене-ние за 2011 год, %
I.  АКТИВЫ
Денежные средства	60 396 974	5,2	44 752 891	5,0	35,0
Средства кредитных организаций  в Центральном банке Российской Федерации	37 858 702	3,2	21 491 068	2,4	76,2
Обязательные резервы	12 831 083	1,1	5 524 998	0,6	132,2
Средства в кредитных  организациях	14 227 578	1,2	5 984 299	0,7	137,7
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или  убыток	26 218 575	2,2	52 881 883	5,9	-50,4
Чистая ссудная задолженность	993 854 041	84,8	738 788 583	82,0	34,5
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	743 121	0,1	897 115	0,1	-17,2
Инвестиции в дочерние и зависимые организации	741 408	0,1	740 010	0,1	0,2
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	3 661 703	0,3	3 690 690	0,4	-0,8
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	12 372 621	1,1	10 001 656	1,1	23,7
Прочие активы	23 001 567	2,0	22 087 925	2,5	4,1
Всего активов	1 172 334 882	100,0	900 576 110	100,0	30,2
II. ПАССИВЫ
Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации	0	0,0	0	0,0	0,0
Средства кредитных организаций	55 659 651	4,7	47 721 829	5,3	16,6
Средства клиентов, не являющихся кредитными  организациями	999 313 870	85,2	710 928 102	78,9	40,6
Вклады физических лиц	823 133 105	70,2	630 051 741	70,0	30,6
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости  через прибыль или убыток	0	0,0	0	0,0	0,0
Выпущенные долговые обязательства	10 380 275	0,9	40 415 284	4,5	-74,3
Прочие обязательства	7 696 386	0,7	11 710 699	1,3	-34,3
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям  и операциям с резидентами  офшорных зон	475 393	0,0	1 442 760	0,2	-67,0
Всего обязательств	1 073 525 575	91,6	812 218 674	90,2	32,2
III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ  СРЕДСТВ
Средства акционеров (участников)	50 730 197	4,3	50 730 197	5,6	0,0
Собственные акции (доли), выкупленные  у акционеров (участников)	0	0,0	0	0,0	0,0
Эмиссионный доход	22 693 020	1,9	22 693 020	2,5	0,0
Резервный фонд	1 840 219	0,2	999 657	0,1	84,1
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся  в наличии для продажи	0	0,0	4 113	0,0	-100,0
Переоценка основных средств	7 308	0,0	7 724	0,0	-5,4
Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	10 082 395	0,9	1 660 959	0,2	507,0
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	13 456 168	1,1	12 261 766	1,4	9,7
Всего источников собственных  средств	98 809 307	8,4	88 357 436	9,8	11,8
Всего пассивов	1 172 334 882	100,0	900 576 110	100,0	30,2
IV.  ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
Безотзывные обязательства  кредитной организации	108 823 713	79,1	90 894 055	99,5	19,7
Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства	28 836 619	20,9	459 387	0,5	6 177,2
Условные обязательства  некредитного характера	0	0,0	0	0,0	0,0