Автоматизация обработки банковской информации и возможности ее использования в финансово-кредитной системе

Сейчас ЮниКредит Банк активно развивает розничный бизнес и филиальную сеть, одним из приоритетов своей деятельности считает обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса. У банка 105 подразделений сети в России, 1 представительство в Республике Беларусь.  В системе кредитного учреждения работают 3900  сотрудников. На обслуживании находятся порядка 25 тысяч корпоративных и 700 тысяч частных клиентов. Свыше 500 тысяч эмитированных банком пластиковых карт систем «Visa» и «MasterCard» находится в обращении.

 ММБ (теперь ЮниКредит) всегда славился консервативной политикой — доминантой активов являлись средства, размещенные в виде МБК и остатков на корреспондентских счетах ведущих банков мира, в том числе у акционеров. На данный момент 61% активов-нетто приходится на кредитный портфель, 3/4 которого составляют ссуды корпоративным клиентам. Просроченная задолженность относительно невелика (4% от общего объема кредитов). Банк достаточно активен на рынке межбанковских кредитов (МБК) в роли нетто-заемщика. Привлеченные МБК от банков-нерезидентов формируют более трети пассивов, остатки на депозитах коммерческих предприятий — 29%. Капитал минимально достаточен. Согласно отчетности по РСБУ, деятельность кредитной организации по итогам 2010 года принесла чистую прибыль в размере 10,8 млрд рублей (в 2009 году аналогичный показатель составил 5,8 млрд).

 Наблюдательный совет: Эрих Хампель (председатель), Карло Марини, Роберто Никастро, Джанни Папа, Дитер Хенгль, Элизабетта Маджистретти, Паоло Чедерле.

 Правление: Михаил Алексеев (председатель), Конрад Козик, Кирилл Жуков-Емельянов, Эдуард Иссопов, Дмитрий Мохначев.

Банк входит в 30 крупнейших банков России (по данным ЦБ РФ, на 1 марта 2012 года).

Позиции ЗАО «ЮниКредит Банк» в рейтингах СМИ

(по состоянию  на 01.03.2012).

Таблица 2

8 место в рейтинге «Банки России по размеру активов»	«Интефакс-100»  (26.01.2012)
7 место в рейтинге «Банки России по размеру собственного капитала»
4 место в рейтинге «Банки России по объему нераспределенной прибыли»
7 место в рейтинг банков по объему кредитного портфеля по итогам 2012	ЦЭИ«РИА-Аналитика»
8 место по размеру активов	«Эксперт РА»
8 место по совокупному кредитному портфелю
4 место по балансовой прибыли

 

 

ЗАО «ЮниКредит Банк» учрежден в соответствии с решением Собрания Учредителей (протокол от 19 октября 1989 года) с наименованием Международный Московский банк.

Банк создан без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Центрального банка Российской Федерации.

Банк является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной целью своей деятельности, на основании лицензии Центрального банка РФ, имеет право совершать банковские операции.

Банк входит в банковскую систему РФ и в своей деятельности руководствуется законодательством РФ, нормативными актами ЦБ, а также Уставом банка.

Банк является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции:

- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банк входит в единую  банковскую систему Российской Федерации.

Сокращенное наименование на английском языке: ZAO UniCredit Bank.

Банк создан без ограничения срока деятельности и действует на коммерческой основе.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральными законами «О банках и банковской деятельности»,  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами и нормативными актами Банка России.

Банк является юридическим лицом и имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе.

Банк может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Банк вправе в установленном порядке открывать корреспондентские счета в учреждениях Банка России, других банках на территории Российской Федерации и за ее пределами.

Банк имеет круглую печать, содержащую его полное официальное и сокращенное наименование на русском языке, эмблему и указание на место его нахождения.

Банк имеет зарегистрированный в установленном порядке товарный знак, штампы со своим наименованием и бланки со своим  наименованием и товарным знаком, а также другие средства визуальной идентификации.

Банк может участвовать в деятельности и создавать на территории Российской Федерации, за ее пределами, в том числе в иностранных государствах, хозяйственные общества, товарищества и производственные кооперативы с правами юридического лица.

Банк может на добровольных началах создавать или входить в союзы, ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли. Для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций.

Банк в соответствии с законодательством вправе участвовать в объединении кредитных организаций (банковской группе) и (или) объединении юридических лиц с участием кредитной организации (банковском холдинге).

Банк может участвовать в деятельности и сотрудничать в иной форме с международными общественными, кооперативными и иными организациями в соответствии с действующим законодательством РФ и соответствующего иностранного государства.

Банк вправе привлекать для работы российских и иностранных специалистов, самостоятельно определять формы, системы, размеры и виды оплаты их труда.

Банк несет ответственность по своим обязательствам, в том числе по вкладам граждан, всем принадлежащим ему имуществом.

Банк не несет ответственности по обязательствам акционеров и клиентов, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством, а также случаев, когда банк сам принял на себя такую ответственность.

Банк не отвечает по обязательствам государства. Государство не отвечает по обязательствам банка, за исключением случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства.

Банк не отвечает по обязательствам Банка России. Банк России не отвечает по обязательствам банка, за исключением случаев, когда Банк России  принял на себя такие обязательства.

       К числу  операций, осуществляемых  ЗАО «ЮниКредит Банк», выступающим в качестве базы практики относятся:

- привлечение денежных  средств физических и юридических  лиц во вклады до востребования  и на определенный срок;

- размещение указанных  средств от своего имени и  за свой счет;

- открытие и ведение  банковских счетов физических  и юридических лиц;

- кредитование юридических  и физических лиц;

- осуществление расчетов  по поручению физических и  юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- кассовое обслуживание  физических и юридических лиц  и инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетный документов;

- купля-продажа иностранной  валюты в наличной и безналичной  формах;

- привлечение во вклады  и размещение драгоценных металлов;

- выдача банковских гарантий;

- осуществление переводов  денежных средств по поручению  физических лиц без открытия  банковских счетов (за исключением  почтовых переводов).

Банк вправе помимо перечисленный выше банковских операций осуществлять следующие сделки:

- выдачу поручительств  за третьих лиц,  предусматривающих  исполнение обязательств в денежной  форме;

- приобретение права требования  от третьих лиц исполнения  обязательств в денежной форме;

- доверительное управление  денежными средствами и иным  имуществом по договору с физическими  лицами;

- осуществление операций  с драгоценными металлами и  драгоценными камнями в соответствии  с законодательством РФ на  основании лицензии;

- предоставление в аренду  физическим и юридическим лицам  специальных помещений или находящихся  в них сейфов для хранения  документов и ценностей;

- лизинговые операции;

- оказание консультационный и информационный услуг.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте.

В соответствии с лицензией профессионального участника рынка ценных бумаг, банк вправе осуществлять брокерскую деятельность, дилерскую деятельность, доверительное управление ценными бумагами и депозитарную деятельность.

Банку запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Отношение банка с клиентами строятся на договорной основе. Оказание и предоставление услуг осуществляется по ценам и тарифам, устанавливаемым банком самостоятельно, кроме случаев, предусмотренных законодательством.

Банк осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России. При отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов – по договоренности между сторонами; при осуществлении международных расчетов – в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

Банк обеспечивает сохранность денежных средств и других ценностей, вверенных ему его клиентами и корреспондентами, сохранность которых гарантируется всем движимым и недвижимым имуществом банка, его денежными фондами и резервами, создаваемыми в соответствии с действующим законодательством, а также осуществляемыми банком в порядке, установленном Банком России, мерами по обеспечению стабильности финансового положения банка и его ликвидности.

Более подробная информация о финансовых показателях банка за по итогам 1 квартала 2012 года представлена в Приложении 1, Приложении 2.

Согласно международным стандартам финансовой отчетности (МСФО), чистая прибыль после уплаты налогов ЮниКредит Банка за 2010 финансовый год составила 10 095 млн рублей, что на 51% превосходит аналогичный результат по итогам 2009 года(6 684 млн рублей).Чистый операционный доход вырос на 31% и составил 22 368 млн

рублей. При этом отмечен незначительный рост операционных расходов (+7,7%) до 9 530 млн рублей. Что привело к росту показателей прибыльности Банка: показатель рентабельности капитала (ROE) увеличился до 16,2% (11,8% в 2009 году), а показатель рентабельности активов (ROA) достиг 1,9% (1,2% в 2009 году). Высокую эффективность деятельности Банка подтверждает по-прежнему низкий показатель соотношения расходов к доходам -34% (33,3% в 2009 году).

 

Рис.3 Чистая прибыль банка после уплаты налогов, млн. руб.

 

В 2010 году существенное сокращение процентных ставок оказало сильное влияние на финансовые рынки: средняя одномесячная ставка MOSPRIME снизилась по сравнению с 2009 годом с 12,06% до 3,8%, а одномесячная ставка LIBOR снизилась с 0,33% в 2009 году до 0,28% в 2010-м. Подобная рыночная тенденция оказала свое влияние на изменение процентных ставок доходности активов и пассивов Банка в сторону снижения. В 2010 году процентные доходы и процентные расходы Банка снизились в сравнении с 2009-м. Тем не менее, общий объем чистого процентного дохода ЮниКредит Банка в 2010 году вырос на 6 798 млн рублей или на 43% (22 625 млн рублей в 2010 году в сравнении с 15 827 млн рублей в 2009-м), что стало в большей степени следствием существенного снижения стоимости фондирования, чем снижения стоимости размещения активов. Процентный доход сократился на 10 004 млн рублей до 35 228 млн рублей, что стало следствием снижения доходов от кредитования клиентов, на которые приходится 89% общего процентного дохода. Процентный доход от торговых и инвестиционных ценных бумаг увеличился на 35% и составил 2 312 млн рублей, что стало следствием роста в 2010 году портфеля торговых ценных бумаг в сравнении с 2009 годом. Процентные расходы снизились на 16 802 млн рублей, достигнув уровня 12 603 млн рублей, что произошло благодаря снижению стоимости привлечения средств кредитных организаций и клиентов.

Рис.4 Чистая процентный доход, млн. руб.

Совокупные резервы под обесценение кредитов в 2010 году выросли на 533 млн рублей и составили на конец года 15 315 млн рублей (14 782 млн рублей – аналогичный показатель на конец 2009 года). Это изменение было вызвано ростом резервов под просроченные и / или обесцененные кредиты на 2 122 млн рублей и снижением на 1 565 млн рублей резервов под стандартные кредиты. В 2010 году качество кредитного портфеля ЮниКредит Банка значительно улучшилось: доля просроченных и обесцененных кредитов в общем портфеле снизилась до 7,2% на конец 2010 года в сравнении с 8,5%, зафиксированными в конце 2009 года. Благодаря этому произошло снижение коэффициента покрытия резервами кредитного портфеля с 4,1% в конце 2009 года до 3,8% в конце 2010-го. Расходы на создание резервов сократились по сравнению с 2009 годом с 9 059 млн рублей до 5 085 млн рублей.