Автор работы: Пользователь скрыл имя, 14 Июня 2012 в 20:23, курсовая работа
Порой мы сами не замечаем, как быстро меняется вокруг нас жизнь, как изменилась страна, отношения, какие возможности появились, а какие исчезли. Это особенно хорошо видно по тому, как менялись наше отношение к кредитам и как менялись сами кредитные отношения. Например, у большого числа людей в бумажнике появились кредитные карты, условия получения которых и их возможности привлекают многих людей. Ещё совсем недавно все предложения по кредитованию ограничивались несколькими видами кредита по крайне высоким ценам, а сейчас от предложений и вариантов разбегаются глаза.
Особенную популярность приобрел автокредит. Многих соблазняет возможность получить автомобиль немедленно, а оплату его растянуть на несколько лет, ведь не у всех людей получается копить деньги, да и терпения дождаться того дня, когда удастся собрать необходимую сумму тоже может не хватить. Ведь молодость и желание сидеть за рулем красивой машины, имеют свойство проходить.
ВВЕДЕНИЕ
РОЛЬ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ
Автокредит как часть потребительского кредита
Перечень требований для предоставления автокредита
Тонкости автокредитования
ОПИСАНИЯ ПРОГРАММ ПО АВТОКРЕДИТОВАНИЮ
Программа автокредитования борского отделения №4335 ОАО Волго-Вятского банка Сбербанка России
Расчет выплат по программе борского отделения №4335 ОАО Волго-Вятского банка Сбербанка России
Программа автокредитования в ОАО Радиотехбанке (дополнительный офис)
Расчет выплат по программе ОАО Радиотехбанка
Программа автокредитования в ОАО Юниаструм банке
Расчет выплат по программе Юниаструм банка
Проблемы и перспективы развития рынка автокредитования в России в настоящее время
Этапы формирования рынка автокредитования в РФ
Рынок автокредитования на современном этапе в РФ
Перспективы развития автокредита в РФ
Заключение
СПИСОК ОСНОВНЫХ ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ
2.3. Программа автокредитования в ОАО Юниаструм банке
Автокредит в «Юниаструм Банке» это:
Возможность приобрести новый автомобиль в кредит в любом автосалоне;
Удобный режим погашения кредита. Банк предоставляет возможность полного или частичного досрочного погашения;
Возможность подтверждения дохода справкой по форме Банка, заверенная клиентом собственноручно;
Срок рассмотрения кредитной заявки – 1 день;
«Юниаструм Банк» может вам предоставить реструктуризацию автокредита при возникновении финансовых затруднений для погашения имеющихся обязательств.
Возраст автомобиля: Новые /с пробегом
Минимальный взнос: 15%
Страховка: Стандартные условия
Полное АВТОКАСКО («Хищение + Ущерб», полная конструктивная гибель - «Уничтожение» транспортного средства);
Таблица 3
U-Auto Best (сумма кредита до 510 000 рублей)[9]
Первоначальный взнос | 70% | 50% | 30% | 15% |
Срок кредитования в есс. |
| |||
До 24 | 12,0% | 15,0% | 16,5% | 17,5% |
до 36 | 12,0% | 15,0% | 16,5% | 17,5% |
до 48 | 12,0% | 15,0% | 16,5% | 17,5% |
до 60 | 12,0% | 15,0% | 16,5% | 17,5% |
Комиссия за выдачу | 7000 руб. | 7000 руб. | 7000 руб. | 7000 руб. |
Максимальный срок кредитования: 5 лет
Кредитуемые транспортные средства:
Новые и подержанные легковые автомобили отечественного и иностранного производства срок эксплуатации которых будет не старше 7 лет на момент окончания срока кредита.
Требования к подержанному ТС отечественного производства:
стоимость не менее 75 000 рублей РФ и не более 600 000 рублей РФ;
Требования к подержанному ТС иностранного производства:
стоимость не менее 175 000 рублей РФ и не более 600 000 рублей РФ.
Погашение кредита: Ежемесячно, аннуитетными платежами.
Клиент вправе произвести досрочное погашение (полное или частично) без взимания дополнительных комиссий. Размер частично досрочного погашения должен быть не менее суммы аннуитетного платежа по кредиту.
Банк взимает плату за пользование кредитом. Плата является комплексной и состоит из процентов за пользование кредитом (процентная ставка указывается в заявлении на получение кредита и открытие счета), комиссии за выдачу кредита и комиссии за обслуживание кредита.
Комиссия за выдачу кредита уплачивается клиентом наличными средствами в кассу банка при получении кредита. Комиссия за выдачу кредита взимается единоразово в размере 7 000 рублей.
Комиссия за обслуживание кредита уплачивается клиентом за календарный месяц в полном объеме в день уплаты ежемесячного платежа по кредиту. Комиссия за обслуживание кредита взимается ежемесячно в размере 150 рублей.
Единоразовая комиссия за перевод кредитных средств на счет автосалона -150 руб.
Требования к заемщикам и поручителям
Кредит может быть предоставлен гражданам Российской Федерации в возрасте от 21 до 55 лет включительно для женщин и от 21 до 60 лет включительно для мужчин на дату заключения кредитного договора;
Кредит предоставляется клиентам не ограниченным в дееспособности и имеющим постоянный доход, зарегистрированным по месту жительства на территории субъекта РФ (имеющим постоянную регистрацию), в котором находится банк или его обособленное подразделение;
Требования банка к трудовому стажу клиента: общий трудовой стаж должен составлять не менее 12 месяцев, в том числе стаж трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
Для рассмотрения кредитной заявки Клиент обязан предоставить следующие документы:
1. Паспорт гражданина РФ;
2. Водительское удостоверение клиента
Если Вы не имеете водительского удостоверения, необходимо предоставить:
A. водительское удостоверение физического лица, которое будет допущено к управлению приобретаемым в кредит автомобилем и одновременно;
B. один из следующих документов:
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
Заграничный паспорт;
Свидетельство о постановке на учет налоговым органом физического лица по месту жительства на территории РФ (свидетельство о присвоении ИНН).
3. Военный билет (для мужчин моложе 27 лет);
4. Документ, подтверждающий сведения о работе.
Расчет по программе Юниаструм банка
Расчет на 3 года. Полная стоимость автомобиля – 430900 руб.
Банк дает в кредит сумму равную 301630 руб., под 16,5% годовых.
Первоначальный взнос 30% - 129270 рублей. Платежи по кредиту - аннуитетные.
Таблица 7
Платежи по кредиту сроком на 3 года под 16,5% годовых (Юниаструм банк)
Месяц | Основной долг | Начисленные проценты | Сумма платежа | Остаток основного долга | Единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета |
1 | 6531.6114 | 4147.4125 | 10679.0239 | 295098.3886 | 7000 |
2 | 6621.4211 | 4057.6028 | 10679.0239 | 288476.9675 | |
3 | 6712.4656 | 3966.5583 | 10679.0239 | 281764.5019 | |
4 | 6804.762 | 3874.2619 | 10679.0239 | 274959.7399 | |
5 | 6898.3275 | 3780.6964 | 10679.0239 | 268061.4124 | |
6 | 6993.1795 | 3685.8444 | 10679.0239 | 261068.2329 | |
7 | 7089.3357 | 3589.6882 | 10679.0239 | 253978.8972 | |
8 | 7186.8141 | 3492.2098 | 10679.0239 | 246792.0831 | |
9 | 7285.6328 | 3393.3911 | 10679.0239 | 239506.4503 | |
10 | 7385.8102 | 3293.2137 | 10679.0239 | 232120.6401 | |
11 | 7487.3651 | 3191.6588 | 10679.0239 | 224633.275 | |
12 | 7590.3164 | 3088.7075 | 10679.0239 | 217042.9586 | |
13 | 7694.6832 | 2984.3407 | 10679.0239 | 209348.2754 | |
14 | 7800.4851 | 2878.5388 | 10679.0239 | 201547.7903 | |
15 | 7907.7418 | 2771.2821 | 10679.0239 | 193640.0485 | |
16 | 8016.4732 | 2662.5507 | 10679.0239 | 185623.5753 | |
17 | 8126.6997 | 2552.3242 | 10679.0239 | 177496.8756 | |
18 | 8238.4419 | 2440.5820 | 10679.0239 | 169258.4337 | |
19 | 8351.7204 | 2327.3035 | 10679.0239 | 160906.7133 | |
20 | 8466.5566 | 2212.4673 | 10679.0239 | 152440.1567 | |
21 | 8582.9717 | 2096.0522 | 10679.0239 | 143857.185 | |
22 | 8700.9876 | 1978.0363 | 10679.0239 | 135156.1974 | |
23 | 8820.6262 | 1858.3977 | 10679.0239 | 126335.5712 | |
24 | 8941.9098 | 1737.1141 | 10679.0239 | 117393.6614 | |
25 | 9064.8611 | 1614.1628 | 10679.0239 | 108328.8003 | |
26 | 9189.5029 | 1489.5210 | 10679.0239 | 99139.2974 | |
27 | 9315.8586 | 1363.1653 | 10679.0239 | 89823.4388 | |
28 | 9443.9516 | 1235.0723 | 10679.0239 | 80379.4872 | |
29 | 9573.806 | 1105.2179 | 10679.0239 | 70805.6812 | |
30 | 9705.4458 | 973.5781 | 10679.0239 | 61100.2354 | |
31 | 9838.8957 | 840.1282 | 10679.0239 | 51261.3397 | |
32 | 9974.1805 | 704.8434 | 10679.0239 | 41287.1592 | |
33 | 10111.3255 | 567.6984 | 10679.0239 | 31175.8337 | |
34 | 10250.3562 | 428.6677 | 10679.0239 | 20925.4775 | |
35 | 10391.2986 | 287.7253 | 10679.0239 | 10534.1789 | |
36 | 10534.1789 | 144.8450 | 10679.0239 | 0 | |
Итого | 301630 | 82814 | 384444 | 0 | 7000 |
Всего | 384444+7000+150+(150*36)=39699 | ||||
Расчет на 5 лет. Полная стоимость автомобиля – 430900 руб.
Банк дает в кредит сумму равную 366265 руб., под 17,5% годовых.
Первоначальный взнос 15% - 64635 рублей. Платежи по кредиту - аннуитетные.
Таблица 8
Платежи по кредиту сроком на 5 лет под 17,5% годовых (Юниаструм банк)
Месяц | Основной долг | Начисленные проценты | Сумма платежа | Остаток основного долга | Единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета |
1 | 3860.023 | 5341.3646 | 9201.3876 | 362404.977 | 7000 |
2 | 3916.315 | 5285.0726 | 9201.3876 | 358488.662 | |
3 | 3973.4279 | 5227.9597 | 9201.3876 | 354515.2341 | |
4 | 4031.3738 | 5170.0138 | 9201.3876 | 350483.8603 | |
5 | 4090.1646 | 5111.2230 | 9201.3876 | 346393.6957 | |
6 | 4149.8129 | 5051.5747 | 9201.3876 | 342243.8828 | |
7 | 4210.331 | 4991.0566 | 9201.3876 | 338033.5518 | |
8 | 4271.7316 | 4929.6560 | 9201.3876 | 333761.8202 | |
9 | 4334.0277 | 4867.3599 | 9201.3876 | 329427.7925 | |
10 | 4397.2323 | 4804.1553 | 9201.3876 | 325030.5602 | |
11 | 4461.3586 | 4740.0290 | 9201.3876 | 320569.2016 | |
12 | 4526.4201 | 4674.9675 | 9201.3876 | 316042.7815 | |
13 | 4592.4304 | 4608.9572 | 9201.3876 | 311450.3511 | |
14 | 4659.4033 | 4541.9843 | 9201.3876 | 306790.9478 | |
15 | 4727.3529 | 4474.0347 | 9201.3876 | 302063.5949 | |
16 | 4796.2935 | 4405.0941 | 9201.3876 | 297267.3014 | |
17 | 4866.2395 | 4335.1481 | 9201.3876 | 292401.0619 | |
18 | 4937.2054 | 4264.1822 | 9201.3876 | 287463.8565 | |
19 | 5009.2064 | 4192.1812 | 9201.3876 | 282454.6501 | |
20 | 5082.2573 | 4119.1303 | 9201.3876 | 277372.3928 | |
21 | 5156.3735 | 4045.0141 | 9201.3876 | 272216.0193 | |
22 | 5231.5707 | 3969.8169 | 9201.3876 | 266984.4486 | |
23 | 5307.8644 | 3893.5232 | 9201.3876 | 261676.5842 | |
24 | 5385.2707 | 3816.1169 | 9201.3876 | 256291.3135 | |
25 | 5463.8059 | 3737.5817 | 9201.3876 | 250827.5076 | |
26 | 5543.4864 | 3657.9012 | 9201.3876 | 245284.0212 | |
27 | 5624.329 | 3577.0586 | 9201.3876 | 239659.6922 | |
28 | 5706.3504 | 3495.0372 | 9201.3876 | 233953.3418 | |
29 | 5789.568 | 3411.8196 | 9201.3876 | 228163.7738 | |
30 | 5873.9992 | 3327.3884 | 9201.3876 | 222289.7746 | |
31 | 5959.6617 | 3241.7259 | 9201.3876 | 216330.1129 | |
32 | 6046.5735 | 3154.8141 | 9201.3876 | 210283.5394 | |
33 | 6134.7527 | 3066.6349 | 9201.3876 | 204148.7867 | |
34 | 6224.2178 | 2977.1698 | 9201.3876 | 197924.5689 | |
35 | 6314.9876 | 2886.4000 | 9201.3876 | 191609.5813 | |
36 | 6407.0812 | 2794.3064 | 9201.3876 | 185202.5001 | |
37 | 6500.5178 | 2700.8698 | 9201.3876 | 178701.9823 | |
38 | 6595.317 | 2606.0706 | 9201.3876 | 172106.6653 | |
39 | 6691.4987 | 2509.8889 | 9201.3876 | 165415.1666 | |
40 | 6789.0831 | 2412.3045 | 9201.3876 | 158626.0835 | |
41 | 6888.0905 | 2313.2971 | 9201.3876 | 151737.993 | |
42 | 6988.5419 | 2212.8457 | 9201.3876 | 144749.4511 | |
43 | 7090.4581 | 2110.9295 | 9201.3876 | 137658.993 | |
44 | 7193.8606 | 2007.5270 | 9201.3876 | 130465.1324 | |
45 | 7298.7711 | 1902.6165 | 9201.3876 | 123166.3613 | |
46 | 7405.2115 | 1796.1761 | 9201.3876 | 115761.1498 | |
47 | 7513.2042 | 1688.1834 | 9201.3876 | 108247.9456 | |
48 | 7622.7717 | 1578.6159 | 9201.3876 | 100625.1739 | |
49 | 7733.9371 | 1467.4505 | 9201.3876 | 92891.2368 | |
50 | 7846.7237 | 1354.6639 | 9201.3876 | 85044.5131 | |
51 | 7961.1551 | 1240.2325 | 9201.3876 | 77083.358 | |
52 | 8077.2553 | 1124.1323 | 9201.3876 | 69006.1027 | |
53 | 8195.0486 | 1006.3390 | 9201.3876 | 60811.0541 | |
54 | 8314.5597 | 886.8279 | 9201.3876 | 52496.4944 | |
55 | 8435.8137 | 765.5739 | 9201.3876 | 44060.6807 | |
56 | 8558.836 | 642.5516 | 9201.3876 | 35501.8447 | |
57 | 8683.6524 | 517.7352 | 9201.3876 | 26818.1923 | |
58 | 8810.289 | 391.0986 | 9201.3876 | 18007.9033 | |
59 | 8938.7723 | 262.6153 | 9201.3876 | 9069.131 | |
60 | 9069.1294 | 132.2582 | 9201.3876 | 0.0016 | |
Итого | 366264 | 185818 | 552083 | 0.0016 | 7000 |
Всего | 552083+7000+150+(150*60)=56823 | ||||
Юниаструм банк берет комиссия за обслуживание кредита, которая уплачивается клиентом за календарный месяц в полном объеме в день уплаты ежемесячного платежа по кредиту. Комиссия за обслуживание кредита взимается ежемесячно в размере 150 рублей. Единоразовая комиссия за перевод кредитных средств на счет автосалона -150 руб.
ГЛАВА 3. РАСЧЕТ СУММЫ ВЫПЛАТ ПО КРЕДИТУ
3.1.
3.2.
3.3. Расчет по программе Юниаструм банка
Расчет на 3 года. Полная стоимость автомобиля – 430900 руб.
Банк дает в кредит сумму равную 301630 руб., под 16,5% годовых.
Первоначальный взнос 30% - 129270 рублей. Платежи по кредиту - аннуитетные.
Таблица 7
Платежи по кредиту сроком на 3 года под 16,5% годовых (Юниаструм банк)
Месяц | Основной долг | Начисленные проценты | Сумма платежа | Остаток основного долга | Единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета |
1 | 6531.6114 | 4147.4125 | 10679.0239 | 295098.3886 | 7000 |
2 | 6621.4211 | 4057.6028 | 10679.0239 | 288476.9675 | |
3 | 6712.4656 | 3966.5583 | 10679.0239 | 281764.5019 | |
4 | 6804.762 | 3874.2619 | 10679.0239 | 274959.7399 | |
5 | 6898.3275 | 3780.6964 | 10679.0239 | 268061.4124 | |
6 | 6993.1795 | 3685.8444 | 10679.0239 | 261068.2329 | |
7 | 7089.3357 | 3589.6882 | 10679.0239 | 253978.8972 | |
8 | 7186.8141 | 3492.2098 | 10679.0239 | 246792.0831 | |
9 | 7285.6328 | 3393.3911 | 10679.0239 | 239506.4503 | |
10 | 7385.8102 | 3293.2137 | 10679.0239 | 232120.6401 | |
11 | 7487.3651 | 3191.6588 | 10679.0239 | 224633.275 | |
12 | 7590.3164 | 3088.7075 | 10679.0239 | 217042.9586 | |
13 | 7694.6832 | 2984.3407 | 10679.0239 | 209348.2754 | |
14 | 7800.4851 | 2878.5388 | 10679.0239 | 201547.7903 | |
15 | 7907.7418 | 2771.2821 | 10679.0239 | 193640.0485 | |
16 | 8016.4732 | 2662.5507 | 10679.0239 | 185623.5753 | |
17 | 8126.6997 | 2552.3242 | 10679.0239 | 177496.8756 | |
18 | 8238.4419 | 2440.5820 | 10679.0239 | 169258.4337 | |
19 | 8351.7204 | 2327.3035 | 10679.0239 | 160906.7133 | |
20 | 8466.5566 | 2212.4673 | 10679.0239 | 152440.1567 | |
21 | 8582.9717 | 2096.0522 | 10679.0239 | 143857.185 | |
22 | 8700.9876 | 1978.0363 | 10679.0239 | 135156.1974 | |
23 | 8820.6262 | 1858.3977 | 10679.0239 | 126335.5712 | |
24 | 8941.9098 | 1737.1141 | 10679.0239 | 117393.6614 | |
25 | 9064.8611 | 1614.1628 | 10679.0239 | 108328.8003 | |
26 | 9189.5029 | 1489.5210 | 10679.0239 | 99139.2974 | |
27 | 9315.8586 | 1363.1653 | 10679.0239 | 89823.4388 | |
28 | 9443.9516 | 1235.0723 | 10679.0239 | 80379.4872 | |
29 | 9573.806 | 1105.2179 | 10679.0239 | 70805.6812 | |
30 | 9705.4458 | 973.5781 | 10679.0239 | 61100.2354 | |
31 | 9838.8957 | 840.1282 | 10679.0239 | 51261.3397 | |
32 | 9974.1805 | 704.8434 | 10679.0239 | 41287.1592 | |
33 | 10111.3255 | 567.6984 | 10679.0239 | 31175.8337 | |
34 | 10250.3562 | 428.6677 | 10679.0239 | 20925.4775 | |
35 | 10391.2986 | 287.7253 | 10679.0239 | 10534.1789 | |
36 | 10534.1789 | 144.8450 | 10679.0239 | 0 | |
Итого | 301630 | 82814 | 384444 | 0 | 7000 |
Всего | 384444+7000+150+(150*36)=39699 | ||||