Отчет о прохождении преддипломной практики в Северо-Западного банка Сбербанка России № 6637

Федеральное агентство  по образованию

 

Филиал Санкт-Петербургского государственного

инженерно – экономического университета в г. Выборге

 

Кафедра «Предпринимательства и финансов»

 

 

 

 

 

ОТЧЁТ

о прохождении преддипломной практики

 

База прохождения практики:

Филиал акционерного коммерческого сберегательного банка РФ Выборгское отделение № 6637

 

 

 

                                                       Выполнила студентка: Спиридонова  О.Ю.

                                                       Форма обучения: очная

                                                       Срок обучения: 5 лет 

                                                       Специальность: «Финансы и кредит»

                                                       Группа: 5102

                                                       Номер зачётной книжки: Вб 1325/02

 

 

 

                                                       Руководитель практика

                                                       от филиала СПбГИЭУ в

                                                       г. Выборге: ст. препод., Владимирова И.Г.

 

 

                                                       Руководитель практики

                                                       от организации: начальник отдела 

                                                       кредитования частных клиентов, Кличук Т.И.

 

 

 

 

г. Выборг

2007 г.

Содержание  пояснительной записки

Введение...................................................................................................................3

1. Общая характеристика банка.......................................................................4
0. 1.1. История банка............................................................................................10
0. 1.2. Организационная структура Сбербанка России.....................................13
0. 1.3. Организационная структура Филиала акционерного коммерческого сберегательного банка РФ Выборгское отделение № 6637…………………..14
0. 1.4. Услуги, предоставляемые Северо-Западным банком Сберегательного банка России..........................................................................................................15
2. Анализ основных финансовых показателей деятельности банка..........21
3. Характеристика основных операций, выполненных в ходе преддипломной практики...........................................................................36
4. Характеристика нормативно-правовой базы............................................42
5. Характеристика информационно-программных продуктов, используемых для совершения операций кредитования физических лиц в ОСБ, организационно подчиненных Северо-Западному банку Сбербанка России........................................................................................47
6. Основные направления совершенствования обеспечения возврата кредита.........................................................................................................51

Заключение.............................................................................................................55

Список использованной литературы...................................................................56

Приложение 1. Бухгалтерский  баланс на 1 января 2006 года

Приложение 2. Отчет о  прибылях и убытках за 2005 год

Приложение 3. Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов на 1 января 2006 года

Приложение 4. Бухгалтерский  баланс на 1 января 2005 года

Приложение 5. Отчет о  прибылях и убытках за 2004 год

Приложение 6. Бухгалтерский  баланс на 1 января 2004 года

Приложение 7. Отчет о  прибылях и убытках за 2003 год

Приложение 8. Заявление  – анкета

Приложение 9. Кредитный  договор

Приложение 10. Распоряжение на открытие ссудного счета

Приложение 11. Распоряжение на постановку обеспечения на внебаланс

Приложение 12. Заявление  на выдачу кредита наличными

Приложение 13. Справка  о задолженностях заемщика

Приложение 14. История  ссудного счета

Календарный план

Дневник

Отзыв руководителя от базы практики

 

 

 

 

Введение

Место прохождения производственной преддипломной практики – Филиал акционерного коммерческого сберегательного банка РФ Выборгское отделение № 6637, отдел кредитования частных клиентов.

Целью производственной преддипломной практики является:

1) закрепление теоретических  знаний;

2) получение навыков  практической работы в отделе  кредитовании частных клиентов;

3) сбор, обобщение и  анализ материалов по теме  дипломной работы.

Задачами производственной преддипломной практики являются:

1. ознакомиться с организационной  структурой и основными направлениями  деятельности Выборгского отделения  Северо-Западного банка Сбербанка России № 6637;

2. дать общую характеристику  финансово-экономического состояния  банка;

3. изучить регламент  работы отдела кредитования частных  клиентов;

4. получить навыки  выполнения конкретных видов  финансово-кредитной работы.

Работа состоит из 6 частей:

1. Общая характеристика  банка, организационная структура  банка, история банка, описание  предоставляемых банком услуг.

2. Анализ финансового  состояния Выборгского отделения  Северо-Западного банка Сбербанка  России № 6637 за 2006 год с расчетом основных коэффициентов.

3. Основные операции, выполняемые в ходе производственной  преддипломной практики.

4. Краткое описание  нормативной базы.

5. Характеристика информационно-программных  продуктов.

6. Направления совершенствования  обеспечения возврата кредита.

 

7. Общая характеристика банка

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме  акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР  «О банках и банковской деятельности в РСФСР». Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60% акций уставного капитала). Его акционерами являются более 200 тысяч юридических и физических лиц. Выборгского отделения Северо-Западного банка Сбербанка России имеет регистрационный номер № 6637.

Фирменное (полное официальное) наименование банка:

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество).

Сокращенное наименование банка: Сбербанк России.

Банк является юридическим лицом и со своими филиалами составляет единую систему Сбербанка России.

Северо-Западный банк является мощным кредитным учреждением в  Северо-Западном регионе. В составе  банка функционируют 1015 офисов и 1105 банкоматов. Северо-Западный банк продолжает вносить активный вклад в экономику региона и сотрудничает со многими крупными организациями региона.

Северо-Западный банк Сбербанка  России работает на территории 7 субъектов  РФ – Санкт-Петербурга, Ленинградской, Калининградской, Мурманской, Псковской, Новгородской областей, а также Республики Карелия. В настоящее время Северо-Западный банк Сбербанка России располагает самой развитой филиальной сетью в регионе – из более 1 тыс. филиалов.

Выборгское отделение  Северо-Западного банка Сбербанка России № 6637 является одним из 17 территориальных банков Сберегательного Банка РФ.

Фактический адрес:

188800, Ленинградская область,  г. Выборг, проспект Ленина, 12/10

ИНН: 7707083893

ОКПО: 02802962

Корр/счет: 30101810500000000653

Несмотря на растущую конкуренцию в банковском секторе региона, Северо-Западный банк Сбербанка России укрепил в 2006 г. свои лидирующие позиции.

Банк закончил год  со следующими результатами: чистая прибыль  увеличилась по сравнению с 2005 г. на 70 % и составила 6,6 млрд. руб. Сумма чистых активов банка возросла на 45% и на 01.01.2007 г. составила 298 млрд. руб. Темп роста активов в 2006 г. превысил темп роста в 2005 г. Собственные средства банка увеличились за год примерно в 1,5 раза и достигли почти 27 млрд. руб.

В условиях снижения уровня процентных ставок Северо-Западный банк увеличил рентабельность своих активов с 2,3 до 2,7%, а рентабельность собственных средств с 24 до 30%.

Основу роста показателей  банка, как и на протяжении нескольких последних лет, составляет развитие кредитного направления. Объем кредитования юридических лиц увеличился за год на 50%, а кредитования физических лиц – более чем на 80%. Общий кредитный портфель банка к концу 2006 г. достиг 155 млрд. руб.

При этом, обеспечивая  статус Сбербанка России как самого надежного финансово-кредитного учреждения, Северо-Западный банк за прошедший год значительно снизил уровень просроченной кредитной задолженности: с 0,9% до 0,5%.

Сбербанк России, как  известно, имеет самую широкую  сеть филиалов по всей стране. Филиальная сеть Северо-Западного банка на начало 2007 г. составляет 1015 офисов, причем на протяжении нескольких последних лет она растет за счет новых современных подразделений, как правило, предоставляющих услуги по кредитованию частных клиентов, а также включающих в себя электронные офисы самообслуживания (автоматические пункты обмена валюты, информационно-платежные киоски и банкоматы, в т.ч. с функцией приема наличных).

Северо-Западный банк планирует  продолжать активную политику расширения своей филиальной сети, особенно в крупных городах. Если в 2006 г. было открыто 16 новых офисов, то в наступившем году предполагается введение в строй не менее 20 филиалов. Необходимо отметить, что, начиная с 2006 г., Северо-Западный банк все более активно продвигает свои услуги в сети гипермаркетов и торгово-развлекательных центров на всей территории региона.

Доля на рынке кредитования частных клиентов: установленный  ориентир – рост до 30%, фактическое  значение – 44,1%.

Для Банка отчётный год  является особым – годом завершения Концепции развитии Сбербанка России на период до 2005 года. За пять лет, прошедших с момента принятия и одобрения Концепции Общим собранием акционеров банка, конкуренция на российском банковском рынке стала более напряженной. Тем не менее, Банк достиг уровня всех основополагающих показателей Концепции и сохранил ключевые позиции на основных сегментах банковского рынка (см. Рис. 1).

Рис. 1. Доля Сбербанка  на основных сегментах Российского  банковского рынка по состоянию  на 1 января 2006 г.

Рентабельность капитала (ROAE): установленный ориентир – 20%, фактическое значение – 27,8%.

Оставаясь лидером российской банковской системы, Банк продолжил  целенаправленную работу по совершенствованию  обслуживания клиентов и повышению  эффективности своих операций. Все  это позволило получить рекордный для Сбербанка России финансовый результат по итогам 2005 года и сохранить высокий уровень качественных показателей работы (см. табл. 1).

Таблица 1

Показатель	Значение на 1 января 2006 года (млрд. руб.)	Темпы роста за 2005 год
Активы-нетто	2 616,7	131,0%
Балансовая прибыль	81,2	154,4%
Чистая прибыль	62,9	144,1%
капитал	252,9	146,1%

Рентабельность активов (ROAA) за отчетный год выросла с 2,5 до 2,8%, рентабельность капитала (ROAE) – с 26,3 до 27,8%.

Значимый финансовый результат за 2005 год получен во многом благодаря сформированной структуре работающих активов и привлеченных средств Банка (см. Рис. 2 и Рис. 3).

Рис. 2. Структура работающих активов

Рис. 3. Структура привлеченных средств

Доля на рынке вкладов  населения: установленный ориентир – сохранение лидирующего положения на рынке, фактическое значение – 54,2%.

Важнейшим источником ресурсов Банка остаются средства частных  клиентов, привлеченные во вклады. В 2005 году миллионы частных клиентов воспользовались  возможностью хранения и сбережения своих средств в Сбербанке России. К концу года на 269,2 млн. депозитных счетов частных клиентов Банк аккумулировал 1 500,1 млрд. рублей, или 66,0% привлеченных средств. В условиях продолжившейся стабилизации курса рубля особо возросли рублевые сбережении – их доля в общем остатке вкладов физических лиц увеличилась за год до 81,7%.

В отчетном году Банк предлагал  наиболее привлекательные условия  по вкладам на срок более одного года с целью повышения устойчивости вкладов как основы ресурсной базы. Таким образом, за 2005 год Банку удалось нарастить объем долгосрочных депозитов частных клиентов и увеличить их долю в общем остатке вкладов физических лиц с 74,3 до 78,0% (см. Рис.4).