Отчет о прохождении преддипломной практики в Северо-Западного банка Сбербанка России № 6637

Рост объемов кредитования частных клиентов за 5 лет: установленный ориентир – не менее чем в 2 раза, фактический рост – более чем в 30 раз.

Рис. 4. Остаток ссудной  задолженности частных клиентов (млрд. руб.)

Удельный вес средств  корпоративных клиентов в привлеченных средствах: установленный ориентир – рост до 25%, фактическое значение – 25,7%.

В работе с корпоративными клиентами Банк стремится к установлению долгосрочных партнерских отношений, адаптируя весь спектр имеющихся  продуктов и услуг к насущным потребностям клиентов.

Активная работа в  этом направлении позволила Банку увеличить объем привлеченных от юридических лиц средств за год на 21,8% - до 583,4 млрд. рублей. При этом выросли остатки средств на расчетных, текущих, бюджетных счетах, а также средства корпоративных клиентов, привлеченные в депозиты и ценные бумаги Сбербанка России (векселя и депозитные сертификаты).

Во II квартале 2005 года Сбербанк России впервые привлек депозит в золоте на международном рынке в объеме 0,5 т (эквивалент 6,8 млн. долларов США) сроком на 6 месяцев. К концу года Банком была сформирована пассивная ресурсная база в драгоценных металлах: остатки на обезличенных металлических счетах достигли 4,4 т (эквивалент 72,2 млн. долларов США).

Банк продолжает кредитовать  предприятия всех видов, форм собственности, относящихся к различным отраслям экономики (см. Рис. 5).

Рис. 5. Структура кредитов Сбербанка России на 01.01.2006 г.

 

1.1. История  Банка

История возникновения  сберегательных касс в России связана  с эпохой становления новых экономических  отношений. Во второй четверти XIX века в России произошел резкий перелом в экономической сфере, имел место поворот к складыванию капиталистических отношений. Инициатором создания сберегательных касс в стране стало правительство. Первоначально, идея создания сберегательных касс в стране рассматривалась как одно из средств, позволяющих избежать малоимущим слоям населения негативных последствий экономических перемен.

1841 год, 30 октября (12 ноября) – Именной указ императора Николая об учреждении в России сберегательных касс «с целью доставления недостаточным всякого звания людям средств к сбережению верным и выгодным способом». Минимальный размер вклада 50 коп., максимальный – 300 рублей, единовременно разрешено вносить не более 10 рублей.

1842 год, 1 марта – Открылась первая сберкасса в Санкт-Петербурге, по адресу Казанская ул., д.7, в здании Опекунского Совета. В первый день ее посетили 76 вкладчиков, оформивших счета на сумму 426 рублей 50 копеек. Касса осуществляла одну вкладную операцию – прием и выдачу денег с начислением процентов на принятые суммы. Работала касса один раз в неделю – в воскресенье. История донесла нам имя первого вкладчика – Николая Антоновича Кристофари.

1862 год. Общее управление сберегательными кассами было возложено на Государственный банк под наблюдением Министерства финансов.

1895 год. По инициативе С. Ю. Витте принят новый Устав сберегательных касс. Сберкассы стали именоваться «государственными».

1918 год. Декрет СНК от 21 января «Об аннулировании государственных займов». Согласно декрету «вклады в государственные сберегательные кассы и проценты по ним неприкосновенны». В отличие от других кредитных учреждений сберегательные кассы были формально сохранены, но операций не вели.

1919 год. Декрет СНК от 10 апреля о слиянии сберкасс с Народным банком РСФСР.

1922 год. Постановление СНК от 26 декабря «Об учреждении государственных сберегательных касс».

1948 год. Утвержден новый Устав государственных трудовых сберегательных касс.

1963 год. Государственные трудовые сберегательные кассы переведены из Министерства финансов СССР в ведение Госбанка СССР.

1987 год. Государственные трудовые сберегательные кассы преобразованы в Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР (Сбербанк СССР).

1990 год. Российский республиканский банк Сбербанка СССР объявлен собственностью РСФСР. Сберегательный банк РСФСР преобразован в акционерный коммерческий банк.

1991 год. 22 марта произошло учреждение Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации на общем собрании акционеров в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 2 декабря 1990 г.

1992 год. Сбербанк России – член Всемирного института сберегательных банков (WSBI). В Сбербанке России создан Расчётно-кассовый центр, позволяющий осуществлять операции в иностранной валюте с российскими и иностранными банками-респондентами.

1993 год. Принята Концепция развития Сберегательного Банка России на 1993 – 1996 гг., разработанная Сбербанком России совместно с Консорциумом Европейской группы Сбербанков.

1994 год. Сбербанк России стал полноправным участником международных систем Visa и Europay и начал выпуск банковских карт этих систем.

1995 год. В Сбербанке России создан собственный Процессинговый центр.

1996 год. Банк начал эмиссию банковских карт.

1 марта 1998 года к Санкт-Петербургскому банку Сбербанка России был присоединен Ленинградский областной банк Сбербанка России. На 1 января 1999 года – 543 филиала на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

2001 год, 1 января организован Северо-Западный банк Сбербанка России, объединивший Санкт-Петербургский, Псковский, Новгородский, Калининградский, Карельский и Мурманский банки Сбербанка России.

2002 год. Северо-Западный банк Сбербанка России занял лидирующие позиции в основных секторах финансового рынка региона и приступил к реализации целого ряда долгосрочных инвестиционных проектов.

2003 год. Северо-Западный банк Сбербанка России принял активное участие в подготовке мероприятий, посвященных 300-летию Санкт-Петербурга.

Выпущена миллионная международная банковская карта Северо-Западного банка Сбербанка России.

В июле и октябре Северо-Западный банк Сбербанка России подписал соглашения о сотрудничестве в экономической  и социальной сферах с Северным и  Балтийским флотами.

2004 год. Сбербанк России признан английским журналом «The Banker» крупнейшим банком Центральной и Восточной Европы и лучшим российским банком 2004 года.

2005 год. Северо-Западный банк Сбербанка России стал лауреатом премии «Строитель года-2005» в номинации «Лучшая финансово-кредитная организация на строительном рынке».

2006 год. Северо-Западный банк Сбербанка России награжден дипломом «Лучший налогоплательщик Санкт-Петербурга» и памятным знаком города. Европейский журнал Euromoney признал Сбербанк лучшим банком России 2006 года.

 

1.2. Организационная  структура Сбербанка России

 

 

1.3. Организационная  структура Филиала акционерного  коммерческого сберегательного  банка РФ Выборгское отделение  № 6637

 

  

 

 

 

 

 

 

 

1.4. Услуги, предоставляемые  Северо-Западным банком Сберегательного  банка России

1.4.1. Услуги для корпоративных  клиентов

1. Прием платежей населения  в пользу организаций.

2. «Зарплатные проекты».

3. Открытие счетов  юридических лиц.

4. Документарный учет, хранение и обращение векселей  Сбербанка через депозитарий  банка; предоставления головной  компании возможности ежедневного  мониторинга всех операций по  банковским счетам дочерних предприятий  и структур.

5. Кредитование юридических  лиц:

- инвестиционное кредитование  и проектное финансирование позволяют  клиенту привлечь финансовые  средства в создание нового  предприятия (производства, объекта)  или в его реконструкцию, модернизацию, капитальный ремонт. Кредиты предоставляются  в рублях и иностранной валюте, доля участия банка в проекте составляет не более 70%. Среднесрочные кредиты предоставляются на срок от 1 года до 3-х лет, долгосрочные – до 5 лет. Процентная ставка зависит от сроков окупаемости проекта.

- гарантийные операции. Комиссионное вознаграждение банка – от 2% годовых. Гарантии предоставляются платежеспособным клиентам под заклад ценных бумаг Сбербанка, залог оборудования, транспортных  средств, недвижимости, товаров в обороте, под залог государственных ценных бумаг. Банк предоставляет все основные виды гарантий, используемые в российской и международной практике:

а) гарантия исполнения обязательств по договору;

б) гарантия в пользу таможенного  органа;

в) тендерная гарантия;

г) контргарантия;

д) гарантия возврата авансового платежа.

- предоставление краткосрочных  кредитов. Они предоставляются в  рублях и иностранной валюте  на срок до 1,5 лет. Кредитные  средства могут быть использованы  для выкупа собственных акций,  выплаты заработной платы работникам  предприятия, покупки оборудования, транспорта, средств связи, вычислительной техники, приобретение недвижимости, погашения текущей задолженности по уплате налогов, финансирования производственных затрат.

Банк осуществляет кредитование путем открытия не возобновляемой кредитной  линии, овердрафтного кредитования счета клиента, оформления на имя клиента векселей Сбербанка. Процентные ставки по кредитам устанавливаются для каждого заемщика индивидуально, с учетом кредитной истории, оборотов по расчетному счету, ликвидности проекта. Процентная ставка по краткосрочным кредитам варьирует и зависит от срока пользования кредитом.

- кредитование в форме  кредитной линии оформляется  соглашением между банком и  заемщиком о максимальной сумме  кредита, которую клиент сможет  использовать в течение обусловленного срока при соблюдении определенных условий. Не возобновляемая кредитная линия открывается для осуществления различных платежей, связанных с одним контрактом или партией товара. При открытии не возобновляемой кредитной линии выдача кредита производится в пределах установленного лимита, при этом погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит кредитования.

- овердрафтное кредитование  производится при недостатке  средств на расчетном счете  клиента путем зачисления денежных  средств на счет в пределах открытого лимита. Лимит овердрафта зависит от оборотов по расчетному (текущему валютному) счету клиента. Процентная ставка по кредитам, предоставляемым путем оформления на имя клиента векселей Сбербанка, ниже, чем по другим видам кредитования.

- кредитование лизинговых операций позволяет приобретать оборудование в пользование на длительные сроки – от 3 до 5 лет. Преимущества лизингового кредита для клиента, во-первых, самостоятельный выбор, как объекта лизинга, так и продавца лизингового имущества; во-вторых, не требуется единовременная полная оплата стоимости имущества, что высвобождает оборотные средства и уменьшает общие расходы; в-третьих, возможна ускоренная амортизация предмета лизинга с коэффициентом ускорения не выше 3; в-четвертых, платежи за использование лизингового имущества относятся на себестоимость продукции и уменьшают размер налогооблагаемой прибыли.

Обеспечением  по кредитам юридическим лицам могут  являться: недвижимость, ценные бумаги, транспортные средства, товары в обороте. Заемщик должен застраховать в пользу банка переданное в залог имущество от рисков утраты, недостачи или повреждения на все случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика. Выбор страховщика осуществляется банком.

6. Размещение свободных  денежных средств в инструменты банка.

7. Обслуживание внешнеторговой  деятельности юридических лиц.  Клиентам, осуществляющим экспортно-импортные  операции, банк предоставляет широкие  возможности при использовании  таких форм расчетов, как документарные  аккредитивы, а также доступ к льготному импортному финансированию; возможно обеспечение крайне продолжительной рассрочки платежей, вплоть до 3 лет.

8. Обслуживание клиентов  по системе электронного документооборота (например, «Клиент-Сбербанк»).

9. Расчетно-кассовое обслуживание, как в рублях, так и в валюте.

1.4.2. Услуги  для частных клиентов

1. Переводы денежных  средств.

2. Перевод вклада:

- в другие кредитные  организации на территории России;

- между филиалами банка  (перевод по системе Сбербанка).

3. Перечисление заработной  платы на банковский счет.

4. Срочные переводы  денежных средств на территории  России. Перевод осуществляется  в течение 24 часов. Переводимая  в срочном порядке сумма вносится  и выплачивается без открытия  счета в Банке.