Сущность коммерческого банка

Министерство образования Российской Федерации

 

 

 

Уральский государственный лесотехнический университет

 

 

 

Кафедра бухгалтерского учета, анализа и аудита

 

 

 

 

Самостоятельная работа по дисциплине

«Финансы и кредит».

 

 

 

 

 

 

 

 

Выполнил: Кокоша В.Ф.

Группа: ФЭУ-421

Проверил: Захаров Д.Ю.

 

 

 

Екатеринбург 2009

 

Оглавление 
Сущность коммерческого банка.

   Банк (от итал. banco — лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) — финансово-кредитный институт, основной функцией которого является оказание финансовых услуг юридическим и физическим лицам.

В соответствии с российским законодательством, банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях платности, срочности, возвратности и целевого характера, открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц.

Кредитная организация —юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

К банковским операциям относятся:

1) привлечение  денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение  указанных в пункте 1 привлеченных  средств от своего имени и  за свой счет;

3) открытие  и ведение банковских счетов  физических и юрид. лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация  денежных средств, векселей, платежных  и расчетных документов и кассовое  обслуживание физических и юридических  лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение  во вклады и размещение драгоценных  металлов;

8) выдача  банковских гарантий;

9) осуществление  переводов денежных средств по  поручению физических лиц без  открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу  поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств  в денежной форме;

2) приобретение  права требования от третьих  лиц исполнения обязательств  в денежной форме;

3) доверительное  управление денежными средствами  и иным имуществом по договору  с физическими и юридическими  лицами;

4) осуществление  операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;

5) предоставление  в аренду физическим и юридическим  лицам специальных помещений  или находящихся в них сейфов  для хранения документов и  ценностей;

6) лизинговые  операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

Активные банковские операции - операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы с целью получения прибыли.

Наиболее распространенными формами активных операций являются: предоставление денежных средств в кредит под проценты, вложения в ценные бумаги, инвестиции в производство.

Пассивные банковские операции - средства (способы) формирования банковских ресурсов путем привлечения чужих средств в форме вкладов, эмиссии кредитных денег, выпуска ценных бумаг, в том числе, обращающихся депозитных сертификатов и долговых обязательств с плавающей процентной ставкой. Собственные средства банков формируются путем размещения акций, отчислений от прибыли.

Эти ресурсы являются базой для проведения активных банковских операций. В коммерческих банках основную долю пассивных банковских операций составляет депозитно-чековая эмиссия, в центральных банках преобладает выпуск банкнот, в инвестиционных банках - выпуск и размещение ценных бумаг.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. «ТрансКредитБанк»

1. Полное наименование ОАО «ТрансКредитБанк»

2. Номер лицензии                2142
3. Руководитель исполнительного органа Пушкин Сергей Николаевич
4. Рейтинг банков Москвы 14 место
5. Активы-нетто 234 696 231 тыс. рублей | 15 место (Россия)
6. Депозиты физических лиц 23 042 150 тыс. рублей | 26 место (Россия)
7. Город Москва
8. Головной офис                             105066, Москва, ул. Новая Басманная, д. 37а, стр.1
9. Телефоны:                             (495) 788-08-80, (495) 500-30-05
10. Адрес сайта                             www.tcb.ru

 

   ОАО  «ТрансКредитБанк» (ТКБ) основано в 1992 году рядом промышленных предприятий  топливно-энергетического и металлургического  комплекса. Учредителями банка выступили 7 юридических лиц: АОЗТ «Фирма «Пеликан» (25%), ИЧП «Развитие» (17%), АОЗТ ТОО НПО «Триада» (15%), Фирма «Партнер ЛТД» (15%), АОЗТ «Результат ЛТД» (10%), ИЧП Фирма «Росмарк» (10%) и АОЗТ «Вега» (8%).

   В 1999 году крупнейшими акционерами  банка стали предприятия железнодорожной отрасли*. В начале 2003 года почти 75% уставного капитала в соответствии с действующим законодательством было передано Мин.Имущества РФ. Однако РЖД удалось отстоять банк — в декабре 2007 года 75% акций ТКБ были внесены Россией в уставный капитал РЖД. На текущий момент ОАО «РЖД» напрямую владеет 55,07%, еще 40,51% находятся в номинальном держании «Депозитарно-клиринговой компании» (ДКК). Среди владельцев акций называются также УК «ТрансФинГрупп» и УК «РВМ Капитал», действующие в интересах НПФ «Благосостояние» и ЗПИФ «Магистраль».

   Непосредственно  у Транскредитбанка сегодня 39 филиалов, 133 офиса продаж в различных  регионах РФ и более 1300 банкоматов. В группу Транскредитбанка входят  также ОАО «Метракомбанк» (ТКБ  принадлежит 76,9% акций), ОАО «Читапромстройбанк» (75%), ОАО «Банк Юго-Восток» (78,48%), ОАО «Супербанк» (51,09%), ООО КБ «Востокбизнесбанк» (99,9%) и ЗАО «Транскредиткарт». Поглотить когда-то контролируемый «Октябрьской Железной Дорогой» банк «Балтийский» не удалось, а другой купленный ТКБ питерский Ганзакомбанк был продан группе компаний «Компетенс» в конце 2004 года.

   В настоящее время ТрансКредитБанк - стратегический партнер ОАО «Российские железные дороги», выделенного из состава МПС России в 2003 году. Клиентами банка являются 17 железных дорог России, имеющие статус филиалов ОАО «РЖД», и большая часть отечественных предприятий и организаций железнодорожного транспорта.

   Банк поэтапно реализует меры по диверсификации деятельности в рамках всей транспортной отрасли экономики. Особое внимание уделяется развитию сотрудничества с компаниями, имеющими постоянные производственные и партнерские связи с ОАО «РЖД». В  числе клиентов банка - металлургические и машиностроительные предприятия, выполняющих заказы отрасли, основные компании-перевозчики, крупные внешнеторговые организации, а также компании иных сфер экономики.

   По объемам основных финансовых показателей ТрансКредитБанк стабильно входит в число двадцати пяти крупнейших российских кредитных организаций.

ТрансКредитБанк имеет кредитные рейтинги международных агентств Standard&Poor's (долгосрочный кредитный рейтинг контрагента ВВ, прогноз - "стабильный"/ краткосрочный В, прогноз- "стабильный"; кредитный рейтинг по национальной шкале "ruAA") и Moody’s Investors Service (рейтинг депозитов в иностранной валюте Ba1, прогноз - "стабильный"/NP, прогноз - "стабильный"; рейтинг финансовой устойчивости D-, прогноз - "стабильный"). Банк проводит на регулярной основе составление и аудит отчетности по Международным стандартам финансовой отчетности. Аудитором банка является компания ЗАО «Эрнст энд Янг Внешаудит» (лицензия № Е003246 от 17.01.2003).

   ТрансКредитБанк  активно участвует в работе  ведущих российских и международных  банковских, финансовых и транспортных  союзов и ассоциаций. ТрансКредитБанк активно развивает корпоративный и розничный бизнес, уделяя первоочередное внимание расширению спектра продуктов и услуг, внедрению современных банковских технологий и повышению качества обслуживания клиентов. Работа банка обеспечена наличием всех необходимых разрешительных документов и лицензий.

    Надзор за деятельностью ТрансКредитБанка  в г. Москве осуществляет Московское  главное территориальное управление  Банка России:

 

- почтовый  адрес – 115035, г. Москва, ул. Балчуг, 2; 

- телефон  горячей линии – (495) 950-0940;

- телефон  справочной службы - (495) 950-2190;

- факс – (495) 230-3412;

- адрес  для обращений о деятельности  кредитных организаций – http://www.cbr.ru/regions/UsersMessage/.

 

    Основные стратегические  и тактические задачи, стоящие перед ТрансКредитБанком:

• увеличение основного капитала;
• дальнейшее развитие инфраструктуры обслуживания за счет значительного роста количества точек продаж продуктов розничного бизнеса;
• реинжиниринг продуктовой линейки, улучшение системы разработки и внедрения новых продуктов;
• реализация масштабной программы заимствований;
• существенные инвестиции в проекты технологического развития;
• дальнейшее повышение качества обслуживания клиентов.

 

   Справка Forbes 

Банк, называющий себя системообразующим банком транспортной отрасли, на 55% принадлежит ОАО «РЖД». В конце прошлого года руководство РЖД потребовало от своих подразделений обслуживаться только в четырех банках — государственных Сбербанке и ВТБ, Газпромбанке и дочернем Транскредитбанке, которому без денег РЖД пережить кризис сложно.

Дата составления: 18.03.2009

 

   Справка «AK&M» 

Рейтинговое агентство «AK&M» присвоило Открытому Акционерному Обществу «ТрансКредитБанк» (ОАО «ТрансКредитБанк») рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «А+» с позитивными перспективами. Рейтинг «А+» с позитивными перспективами означает, что ОАО «ТрансКредитБанк» относится к классу заемщиков с высоким уровнем надежности. Риск несвоевременного выполнения обязательств незначительный. В перспективе можно ожидать повышения уровня кредитоспособности.

 

Агентство Moody's Investors Service

Рейтинг	Значение	Прогноз	Дата получения	Источник
Финансовой устойчивости	D-	Негативный	апрель 2009	Рейтинговый отчет
По долгосрочным и краткосрочным депозитам в иностранной валюте	Ва-1	Негативный	апрель 2009	Рейтинговый отчет

 

Рейтинги финансовых показателей (рэнкинги)

Показатель	Место в российской банковской системе	Дата	Источник
Собственный капитал	23	1 марта 2009	"Профиль", № 15 от 27.04.09
Чистые активы	22	1 марта 2009	"Профиль", № 15 от 27.04.09
Прибыль	8	1 марта 2009	"Профиль", № 15 от 27.04.09
Портфель коммерческих кредитов	23	1 марта 2009	"Профиль", № 15 от 27.04.09
Объем портфеля кредитов, выданных корпоративным клиентам	23	1 февраля 2009	"Профиль", № 11 от 30.03.09
Объем портфеля кредитов, выданных частным клиентам	14	1 марта 2009	"Финанс.", № 15-16 от 27.04.09
Объем портфеля ипотечных кредитов, выданных частным лицам	8	1 января 2009	РБК.Рейтинг, 11.03.09
Количество пластиковых карт в обращении	6	1 января 2009	РБК.Рейтинг, 18.03.09
Количество банкоматов по России	7	1 января 2009	РБК.Рейтинг, 18.03.09
Количество филиалов по России	19	1 января 2009	РБК.Рейтинг, 18.03.09
Депозитный портфель	14	1 января 2009	РБК.Рейтинг, 18.03.09
Объем рублевых облигационных займов, организатором которых выступил ТрансКредитБанк	6	1 января 2009	Cbonds, 22.01.09