Сущность коммерческого банка

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 27 Марта 2014 в 18:21, контрольная работа

Краткое описание

Банк (от итал. banco — лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) — финансово-кредитный институт, основной функцией которого является оказание финансовых услуг юридическим и физическим лицам.
В соответствии с российским законодательством, банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях платности, срочности, возвратности и целевого характера, открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц.

Скачать в ZIP архиве (678.08 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Вложенные файлы: 1 файл

к.р. по фин. и кредиту.doc

— 1.33 Мб (Скачать файл)

Агрегированный баланс

на 1 мая 2009 года

Открытое Акционерное Общество "ТрансКредитБанк"

Регистрационный номер: 2142 БИК Код 044525562

АКТИВЫ

1. Денежные средства	9 470 991
2. Средства кредитных организаций в ЦБ РФ	8 975 154
2.1. Обязательные резервы	293 925
3. Средства в кредитных организациях	1 286 623
4. Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	11 869 866
5. Чистая ссудная задолженность	147 608 152
6. Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	6 320 393
6.1. Инвестиции в дочерние и зависимые организации	240 810
7. Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	6 763 458
8. Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	1 565 004
9. Прочие активы	9 555 561
10. Всего активов	203 415 202

ПАССИВЫ

11. Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ	9 000 000
12. Средства кредитных организаций	16 998 292
13. Средства клиентов (некредитных организаций)	138 339 909
13.1. Вклады физических лиц	25 092 738
14. Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0
15. Выпущенные долговые обязательства	13 009 330
16. Прочие обязательства	8 750 530
17. Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон	383 692
18. Всего обязательств	186 481 691

ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ

19. Средства акционеров (участников)	2 258 400
20. Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	0
21. Эмиссионный доход	4 200 000
22. Резервный фонд	288 707
23. Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	38 073
24. Переоценка основных средств	0
25. Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)	8 054 205
26. Прибыль (убыток) за отчетный период	2 094 127
27. Всего источников собственных средств	16 933 511

ОТЧЕТЫ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ

на 1 апреля 2009 год

Открытое Акционерное Общество «ТрансКредитБанк»

Регистрационный номер: 2142 БИК Код 044525562

1. Процентные доходы, всего в том числе от:	6 090 141
1.1. Размещения средств в кредитных организациях 1.2. Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) 1.3. Оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) 1.4. Вложения в ценные бумаги	521 672 4 767 840 0 800 629
2. Процентные расходы , всего в том числе по:	3 056 717
2.1. Привлеченным средствам кредитных организаций 2.2. Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) 2.3. Выпущенным долговым обязательствам	872 956 1 922 367 261 394
3. Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)	3 033 424
4. Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе:	- 708 093
4.1. Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам	- 58 352
5. Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери	2 325 331
6. Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль/убыток	658 280
7. Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи	0
8. Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения	22 319
9. Чистые доходы от операций с иностранной валютой	847 574
10. Чистые доходы от переоценки иностранной валюты	84 753
11. Доходы от участия в капитале других юридических лиц	497
12. Комиссионные доходы	662 122
13. Комиссионные расходы	94 609
14. Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи	- 250 296
15. Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения	- 120 183
16. Изменение резерва по прочим потерям	- 556 471
17. Прочие операционные доходы	35 445
18. Чистые доходы (расходы)	3 605 763
19. Операционные расходы	1 385 777
20. Прибыль (убыток) до налогооблажения	2 219 986
21. Начисленные (уплаченные) налоги	290 712
22. Прибыль (убыток) после налогооблажения	1 929 274
23. Выплаты из прибыли после налогооблажения, всего, в том числе:	0
23.1. Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов 23.2. Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда	0 0
24. Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	1 929 274

Услуги, предоставляемые банком «ТрансКредитБанк»

Услуги, предоставляемые юридическим лицам	Лизинг Пластиковые карты Открытие и ведение счетов Прием и перевод платежей Дистанционное управление финансами (Интернетбанк) Расчетные операции Валютный контроль Консультирование
Услуги, предоставляемые физическим лицам	Вклады Потребительские кредиты Ипотечное кредитование Пластиковые карты Индивидуальные банковские сейфы Открытие и ведение счетов Прием и перевод платежей Расчетные операции Платежи Консультирование

Кредитование- одно из приоритетных направлений деятельности банка «ТрансКредитБанк» . заемщиками банка могут быть юридические лица, предприниматели без образования юридического лица, а также физические лица. Уровень кредитоспособности которых соответствует требованиям банка.

Обеспечение кредита- залогом является приобретаемое имущество. Если доходов заемщика недостаточно, возможно привлечение супруга (-и) и\или близких родственников, сторонних лиц в качестве созаемщика (-ов).

Характеристика кредитов коммерческого банка.

Вид кредита	Срок кредита	Процентная ставка, комиссии	Целевая направленность кредита, возможность досрочного погашения	Необходимые для получения документы	Примечания, особые условия, оговорки и т.п.
Кредит на покупку нового автомобиля иностранного производства	от 6 месяцев до 5 лет. (Сумма кредита до 2 млн.р.)	в зависимости от стоимости авто(рубли): (стоимость авто+переплата в %) (% в месяц) От 6 до 12 месяцев- 12%; От 12 до 24- 18,75%; От 24 до 36- 24%; От 36 до 48- 38%; От 48 до 60-50%.	Покупка автомобиля. Досрочное погашение возможно.	1*	возраст от 21 года до пенсионного возраста за вычетом срока кредитования; наличие стабильного дохода, достаточного для погашения кредита.
Кредит на покупку подержанного автомобиля иностранного производства	от 6 до 24 месяцев - для автомобилей, бывших в эксплуатации свыше 4-х лет; - от 6 до 36 месяцев - для автомобилей, бывших в эксплуатации до 4-х лет. (сумма кредита до 1 млн.р.)	В рублях: ( ставка в месяц) от От 6 до 12 месяцев- 15% ( первоначальный взнос- 40%); От 12 до 24 -16% (п.в.- 30%); От 24 до 36-17% (п.в.- от 25%). Комиссия 3000 рублей при сумме кредита до 600 000. Комиссия 6000 рублей при сумме кредита более 600 000.	Покупка автомобиля. Досрочное погашение возможно.	1*	возраст от 21 года до пенсионного возраста за вычетом срока кредитования; наличие стабильного дохода. Отсутствие отрицательной кредитной истории в банке.
Кредит на покупку нового автомобиля отечественного производства	В рублях. От 6 до 36 месяцев. (сумма кредита до 1,5 млн.р.)	(ставка в месяц) От 6 до 12 месяцев 11%, первоначальный взнос- 40% стоимости авто; От 12 до 24- 12%, п.в.-30%; От 24 до 36-13%, п.в.-20%. Комиссия за открытие счета- 3000 рублей. Комиссия за ведение счета- 0,2% от суммы кредита.	Покупка отечественного автомобиля. Досрочное погашение возможно.	1*	наличие стабильного дохода, достаточного для погашения кредита; отсутствие отрицательной кредитной истории в банке.
Кредит без обеспечения	Доллары США\евро и рубли. От 12 до 36 месяцев. (Сумма кредита обговаривается индивидуально).	12 месяцев: рубли- 23%, $\евро- 20%; До 24 месяцев: рубли- 24%, $\евро- 21%; до 36 месяцев: рубли- 25%, $\евро- 22%; комиссия за ведение счета на все валюты кредита 1% от суммы кредита.	Кредит на потребительские цели. Досрочное погашение: полное досрочное погашение: без ограничений, в дату планового платежа. Комиссия за полное досрочное погашение составляет 1000 руб; частичное досрочное погашение: без ограничений, в дату планового платежа. Комиссия за частичное досрочное погашение составляет 500 руб.	2*	Заемщику, при повторном оформлении кредита в ОАО "ТрансКредитБанк", может быть установлена процентная ставка на 1% ниже действующих при соблюдении следующих условий: - у Заемщика имеется положительная кредитная история в Банке (общее количество просрочки за весь срок действия кредитного договора не превышает 5 дней); - кредитная история Заемщика в Банке не менее 24 месяцев.
Кредит под залог ценных бумаг	доллары США, евро, рубли РФ; от 30 до 360 дней; сумма кредита от 10 000 до 100 000 долларов США/евро или эквивалент в рублях РФ.	От 30 до 180 дней: доллары США / евро 18%, рубли- 20%;от 181 до 360 дней: доллары США / евро 19%, рубли- 22%. Комиссия: по кредитам до 50 000$\евро, эквивалент в рублях-100д.е. или 3000 рублей; По кредитам свыше 50 000 $\евро, эквивалент в рублях- 200 $\евро или 6000 рублей.	Кредит на различные цели, залогом которого являются ценные бумаги.	3*	возраст – от 18 лет; в собственности у заемщика должны находиться ценные бумаги, покрывающие с учетом дисконтов и издержек на их реализацию сумму кредита и начисленные на нее проценты; отсутствие отрицательной кредитной истории в Банке.
Потребительский кредит под поручительство ОАО "РЖД"	В долларах, евро, рублях. От 3 до 36 месяцев.	Ставка (%, годовые). Рубли- 19%; $\евро- 17%. Комиссия: кредитование в рублях- 500 р. при сумме кредита до 300 000 рублей, 1000 р. при сумме свыше 300 000р. кредитование в $\евро-25д.е. при сумме кредита до 10 000$\евро, 50 д.е. при сумме свыше 10 000 $\евро.	Кредит на потребительские цели. Досрочное погашение возможно без ограничений.	4*	гражданство РФ; регистрация в Москве, Московской, Владимирской, Рязанской, Калужской, Ивановской областях, а также регионах расположения филиалов банка; место работы - предприятия и организации железнодорожного транспорта; наличие стабильного дохода, достаточного для погашения кредита; отсутствие отрицательной кредитной истории в банке.
Образовательный кредит	Плановый срок обучения. (сумма кредита в зависимости от стоимости обучения).	Денежные средства предоставляются траншами (частями) на счет заемщика с одновременным переводом кредитных средств в счет оплаты услуг по обучению заемщика. Оплата производится на основании выставленного счета образовательного учреждения. Процентная ставка по кредиту 15%. Комиссия за оформление каждого транша по кредитной линии: 500 рублей РФ.	Кредит на образование. Досрочное погашение: возможно в плановые даты погашения в порядке, установленном в кредитном договоре. Минимальная сумма досрочного погашения – 1 500 рублей РФ.	5*	Плановый срок обучения может быть увеличен на 60 месяцев. Заемщик должен иметь: гражданство РФ; регистрацию в Москве, Московской, Владимирской, Рязанской, Калужской, Ивановской областях, а также регионах расположения филиалов банка; возраст - от 14 лет до пенсионного возраста за вычетом срока кредитования; наличие поручительства ОАО «РЖД»; наличие поручительства обоих родителей (или опекуна заемщика) для несовершеннолетних заемщиков; отсутствие отрицательной кредитной истории в банке.

1* (кредит на покупку нового и подержанного авто иностранного производства и авто отечественного производства)

анкета-заявление заемщика/поручителя (если оформляется поручительство);
полные копии паспортов заемщика/поручителя;
копия трудовой книжки заемщика/поручителя (в случае учета дохода поручителя в совокупном доходе семьи заемщика) или действующего трудового соглашения, заверенная отделом кадров или нотариально;
копия водительских прав заемщика/поручителя (при наличии);
копия военного билета заемщика/поручителя (для мужчин до 27 лет)
справка о доходах заемщика/поручителя (в случае учета дохода поручителя в совокупном доходе семьи заемщика) по форме 2НДФЛ, заверенная печатью работодателя или справка 3НДФЛ за предыдущий отчетный период, с отметкой налоговой инспекции;
иные документы по требованию банка.

2* (кредит без обеспечения)

заявление-анкета заемщика и заявление-анкета поручителя;
полная копия паспорта заемщика/поручителя;
копия одного из следующих документов: заграничного паспорта, водительского удостоверения, свидетельства о постановке на учет в налоговом органе, страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;
копия военного билета заемщика/поручителя (предоставление обязательно для мужчин в возрасте до 27 лет);
копия трудовой книжки заемщика/поручителя.
документ, подтверждающий размер заработной платы заемщика (на выбор):
справка о заработной плате в свободной форме на бланке организации за последние 6 месяцев и копия трудовой книжки. Документы должны быть заверены подписью уполномоченного лица и печатью организации. Справка должна иметь срок давности не более одного месяца на дату ее предоставления в банк;

3* (кредит под залог ценных бумаг)

Анкета-заявление заемщика (данные на поручителя не заполняются) ( pdf 202Kb);
Полная копия паспорта заемщика;
Копия военного билета (предоставление обязательно для мужчин в возрасте до 27 лет);
Копия водительского удостоверения заемщика (при наличии);
Документы, подтверждающие право собственности на ценные бумаги заемщика (по бумагам находящимся на хранении не в депозитарии Банка).

4* (Потребительский кредит под поручительство ОАО "РЖД")

заявление заемщика;
анкета заемщика;
заявление-анкета поручителя, если его доход включен в совокупный доход семьи заемщика;
гарантийное письмо поручителя - ОАО "РЖД";
полная копия паспорта заемщика/поручителя;
копия военного билета заемщика/поручителя (для мужчин до 27 лет);
копия трудовой книжки заемщика/поручителя или письмо-извещение от работодателя о сроке работы на предприятиях и организациях железнодорожного транспорта и занимаемой должности. Документы должны быть заверены подписью ответственного лица и печатью работодателя;
документ, подтверждающий размер заработной платы заемщика (на выбор):
справка по форме 2-НДФЛ, заверенная подписью уполномоченного лица и печатью работодателя, за период не менее 6 месяцев. Справка должна иметь срок давности не более одного месяца на дату ее предоставления в банк;
справка о заработной плате в свободной форме на бланке организации за последние 6 месяцев и копия трудовой книжки. Документы должны быть заверены подписью уполномоченного лица и печатью организации. Справка должна иметь срок давности не более одного месяца на дату ее предоставления в банк;
выписка по карточному счету, в случае получения Заемщиком заработной платы на карту Банка, в качестве документа, подтверждающего его платежеспособность (как альтернатива справке 2-НДФЛ). Для расчета принимается средняя величина поступлений заработной платы на карточный счет Заемщика в Банке за последние 6 месяцев;
справка 3-НДФЛ за предыдущий год с отметкой налоговой инспекции:
документы, подтверждающие прочие доходы заемщика (при наличии);
при наличии: копия водительского удостоверения заемщика, либо копия военного билета, либо копия разрешения на ношение оружия (принимаются при предъявлении оригинала).

5* (образовательный кредит)

Анкета-заявление заемщика/поручителя;
полная копия паспорта заемщика/поручителя;
копия военного билета заемщика/поручителя (для мужчин до 27 лет);
копия трудовой книжки заемщика/поручителя, заверенная работодателем;
справка о доходах заемщика и поручителя по форме 2-НДФЛ, заверенная печатью работодателя, или справка о доходе за последние 6 месяцев в свободной форме, заверенная печатью работодателя; для сотрудников предприятий железнодорожного транспорта, получающих заработную плату по картам банка - выписка по карточному счету, открытому в банке;
гарантийное письмо от поручителя - ОАО «РЖД» на предоставление поручительства по выдаваемому траншу;
договор на оказание платных образовательных услуг с образовательным учреждением.

Анализ вкладов «ТрансКредитБанка».

Рейтинг: A+ | Прогноз: позитивный

Вид вклада	Срок вклада	Процентная ставка	Капитализация, условия начисления процентов	Возможность пополнения, возможные операции с начисленными процентами	Примечания, особые условия, оговорки и т.п.
«Доходный»	Минимальный срок вклада-1 месяц, максимальный- 3 года.	Рубли 14,75%- на 2 года, 15,25% от 2 до 3-х лет. $\евро до 2-х лет 8,75%, , свыше 2-х 9,5%.	Ежемесячно	Возможность пополнения, но не менее 10% от суммы вклада	Сумма вклада: в рублях от 100 000 до 30 000 000; В $\евро от 3 000 до 1 000 000.
«Люкс»	Минимальный срок вклада- 6 месяцев, максимальный – 2 года.	% ставка зависит от суммы и срока вклада. В рублях от 11,5% до 14,25%. В евро от 5 до 8,5%. В $ от 5 до 8,5%.	выплата процентов по вкладу возможна только в дату окончания срока действия вклада: при возврате вклада или его продлении	Не допускается.	Сумма вклада в рублях от 30 000 до 75 000 000. В евро от 1 000 до 2 500 000. В $ от 1 000 до 2 500 000.
«Оптимальный»	Срок вклада от 1 до 12 месяцев.	В рублях от 1 до 6 месяцев 7,5-10%, свыше 6 мес.- 13%. В евро\$ от 1 до 6 мес.- 2-5%, свыше 6 мес.-7,25%.	выплата процентов по срочному вкладу возможна только в дату окончания срока действия вклада: при возврате вклада или его продлении	Возможность пополнения, но не менее 10% от суммы вклада	Сумма вклада в рублях от 5 000; в евро\$ от 500.
«Экспресс»	От 1 до 12 месяцев.	Срок от 1 до 3 месяцев 9-11,5%; от 3 до 6 месяцев 13%; свыше 6 мес.- 14,5%.	выплата процентов по срочному вкладу возможна только в дату окончания срока действия вклада: при возврате вклада или его продлении	Возможность пополнения, но не менее 10% от суммы вклада	Сумма вклада от 3 000.

Информация о работе Сущность коммерческого банка