Сущность коммерческого банка

 

6. Ипотечные кредиты.

   В соответствии с ФЗ Об Ипотеке, от 24.07.1997, ИПОТЕКА- это форма залога, в силу которого кредитор (залогодержатель) имеет возможность взыскать с должника (залогодателя) стоимость недвижимого имущества в случае неисполнения им своего обязательства. Она устанавливается в обеспечение обязательств по кредитным договорам, договорам займа и иным договорам, связанным с куплей-продажей, арендой, подрядом и прочими взаимоотношениями.   

   Ипотека распространена во всех развитых странах мира. Ипотека популярна в России не только потому, что благодаря системе ипотечного кредитования люди получают возможность улучшить жилищные условия, но и потому, что ипотека получила поддержку на государственном уровне. Возможности россиян на получение бесплатного муниципального жилья по-прежнему ограничены, и ипотека является одним из наиболее реальных способов покупки недвижимости.

    Гл.1.Ст.1.По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

   Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

   Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

   Статья 5. Имущество, которое может быть  предметом ипотеки

1) земельные  участки, за исключением земельных  участков, указанных в статье 63 настоящего Федерального закона;

2) предприятия, а также здания, сооружения и  иное недвижимое имущество, используемое  в предпринимательской деятельности;

3) жилые дома, квартиры и части жилых домов  и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

4) дачи, садовые  дома, гаражи и другие строения  потребительского назначения;

5) воздушные  и морские суда, суда внутреннего  плавания и космические объекты.

Здания, в том числе жилые дома и иные строения, и сооружения, непосредственно связанные с землей, могут быть предметом ипотеки при условии соблюдения правил статьи 69 настоящего Федерального закона.

  Отсутствие  государственной регистрации права  собственности на земельные участки, государственная собственность  на которые не разграничена, не  является препятствием для ипотеки  таких земельных участков в  соответствии со статьей 62.1 настоящего  Федерального закона.

Ипотека - относительно новое направление деятельности банков в современной России.            Ипотека - один из самых популярных вариантов приобретения покупки недвижимости в большинстве развитых стран, где почти 90% квартир и домов приобретается в кредит.

   Ипотека, в переводе с греческого, означает залог. Ипотека  привлекательна для покупателей недвижимости по следующим причинам. Прежде всего, не дожидаясь, пока удастся собрать всю сумму, которую необходимо заплатить за недвижимость, человек, воспользовавшись ипотечным кредитом, получает возможность использовать новую площадь: хотя купленная недвижимость до полного погашения взятого кредита остается в залоге у банка, оформляется она в собственность заемщика. Безусловно, часть суммы в любом случае придется внести сразу в качестве первоначального взноса. Но, даже если учесть, что кроме оставшейся суммы придется еще уплатить процент на кредит, заемщик, скорее всего, окажется в выигрыше. Это связано с тем, что повышение рыночной стоимости недвижимости (согласно индексу инфляции) дает право говорить о равновесии между начальной стоимостью недвижимости с учетом процентных выплат по ипотечному кредиту и итоговой стоимостью приобретенной недвижимости. К тому же, при однократном получении ипотечного кредита человек получает возможность воспользоваться налоговыми льготами по подоходному налогу.

Закладная – это документ, заверенный нотариусом и подтверждающий залог должником принадлежащего ему недвижимого имущества в виде земельных участков или строений. Закладная передается кредитору на все время до окончательного расчета с должником. В случае неуплаты долга в срок кредитор может стать собственником заложенного имущества и распорядится им по собственному усмотрению.

 

   ТрансКредитБанк  предоставляет сотрудникам предприятий железнодорожного транспорта ипотечные кредиты на приобретение квартир на первичном/вторичном рынках недвижимости. Срок кредитования - до 25 лет.

 

Преимущества получения ипотечного кредита в ТрансКредитБанке:

• широкая география кредитования;
• гибкий подход к оценке платежеспособности заемщика;
• возможность получения субсидии от ОАО "РЖД" на оплату части начисленных процентов по кредиту;
• к расчету суммы ипотечного кредита может быть принят совокупный доход всех членов семьи заемщика вне зависимости от места их работы;
• фиксированные процентные ставки и ежемесячные аннуитетные платежи по кредиту, позволяющие планировать семейный бюджет;
• отсутствие моратория на досрочное погашение;
• возможность досрочного погашения ипотечного кредита в любой рабочий день;
• ежемесячное автоматическое списание платежа по кредиту с карточного счета заемщика, открытого в рамках зарплатного проекта; 
• возможность внесения платежа по кредиту третьими лицами в любом из офисов банка;
• минимальный список документов;
• срок рассмотрения заявления-анкеты заемщика  не превышает 5 рабочих дней;
• получение налоговых льгот.

 

Условия кредитования:

валюта кредита: рубли РФ;

сумма кредита:  от 30% до 100% стоимости жилья, ставка 18% годовых.

          

 Кредиты без первоначального взноса предоставляются в рублях, $\евро:

             -  при кредитовании "молодых специалистов";

             -  при предоставлении субсидии ОАО «РЖД»;

             -  срок кредитования:  от 1 года до 25 лет.

 

Категория «молодой специалист»*:

 

Срок кредита/ валюта кредита	До 15 лет	От 15 до 25 лет
Рубли РФ	15,75%	14,85%
$\евро	13,8%	12,9%

 

* В случае  приобретения жилья, возводимого  силами ОАО «РЖД», его филиалами/структурными  подразделениями, поручительство не  требуется.

 

Кредит при предоставлении субсидии под поручительство ОАО "РЖД", ЗАО "Желдорипотека", НО "Фонд "Жилсоципотека" в случае, если продавцом выступает ЗАО "Желдорипотека",  НО "Фонд "Жилсоципотека"

 

 

Срок кредита/ валюта кредита	До 15 лет	От 15 до 25 лет
Рубли РФ	16%	15,2%
$\евро	14%	13,2%

 

Ваши расходы:

- фиксированные  в договоре ежемесячные платежи  в счет погашения кредита и  процентов;  
- за открытие и ведение ссудного счета 

                         - 1 500 рублей РФ по кредитам  с предоставлением субсидии;

                         - 1 % от суммы кредита по кредитам без предоставления субсидии и по кредитам при первоначальном взносе менее 10%, (искл. при кредитовании «молодых специалистов»);

- ежегодная комиссия за обслуживание счета;

- ежегодная оплата договора  комплексного страхования;

- оплата услуг по оценке квартиры  независимым оценщиком;

- оформление простой письменной  формы договора купли-продажи;

- регистрация сделки купли-продажи  или залога.

 

Выберите банк

Выберите программу
Описание		Кредит на покупку квартир на вторичном и первичном рынках недвижимости
Досрочное погашение  без комиссий		нет
Стоимость квартиры		руб.
Первоначальный взнос
Срок кредитования
Валюта кредита
Подтверждение дохода
Ежемесячный платеж		14201.76 руб.
Сумма кредита		1250000 руб.
Процентная ставка		15,2 % годовых

                      

Оценка квартиры:  производится независимым оценщиком;

погашение кредита:  ежемесячно, аннуитетными платежами;

досрочное погашение:  возможно в любой рабочий день (минимальная сумма при досрочном погашении - не менее 5 000 рублей РФ / 200 долларов США);             

срок рассмотрения заявки:  до 5 рабочих дней.

 

 

 

 

 

 

При ипотечном кредитовании без предоставления субсидии Заемщик должен иметь:

• гражданство Российской Федерации;
• для сотрудников предприятий железнодорожного транспорта, претендующих на корпоративную субсидию по ипотечному кредиту на приобретение жилья, а также для категории заемщиков, имеющих статус "молодой специалист", стаж работы не требуется; при ипотечном кредитовании без предоставления субсидии Заемщик должен иметь непрерывный стаж не менее 1-го года на предприятии железнодорожного транспорта;
• возраст – от 21 года до 65 лет на момент планового возврата кредита;
• наличие стабильного  и официально подтвержденного  дохода, достаточного для погашения кредита;
• платеж по кредиту может составлять до 50% размера чистого ежемесячного дохода заемщика/созаемщиков (членов его семьи);
• наличие собственных средств, достаточных для оплаты первоначального взноса, а также комиссий банка и сопутствующих сделке расходов.

Для выдачи кредита необходимо:

-  Заявить в Банк о желании получить кредит для приобретения недвижимости

-  подготовить необходимые документы и посетить Банк для оформления заявления на кредит 

- В случае положительного решения  Банка выбрать недвижимость и предоставить в Банк необходимые  документы на выбранный объект.

- После одобрения объекта Банком оформить договор комплексного страхования в страховой компании и совершить ипотечную сделку.

 

Обеспечение:

- обязательное Поручительство  Супруга(и), даже если он(а) не работает. Исключением является наличие  брачного договора, в котором  должно быть про писано, что супруг(а) не претендует на квартиру Заемщика, приобретенную за счет кредитных средств Банка на момент нахождения в браке;

- Залог приобретаемой или уже  имеющейся в собственности недвижимости.

Страхование:

Заемщик обязан обеспечить страхование переданного в залог банку  и  оставляемого в пользование недвижимого имущества от риска утраты права собственности на него и  от риска утраты  и/или повреждения конструктивных элементов, полной конструктивной гибели недвижимого имущества (если применимо) в любой  страховой компании по выбору  заемщика, либо в рекомендованной банком страховой компании. Выгодоприобретателем по договору страхования от риска утраты права собственности и/или повреждения конструктивных элементов (полной конструктивной гибели) должен быть назван Кредитор.

Дополнительным обеспечением  возврата  ипотечного кредита является  страхование жизни и трудоспособности заемщика на период кредитования. Выгодоприобретателем по договору страхования жизни и трудоспособности должен быть назван Кредитор. Заемщик вправе предоставить дополнительное обеспечение  по ипотечному кредиту, либо выбрать ипотечный кредит без предоставления дополнительного обеспечения  в форме страхования жизни и трудоспособности.  Договор страхования жизни и трудоспособности заемщик может оформить в любой страховой компании, либо в рекомендованной банком страховой компании.

 

 

 

 

 

Документы, необходимые для рассмотрения вопроса о возможности выдачи Кредита Заемщику

1. Копия паспорта гражданина РФ (копии значимых страниц: 2,3,5,13,14,16-19, а также иных страниц, если на них есть отметки);
2. Заявление на получение кредита;
3. Копия одного из следующих идентификационных документов: документ, подтверждающий работу Заемщика на предприятии железнодорожного транспорта, военный билет, водительское удостоверение, свидетельство о присвоении ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, полис обязательного медицинского страхования;
4. Копия военного билета (для мужчин, не достигших 27 лет);
5. Копия трудовой книжки, заверенная Работодателем;
6. Копия трудового договора, заверенного Работодателем (при наличии);
7. При наличии дополнительных доходов от других организаций: трудовой договор и справку о доходах с места дополнительной работы, заверенную работодателем.