Банковская система РФ

ВСЕРОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ ВНЕШНЕЙ ТОРГОВЛИ МИНЭКОНОМ  РАЗВИТИЯ РФ

Кафедра мировой  экономики

 

 

 

 

 

 

Курсовая работа 
На тему: 
«Банковская система РФ» 

 

 

 

 

 

 

Выполнил:

Студент 2 курса  ФВМ 
Панасюк Сергей Михайлович 
Принял:

Бурхацкий Максим Георгиевич

Дата_______Подпись___________ 
 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Москва 2013

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ                                                                                                            2                 

 

ГЛАВА 1. ОСОБЕННОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ В СОВРЕМЕННЫХ  УСЛОВИЯХ                                                                         4

 

1. Понятие и роль ЦБ на современном этапе развития экономики

России.                                                                                                          6

  1.2. Признаки независимости   ЦБ России.                                                       9

  1.3. Проведение кредитно- денежной и валютной политики ЦБ.                   12

  1.4. Коммерческие банки как неотъемлемая составляющая банковской системы России.                                                                                                    18

 

 ГЛАВА 2. МИРОВОЙ ФИНАНСОВЫЙ КРИЗИС В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ РОССИИ                                                                                                21

 

  2.1.Влияние мирового финансового  кризиса на банковскую систему 

России.                                                                                                                    21

  2.2. Черты проявления мирового  финансового кризиса в банковской системе России.                                                                                                                    25

  2.3. Пути преодоления кризиса  в банковской системе России.                      29

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ                                                                                                   35

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ                                       39

 

ВВЕДЕНИЕ.

На современном этапе банковская система является важнейшей сферой национального хозяйства любого развитого государства.

Практическая роль банковских систем заключается в том, что они управляют государственной системой расчётов и платежей; значительную часть своих коммерческих сделок осуществляют через инвестиции, вклады и кредитные операции; а так же наряду с остальными финансовыми посредниками направляют сбережения населения к производственным структурам и фирмам.

Современная банковская система представляет собой сферу разнообразных услуг клиентам. От обычных депозитно-ссудных и расчётно-кассовых операций, являющихся основой банковского дела, до современных форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых в банковских структурах (лизинг, факторинг, траст и т.д.)

В настоящее время все большее  влияние на формирование и работу банковских систем оказывают процессы глобализации и информатизации.

Глобализация мировой экономики и финансовых рынков привели к существенным сдвигам в условиях развития банковской системы. Во-первых, стремительно возросли частота и размах изменений экономической среды в мире и в отдельных странах, заметно сократилась степень ее предсказуемости. В значительной мере это связано с расширением в разных странах операций с многообразным спектром универсальных финансовых инструментов. Глобализация неразрывна с невиданным прогрессом в информационных технологиях. В результате постоянного обновления, дополнения и совершенствования, информационные технологии приобретают все новые возможности для применения в банковском деле. На сегодняшний день информационные технологии - это основная движущая сила радикальных структурных изменений в банковском бизнесе. Они в полном смысле слова преодолевают время и пространство, и открывают круглосуточный выход для банков на любые географические рынки.

В числе тенденций развития банковской системы РФ - сокращение числа финансовых учреждений, расширение сферы бизнеса банков, интернационализация банковской деятельности, диверсификации продуктового ряда, включая расширение предложения банками небанковских продуктов и услуг. Негативная тенденция – недостаток капитализации. Поэтому особо актуальной становится задача изучения существующего состояния банковской системы и основных тенденций ее развития.

Главная цель исследования – проанализировать строение банковской системы России на современном этапе и определить тенденции её развития с учетом кризисных явлений в мировой экономике.

Задачи исследования:

- охарактеризовать структуру банковской системы России, очертить круг ее участников и выделить отличительные особенности;

- выявить роль и место Центрального банка РФ в банковской системе;

- рассмотреть проведение  кредитно – денежной и валютной  политики, проводимой Центральным  Банком;

         - рассмотреть влияние мирового финансового кризиса на банковскую систему России и предположить возможные пути его преодоления.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1. ОСОБЕННОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ

 

Банковская система  занимает исключительное место в  экономической интеграции страны. Банки  при помощи финансовых инструментов регулируют денежные потоки, активно способствуют увеличению производственного и торгового капитала.

Строительство нынешней банковской системы началось в 1991 г.в  связи с образованием нового государства- Российской Федерации. Её интенсивное развитие определялось процессом перехода из командно-административной экономики в рыночную.

В соответствии с данными  Банка РФ по состоянию на 01.12.2008 г. количество банков России составляет – 1114,и из них - 524 (47%) можно твердо отнести к мелким банкам, т.к. размер их уставного капитала не превышает 150 млн. руб. Из общего количества банков России 546 банков, или 49 % зарегистрированы в Москве. При такой численности банков в Москве и при ориентировочной численности населения Москвы в 10,38 млн. человек получается, что на каждые 19.0 тысяч населения столицы приходится один банк.

Современная банковская система России – классический пример системы переходного периода, т.к. разделена на два уровня: первый уровень включает в себя учреждения Центрального банка РФ, занимающегося выпуском денег в обращение (эмиссию), его целью является обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль над деятельностью коммерческих банков.

Второй уровень охватывает различные деловые банки, главной задачей которых является обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление различных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.).

К элементам банковской системы относятся банки, некоторые специализированные финансовые институты, занимающиеся банковскими операциями, но не имеющие статуса банка – небанковские кредитные организации (НКО), иногда их также именуют парабанками, а также некоторые учреждения, в совокупности образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов.

 

1. Понятие и роль ЦБ на современном этапе развития экономики России

Центральные банки представляют собой основное звено, регулирующее укрепление денежно-кредитного обращения, защиту и обслуживание стабильности национальной денежно-кредитной единицы в банке, ее норму относительно иностранных валют: развитие и укрепление системы банка страны, обслуживание эффективной и непрерывной реализации вычислений

Потребность централизации банковской эмиссии и организации денежно-кредитного обращения для страны обусловило возникновение центральных банков, проведение кредитной политики в рамках всего народного хозяйства и функционирование системы денежно-кредитных вычислений, и также потребность защиты в обеспечении стабильности валют разных стран. Правовой статус Центрального банка России, его права и обязанности закреплены  в Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банк России) "и" О модификации и дополнениях в Законе РСФСР "О Центральном банке Российской Федерации (Банк России)", принятый государственной Думой 12-ого апреля 1995г. Центральный банк (Центральный банк) является юридическим лицо, не зарегистрированным в налоговых органах. Подобно всякому юридическому лицу, он осуществляет расходы за счет своих доходов, но получение прибыли не входит в сферу его деятельности. Выполнение функции банком происходит самостоятельно, и в текущей деятельности независимо от государственного управления экономикой, однако подотчетно законодательным и исполнительным органам государства. Высшим органом Центрального банка является Совет директоров, состоящий из председателя банка и 12 членов, работающих в ЦБ постоянно.

Председатель ЦБ - глава Сoвета директoрoв, назначаемый на четыре года Гoсударственной думoй по указу Президента Рoссии. Клиентами ЦБ являются кoммерческие банки, другие кредитные учреждения, а также правительствeнные организации. В свoей деятельнoсти ЦБ России пользуется классическим набoром инструментов денежно-кредитной пoлитики, однако учитывает реалии переходной экономики.

ЦБ - ключевой агент государственной денежно-кредитной политики, кроме того, он использует главным образом экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

За ЦБ закреплено законом осуществление эмиссии  наличных  денег,  организация  их  обращения  и изъятия из обращения на территории  Российской  Федерации. Совет директоров издает указ о выпуске в  обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.  

В целях  организации  наличного  денежного  обращения  на территории Российской Федерации  на  ЦБ  возлагаются  следующие функции:   

-   составление прогноза и организации  производства, организация перевоза  и  хранения банкнот и монет, создания их резервных фондов;

-   установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных  денег для кредитных организаций;

-   установление признаков платежеспособности денежных знаков и  порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

-   определение порядка ведения кассовых операций.

В процессе развития и укрепления банковской системы России, ЦБ эффективно воздействует на хозяйственную активность и деятельность банковских институтов, прежде всего, коммерческих банков. ЦБ образует централизованную систему с вертикальной системой управления.

ЦБ России - единственный эмиссионный банк в стране. В этом состоит его важнейшая функция. ЦБ устанавливает правила для совершения расчетов между клиентами и банками, и эти правила обязательны для всех субъектов: кредитных учреждений, предприятий, организаций , населения.

Вторая важная функция  ЦБ - регулирование коммерческих банков и осуществление надзора и регулирование их деятельности. Несмотря на то,что ЦБ не государственный банк, он проводит государственную политику в области надзора за деятельностью коммерческих банков, процессом расчетов, проведения денежно-кредитной политики, поддержания национальной валюты.

ЦБ Российской Федерации является высшим органом банковского регулирования и контроля за деятельностью коммерческих банков и остальных кредитных учреждений. В процессе сотрудничества с коммерческими банками ЦБ РФ придерживается политики поддержания устойчивости всей банковской системы и защиты интересов населения и кредиторов. Не вмешиваясь в оперативную деятельность коммерческих банков, ЦБ РФ определяет порядок организации новых коммерческих банков, контролируя его соблюдение и выдавая лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Главной задачей ЦБ является обеспечение методами кредитно-денежной политики нормального экономического развития страны, т. е. соответствия количества денег в обращении потребностям сохранения стабильных цен, росту занятости населения, увеличения количества и повышения качества производства различной продукции, расширения импортно-экспортных операций.

 

2. Признаки независимости ЦБ РФ

Определение места Банка  России в системе разделения властей  неразрывно связано с проблемой  его самостоятельности. В соответствии с Федеральным законом Центральный банк осуществляет свои полномочия независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и местного самоуправления (ст. 1). Однако всякая независимость государственного органа имеет свои пределы, правильное определение которых влияет на эффективность деятельности.

Как справедливо отмечает президент Ассоциации российских банков Г.А. Тосунян, «исходя из своей сущности, социального предназначения и выполняемых  функций Банк России не может быть неограниченно независимым. В этом случае он может превратиться в бесконтрольный орган с достаточно низкой степенью ответственности за результаты своей деятельности. Орган управления, полностью предоставленный себе, имеет возможность действовать, исходя не только и даже не столько из принципа эффективности функционирования банковской системы, которой он призван управлять, сколько из критерия собственного удобства и ведомственных интересов»¹.