Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности ее развития в РБ

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Банковская  система и ее роль в национальной экономике. Особенности ее развития в РБ 
 
 
 
 
 
 
 
 

 

РЕФЕРАТ  
 

     Курсовая работа: 35 с., 2 рис., 2 табл., 36 источников. 

     БАНКОВСКАЯ  СИСТЕМА, НАЦИОНАЛЬНАЯ ЭКОНОМИКА, НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК, КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК 

     Объектом  исследования является банковская система  Республики Беларусь.

     Целью исследования является изучение банковской системы и ее роли в национальной экономике, а также определение  особенностей ее развития в Республике Беларусь.

     Для раскрытия темы исследования ставятся следующие задачи:

1. Определение сущности и структуры современной банковской системы;
2. Выявление роли и задач Национального банка в банковской системе;
3. Анализ проблем становления банковских систем в переходных странах;
4. Определение особенностей банковской системы Республики Беларусь;
5. Анализ состояния банковской системы Республики Беларусь.

     При выполнении работы использованы такие  методы, как системный подход и  общенаучные методы познания: сравнение, обобщение, экономический анализ, синтез.

     Областью возможного практического применения является дальнейшее совершенствование банковской системы Республики Беларусь.

 

СОДЕРЖАНИЕ 
 
 

 

ВВЕДЕНИЕ 

     Главной сферой национального хозяйства  любого развитого государства является современная банковская система. Её практическая роль заключается в  следующем: управление в государстве  системой платежей и расчётов, направление сбережений населения к фирмам и производственным структурам, осуществление большей части своих коммерческих сделок через вклады, инвестиции и кредитные операции. Коммерческие банки регулируют движение денежных потоков, влияя на их общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении, скорость оборота денежных потоков и эмиссию, действуют в соответствии с денежно-кредитной политикой государства. Обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения влияют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом, и залог снижения темпов инфляции – это стабилизация роста денежной массы.

     Особенно  важным видится развитие банковской системы за рубежом, так как именно практика зарубежных банков в развитых странах предопределяет становление современной отечественной банковской системы, приближает её к международным стандартам и, таким образом, обуславливает выход белорусских банков на мировой уровень, а значит и восстановление, укрепление доверия со стороны иностранных партнёров по отношению к нашей стране.

     Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы  резко усложняется. Появляются новые  виды финансовых учреждений, новые  кредитные учреждения, инструменты  и методы обслуживания клиентуры.

     Объектом  исследования является банковская система  Республики Беларусь.

     Целью исследования является изучение банковской системы и ее роли в национальной экономике, а также определение  особенностей ее развития в Республике Беларусь.

     Для раскрытия темы исследования ставятся следующие задачи:

6. Определение сущности и структуры современной банковской системы;
7. Выявление роли и задач Национального банка в банковской системе;
8. Анализ проблем становления банковских систем в переходных странах;
9. Определение особенностей банковской системы Республики Беларусь;
10. Анализ состояния банковской системы Республики Беларусь.

     Автор работы подтверждает, что приведенный  в ней расчетно-аналитический  материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические и методические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

 

1. Структура современной банковской системы. Роль Национального банка в банковской системе

 
 

     1.1 Сущность и структура  современной банковской системы 
 

     Совокупность  всех банков представляет собой банковскую систему, появление которой было обусловлено тем, что их расширяющаяся  деятельность не может быть реализована  в отдельности, вне подчинения единым правилам ведения операций, вне опоры на центр с его функциями, объединяющими деятельность системы.

     Именно  поэтому банковская система начала формироваться только в условиях появления центральных банков и выделения их из числа других банков не только в качестве эмиссионных центров, но и регулирующего звена[1, c. 16].

     Под банковской системой понимается строго определенная законом структура  специализированных организаций особого  рода, действующих в сфере финансов и денежно - кредитных отношений и имеющих исключительные полномочия для осуществления банковской деятельности.

     В единую банковскую систему, таким образом, включены центральный банк, коммерческие банки и их филиалы, филиалы и представительства иностранных банков.

     Банковская  система – одна из важнейших и  неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно  и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчёты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышает общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда[2. c.15].

     Современная банковская система – это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчётов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы – это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.

     В настоящее время несколько расширяется  понятие банковской системы, и в  широком смысле этого слова она  включает не только банки, но и сопутствующие кредитные организации, которые позволяют банкам более эффективно выполнять свои функции, в частности, союзы и ассоциации банков, банковскую инфраструктуру и банковский рынок.

     В организационном плане банковская система может быть как одноуровневой (однозвенной), так и двухуровневой (двухзвенной).

     При одноуровневой системе центральный  банк и коммерческие банки находятся  на одном уровне, выступая равноправными  агентами или отделениями центрального банка[1, c. 19].

     Такая система встречается в странах  со слаборазвитой экономикой или странах с тоталитарным режимом.

     Она была характерна для СССР, когда  имеющиеся три банка (Центральный  банк, Стройбанк и Внешторгбанк) и сберегательные кассы находились на одном уровне и различались  только целями и функциями.

     Двухуровневая система представляет собой разделение всех банков на верхний и нижний уровни.

     На  верхнем, первом уровне находится центральный  банк, выступающий в роли организатора и контролера денежного обращения  в стране, на втором — самостоятельные, но подконтрольные центральному банку коммерческие банки.

     Банк  отличается от небанковских специальных  институтов (прочих "кредитных учреждений") тем, что он с позиции законодательства становиться таковым только в  случае, если выполняет три вытекающих из его сути операции, которые и получили название чисто банковских. Это депозитная, кредитная и расчетная операции. Банком считается такое учреждение, которое выполняет все три операции одновременно.

     При всем единстве сущности банка на практике функционирует множество их видов.

     Эмиссионные банки осуществляют выпуск банкнот  и являются центрами кредитной системы. Они занимают в ней особое место, будучи "банками банков".

     Второй  уровень банковской системы представлен  прежде всего широкой сетью коммерческих банков. Коммерческие банки подразделяются на следующие типы[11, c. 34].

     В зависимости от характера выполняемых  операций различают универсальные  и специализированные банки. К универсальным  относятся те из них, которые способны выполнять широкий круг разнообразных  операций и услуг. С другой точки зрения, под универсальностью понимают тип деятельности, не ограниченной по отраслям народного хозяйства, по составу клиентской базы, количественно и регионально.

     Специализированные  банки чаще всего связаны с  кредитованием какой-либо отрасли народного хозяйства, группы предприятий. Это могут быть ипотечные банки, инвестиционные, муниципальные, инновационные, учетные, ссудосберегательные, биржевые и т.д.

     По  типу собственности коммерческие банки  подразделяются на государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные.

     По  масштабам деятельности выделяют банковские консорциумы, союзы, ассоциации, крупные, мелкие и средние банки.

     По  сфере обслуживания банки можно  подразделить на региональные (местные), межрегиональные, национальные и международные.

     В зависимости от наличия филиалов бывают бесфилиальные, филиальные и  многофилиальные банки.

     В зависимости от обслуживаемых отраслей выделяют многоотраслевые и одноотраслевые банки.

     В деятельность специализированных финансово-кредитных  институтов входят одна или две банковских операции, на совершение которых требуется получение лицензии. Они имеют специфическую клиентуру. К таким институтам относят кредитные союзы и кооперативы, финансовые и трастовые компании, страховые компании, частные пенсионные фонды, ссудосберегательные ассоциации, инвестиционные фонды, ломбарды и другие учреждения. Они аккумулируют средства населения и юридических лиц, осуществляют кредитование предприятий и граждан, выступают посредниками на рынке межбанковских кредитов, выполняют доверительные операции.

     Итак, современная банковская система – это сфера многообразных услуг своим клиентам. От традиционных депозитно-ссудных и расчётно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.) 
 

     1.2 Роль и задачи Национального банка в банковской системе 
 

     Главным  звеном  банковской  системы   любого   государства   является центральный банк страны. В различных государствах такие банки называются по-разному:  народные,  государственные,  эмиссионные,  резервные,  Федеральная резервная система (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии и др[1, c. 39].

     Центральные банки возникли как коммерческие банки,  наделенные  правом эмиссии банкнот. Несмотря на то что первым  банком,  осуществившим  эмиссию, был Банк Стокгольма  (в  1650  г.  он  выпустил  депозитные  сертификаты  на золотые монеты, которые выписывались на предъявителя и обращались наравне  с другими  видами  денег  на  всей  территории  королевства  Швеции),   первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 г. Банк Англии,  поскольку  он начал выпускать банкноты и  учитывать  коммерческие  векселя.  Впоследствии, кроме эмиссии банкнот, за центральными  банками  закрепилась  роль  казначея государства,  посредника  между  государством   и   коммерческими   банками, проводника денежно-кредитной  политики  государства.  Будучи  коммерческими, центральные банки  были  национализированы,  и  в  настоящее  время  капитал центральных банков полностью или частично принадлежит государству.