Отчет по практике в ОАО АКБ « Связь-Банк» № 1470/6

Отметим, что это деление условно  и будет зависеть от бизнес-направления. Далее по выбранным конкурентам анализируется: бизнес-модель, модель распределения продукта, организация продаж, ценовая политика и в заключении проводится оценка конкурентных преимуществ. Детальный и качественный анализ конкурентов позволит более четко и грамотно определиться самому банку в отношении разрабатываемой стратегии.    

Анализ продаж и клиентской базы. Данный раздел включает количественный и качественный анализ банка на рынке. Существующая клиентская база банка  и динамика ее изменения, динамика числа  клиентов по продуктам, количество продуктов  на клиента, количество и объемы проданных  продуктов, их качество. Анализ начинается с профилирования клиентов, т.е. сбора как можно более широкого набора данных о каждом клиенте. Анализ профиля клиента производится для каждой группы клиентов и структурируется вокруг персональных данных и связанных с клиентом сторон, финансовых потребностей, кредитной истории, профиля риска, поведенческой категории. Профили клиентов, информация менеджеров по контактам с клиентами должны быть интегрированы с историей операций каждого клиента.    

При анализе продаж весьма важным является анализ отношений с клиентами. Только анализируя отношения с клиентами, можно понять их поведение и стимулы, с тем, чтобы более четко прогнозировать и моделировать их поведение и удовлетворить их потребности в будущем. Клиенты должны чувствовать, что предложение банка отвечает их потребностям, в противном случае взаимоотношения банка и клиентов не продлятся долго и результат таких отношений, учитывая затраты на разработку и продвижение продукта, принесет банку существенные убытки. 
    Частью анализа является также выявление активных клиентов и их сегментация. Анализ продаж в разрезе основных клиенских сегментов снизит риск того, что продукты/услуги будут адресованы не тем клиентским сегментам. Как минимум, необходимо отслеживать такие показатели, как: 
    — активность счета от момента открытия счета погодично; 
    — анализ активности счетов по количеству операций в месяц (5 категорий); 
    — анализ величины остатков (15 категорий);

    — анализ активности  счетов по регулярности потока (10 категорий).

Вот основные перспективы, которые  ставит перед собой АКБ «Связь – Банк» :

1)Дальнейшее наращивание  собственных средств;

2)Внедрение новых видов  услуг;

3)Улучшение потребительских  качеств уже действующих услуг.

4)Рост клиентской и  ресурсной базы;

5)Совершенствование тарифной  политики Банка в отношении  каждой целевой группы клиентов;

6)Повышение качества обслуживания  клиентов. С этой целью на постоянной  основе  будут проводиться мониторинг  качества обслуживания клиентов, и вырабатываться предложения  по улучшению качества обслуживания  клиентов;

7)Открытие дополнительных  офисов в регионах России и  начало создания сети подразделений  для реализации в дальнейшем  розничного направления развития  банка.

 

 

 

                    2.Содержание экономической деятельности банка

                         2.1.Инвестиционная деятельность банка

Связь-Банк предлагает своим  Клиентам услуги по приобретению, погашению  и обмену инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов под управлением  ЗАО УК "Достояние".

Паевые фонды работают в России с 1996 года и зарекомендовали  себя как надежный и удобный инструмент коллективного инвестирования в  ценные бумаги. По данным Национальной Лиги Управляющих, на 01.08.2007 г. паевым инвестиционным фондам инвесторы доверили более 175 млрд. рублей. 
 
Безопасная форма инвестирования

 
       Деятельность управляющей  компании и все операции с  инвестиционными паями регулируются  законодательством РФ. Весь процесс  управления активами паевого  инвестиционного фонда контролируется  государством (ФСФР, Федеральной службой  по финансовым рынкам РФ) и  независимыми от управляющей  компании организациями - Спецдепозитарием, в котором хранятся ценные бумаги, и Спецрегистратором, ведущим учет пайщиков. Ежегодно в ПИФах проводится независимый аудит.

 
Простая форма  инвестирования

 
        Инвестируя  в ПИФ, можно заработать на  фондовом рынке, не обладая  специальными экономическими знаниями, опытом работы с ценными бумагами  и большим капиталом.

 
Эффективная форма инвестирования

 
       Управляющая компания  ПИФа профессионально вкладывает деньги пайщиков в различные финансовые инструменты – государственные облигации и облигации субъектов РФ, акции, облигации Российских акционерных обществ. Более того, Управляющая компания как крупный инвестор существенно экономит на биржевых комиссиях и обеспечивает необходимую диверсификацию вложений. По сравнению с банковскими вкладами ПИФы предоставляют возможность получить больший доход. Как показывает многолетняя практика, чем больше срок инвестирования, тем на больший доход может рассчитывать пайщик.

 
Удобная форма инвестирования

        Инвестируя  в фонд, вы приобретаете единственную  ценную бумагу – инвестиционные  паи фонда. Стоимость паев переоценивается  ежедневно в зависимости от  того, как изменилась биржевая  стоимость ценных бумаг, составляющих  ПИФ. Вам же остается следить  за тем, как меняется стоимость  самих паев. Эта информация всегда  доступна в отделениях Банка,  на сайте управляющей компании  «Достояние» http://www.dosto.ru/, в газетах «Коммерсантъ», «Ведомости», «РБК».

Правилами работы фондов предусмотрена  процедура обмена паев. Если вы решили откорректировать свою инвестиционную стратегию, это можно сделать  без дополнительных затрат, просто оформив обмен инвестиционных паев одного фонда управляющей компании «Достояние» на паи другого фонда  этой же управляющей компании.

 
Доступная форма  инвестирования

         Минимальная сумма инвестиций  в ПИФы, предлагаемые в офисах Связь-Банка, составляет 1000 рублей. Для инвестирования денежных средств в ПИФы Вам достаточно обратиться в Связь-Банк и оформить заявку на приобретение инвестиционных паев.

При последующих приобретениях  паев Вам достаточно перечислить  денежные средства в оплату паев без  повторного оформления заявки. Минимальная  сумма повторного приобретения паев в офисах Связь-Банка составляет 1000 рублей.

Вы можете погасить паи (полностью  или частично) каждый рабочий день в отделениях Связь-Банка.

На сегодняшний день для  Клиентов Банка доступны четыре паевых инвестиционных фонда с различными инвестиционными декларациями:

Открытый паевой инвестиционный фонд акций "ДОСТОЯНИЕ Акций"

Открытый паевой инвестиционный фонд фондов "Федеральный Фонд Фондов"

Открытый паевой инвестиционный фонд смешанных инвестиций ""ДОСТОЯНИЕ Сбалансированных Инвестиций"

Открытый паевой инвестиционный фонд облигаций "ДОСТОЯНИЕ Облигаций"

2.2 Основные финансово-экономические  показатели работы Связь-банка   за последние 3 года.

В 2009 году ОАО АКБ «Связь-Банк»  работал в рамках принятого Банком России Плана мер по предупреждению банкротства (далее - План). В течение 2009 года Банк выполнил основные мероприятия, предусмотренные Планом, активизировал  деятельность в сфере проведения банковских операций, начал наращивать кредитный портфель и клиентскую базу.

Основной мерой, позволившей  стабилизировать финансовое положение  ОАО АКБ «Связь-Банк», стало увеличение собственных средств (капитала) путем  проведения дополнительных эмиссий  обыкновенных акций на сумму 90 000 млн. рублей и предоставления Внешэкономбанком субординированного кредита в объеме 10 000 млн. рублей за счет ресурсов, полученных Внешэкономбанком от Банка России.

В марте 2009 года Внешэкономбанк предоставил Банку субординированный кредит в размере 10 000 млн. рублей, а в апреле 2009 года Московское ГТУ Банка России удовлетворило ходатайство Связь-Банка о включении указанного субординированного кредита в состав дополнительного капитала.

30 апреля 2009 года была  зарегистрирована дополнительная  эмиссия акций ОАО АКБ «Связь-Банк»  на сумму 70000 млн. рублей. Акции были распределены по закрытой подписке, единственным участником которой стал Внешэкономбанк.

В мае 2009 года Внешэкономбанк дополнительно выкупил у ОАО  АКБ «Связь-Банк» долгосрочную ссудную  задолженность на общую сумму 9 990 млн. рублей.

В результате произошло  увеличение собственных средств (капитала) Банка, снижение дисбаланса активов  и пассивов по срокам.

26 июня 2009 года был осуществлен  выкуп активов, переданных Внешэкономбанку  в декабре 2008 года в объеме 60 780 млн. рублей, 177,9 млн. долларов  США и 40 млн. евро на общую  сумму 68 074 млн. рублей в рублевом  эквиваленте. Одновременно с этим  были сформированы резервы на  возможные потери в размере  53 700 млн. рублей, на 01.01.2010 года по  данным активам были доформированы резервы в полном объеме в соответствии с требованиями нормативных документов Банка России.

29.09.2009 года была зарегистрирована  дополнительная эмиссия акций  на 20 000 млн. рублей. По состоянию  на 01.01.2010 года эмиссия учтена  в полном объеме в расчете  собственных средств (капитала) Банка.

По состоянию на 01.10.2009 года размер уставного капитала Банка  превысил его собственные средства (капитал), рассчитанные в соответствии с требованиями российского законодательства. В соответствии с требованиями российского  законодательства об акционерных обществах  размер уставного капитала общества не должен превышать величину его  чистых активов (капитала).

На основании Предписания  ОПЕРУ Московского ГТУ Банка  России в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров Банка об уменьшении уставного капитала путем уменьшения номинальной стоимости  акций с 0,01 рубля до 0,002 рубля по итогам регистрации отчета о выпуске  акций с уменьшенной номинальной  стоимостью 08 декабря 2009 года Банк привел в соответствие размер уставного  капитала и величину собственных  средств (капитала). Уставный капитал Банка был уменьшен на 76 105 млн. рублей с величины 95 131 млн. рублей до уровня 19 026 млн. рублей с отнесением соответствующей разницы на счета учета прочих операционных доходов в размере 73 808 млн. рублей и на счета нераспределенного убытка прошлых лет в размере 2 297 млн. рублей. В результате собственные средства (капитал) Банка на 01.01.2010 года с учетом операций СПОД составил 23 288 млн. рублей.

29 декабря 2009 года Внешэкономбанк  предоставил Банку два долгосрочных  межбанковских кредита на общую  сумму 15 977 млн. рублей. Данные  кредиты были предоставлены в  соответствии со ст.6 Федерального  закона от 13.10.2008 №173-Ф3 «О дополнительных  мерах по поддержке финансовой  системы РФ».

В 2009 году Банку удалось  сохранить и нарастить клиентскую базу. Портфель кредитов до формирования резервов увеличился за счет выкупа активов  у Внешэкономбанка и новых  выдач кредитов и по состоянию  на 01.01.2010 года достиг уровня 138 426 млн. рублей. После формирования резервов портфель кредитов составил 53 184 млн. рублей. Данное снижение связано с увеличением  объемов резервов по корпоративному ссудному портфелю, причиной которого явилось изменение категории  качества ссудной задолженности  в связи с ухудшением финансового  состояния заемщиков и/или качества обслуживания долгов по ссудам. По итогам года совокупные активы ОАО АКБ «Связь- Баше» составили 114 944 млн. рублей.

Суммарные остатки на счетах клиентов - юридических лиц составили 46 929 млн. рублей. Благодаря активному  росту операций с частными клиентами, остатки на счетах физических лиц  за 2009 год достигли 6 339 млн. рублей, что  на 44% больше, чем на начало 2009 года, объем кредитных средств, выданных физическим лицам, составил 2 858 млн. рублей.

 

Таблица 1. Основные показатели деятельности ОАО АКБ «Связь-Банк»  за 2009 год.

 

Основные показатели	Остаток на 01.01.2009	Остаток на 01.01.2010	Отклонение, млн. рублей
Всего активов	115 376	114 944	-432
Средства клиентов,	59 531	53 268	-6 263
в том числе: юридических лиц	55 116	46 929	-8 187
физических лиц	4415	6 339	1 924
Выпущенные долговые обязательства	6310	14 201	7 891
Кредитный портфель после  формирования резервов (чистая ссудная  задолженность)	58 888	53 184	-5 704
Собственные средства (капитал)	4 242	23 288	19 046
Чистая прибыль/убыток	-9 407	-5 704	3 703