Отчет по практике в ОАО АКБ « Связь-Банк» № 1470/6

Объем корпоративного кредитного портфеля ОАО АКБ «Связь-Банк» (включая  ссуды клиентам малого и среднего бизнеса) по состоянию на 01.01.2012 года составил 111 562 млн. рублей. Общий портфель вырос на 37 598 млн. рублей.

Работающий корпоративный  кредитный портфель (кредиты I-III категории качества) за 2011 год вырос на 39 584 млн. рублей, увеличившись с 67 612 млн. рублей до 107 196 млн. рублей (в 1,6 раза).

За 2011 год было привлечено в Банк большое число крупных  заемщиков (более 500 клиентов), основными  из которых являются: ЗАО «Объединение «ИНГЕ ОКОМ», ОАО «Челябинский трубопрокатный завод», ООО «Юргинский машзавод», ОАО «Мордовцемент», ОАО «КАРАТ», ОАО «Дальмостострой», ЗАО «Московская кофейня на паях», ОАО «Международный аэропорт «Краснодар» и другие. Также продолжилось сотрудничество с компаниями группы «Ростелеком», ОАО «ВЭБ-лизинг», ОАО «Акрон», ЗАО «Инжтрансстрой», ЗАО «ГК «Титан», ОАО «ПО «Кристалл», ОАО «Иркутская электросетевая компания» и другими клиентами.

В 2011 году активно развивались  операции кредитования малых и средних  предприятий. За 2011 год объем кредитов МСП вырос почти в 2 раза с 5 286 млн. рублей до 9 825 млн. рублей (количество клиентов - более чем в 1,5 раза).

Также активно развивались  гарантийные операции. Сумма выданных гарантий с 01.01.2011 по 01.01.2012 увеличилась  с 5 290 млн. рублей до 12 093 млн. рублей (более  чем в 2 раза).

Формирование резерва  по ссудной задолженности в 2011 году осуществлялось Банком в соответствии с требованиями Положения 254-П и  внутренними нормативными документами  Банка. По состоянию на 01.01.2012 сумма  резервов по корпоративному ссудному портфелю Банка составила 4 683 млн. рублей, в т.ч. по кредитам I-III категории качества - 441 млн. рублей.

2.3 Место банка в системе региональных  банков по результатам последней  рейтинговой оценки.

Международные кредитные  рейтинги

Рейтинговое агентство	Долгосрочный / Краткосрочный  рейтинг	Рейтинг финансовой устойчивости	Рейтинг по национальной шкале	Прогноз	Дата
Fitch Ratings	BB/B	b+	AA- (rus)	стабильный	13/06/2012
Standard & Poor's	ВВ/В	-	ruAA	стабильный	28/12/2012

 

Российские рейтинги (рэнкинги) 

Показатель	Позиция	Дата	Источник
Основные показатели деятельности (активы)	23	01.04.2013	Интерфакс-100
Крупнейшие банки в  России (активы, средства физических лиц)	23	03.2013	Forbes.ru
Чистые активы	25	01.03.2013	Профиль
Ликвидные активы	33	01.01.2013	РБК.Рейтинг
Собственный капитал	22	01.04.2013	Профиль
Капитал первого уровня (tier one capital)	25	01.01.2011	The Banker (Top-25 ведуших банков ЦВЕ)
Риск-рентабельность	17	01.01.2012	Профиль
Прибыль	15	01.07.2012	Коммерсантъ-Деньги
Надежность	35	01.10.2011	Профиль
Остатки на счетах корпоративных  клиентов	19	01.04.2013	Профиль
Кредитный портфель	23	01.01.2013	РБК.Рейтинг
Объем портфеля кредитов, выданных юридическим лицам	23	01.04.2013	Профиль
Объем портфеля кредитов, выданных физическим лицам	38	01.01.2013	РБК.Рейтинг
Объем выданных кредитов МСБ	23	01.01.2013	РБК.Рейтинг
Депозитный портфель	24	01.01.2013	РБК.Рейтинг
Депозиты юрлиц	18	01.01.2013	РБК.Рейтинг
Депозиты физлиц	68	01.01.2013	РБК.Рейтинг
Объем облигационных заимствований	11	01.07.2011	Финанс.
Организация облигационных  займов	9	01.04.2013	Cbonds
Вложения в ценные бумаги	7	01.01.2013	РБК.Рейтинг
Объем выданных ипотечных  кредитов	6	01.01.2013	РБК.Рейтинг
Объем выданных автокредитов	46	01.07.2012	РБК.Рейтинг
Объем выданных кредитов ИП	27	01.01.2013	Коммерсантъ-Деньги
Филиалы	33	01.01.2013	РБК.Рейтинг
Количество банкоматов	33	01.01.2013	РБК.Рейтинг
Количество активных пластиковых  карт	23	01.07.2012	РБК.Рейтинг
Медиарейтинг	23	01.02.2013	Медиалогия
Частота упоминаний в СМИ	24	01.04.2013	СКАН-Интерфакс

 

 

   3.Исследование отдельных вопросов деятельности «Связь-Банка»

                        3.1.Организация работы с депозитарием

Депозитарная деятельность ОАО АКБ «Связь-Банка» на рынке  ценных бумаг находится в ведении  Депозитария, действующего на основании  лицензии профессионального участника  рынка ценных бумаг на осуществление  депозитарной деятельности № 177-10827-000100, выданной 06.12.2007 Федеральной Службой  по Финансовым Рынкам без ограничения  срока действия.

Использование высоконадежной автоматизированной системы ведения  депозитарного учета, а также  статус Депозитария как самостоятельного, отдельного структурного подразделения  обеспечивает конфиденциальность и  надежность информации о состоянии  счетов депо клиентов и о проводимых ими операциях. Хранение и учет ценных бумаг осуществляются в строгом  соответствии с установленными контролирующими  органами требованиями.

Депозитарий ОАО АКБ «Связь-Банка» постоянно совершенствует технологию депозитарного учета и стремится к предоставлению как можно более широкого перечня депозитарных услуг.

Профессиональный опыт сотрудников, имеющих квалификационные аттестаты  ФСФР России, и уровень надежности Депозитария дают возможность предоставлять  широкий спектр услуг с учетом потребностей каждого клиента.

 

Депозитарные услуги

 

 

 Объектом депозитарной деятельности ОАО АКБ «Связь-Банка» являются эмиссионные  ценные бумаги любых форм выпуска (бездокументарные, документарные с обязательным централизованным хранением, документарные без обязательного централизованного хранения) и неэмиссионные ценные бумаги, выпущенные с соблюдением установленных законодательством формы и порядка.

Депозитарий ОАО АКБ «Связь-Банка» предоставляет следующие услуги:

открытие и ведение  счетов депо клиентов;

учет и хранение и/или  удостоверение прав на документарные  и бездокументарные ценные бумаги с  номиналом как в рублях РФ, так и в иностранной валюте;

регистрация перехода прав собственности на ценные бумаги;

проведение расчетов по ценным бумагам на условиях «поставка против платежа»;

отражение залога или заклада  ценных бумаг на счетах депо клиентов для обеспечения выполнения обязательств по заключенным договорам;

получение и перечисление клиентам доходов по ценным бумагам;

оперативное обеспечение  Депонента сведениями о корпоративных  мероприятиях эмитента;

отражение на счетах депо процессов, связанных с дроблением, консолидацией, конвертацией, аннулированием и погашением ценных бумаг;

консультации Депонента  по вопросам обращения учитываемых  ценных бумаг, заполнению поручений  и прочих документов, относящихся  к проведению депозитарных операций;

перерегистрация ценных бумаг  клиентов в реестрах акционеров и  депозитариях.

 

                 3.2.Операции с наличными денежными средствами

 

Связь-Банк осуществляет следующие  операции с наличными денежными средствами:

выдача средств наличными  с текущего счета при зачислении на счет безналичным путем;

прием на инкассо неплатежных  денежных знаков иностранных государств;

обмен и прием на комиссию неплатежных денежных знаков иностранных  государств;

прием на экспертизу денежных знаков, вызывающих сомнение в их подлинности.

 
3.3 Валютно-обменные операции

 

Покупка/продажа наличной иностранной валюты за наличные рубли.

Обмен (конверсия) наличной иностранной валюты одного иностранного государства на наличную иностранную  валюту другого иностранного государства.

Связь-Банк осуществляет валютно-обменные операции со следующими видами иностранных  валют: 

Доллар США (USD)

ЕВРО (EUR)

Валютно-обменные операции производятся во всех операционных кассах Банка.

 
Также в операционных кассах Банка  производится выдача рублей и иностранной  валюты по банковским картам платежных  систем VISA, MasterCard и Union Card.

 

                      3.4.Содержание расчетных операций «Связь – Банк»

 

Связь-Банк осуществляет переводы денежных средств частных лиц  – резидентов Российской Федерации  и нерезидентов Российской Федерации  в российских рублях и иностранной  валюте в пользу физических и юридических  лиц. 

При этом Банк может производить  следующие операции:

• зачисление сумм денежных средств в российских рублях и иностранной валюте на счет, открытый в Банке;
• списание сумм денежных средств в российских рублях и иностранной валюте со счета, открытого в Банке;
• переводы денежных средств в российских рублях и иностранной валюте без открытия банковского счета.
• безналичная конверсия - конвертация средств на счете в валюту платежа или поступивших средств в валюту счета (покупка/продажа иностранной валюты одного иностранного государства за иностранную валюту другого иностранного государства, покупка/продажа иностранной валюты за рубли).

Переводы в российских рублях осуществляются только в пределах Российской Федерации. Переводы в иностранной  валюте осуществляются в соответствии с действующим валютным законодательством  Российской Федерации. 
        Переводы в адрес частных лиц могут быть зачислены на счет или выплачены наличными денежными средствами без открытия счета.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                              Заключение

 

В своем отчете я  рассмотрела деятельность коммерческого банка и его операции на примере ОАО АКБ «Связь-Банк». В процессе написания отчета были подробно описаны услуги оказываемые физическим лицам и выявлены банковские технологии Связь-Банка.

Коммерческий банк выступает  опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Услугами коммерческого банка пользуются как крупные предприятия и  объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так  и отдельные граждане.

Банк выполняет такие  функции, как: посредничество в кредите; стимулирование накоплений в хозяйстве; посредничество в платежах между  отдельными самостоятельными субъектами. Коммерческий банк выполняет следующий ряд операций: пассивные, активные (вексельные, подтоварные, фондовые, бланковые, лизинговые), комиссионные (аккредитивные, инкассовые, факторинговые и трастовые, доверительные, торгово-комиссионные) и трастовые.

Важнейшими направлениями развития банковского сектора стали расширение сети филиалов по всей стране, установление связей с банковскими учреждениями ближнего зарубежья, стремление выйти  на финансовые рынки Запада. Нарастает  динамизм изменений в банковской сфере, что связано с нестабильностью  конъюнктуры кредитного рынка, усилением  межбанковской конкуренции, расслоением  среди банковских учреждений.

Банковское дело затрагивает, в  конечном счете, ожидания, чувства и  планы конкретных людей. Банки, стремящиеся  выжить в современной конкуренции  должны стремиться к тому, чтобы  чаяния его клиентов становились  реальностью. Реальное же возникает и живет на какой-то основе - духовной, нравственной, материальной. Надежность банка - главная из составляющих той основы, на которой сохраняются и приумножаются средства Акционеров и Клиентов.

АКБ "Связь-Банк" является универсальным коммерческим банком, предоставляющим весь комплекс банковских услуг как юридическим (от мелких и крупных предприятий до небольших  банков), так и физическим лицам (от работников производств, имеющих заработок 5-10 тыс. руб., и пенсионеров, до обслуживания состоятельных клиентов). Сам банк старательно увеличивает количество своих клиентов в основном за счёт географического распространения  и за счёт повышения культуры обслуживания. Вследствие этих действий доходы банка  возрастают не от повышения банковского  процента от произведённых им операций, а вследствие увеличения объёма и  количества операций.

Банк охватывает все целевые  группы привлекательными предложениями  в области депозитов; предоставляет  стандартные и новые вклады, отвечающие потребностям людей с различными целями накопления и размером доходов; обеспечивает денежные переводы и кредитование клиентов; осуществляет документарные  операции и операции с банковскими  картами; продолжает свою деятельность на финансовых рынках. Ключевыми направлениями  банковской деятельности являются коммерческое, инвестиционное и розничное.

Одним из основных конкурентных преимуществ Связь-Банка в среде других кредитных операций является его способность предлагать высокотехнологичные услуги, отвечающие самым последним требованиям в части качества, удобства, скорости их предоставления, а также скорость и качество проведения расчетных операций. Практически весь спектр продуктов и услуг Банка, включая эксклюзивные, доступен клиентам в любой из точек региональной сети продаж.

Проводя итог можно сделать  вывод, что ОАО АКБ Связь-Банк - один из перспективных коммерческих банков России,  предоставляющий  весь комплекс услуг, который может составить серьезную конкуренцию другим крупным коммерческим банкам и занять лидирующие позиции на 2012г.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                            Список использованной литературы

 

1.Федеральный закон «О  банках и банковской деятельности»  (ред.от 28.04.2009);

2.Федеральный закон «О  валютном регулировании и валютном  контроле» (ред. от 22.07.2008);

3.Положение ЦБ РФ «О  правилах ведения бухгалтерского  учета в кредитных организациях, расположенных на территории  Российской Федерации» N 302-П от 26.03.2007 (ред. от 12.12.2008);

4.Положение ЦБ РФ «О  порядке начисления процентов  по операциям, связанным с привлечением  и размещением денежных средств  банками» (ред. от 26.11.2007);

5.Устав акционерного коммерческого  Сберегательного банка РФ (ОАО);

6.Балабанова И. Т. Банки  и банковская деятельность. –  СПб.: Питер, 2009;

7. Лаврушин О.И. Банковское  дело. – М.: Прогресс, 2008.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 1

Реквизиты ОАО АКБ “Связь-Банк”  для осуществления клиентских платежей в долларах США

 
SVIAZ-BANK, SWIFT: SVIZRUMM

acc. 8900661097

with The Bank of New York Mellon

SWIFT: IRVTUS3N

 
FOR_________________________________ 
(наименование клиента на английском языке)