Отчет по практике на примере банка ВТБ

План

1. Организация деятельности коммерческого банка (филиала ОАО Банк ВТБ)

1.1 Ознакомление с организацией  деятельности Банка ВТБ

1.2 Трудовое право

1.3 Этика деловых отношений

1.4 Организация работы  с документами

2. Организация учетно-операционной  работы и документооборота банка

3. Организация расчетно-кассового  обслуживания клиентов филиала  ОАО Банк ВТБ

3.1 Ведение расчетных  и текущих счетов клиентов  – юридических лиц

3.2 Кассовые операции 

3.3 Порядок безналичных  расчетов

3.4 Расчеты чеками

3.5 Расчеты пластиковыми картами

4. Организация депозитных  операций

5. Организация кредитных операций

Кредитование юридических лиц

6. Вместо заключения

6.1 Преимущества работы с Банком ВТБ

6.2 Стратегия

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.  Организация деятельности коммерческого банка (филиала ОАО Банк ВТБ)

1.1 Ознакомление с организацией деятельности Банка ВТБ

Внешторгбанк был учрежден в 1990 году в форме закрытого акционерного общества с государственным участием  капитале. Он был создан в соответствии с решением Первого съезда народных депутатов РСФСР в целях обеспечения экономической основы суверенитета России в условиях дезинтеграции, а затем и распада СССР. Внешторгбанк был призван обеспечить эффективное банковское обслуживание внешнеэкономических связей предприятий и организаций РФ.

Датой рождения Внешторгбанка  является 17.10.1990г. – день, когда был  зарегистрирован Устав Банка. После  непродолжительного организационного периода, получив Генеральную лицензию на право совершения всех видов банковских операций в рублях и иностранной  валюте, Внешторгбанк начал свою деятельность. В 1998г. Банк был преобразован в открытое акционерное общество.

Внешторгбанк является одним из лидеров национального  банковского сектора и занимает прочные конкурентные позиции на всех сегментах рынка банковских услуг. Главным акционером ВТБ является Правительство РФ. Ведущие рейтинговые агентства традиционно относят банк к высшей группе надежности. Внешторгбанк - один из ведущих кредиторов российской экономики, наибольший удельный вес занимают кредитные вложения в предприятия топливно-энергетического комплекса, машиностроения и торговли, в том числе внешней.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров от 19 октября 2006 года Банк получил полное фирменное наименование - Банк ВТБ (открытое акционерное общество), сокращенное фирменное наименование - ОАО Банк ВТБ.

Все финансовые структуры  группы, которые сегодня осуществляют обслуживание клиентов на трех континентах, в 15 странах, в 12 часовых поясах, работают под единым брендом - «ВТБ».

Высокий спрос на акции ВТБ подтверждает интерес инвесторов к покупке российского риска, и, конкретно к ВТБ, являющемуся первоклассным объектом инвестирования на динамичном банковском рынке РФ.

Бренд  «ВТБ», который  уже сейчас достойно представляет финансовый сектор России на международных финансовых рынках, в перспективе станет одним из наиболее мощных российских брендов, а его стоимость (а с ним и стоимость бизнеса группы ВТБ)  будут неуклонно возрастать.

На сегодняшний день в банках группы ВТБ работают свыше 26 000 сотрудников, партнерами являются около 150000 компаний и более 1,5 млн. человек.

Сегодня группа ВТБ находится  в авангарде банковского дела, успешно двигаясь к ведущим позициям во всех сегментах рынка.

ВТБ имеет наивысший  для российских банков рейтинг международных рейтинговых агентств Moody`s Investors Service, Standard & Poor`s и Fitch. Российские рейтинговые агентства традиционно относят ВТБ к высшей группе надежности.

Диверсифицируя свою деятельность, ВТБ постоянно расширяет  круг проводимых на российском рынке операций и предоставляет клиентам широкий комплекс услуг, принятых в международной банковской практике:

• открытие и ведение валютных и рублевых счетов, счетов в драгметаллах;
• расчетно-кассовое обслуживание, в т. ч. прием, пересчет и зачисление выручки на счета;
• внутрироссийские расчеты в рублях и валюте;
• международные расчеты в форме документарного аккредитива, инкассо и перевода;
• операции по покупке/продаже иностранной валюты за рубли, а также конверсионные операции иностранная валюта/иностранная валюта;
• управление рублевыми и валютными ресурсами;
• покупка, продажа, депозитарное обслуживание по операциям с различными видами ценных бумаг;
• брокерское обслуживание при проведении операций с государственными ценными бумагами;
• брокерское обслуживание на организованном рынке ценных бумаг в секторе фондового рынка ММВБ;
• операции с банкнотами во всех свободно конвертируемых валютах;
• операции с драгоценными металлами, в т.ч. с коллекционными монетами из драгоценных металлов;
• операции по покупке, продаже, инкассированию векселей по поручениям клиентов;
• кредитование в рублях и иностранной валюте;
• выдача гарантий по операциям клиентов и банков-корреспондентов, а также по привлекаемым иностранным кредитам;
• операции с депозитными сертификатами и векселями ВТБ;
• выполнение функций агента валютного контроля;
• ипотечное и потребительское кредитование населения;
• выпуск и обслуживание международных пластиковых карт;
• операции по покупке и продаже наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте;
• экспертиза подлинности и платежности денежных знаков, платежных документов;
• сдача в аренду сейфовых ячеек в специально оборудованном хранилище;
• оказание финансовых, консалтинговых и др. видов услуг.

ВТБ является ведущим  банком России в области обслуживания внешнеторговых расчетов. Активно развивается сотрудничество ВТБ с Европейским банком реконструкции и развития, совместно с которым реализуется и разрабатывается ряд совместных проектов. ВТБ стал первым после кризиса 1998 года российским банком, участвующим в программе ЕБРР по содействию деятельности в области внешней торговли /Trade Facilitation Program/ и в настоящее время является её самым активным участником в части предоставления гарантий по экспортным поставкам. В рамках нового элемента программы - предэкспортного финансирования - ВТБ первым среди российских банков подписал с ЕБРР соглашение о предоставлении возобновляемого кредита в размере 30 млн. долларов США, сумма которого позднее была увеличена до 80 млн. долларов США.

ВТБ по-прежнему занимает одно из ведущих мест среди российских банков в сфере проведения операций с драгоценными металлами. В апреле 1998 г. ВТБ первым из коммерческих банков получил генеральные лицензии на экспорт аффинированного золота и серебра. Таким образом, ВТБ, ранее в течение многих лет экспортировавший золото только по поручениям Правительства РФ, получил дополнительную возможность реализовывать на международных рынках собственный металл, закупаемый им на внутрироссийском рынке, а также золото российских клиентов по их поручениям.

В рамках сотрудничества с российскими золотодобывающими  предприятиями ВТБ осуществляет кредитование с целью их подготовки к сезону добычи. При этом ВТБ  стремится обслуживать золотодобывающие предприятия на местах через филиалы, которые банк имеет в таких важнейших центрах золотодобывающих регионов, как Магадан, Хабаровск, Благовещенск, Красноярск и ряде других.

Банк - активный участник как международного, так и внутреннего  валютного рынка России.

В Амурской области ОАО  Банк ВТБ представлен филиалом в г. Благовещенске, который был образован в декабре 1996 года. Сегодня он является одним из главных участников регионального рынка, предоставляя широкий спектр банковских продуктов для юридических и физических лиц. На текущий момент активы Филиала составляют более 4 млрд. рублей. Размер кредитного портфеля превышает 3 млрд. рублей. Филиал ОАО Банк ВТБ занимает более 20% регионального рынка кредитования корпоративных клиентов, активно развивает свою инвестиционную деятельность. Он является активным участником рынка драгоценных металлов - в 2007 году филиалом куплено около 4,3 тонны золота, что составило 36% от общего объема добытого драгоценного металла в области. В сфере обслуживания внешнеэкономической деятельности Филиал также занимает одно из лидирующих мест - в 2007 году объем экспортно-импортных операций Филиала составил более 51 млн. долл. США.

Для выполнения стратегических задач по превращению в универсальный  банк европейского уровня и укрепления конкурентных позиций на российском рынке банковских услуг ВТБ уделяет большое внимание развитию комплекса розничного обслуживания. В этих целях в августе 2005 года начал свою работу специализированный дочерний банк ВТБ, осуществляющий обслуживание населения и предприятий малого бизнеса под брендом ВТБ 24.

В рамках дочернего банка, предлагающего полный спектр розничных  услуг, продолжена реализация важнейших  и социально значимых программ ВТБ  – ипотечного жилищного кредитования и поддержки малого бизнеса. Эти  программы – последовательное воплощение в масштабах всей России политики ВТБ по содействию росту национальной экономики путем развития частного предпринимательства и выполнения задач по становлению широкомасштабной системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования.

 

Амурский филиал ВТБ является участником международных платежных систем: Visa, MasterCard. Налажен и  активно осуществляется выпуск и обслуживание пластиковых карт вышеуказанных платежных систем. Кроме того 13 июля 2006 г. Банк ВТБ и китайская процессинговая компания China Union Рау подписали Соглашение об обслуживании пластиковых карт и с ноября 2006 г. осуществляется прием банковских карт China Union Рау в сети банкоматов группы ВТБ. Сейчас банк развивает данный продукт и осуществляет прием Union Рау к оплате в торговой сети. Внедрение удобной и безопасной формы расчетов граждан КНР за товары и услуги на территории РФ способствует укреплению торгово-экономических связей двух стран.

Филиал ОАО Банк ВТБ  в г.Благовещенске проводит целенаправленную работу по увеличению присутствия на всех основных сегментах  регионального рынка банковских услуг.

Финансовые результаты за 2007г. (с консолидированным балансом и отчетом о прибылях и убытках) см. в приложении 1,

Информацию о деятельности филиала по данным на август 2008г. см.  приложении 2.

Устав Банка внешней торговли утвержден Общим собранием акционеров (Протокол № 22 от 17 мая 2002 года).

Во 2 разделе «Филиалы и представительства Банка» в  ряду других указан  и наш Благовещенский филиал: 675005, Амурская обл., г. Благовещенск, пер. Советский, д.65/1.

В 3 разделе оговорены  основные цели деятельности Банка:

3.1. Основной целью  деятельности Банка является  получение прибыли при осуществлении  банковских операций. Осуществление  банковских  операций  производится  на основании специального разрешения (лицензии) Банка России в порядке, установленном Федеральным законом "О банках и банковской деятельности".

3.2. Банк может осуществлять  следующие банковские операции:

- привлекать денежные  средства физических и юридических  лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещать указанные  в предыдущем абзаце настоящего  пункта привлеченные средства  от своего имени и за свой  счет;

- открывать и вести  банковские счета физических  и юридических лиц; 

- осуществлять расчеты  по поручению физических и юридических лиц, в том числе, банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассировать денежные  средства, векселя, платежные и  расчетные документы и осуществлять  кассовое обслуживание физических  и юридических лиц;

- покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

- привлекать во вклады  и размещать драгоценные металлы;

- выдавать банковские  гарантии;

- осуществлять переводы  денежных средств по поручению  физических лиц без открытия  банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо перечисленных  выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

- выдавать поручительства  за третьих лиц, предусматривающие  исполнение обязательств в дeнeжной  форме;

- приобретать права  требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

- осуществлять доверительное  управление денежными средствами  и иным имуществом по договору  с физическими и юридическими  лицами;

- осуществлять операции  с драгоценными металлами и  драгоценными камнями в соответствии с законодательством;

- предоставлять в аренду  физическим и юридическим лицам  специальные  помещения или  находящиеся в них сейфы для  хранения документов и ценностей;

- приобретать, продавать  или иным образом отчуждать  акции и доли в уставных  капиталах юридических лиц;

- осуществлять лизинговые  операции;

- оказывать консультационные  и информационные услуги.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством.

Банковские операции и иные сделки осуществляются Банком как в рублях, так и в иностранной валюте.

3.3. Банк не вправе  заниматься производственной, торговой  и страховой деятельностью.

3.4. Банк вправе осуществлять  выпуск, покупку, продажу, учет, хранение  и иные операции с ценными  бумагами, выполняющими функции  платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами…