Основные направления и перспективы развития банковской системы Республики Беларусь

Реферат

 

 

Дипломная работа: 82 с., 22 рис., 2 табл., 38 источников, 3 приложения

 

 

БАНКИ, БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА, НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ, ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК, КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ

 

 

Объектом исследования является банковская система как основное звено экономики государства.

Предметом исследования являются особенности функционирования банковской системы Республики Беларуси.

Цель работы -  оценить современное состояние банковской системы Республики Беларусь для выявления проблем и определения перспектив её развития.

 В процессе работы проведены следующие исследования и разработки:

- рассмотрены понятия «банковская система» и её составляющих;

- изучен зарубежный опыт построения банковских систем на примере стран с развитой и переходной экономикой;

- проанализирована деятельность банков Республики Беларусь.

- предложены пути совершенствования банковского сектора в Республике Беларусь.

Методы исследования: сравнительный, разностный, факторный методы  анализа показателей деятельности банков, для наглядности использованы табличный и графический методы предоставления анализируемого материала.

 

 

Автор работы подтверждает, что приведенный в ней статистический и аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические и методологические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

 

 

 

 

_______________

(подпись студента)

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

 

Введение……………………………………………………………………………...4

1 Теоретические основы  построения банковской системы……………………….6

1.1 Понятие и структура современной банковской системы……………………..6

1.2 Банковская система в странах с развитой и переходной экономикой………………………………………………………………………….18

2 Анализ банковской системы Республики Беларусь……………………………31

2.1 Общая характеристика банковской системы Беларуси и роль Национального банка в банковской системе Республики Беларусь………………………………31

2.2 Анализ динамики развития банковского сектора Республики Беларусь…………………………………………………………………………...36

3 Основные направления и перспективы развития банковской системы Республики Беларусь……………………………………………………………….60

3.1 Проблемы развития банковского сектора Республики Беларусь…………...60

3.2 Пути совершенствования банковского сектора Республики Беларусь…….63

Заключение………………………………………………………………………….74

Список использованных источников……………………………………………...76

ПРИЛОЖЕНИЕ А Перечень банков, действующих на территории Республики Беларусь…………………………………………………………………….………79

ПРИЛОЖЕНИЕ Б Перечень представительств иностранных банков,

                                  действующих на территории Республики Беларусь……………………………………………………………….…………...81

ПРИЛОЖЕНИЕ В Динамика средних процентных ставок финансового рынка

                                Республики Беларусь…………………………………………82      

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

 

 

Банковская система – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики.

На современном этапе банковская система является важнейшей составной частью рыночной экономики. Банковскую систему государства не зря называют «кровеносной системой государственного организма». Банки сегодня осуществляют до тысячи различных операций в процессе предоставления услуг клиентам - как физическим, так и юридическим лицам. Развитость банковской системы и перечень предоставляемых ею услуг позволяет говорить о степени развитости и открытости экономики. На банковскую систему падает основная нагрузка по денежно-кредитному обслуживанию хозяйственного оборота. Банки, собирая временно неиспользуемые денежные средства, распределяют их между регионами и отраслями, предприятиями и населением, питают экономику дополнительными капиталами, создавая базу для приумножения богатства общества.

Банковская система республики вносит весомый вклад в выполнение задач повышения эффективности функционирования организаций и предприятий Республики Беларусь. Кредит, инвестирование, равно как и иные формы движения финансов дают обществу стимул для развития, порождают целую систему отношений особого порядка, целью которых является положительный экономический и социальный эффект. Так, повышение эффективности функционирования банковской системы и ее устойчивости является на сегодняшний день стратегической целью Национального банка Республики Беларусь. При этом устойчивая банковская система как фактор и составляющая поступательного подъема экономики является залогом успешного развития всех секторов и отраслей народного хозяйства Беларуси.

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность трудно определить. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия. Надежная банковская и финансовая система является стержнем в развитии и успешного функционирования рыночной экономики необходимой предпосылкой роста и стабильности экономики в целом. Эта система является основой, мобилизующей и распределяющей сбережения общества и облегчающей его повседневные операции.

Сегодня, с развитием товарно-денежных и валютно-финансовых отношений в Республике Беларусь, постоянным ростом потребности реального сектора экономики в кредитной поддержке, роль банковской системы нельзя переоценить. Создав двухуровневую банковскую систему, необходимо организовывать новые формы деятельности банков с учетом приоритетов, диктуемых развивающейся экономикой. В условиях конкуренции успех сопутствует тем банкам, которые лучше владеют инструментами и современными методами банковского дела. Увеличение масштабов банковской деятельности, объема и интенсивности информационных потоков, колебаний рыночных состояний повышает требования к экономическому образованию и квалифицированности банковских служащих. Вышесказанное обуславливает актуальность темы курсовой работы.

Объектом исследования является банковская система как основное звено экономики государства.

Предметом исследования в данной работе являются особенности функционирования банковской системы Республики Беларусь.

Цель работы -  оценить современное состояние банковской системы Республики Беларусь для выявления проблем и определения перспектив её развития. Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:

1. Рассмотреть понятие «банковская система» и ее составляющих;
2. Изучить зарубежный опыт построения банковской системы на примере стран с развитой и переходной экономикой;
3. Проанализировать деятельность банков Республики Беларусь;
4. Предложить пути совершенствования банковского сектора Республики Беларусь.

В качестве информационной базы использовались данные официальной статистики Беларуси, аналитико-статистические обзоры, учебники и учебные пособия белорусских и российских авторов, таких как Г.И. Кравцова, О.И. Лаврушин, В.И. Тарасов и др. Применялись материалы периодических изданий, в том числе «Банковский вестник», «Бюллетень банковской статистики» и др.

Аналитическая часть выполнена на отчетной статистической информации. При ее выполнении применялись сравнительный, разностный, факторный методы  анализа показателей деятельности банков, для наглядности использованы табличный и графический методы предоставления анализируемого материала.

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Теоретические  основы построения банковской  системы

 

 

 

1. Понятие и структура современной банковской системы

 

 

 

Понятие «банковская система» является одним из ключевых в изучении, как банковского дела, так и экономической системы в целом. Это обусловлено тем, что коммерческие банки функционируют в рыночной экономике не изолированно, а во взаимосвязи и взаимозависимости друг с другом.

Банковская система — это совокупность дополняющих друг друга элементов (центрального банка, других банковских институтов, банковской инфраструктуры), находящихся в тесных отношениях и связях между собой и с внешней средой, сложившаяся исторически и нацеленная на достижение цели устойчивого развития экономических процессов [1, с. 41].

Банки, как коммерческие предприятия, возникли в связи с потребностями воспроизводства, кругооборота промышленного и торгового  капитала. Разложение натурального хозяйства, рост торговли и товарного обмена резко повысили значение денежных расчетов и кредита. Переход к наемному труду в широких масштабах приводил к тому, что все большая часть доходов выплачивалась в денежной форме. Возник регулярный денежный оборот, организацию и техническое обслуживание которого банки взяли на себя. Банки сосредотачивают у себя огромные массы ссудного капитала путем привлечения свободных денежных средств фирм и правительственных учреждений, сбережений и доходов населения и предоставляют их в ссуду. По мере укрепления банков и превращения их в самостоятельную отрасль предпринимательства они выступают как совокупный кредитор.

Банки - это предприятия, присущие любой  нормально функционирующей экономической  формации, занимающиеся кредитованием  и финансированием промышленности и торговли за счет денежных капиталов, привлеченных в виде вкладов и путем выпуска собственных акций и облигаций [4, с. 26].

В единую банковскую систему, таким образом, включены центральный банк, коммерческие банки и их филиалы, филиалы и представительства иностранных банков. В настоящее время несколько расширяется понятие банковской системы, и в широком смысле этого слова она включает не только банки, но и сопутствующие кредитные организации, которые позволяют банкам более эффективно выполнять свои функции, в частности, банковскую инфраструктуру и банковский рынок. Понятие банковская система является ключевым в изучении, как банковского дела, так и экономической системы в целом. Это обусловлено тем, что коммерческие банки функционируют в рыночной экономике не изолированно, а во взаимосвязи и взаимозависимости друг с другом.

Банковские системы используются для решения текущих и стратегических задач [4, с. 32]:

-    обеспечения экономического роста;

-    регулирования инфляции;

              -    регулирования платежного баланса.

Банковская система включает:

-    действующие банки;

-    кредитные учреждения;

- организации, выполняющие некоторые банковские операции, обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений (расчетно-кассовые центры, фирмы по аудиту банков и т.д.).

Банковская  система характеризуется следующими свойствами [5, с. 65]:

1. Банковская  система, прежде всего не является случайным  многообразием, случайной совокупностью  элементов. В нее нельзя механически  включать субъекты, также действующие  на рынке, но подчиненные другим целям;
2. Банковская  система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними;
3. Банковскую  систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной - появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги;
4. Банковская  система не находится в статическом  состоянии, напротив, она постоянно  в динамике. Здесь выделяются два  момента. Во-первых, банковская система как целое все время находится в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется. Во-вторых, внутри банковской системы постоянно возникают новые связи. Взаимодействие образуется как между центральным банком и коммерческими банками, так и между ними. Банки могут оказывать друг другу иные услуги, к примеру, участвовать в совместных проектах по финансированию предприятий, образовывать объединения и союзы [4, с.51];
5. Банковская  система является системой «закрытого»  типа. В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Кроме того, система пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствам. Тем не менее, она «закрыта», так как, несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская «тайна». По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении [3, с.12];
6. Банковская система - «самоорганизующаяся», поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка. В период экономических кризисов и политической нестабильности банковская система сокращает долгосрочные инвестиции в производство, уменьшает сроки кредитования, увеличивает доходы преимущественно не за счет основной, а побочной деятельности. Напротив, в условиях экономической и политической стабильности и, следовательно, сокращения риска, банки активизируют свою деятельность, как по обслуживанию основной производственной деятельности предприятий, так и долгосрочному кредитованию хозяйства, получают доходы преимущественно за счет своих традиционных процентных поступлений;
7. Банковская  система выступает как управляемая система - Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль за деятельностью кредитных институтов (в ряде стран функции надзора за деятельностью коммерческих банков возложены на другие специальные государственные органы) [4, с.52].