Годовой отчет Банка ВТБ 24

 

 

 

 

 

 

 

ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 

Банка ВТБ 24

(закрытое акционерное  общество)

за 2011 год

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

 

 

 

1. ПОЛОЖЕНИЕ БАНКА В ОТРАСЛИ

 

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное  общество) (далее по тексту - ВТБ 24, Банк) — один из крупнейших участников российского  рынка банковских услуг. Банк входит в состав международной финансовой  группы ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.

ВТБ 24 предлагает широкий спектр продуктов  и услуг для частных лиц  и предприятий малого бизнеса: выпуск банковских карт, потребительское и  ипотечное кредитование, услуги дистанционного управления счетами, срочные вклады,  денежные переводы, программы кредитования и расчетно-кассового обслуживания субъектов малого бизнеса. 

На сегодняшний день ВТБ 24 —  второй по величине розничный банк в России. Сеть банка на конец 2011 года достигла 606 отделений в 212 городах. Теперь услуги банка доступны для 72% городского населения России в 69 регионах.

Основным акционером ВТБ 24 является ОАО Банк ВТБ (98,93% акций). По состоянию на 1 января 2012 года уставный капитал ВТБ 24 составлял 50,7 млрд. рублей, собственные средства — 114,7 млрд. рублей.

2011 год стал годом возобновления  активного роста розничного кредитования. Население восстановило свою  кредитоспособность и предъявило  повышенный спрос на кредитные  продукты. Вслед за розницей опережающими  темпами стало увеличиваться и корпоративное кредитование. При этом сохранился высокий уровень сбережений. Несмотря на то, что темпы роста привлеченных средств населения оказались более чем в полтора раза ниже, чем темпы роста кредитного портфеля, население осталось чистым кредитором банковского сектора. Это подтверждает высокий уровень доверия к российским банкам.

Темпы роста банковской системы  в 2011 году по сравнению с 2010 годом  заметно выросли. В среднем за месяц активы российских банков росли  на 1,9% против 1,2% за 2010 год. При этом капитал российских банков увеличивался заметно медленнее, хотя и ускорился по сравнению с 2010 годом — 0,9% против 0,2% соответственно. В результате, к началу 2012 года объем активов российской банковской системы увеличился до 41,6 трлн. руб., а капитал — до 5,2 трлн. руб. 

Темп роста большинства основных характеристик российской банковской системы в 2011 году в целом соответствовал темпам роста российской экономики. В результате  отношение активов  банков к ВВП незначительно выросло (с 76% до 77%), объем банковских депозитов физических лиц остался на уровне 22% ВВП. При этом следует отметить кредитную активность: кредитный портфель увеличился за год с 50% ВВП до 53% ВВП, в том числе кредиты населению выросли с 9% ВВП до 10% ВВП.

Основным видом операций банковской системы остается кредитование: к концу 2011 года объем кредитов, предоставленных российскими банками нефинансовому сектору экономики и физическим лицам, составлял 24,7 трлн. руб., что на 5,5 трлн. руб. больше, чем на начало года. При этом доля кредитов физическим лицам в активах банков выросла с 12% до 13%, а доля кредитов юридическим лицам выросла с 45% до 46%.

В 2011 году продолжилась тенденция  снижения доли просроченной задолженности  в портфелях банков как по кредитам физическим, так и по кредитам юридическим лицам. Просроченная задолженность по кредитам физическим лицам снизилась с 6,9% до 5,2%, а по кредитам юридическим лицам – с 5,0% до 4,4%.

Несмотря на сохранение высокого уровня доверия населения к российским банкам, возврат к потребительской модели поведения вызвал снижение темпов роста депозитов населения. По итогам года темп прироста средств, привлеченных от физических лиц, составил более 21%, против 31% в 2010 году. При этом основная часть прироста (более 46%) традиционно пришлась на IV квартал. В результате доля средств населения в банковских пассивах в течение года незначительно снизилась с 29% до 28,5% пассивов.

Тем не менее, эффект значительно более  высокой базы привел к тому, что  банки привлекли больше средств  населения, чем предоставили ему в виде кредитов. По итогам года прирост привлеченных средств населения превысил объем выданных ему кредитов на 0,6 трлн. руб., что втрое меньше, чем чистое сальдо по итогам 2010 г. В условиях ограниченного внешнего финансирования население остается важным источником финансирования не только розничного, но и корпоративного кредитования.

В условиях восстановления розничных  рынков и усиления конкуренции ВТБ 24 продолжил укреплять свои рыночные позиции. Его активы увеличились  за 2011 год в 1,3 раза, собственные средства – в 1,1 раза (как и годом ранее). По итогам года банк занимает 6 место в российской банковской системе по активам и 6 место по капиталу.

Опережающий по сравнению с рынком рост портфеля кредитов населению позволил банку увеличить рыночную долю (с учетом цессии) на 0,8 п.п. до 11,4%. Рост объемов средств населения, размещенных в ВТБ 24, также опережал рынок (31% против 21%), а доля банка на данном рынке выросла на 0,5 п. п. и составила 6,9%. ВТБ 24 упрочил свои позиции в качестве второго розничного банка страны как по объему кредитов, предоставленных населению, так и по объему привлеченных от него депозитов, более чем в 3 раза опережая ближайших преследователей.

В 2012 году мы не ожидаем серьезных  потрясений в российском банковском секторе. Продолжится рост кредитования, как банковского, так и корпоративного, хотя и, вероятно, не столь высокими темпами, как в 2011 году. Превышение темпов роста розничного кредитования над корпоративным, по нашему мнению, сохранится. Население продолжит оставаться чистым кредитором банковского сектора, хотя темпы роста привлеченных средств населения немного замедлятся. По итогам года мы ожидаем прироста кредитов и депозитов населения, как в реальном выражении, так и относительно ВВП.

 

 

Лицензии

 

• Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1623 от 17.11.2006 г.
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг Федеральной службы по финансовым рынкам на осуществление брокерской деятельности № 077-03219-100000 от 29.11.2000 г.
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг Федеральной службы по финансовым рынкам на осуществление дилерской деятельности № 077-03311-01000 от 29.11.2000 г.
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг Федеральной службы по финансовым рынкам на осуществление депозитарной деятельности № 077-03752-000100 от 07.12.2000 г.
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг Федеральной службы по финансовым рынкам на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-03391-001000 от 29.11.2000 г.
• Лицензия федеральной службы по финансовым рынкам на осуществление специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных фондов № 22-000-1-00041 от 30.10.2001 г.
• Лицензия ФСФР биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле № 1409 от 21.07.2009 г.
• Лицензия на осуществление технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств № 8139 Х от 17.12.2009 г.
• Лицензия на предоставление услуг в области шифрования № 8141 У от 17.12.2009 г.

 

 

Членство в организациях

• Свидетельство № 680 о включении банка в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов.
• Группа ВТБ
• Ассоциация российских банков (АРБ)
• Ассоциация менеджеров России
• Национальная фондовая ассоциация (саморегулируемая некоммерческая организация)
• ОАО «Санкт-Петербургская биржа»
• ЗАО «Санкт-Петербургская Валютная Биржа»
• MasterCard International Incorporated
• VISA International Service Association
• S.W.I.F.T (Международное сообщество по межбанковским финансовым телекоммуникациям и электронному финансовому документообороту)

 

2. ПРИОРИТЕТНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА

Приоритетными направлениями деятельности ВТБ 24 являются предложение широкого спектра банковских розничных продуктов и услуг населению и субъектам малого предпринимательства, а так же переход к клиентоориентированной модели развития Банка.

В рамках утвержденной долгосрочной стратегии развития, Банком в отчетном периоде была продолжена работа по разработке и запуску в действие новых  продуктов и услуг для клиентов - физических лиц и субъектов малого и среднего бизнеса, а также проводились запланированные мероприятия по трансформации продуктового предложения и процессов обслуживания в рамках перехода на клиенто-ориентированный подход и обслуживание целевых сегментов.

 

Депозиты

В 2011 году Банк укрепил свои позиции  одного из лидеров рынка срочных  вкладов.

В самом начале года по вкладу «ВТБ 24-Растущий доход» Банк улучшил условия и ввел возможность совершать расходные операции после  нахождения  средств вклада  в  Банке более полугода.

В 2011 году  Банк  вывел на рынок  для физических лиц несколько   специальных предложений,  позволяющих    выгодно   разместить средства на  короткую  или  среднесрочную  перспективу.  Такие  акции пользовались популярностью у вкладчиков.

В течение 2011  года Банк  также  успешно  вводил   специальные  предложения на  региональных рынках  Белгородской, Вологодской, Иркутской, Кемеровской, Нижегородской,  Новосибирской   и Ярославской  областях,  а также  в  Алтайском,  Пермском,  Приморском краях и  Республике Башкортостан. В данном  случае речь шла  о вводе точечных предложений, отвечающих потребностям конкретного регионального рынка.

В 4 квартале 2011 года вместе с повышением ставок по вкладам были изменены условия досрочного востребования.

В целом Банк в течение 2011 года проводил сбалансированную ценовую политику, которая отвечала основным рыночным тенденциям.

В 2011 году на основании конкурсов, объявленных ГК «Агентство по страхованию вкладов» (далее – АСВ), Банк стал банком-агентом по выплате страховых возмещений вкладчикам трех банков, в отношении которых наступил страховой случай,   включая  один  из  крупнейших  в  истории  работы  системы  страхования  вкладов  случае -  ОАО «СОЦГОРБАНК»  с  объемом выплат более 5 млрд. руб.  Также в  число банков,  вкладчикам  которых проводятся выплаты  страховых  возмещений  в  сети Банка,  входят ООО «УИК-Банк» и ОАО «Удмуртинвестройбанк». К  участию в  выплатах привлекались  многие  офисы Банка,  расположенные  в Центральном, Уральском и Поволжском  регионах. В 2011 году  Банком был завершен  самый длительный проект  по выплатам  -   ОАО «Тюменьэнергобанк»,   который  продолжался  около 2,5 лет. Кроме того, Банк до настоящего времени продолжает осуществлять выплаты страховых возмещений еще по одному крупному проекту – Банк «Монетный дом» ОАО.

 

Кредитование наличными

Увеличение объемов потребительского кредитования стало основной причиной роста розничного кредитного портфеля Банка. В отчетном периоде Банк выдал около 775 тыс. потребительских кредитов.

Основными задачами Банка в сегменте потребительского кредитования в 2011 году стало обеспечение роста объемов  продаж (в т.ч. роста клиентской базы и доли рынка), рентабельности, а также снижение уровня просроченной задолженности. В целях обеспечения объемов продаж был существенно упрощен процесс оформления потребительских кредитов, а также оптимизирована продуктовая линейка для сотрудников компаний, аккредитованных в Банке; запущены продажи Кредитов наличными через интернет-сайт Банка; отменены условия по обязательному наличию: регистрации в регионе расположения кредитующего подразделения и поручительства физического лица (при сумме кредита свыше 750 000 рублей). Для снижения рисков и уровня просроченной задолженности в 2011 году Банк предлагал клиентам возможность реструктурировать задолженность на коммерческих условиях.

Продукты линейки кредитования наличными отличают  прозрачные финансовые  условия, короткие сроки  рассмотрения заявок, большие лимиты и длительные сроки кредитования, широкая сеть продаж и каналов обслуживания, а также высокое качество сервиса.

В 2011 году самые большие объемы продаж кредитов осуществлены в Москве, а также в региональных филиалах в Санкт-Петербурге, Тюмени, Екатеринбурге и Краснодаре.

Позитивные тенденции в сфере  кредитования наличными продолжатся  в 2012 году. Основой целью на 2012 год  является наращивание объемов продаж и увеличение доли рынка, прежде всего  за счет оптимизации внутренних бизнес-процедур, сопутствующих кредитному процессу, и предложения новых привлекательных финансовых продуктов, ориентированных на индивидуальные потребности клиентов. Также Банк намерен продолжать проводить либерализацию условий предоставления и обслуживания кредитов.

 

Автокредитование

В 2011 году заметно укрепил позиции  на рынке автокредитования. Год был  закончен со значительным приростом  портфеля автокредитов на 38%  до 71 млрд. рублей по сравнению с 52 млрд. рублей на конец 2010 года. Рост портфеля ВТБ 24 превысил рост рынка в 1,7 раза. В прошедшем году ВТБ 24 обеспечил 18% прироста совокупного портфеля автокредитов в банковской системе России.

В течение 2011 года Банком были начаты продажи автокредитов в рамках новых каналов продаж: интернет, предодобренные предложения клиентам, дополнительные офисы Банка.

В феврале 2011 года продолжила свою работу государственная программа субсидирования автокредитов, в рамках которой было выдано более 37 тыс. кредитов объемом 10,2 млрд. рублей.