Международный кредит

 

38

40

41

Оглавление

Введение 3

Глава 1. Экономическое  содержание международного кредита 5

1.1. Сущность и роль международного кредита 5

1.2. Классификация международного кредита 9

1.3. Международные финансовые организации как субъект международного кредита 17

Глава 2. Международный  кредит в России 21

2.1. Россия как субъект  международного кредита 21

2.2. Анализ динамики  внешней задолженности России  по международным кредитам 25

2.3. Проблемы международного  кредита на примере России 27

Заключение 30

Список использованной литературы 32

Приложения 34

 

 

Введение

Процесс международной глобализации и интеграции все больше проникает  и в финансовую сферу. Сегодня  трудно себе представить страну, которая  бы не была вовлечена в международные кредитно-финансовые отношения. Очень важную роль в таких отношениях играет международный кредит. Кредитные ресурсы все больше экспортируются, темпы вывоза ссудного капитала отличаются особым динамизмом.

Актуальность данной темы обусловлена также мировым финансовым кризисом, начавшимся в 2008 г. Международный  кредит является одной из причин быстрого распространения данного явления. Увеличение долгов по международному кредитованию также является и последствием кризиса. Поэтому объемы и структура международного кредитования влияют как на развитие национальной экономики в целом, так и на каждого человека в частности.

Целью работы является изучение теоретических основ международного кредита и выявление современных проблем его развития.

Для достижения данной цели необходимо решить следующие  задачи:

• выяснить сущность международного кредита;
• определить роль международного кредита в экономике страны;
• рассмотреть существующие классификации международного кредита;
• изучить положение России в системе международного кредитования;
• проанализировать внешнюю задолженность России и дать общую оценку;
• выявить проблемы международного кредита в России.

При подготовке курсовой работы автор использовал такие методы исследования, как структурирование, сравнение, группировка, анализ, синтез.

Объектом исследования данной курсовой работы являются международные кредитные отношения; предметом – международный кредит.

Работа состоит  из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.

Во введении обосновывается актуальность темы, определяются цели, задачи, методы исследования, приводится краткая характеристика работы.

Первая глава содержит экономическое содержание категории «международный кредит». Объясняется его сущность, функции, роль, на основе классификаций различных авторов дается своя классификация, также приводятся основные субъекты международного кредита.

Во второй главе  рассматривается Россия как участник международного кредитования, описываются  этапы участия, анализируется внешний  долг РФ, а также дается характеристика проблем международного кредитования в России.

В заключении подводятся итоги сделанных наблюдений и  анализа развития международного кредита  в России.

При подготовке курсовой работы автор использовал законодательные акты Российской Федерации, учебную и научно-методическую литературу  отечественных авторов, материалы периодической печати, статистические данные, источники глобальной сети ИНТЕРНЕТ.

Иллюстративный  материал к работе в виде таблиц в объёме 8 листов приводится в приложениях.

 

Глава 1. Экономическое содержание международного кредита

1. Сущность и роль международного кредита

В настоящее время международное  кредитование играет все более важную роль в экономическом развитии каждого  государства. Это обусловлено прежде всего интенсификацией мирохозяйственных  связей, углублением международного разделения труда, расширением кооперационных контактов между участниками  внешнеэкономической деятельности, усилением тенденций вовлечения национальных экономик в мировое  хозяйство, ростом объемов международной  торговли, а также качественным изменением ее номенклатуры.

Сегодня сложился единый подход к определению международного кредита. Сравнительная характеристика различных точек зрения представлена в приложении 1. Анализируя определения различных авторов, следует отметить, что все специалисты определяют международный кредит как движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением товарных и валютных ресурсов. Л.Н. Красавина [9], Н.П. Гусаков [5] и О.И. Лаврушин [11] включают в определение также принципы возвратности, срочности и уплаты процента, а Л.Н. Красавина [9] и О.И. Лаврушин [11] еще и обеспеченности. Изучение мнений различных специалистов позволило сформулировать следующее определение исследуемой категории: международный кредит - движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процента.

Любое кредитное отношение предполагает субъектов (кредитор и заемщик), а  также объект – ссужаемую стоимость  в денежной или товарной форме  [28]. Поэтому в международном кредите аналогично в качестве объекта выступает ссужаемый капитал в денежной и товарной формах. В качестве субъектов международного кредитования выступают кредиторы и заемщики: частные предприятия (банки, фирмы), государственные учреждения, правительства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.

Международный кредит возник на заре капитализма и был одним из рычагов первоначального накопления капитала. Объективной основой его развития стали выход производства за национальные рамки, интернационализация и глобализация экономики. Темп его роста в несколько раз превышает темп роста производства и внешней торговли.

Связь международного кредита с воспроизводством проявляется в его принципах. Принципы кредита – это его неотъемлемые признаки, условия возникновения кредита. Обзор принципов международного кредита, выделяемых различными авторами, содержится в приложении 2. Все авторы выделяют пять основных принципов. Н.П. Гусаков [5] выделяет еще принцип дифференцированности и принцип рационального кредитования. На основе представленной характеристики, автор считает целесообразным выделить следующие принципы международного кредита. Принцип возвратности означает погашение суммы кредита заемщиком перед кредитором. Принцип срочности обеспечивает возвратность кредита в установленные кредитным соглашением сроки. Принцип платности отражает действие закона стоимости и дифференциацию условий кредита. Также имеет место принцип материальной обеспеченности, обеспечивающий гарантию погашения кредита. Принцип целевого характера кредита заключается в определении конкретных объектов ссуды, его применении прежде всего в целях стимулирования экспорта страны-кредитора. К общеэкономическим принципам относится принцип дифференцированности, выражающий неодинаковый подход к кредитованию субъекта, объекта и обеспечению кредита. В современных условиях особое значение приобретает принцип рационального кредитования, требующий не только достоверной и тщательной оценки базовых элементов кредитования, но и снижения риска.

Принципы международного кредита  выражают его связь с экономическими законами рынка и используются для достижения текущих и стратегических задач субъектов рынка и государства.

Функции международного кредита, выделяемые различными специалистами, представлены в приложении 3. Все авторы выделяют 4 основных функции, Н.П. Гусаков [5] приводит пятую, стимулирующую функцию. Итак, по мнению автора, международный кредит выполняет следующие функции, отражающие специфику движения ссудного капитала в сфере МЭО.

1. Перераспределение ссудных капиталов между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Через механизм международного кредита ссудный капитал устремляется в те сферы, которым отдают предпочтение экономические агенты в целях обеспечения прибылей. Тем самым кредит способствует выравниванию национальной прибыли в среднюю интернациональную прибыль и повышению ее массы.
2. Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем замены металлических денег (золотых, серебряных) кредитными, а также путем ускорения безналичных платежей, замены наличного валютного оборота международными кредитными операциями. На базе международного кредита возникли кредитные средства международных расчетов - векселя, чеки, а также банковские переводы, депозитные сертификаты и др. Экономия времени обращения ссудного капитала в МЭО увеличивает время производительного функционирования капитала, обеспечивая рост производства и прибылей.
3. Ускорение концентрации и централизации капитала. Благодаря привлечению иностранных кредитов ускоряется процесс капитализации прибавочной стоимости, раздвигаются границы индивидуального накопления, капиталы предпринимателей одной страны увеличиваются за счет присоединения к ним средств других стран. Международный кредит издавна выступает фактором превращения индивидуальных предприятий в акционерные общества, создания новых фирм, монополий. Кредит дает возможность распоряжаться в известных пределах капиталом, собственностью других стран. Льготные международные кредиты крупным компаниям и затруднение доступа мелких и средних фирм к мировому рынку ссудных капиталов способствуют усилению концентрации и централизации капитала.
4. В современных условиях международный кредит выполняет функцию регулирования экономики и сам является объектом регулирования.
5. Стимулирующая функция международного кредита, которая заключается в стимулировании заемщика к наиболее продуктивному использованию заемных средств из-за их платности.

Значение функций международного кредита неравноценно и меняется по мере развития национального и мирового хозяйства.

Посредством выполнения взаимосвязанных функций международный кредит играет как позитивную, так и негативную роль в экономике.

Позитивная роль международного кредита  заключается в ускорении развития экономики путем обеспечения непрерывности процесса воспроизводства и его расширения. При этом проявляется их взаимосвязь. Международный кредит играет роль связующего звена и передаточного механизма, воздействующего на внешнеэкономические отношения и в конечном счете на воспроизводство. Будучи продуктом экономического роста, международный кредит одновременно является его необходимым условием и катализатором. Он способствует интернационализации и глобализации экономики. Международный кредит содействует ускорению процесса воспроизводства по следующим направлениям.

Во-первых, кредит стимулирует внешнеэкономическую  деятельность страны. Тем самым создается дополнительный спрос на рынке для поддерживания конъюнктуры. Внешняя торговля в кредит стала международной нормой, особенно для товаров, имеющих длительный цикл изготовления, потребления и высокую стоимость. В условиях увеличения доли машин и оборудования в мировой торговле импортеры и экспортеры заинтересованы в использовании кредитов. Строительство предприятий за рубежом также осуществляется за счет кредита, используемого для оплаты импортного оборудования, особенно технологического и энергетического. Возросла «связанность» кредитов с экспортными поставками из страны-кредитора. Условием займа ставится расходование его на закупку товаров в кредитующей стране. Тем самым международный кредит служит средством повышения конкурентоспособности фирм страны-кредитора.

Во-вторых, международный кредит создает  благоприятные условия для зарубежных частных инвестиций, так как обычно связывается с требованием о предоставлении льгот инвесторам страны-кредитора; применяется для создания инфраструктуры, необходимой для функционирования предприятий, в том числе иностранных и совместных, способствует укреплению позиций национальных предприятий, банков, связанных с международным капиталом.

В-третьих, кредит обеспечивает бесперебойность  международных расчетных и валютных операций, обслуживающих внешнеэкономические связи страны.

В-четвертых, кредит повышает экономическую  эффективность внешней торговли и других видов внешнеэкономической  деятельности страны.

Негативная роль международного кредита  в развитии рыночной экономики заключается  в обострении ее противоречий. Прежде всего углубляются диспропорции в экономике. Международный кредит форсирует перепроизводство товаров, перераспределяя ссудный капитал между странами, содействуя скачкообразному расширению производства в периоды подъема, и периодическим его спадом. Международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, облегчая развитие наиболее прибыльных отраслей и задерживая развитие других отраслей. Международный кредит - средство конкурентной борьбы стран за рынки сбыта, сферы приложения капитала, источники сырья, за превосходство в решающих областях научно-технического прогресса. По каналам мирового рынка ссудных капиталов происходит перемещение «горячих» денег, усиливающее неустойчивость денежного обращения и кредита, валютной системы, платежных балансов, национальной и мировой экономики. При этом проявляются границы международного кредита, которые зависят от: закономерностей процесса материального производства и распределения ВВП, постоянной возобновляемости кругооборота капитала, что определяет источники и потребности в иностранных заемных средствах; обеспечения возвратности кредита в срок.[9]